假结构性存款是什么?结构性存款的本质
这年头,投资P2P能踩雷,投资债券能违约,投资股票还能退市,即使安全性最高的银行存款,也有新闻说是假的。这是怎么回事呢?有一种结构性存款被监管盯上了,它就是假结构性存款,下面希财君就来详细聊聊。
假结构性存款是什么?
一般来说,结构性存款就是在普通存款的基础上,分成了两个账户,第一个账户的钱全存银行,赚取存款利率的利息,这部分和普通存款没两样;第二个账户的钱,有一部分本金存银行,另一部分本金则拿去博取更高预期收益。
大家都知道,高预期收益高风险,所以结构性存款的风险比普通存款高,这种存款也不全是保本的。银行的客户都不是傻子,既然不保本那谁还去存,去银行不就是图安全省心么。
银行也想到了这一点,所以现在大部分银行发行的结构性存款都是保本型产品,本金风险非常低,但是预期收益又远高于普通存款,所以它的热度很高。
真正的结构性存款,它的到期预期收益是不能确定的,银行只能给一个预期最高预期收益的数据,但的实际情况是,很多银行结构性存款产品,其实是挂羊头卖狗肉,实际预期收益每次都达到了预期预期收益。
按理说这对储户是好事,但是假结构性存款相当于银行借着结构性存款的皮,包装成保本保息理财来揽储,从银行来看,这样做的风险很高。一来银行揽储成本升高,银行经营风险增大,二来这也导致银行同业之间不正当竞争,会扰乱整个金融系统秩序,最终的结果可能会引发投资亏损或流动性风险。
上面就是考虑这一点,所以五月份银保监会发文,要求清查假结构性存款。一旦有银行的产品被举报,它的实际利率肯定会降低,所以对这类存款有兴趣的投资者还是要谨慎考虑。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。