百信智惠存安全吗？从三方面进行分析

百信智惠存是百信银行的一款创新型存款产品，在百度旗下的度小满理财平台可以购买。，创新型存款的存在感很高，典型代表有京东金融上的富民宝、众邦宝以及网商银行的定活宝等，百信智惠存也是其中一员。那么百信智惠存安全吗？下面希财君就从三个角度为大家分析一下。

一、从产品发行方来看

智惠存是百信银行发行的，而百信银行是中信银行和百度公司共同发起设立的直销银行，2017年获银监会许可批复开业。其银行类别为有限牌照商业银行，两大股东中，中信银行占股70%，百度占股30%。

百信银行的背景还是挺不错的，既是受银监会监管的正规持牌金融机构，又有百度和中信银行这样的强实力股东，所以从产品发行方来看，智惠存的安全性不低。

二、从产品性质上来看

根据产品介绍页面显示，智惠存是一类创新型存款，最长持有期5年，也就是说其底层资产是一笔百信银行的五年期定期存款。

存款产品的安全性是比较高的，50万元以下还受存款保险保障，能够全额赔付。所以从产品性质上来看，智惠存是比较安全的理财产品。

三、从产品风险点来看

智慧存并不是毫无风险的，这一点从它的产品服务合同可看出来。

储户要支取存款有三种方式，第一种是到期支取，也就是存满5年再取；第二种是实时支取，也就是在存期未满时支取，此时会按照活期利率计息。这两种支取方式都和普通的定存产品没什么区别。

比较特别的是第三种，叫盈利支取，选择这种支取方式，即表明同意银行将你的五年期定期存款预期收益权转让给第三方服务提供商，然后你按支取日的“今日支取利率”获得利息和本金，这种“预期收益权转让”的模式，是创新型存款能获得高预期收益的本质原因。

但是，产品服务合同中也写明了，如果第三方服务提供商不再提供预期收益权转让服务了，那么百信银行的这款创新型存款将按照继续按普通定期存款来运作。也就是说，如果你在未满五年存期之前取出钱来，就要按活期利率计息，而不是“今日支取利率”。

所以说，智惠存的产品风险是：如果没有第三方服务机构转让预期收益权，它兼具活期灵活性和定期预期收益的优势将荡然无存，这是智惠存不能达到定期预期收益的风险点。

总结：从以上三方面的分析来看，百信智惠存是一款安全性高的存款产品，虽然有达不到定期预期收益水平的风险，但整体上瑕不掩瑜，是一款比较不错的活期理财产品。