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投P2P怕踩雷?简单五步,选出靠谱平台!

1099 唐建文    2018-05-17 17:42    希财网

这几年,P2P逐渐取代了银行理财,成为了理财界网红。之所以这么火,主要是因为两个特点:一是门槛低,银行理财5W起,P2P几百、几千就能投;二是收益高,P2P平均收益大概为银行理财两倍。

但是市场上没有十全十美的理财产品,P2P风险高是一个缺点,很多新手就是因为不熟悉P2P平台情况,看到高收益就下手,结果就踩雷吃大亏了。今天希财君就来和大家说说,从哪些角度可以选出靠谱P2P平台?

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一、什么背景?

P2P平台的背景分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系。从实力和历史经验上看,风险程度:风投系<银行系<上市系<国资系<民营系。

1. 风投系

风投系平台表现出色,这不难理解,风投的钱是世界上最精明的钱,投资平台前一定会做严格调查,这相当于帮我们投资者过了一遍平台。不过要注意尽量选择知名风投,没啥名气的,增信程度有限。

2. 银行系

银行系平台由于基数就少,且目前正常发标的也没有几个,暂不多说。

3. 国资系和上市系

国资系和上市系平台中,注意参股比例和参股形式,小额参股的、子公司参股的,作用要小很多。

这些怎么判断呢?可以打开国家企业信用信息系统,查询平台运营公司的股权结构及股东出资信息。除此之外,企查查、启信宝等都可以查询平台运营主体的股东背景和出资情况。

二、多个网贷评级中,排名第几?

现在做网贷评级的第三方有很多,比较知名的有网贷之家、网贷天眼等。

新手可以参考网贷行业排名前20的平台,选取性价比高的平台进行投资。不过要注意的是,多综合几个网站的排名,虽然说现在第三方评级也涉及商业利益,客观性方面不好说,但是在多个评级网站都排名靠前的平台,至少实力还是受业内认可的。

三、是否上线银行存管?

银行存管是平台合规性的主要看点,指的是P2P平台不接触资金,资金由银行管理,平台挪用资金的风险降低。

一般来说,只要上线了银行存管,在平台官网醒目位置都能看到。需要大家注意的是,看清是跟银行达成存管协议还是上线银行存管。如果只是达成存管协议,过了大半年的还没进度的,就要谨慎了。

从操作体验上,也可以判断平台是否上线银行存管。一般来说新用户注册,会跳转到银行存管账户页面,或者短信通知签约存管账户,这样的平台才是真正的存管平台。

四、看资产类型

所谓资产,是指理财资金对应放出去的贷款。常见资产类型有信用贷、消费贷、车贷、供应链金融等。

1.信用贷

信用贷无抵押,是对借款人信用、消费数据做出风控之后,给予的纯信用贷款。信用贷考验平台风控能力,一般来说需要有长年累月的积累才能建立完善的风控模型。所以,如果平台运营年限不长,还主打信用贷,就要谨慎选择。

2.消费贷

消费贷和信用贷差不多,可以理解为有应用场景的信用贷,比如借钱买手机、电脑等,注意事项和信用贷一样,就不多提了。

3.车贷

车贷的业务分为车辆抵押和车辆质押,抵押是指车辆只办手续不入库,车还在借款人手里;质押是指车交到平台手里。车贷业务的风险就是车辆估值和二次抵押等问题,最近上层又大力打压暴力催收,车贷平台贷后催收压力可能上升。不过车贷资产整体而言还算是比较优质的,只要平台是在认真做事,投资者这点不用过分紧张。

4.供应链金融

简单地说,就是平台将借款企业和它的上下游打通,提供融资服务。一般借款企业与上下游企业有正常的应收账款关系,所以企业违约方面不用太过担心,这类资产也是比较不错的。

5.避免这些资产

大额标(个人借款超过20万,企业借款超过100万)的、对接金交所资产的、涉及超高利率现金贷、校园贷的平台。

五、看收益

高收益一直是P2P平台招揽投资人的利器,但是千万不要只看到平台高收益,就被吸引进去了。毕竟你的收益越高,借款人从平台借款的成本就越高,逾期不还的可能性就越大。

按目前情况,投P2P年化收益率不超过12%比较合理。收益过高,多了那几点收益,投资过程中战战兢兢,生怕平台雷了,得不偿失。收益过低更不行了,本来投P2P就是奔着收益来的,收益低了那我为什么不去放余额宝。当然了,这里所指收益率不包括新手标收益、活动加息等特别情况。

作者:刘涛 / 审核:赵溪 >>查看更多

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