从0开始学信用卡（审核篇）—揭秘“神秘组织”信用卡信审部门

如今信用卡的普及程度越来越高，持卡人数也在日益增长，申卡作假、恶意逾期、违规套现等现象也随之而来，为此银行业的审核逐渐变得严格，不少人申卡经常被拒。银行一般只会发条短信通知你不符合办卡要求，千言万语浓缩在短短十几个字中，具体原因根本不清楚。到底办卡为什么会失败，申请信用卡为什么会被拒呢？今天希财君带大家去了解一下一张信用卡的诞生过程，探究信用卡审核部门是如何工作的。

保护隐私，信息实行单独录入

信用卡信审一直是一个比较重要的部门，因为是掌握信用卡成功与否的关键一环。实际上并没有人们想象中那么复杂，现在都是实行无纸化办公，每天从全国各地银行、手机、官网、微信、第三方等渠道传送来的申请资料，将会被分割成不同的部分，每个工作人员单独负责一个信息录入，这样就能保护申请人的隐私，当信息全部录入以后，那么一个完整的申请材料就完成了，进入下一个环节。

机器初审，人工复核

在这个环节中，审核分为初审和人工审核，有的银行号称最快5分钟出结果，就是通过电子审核直接核对信息，列出基本要求，达到其中几项就自动显示核卡成功。这种方式适用于条件中上的用户，比如有固定工资流水，中等偏上水平，在办卡银行有存款或购买理财保险业务记录，无不良信用记录等。

一般而言，在银行内部会有一个比较完整的审核过程，包括机器和人工双重信审，为了保证用户递交的资料能得全面的考察，同时确保银行没有逾期风险。

1、初步审核

在这个过程中，机器会对申请资料进行匹配，简单的判断个人信息是否满足银行批卡需求，比如年龄、信用记录、收入财力等等。电子审核后，不符合要求的用户直接被打回，系统自动根据设置好的内容发送短信通知申请人，这时候你可能就会收到“对不起，根据综合评分，您不符合我行的审核标准”之类的信息。

希财君建议：不要失望，毕竟申卡失败有很多原因，并不一定是自身条件不好；也不要恼羞成怒，频繁申卡，建议研究下被拒原因，最少6个月以后再重新申卡。

2、人工审核

到了这一步，基本上就可以看到黎明的曙光了，证明你已经初步通过银行的要求，接下来是工作人员对申请信息再做确认。具体核实哪些内容呢？比如看签名是不是一致，身份证、照片是否清楚，个人条件是否与申卡种类相符。如果这些都没有问题，那么最后就到了关键的一步，确定额度，一般是业内有经验的信审员来确定，会根据你递交的资料、财力佐证、信用报告、工资水平、单位性质等多个方面来决定到底发放多少额度。

希财君提醒：在申请信用卡的时候一定要慎重对待，一些关键的地方决定着你的申卡成功率，开卡额度也是很重要的，毕竟有些银行风控严格，提额很难，想办大额信用卡的宝宝们还是需要花点心思的。

申请信用卡是个需要耐心和细心的活儿，前期要查看各种联名卡、主题卡的资料，选择适合自己的信用卡，然后将个人资料用一定的技巧真实的递交给银行，申请渠道也很重要，不明白的可以看希财君上篇文章“从0开始学信用卡（申请篇）—用对方法，秒批不是梦”，成败不是最重要的，被拒了可以找找原因，再接再厉！