- 房贷返点现象有所抬头，不同地区、不同银行以及不同时点的返点比例存在差异。
- 返点比例通常在季末会上浮，报道中的返点报价从“千五”到“千九”不等。
- 能够办理该业务的银行包括国有行、股份行、城商行等。
个人直接获取返点
- 有购房者通过社交平台分享房贷返点的经验，如上海居民小敏在贷款100万元后按“千六”比例拿到6000元返点。
- 房贷返点原本主要给到中介机构，但现在有购房者直接与银行合作，将返点经验分享至社交平台。
第三方机构介入
- 第三方机构在社交平台引流，声称能够提供多家银行的返点资源。
- 返点比例根据不同银行有所不同，最高可达“千九”。
- 第三方机构从中获利，通过报价差额赚钱。
银行动机与风险
- 银行进行房贷返点的主要动机是“花钱拉业务”，尤其是在业绩考核压力下。
- 返点资金来源包括银行支行营销费用和个人业绩激励。
- 房贷返点导致市场竞争秩序混乱，损害银行利益，可能误导消费者。
- 返点还可能鼓励提供虚假材料，增加银行房贷风险。
规范措施
- 中国银行业协会曾下发通知，要求自2010年起停止任何形式的返点费用。
- 地方银行业协会近期发布倡议，禁止个人住房按揭贷款返佣，旨在维护公平竞争秩序。
- 加强监管、完善法律、提升银行自律被认为是推动房地产市场健康发展的关键措施。 查看全部
1、股票的质押率：
股票的质押率，即放款的折扣率，通常受到质押方（如银行或券商）的严格控制，以保障其资金安全。
由于股票价格波动较大，质押方会设定较低的质押率以留够安全边际。一般来说，股票的质押率在40%左右，意味着如果质押价值100元的股票，通常只能获得40元的贷款。
2、写字楼的抵押率：
写字楼作为不动产，其抵押率通常受到多种因素的影响，包括地段、租金回报率、市场价值等。
一般来说，写字楼的抵押率普遍低于住宅，正常情况下的抵押率大约在50%左右。也就是说，如果一栋写字楼的市场价值为100万元，大约可以获得50万元的贷款。
然而，如果写字楼的地段优越、租金回报率高且综合情况良好，抵押率可能会略高于50%。
所以，写字楼的抵押率通常要高于股票的质押率。这是因为写字楼作为不动产，其价值相对稳定，而股票价格则具有较大的波动性。
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# 适用范围
- 仅限于在广州市行政区域内购买新建商品住房。
- 不适用于购买二手住房。
# 提取规定
- 购房人及其配偶均可申请提取住房公积金支付购房首付款。
- 申请人需一次性共同提交申请。
- 合计提取金额不得超过网签合同约定的首付款金额。
# 后续操作
- 提取首付款后仍可继续以同一套住房申请购房提取，但需扣减已提取的首付款金额。
- 已购买一套住房并正常提取住房公积金者，若计划再购新房，需先注销现有住房的提取或结清住房公积金贷款（如适用）。
# 注意事项
- 提取首付款不影响后续以该套住房申请住房公积金贷款时的可贷额度计算。 查看全部
- 法律规定：根据最高法相关规定，若被告声称借款已还，需提供证据。
- 案件详情：小香凭2014年小兰出具的借条要求归还3万元本金。小兰辩称担保人芳芳已还清借款，并出示还款记录。
- 争议焦点：小香认为芳芳的还款与其和芳芳之间的其他借款有关，而非本案3万元借款。但小香未能进一步举证。
法院判决
- 判决结果：因小香未能提供额外证据支持其主张，法院驳回其诉讼请求。
民间借贷建议
- 借条重要性：借条是关键证据，应要求对方出具并妥善保管。
- 还款后的操作：借款人还款后应及时索回借条原件，以防重复追债。
- 还款证明方式：
- 银行转账记录。
- 出借人的亲笔收条。
- 在借条上注明已还款。
- 第三方见证。
法条链接
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第一款
- 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法> 的解释》第九十条 查看全部
- 监管力度加大：今年以来，金融监管持续加大对银行等金融机构的监管力度，旨在维护金融市场秩序和消费者权益。
- 上半年罚单概况：
- 罚单总数：968张。
- 涉及银行：约380家。
- 总罚款金额：约7.38亿元。
- 最新罚单数据：
- 截至7月30日，罚单总数增至1119张。
- 累计罚款金额约为8.85亿元。
违规原因分析
- 信贷业务违规为主：超过六成罚单与信贷业务违规有关。
- 违规事项多样化：
- 内部管理与控制不力。
- 风险控制不足。
- 审慎经营原则违背。
- 理财及保险代销业务违规。
- 个人罚单情况：数十人被终身禁止从事银行业工作。
监管趋势解读
- 罚单数量减少：
- 上半年罚单数量和金额较去年同期有所下降。
- 原因包括金融机构重视合规、内部风控加强等。
- 违规事由多样化：
- 涉及多个业务领域。
- 新问题如代销保险违规频繁出现。
- 监管趋势展望：
- 严监管常态化。
- 强调运用金融科技提高监管效率。
信贷业务违规特点
- 违规“重灾区”：信贷业务违规占多数。
- 违规行为类型：
- 信贷资金流向违规。
- 贷款“三查”不尽职。
- 贷后管理不到位。
- 解决建议：
- 构建信贷资金流向监控系统。
- 加强社会信用体系建设。
- 提升内部管理水平。
未来监管方向
- 持续严监管态势：预计严监管将继续。
- 应对措施：
- 金融机构加强合规管理。
- 提高信息披露透明度。
- 加强监管协同与合作。
- 长远影响：促进金融行业规范化、透明化，增强市场信心。 查看全部
一、富易贷产品要素
1、贷款额度：最高50万元
2、贷款期限：3、6、9、12个月，支持随借随还，授信期内可循环借款
3、贷款利率：年化利率6%-24%
4、还款方式：等额本息
5、审核方式：线上审核
6、授信时间：最快5分钟内授信
7、放款时间：最快1小时内放款
8、提前还款：需根据资方实际情况
二、富易贷准入要求
申请人要求：
1、申请人年龄：20-55周岁（含）
2、身份：申请人为法人或股东
3、持股：无占股要求
4、变更：变更满半年
企业要求：
1、企业成立半年以上，当前经营状态正常
2、个体户或小微企业法人或股东
3、偏好客户：超市、便利店、小卖部、副食店、水果店、奶茶店、餐厅、酒店、宾馆、服装店、电器店、家具店、五
金店、商贸公司
4、加分项：银联收款码流水、征信上有车贷房贷记录，经营性贷款记录
5、以零售业、餐饮业为主
三、富易贷征信要求
1、征信非白户，当前无逾期
2、征信逾期1年内不能有2
3、征信查询近3个月贷款查询＜10次，6个月＜20次
4、无惯性逾期，无止付、代偿记录
5、申请人无公开被执行、涉诉、限高、失信记录
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一、好商贷产品要素
1、贷款额度：最高100万
2、年化利率：5.4%-24%
3、贷款期限：3/6/9/12/24/36期
4、还款方式：先息后本、等额本息、提前还款无违约金
5、放款方式：个人账户
二、好商贷准入要求
申请人要求：
1、申请人年龄：18-60周岁
2、从事生产经营的个人（个体工商户、小微企业主等）且近1年法人无变更，具有良好的还款能力和意愿
3、未列入失信执行人名单、无刑事或行政处罚等相关负面记录
企业要求：
1、企业正常经营1年以上，三证合一、证照齐全、证照在有效期内且无异常经营情况
2、企业近2年无被告类诉讼纠纷，申请人名下企业未曾被注销/吊销执照
3、个体户、有限公司均可准入
开票要求：
1、发票开票时长1年以上
2、近3个月内有开票记录
3、近12个月有效开票额超过100万
征信要求：
1、征信非白户，当前无逾期
2、贷款近两年历史还款记录无担保人代偿、以资抵债、资产处置等情况
3、信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销、司法追偿、关注、次级、可疑、损失等状态
4、贷款/信用卡近12个月无M2个月及以上逾期，近24个月无M4个月及以上逾期
5、贷款/信用卡近6个月无3次及以上逾期
6、最近6个月内的查询机构数≤10(同一个机构算1次)
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一、民生惠产品要素
1、贷款额度：300万
2、贷款利率：3.65%~12%
3、贷款期限：3-5年（具体看系统审批）
4、还款方式：先息后本、等额本息
二、民生惠准入要求
申请人要求：
1、申请人年龄：20-65岁（大陆）
2、法人申请，法人变更满3个月
企业要求：
1、企业成立满1年以上
2、企业划型为小型或微型
3、持股比例，最低20%，低于30%需要添加担保人
4、持股比例，低于51%需要开股东最大实控人是公司
开票纳税要求：
1、纳税等级A、B级
2、年纳税2万以上
3、年开票200万以上纳税等级M级
4、年纳税5万以上
5、年开票500万以上
三、民生惠征信要求
1、查询次数：贷款审批类查询1个月<6次;3个月<10次
2、逾期要求：近2年无连3累6，当前不能有逾期
3、涉诉要求：法定代表人当前无被执行、在案官司
4、负债要求：法人个人+企业负债目前50%左右 70%内可操作性比较强些
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可以贷款的机构主要是银行（国有大行、混合制银行、地方银行、外资银行）、公积金、保险机构、信托、资产管理、小贷机构、网贷机构等等。
不管是个人还是企业，一旦资金短缺，有可能会胡乱申请产品，没有任何规划。
其实，每个机构的产品不同、门槛不同、费用不同、背景不同，会造成不同的人在同样机构申贷结果不同。
这里简单说明一下：
1、融资
首选银行。利息低、套路少、额度高，缺点是门槛比较高。
国有大行、混合制银行、地方银行、外资银行要求的资质，利息都不一样，可以都去了解一下。
2、非银机构
保单贷、公积金、消费金融、信托等非银机构，也不错。
3、靠谱民间贷
当上述机构和产品，都不能满足的时候，才能选择第三方的融资机构，比如小贷或者网贷等等。
一定要确保有正规的放贷资质。
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1、厘
大家都知道，人民币单位：元、角、分、厘。
那么月利率7厘，简单的来说就是一元一个月的利息是7厘。
银行贷款利率7厘是指月利率千分之七，折合成年利率为0.7%*12=8.4%。
2、授信额度、贷款额度
授信额度：是指银行给予借款人一定期限内，可支配的最高额度，期间借款人可以随时动用这笔资金。
3、征信黑户
征信报告是以国家金融信息基础数据库为基础，对所有人的基础信贷公共等信息做采集、归类、展现。
"1”表示逾期1～30天，“2”表示逾期31～60天，以此类推。
一些金融贷款机构把连续逾期超过90天的认定为拒贷人群，也就是常说的黑名单。
4、贷款分类
常见的主要是两大类，信用贷款和抵押贷款。
常见的信用卡、网贷、消费金融、装修贷、公积金贷款、税贷、经营贷、发票贷等等都属于信贷产品，而房贷、车贷、保单贷或用其他有固定价值（如黄金、古董，珠宝等）作为担保的都属于抵押贷款。
5、还款方式
等额本息还款法：是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
等额本金还款法：是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
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