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2024-08-08
- 杭州：自2024年7月1日起，调整住房公积金缴存基数。2024年度月缴存基数上限为39530元，下限为月最低工资标准。缴存比例区间为5%至12%，灵活就业人员缴存比例区间为10%至24%。
- 北京：2024年度住房公积金月缴存基数上限为35283元。
- 中央国家机关：2024年度月缴存基数上限为35283元，下限为2420元，领取基本生活费职工的月缴存基数下限为1694元。缴存比例区间为5%-12%。
提高贷款额度
- 昆明：缴存人家庭购买第二套改善型自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例由30%下调至20%。
- 萍乡：取消购买第三套及以上住房提取住房公积金政策限制，增加“等额本金”还款方式，提高缴存职工购房贷款最高额度。
优化住房套数认定标准
- 广州：住房公积金缴存人可申请提取本人及其配偶名下住房公积金支付购房首付款，不影响后续公积金贷款额度。
- 山东省：指导各市优化公积金提取和贷款政策，支持缴存人提取个人账户住房公积金支付购房首付款，支持各市因城施策优化个人住房贷款中住房套数认定标准。 查看全部
2024-08-08
- 2024年二季度，全国小额贷款公司5428家，贷款余额7581亿元。
- 上半年贷款余额减少100亿元。
- 半年内小贷公司数量减少72家。
地域分布
- 江苏省、广东省和河北省小贷机构数量排名前三。
- 广东省贷款余额1154.95亿元，居全国第一。
- 重庆市贷款余额1086.44亿元，居全国第二。
- 江苏省贷款余额748.46亿元，居全国第三。
行业变化
- 四年内全国小额贷款公司减少1905家。
- 贷款余额四年减少1260亿元。
- 2015年达到高峰后因监管加强而下降。
监管影响
- 多项监管文件出台加速行业规范化。
- 金融监管趋严促使行业步入正轨。
- 部分小贷机构因竞争力不足退出市场。
未来发展
- 坚守合规、服务实体的小贷机构有更大发展潜力。
- 需要提升服务能力与科技水平。 查看全部
2024-08-07
# 行业现状
- 机构数量减少：截至2024年6月30日，全国小额贷款公司共5428家，较去年底减少72家。
- 实收资本微增：实收资本总额达7213.27亿元，较去年底增加8.01亿元。
- 贷款余额下降：贷款余额降至7581.41亿元，较去年底减少47.24亿元。
# 专家观点
- 外部竞争加剧及经济形势影响下，地方小贷机构面临较大生存压力。
- 存量市场风险已大幅缓释，出清工作趋向精细化。
- 业务状况未见根本改善，建议小贷机构聚焦本地资源，加强与银行合作。
# 出清趋势
- 同比2023年6月末，小额贷款公司数量减少260家，贷款余额下降689亿元。
- 第二季度减少62家小额贷款公司，贷款余额几乎无变化。
- 实收资本季度环比减少61.36亿元。
# 地方监管动态
- 湖南省137家小额贷款公司中，14家停业整改，7家拟注销。
- 江西省20家小贷公司被取消经营资格。
- 海南省142家公司名称含“小额贷款”但不具备相应资质，需变更或注销。
- 重庆市小贷公司贷款余额同比下降31.55%。
# 发展展望
- 监管持续趋严推动行业正轨化。
- 小贷机构需探索服务实体经济的新路径，提升科技水平。
- 重视股东资源，与银行合作，利用金融科技提高效率和服务质量。 查看全部
2024-08-07
重庆银行积极响应全国及重庆市消费品以旧换新行动，推出消费贷款产品“焕新贷”。该产品采用互联网、大数据、人工智能等技术手段，支持消费者更新家电等消费品、住房装修、旧房改造等需求，旨在提高消费意愿和生活质量，促进市场经济高质量发展。
“焕新贷”包括消费贷和装修贷两大类，支持信用及抵押等多种担保方式。最高贷款金额100万，最长贷款期限5年，实行优惠利率。该产品适用于重庆银行房贷客户、有家电或家装消费品购买及以旧换新需求、以及有住房装修及旧房改造需求的客户。
作为创新消费贷款产品，“焕新贷”有助于满足不同客群的多样化消费需求，促进消费升级，激发市场活力。该产品基于重庆银行自主研发的“星链智慧营销平台”和“火眼智慧风控平台”，实现了全线上申请流程，提升了便捷性。
今年3月，国务院发布《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，要求实施设备更新、消费品以旧换新等行动。随后，重庆市16个部门联合印发《“爱尚重庆”消费品以旧换新实施方案》，推动汽车、家电、家装厨卫消费品以旧换新和便利回收网络体系建设。 查看全部
2024-08-07
- 正常网贷且无逾期记录不会影响买房。
- 逾期记录会影响个人征信，进而影响房贷申请。
影响贷款买房的因素
1. 网贷信用记录
- 部分网贷会在征信中记录信用情况（如支付宝借呗、消费金融贷款）。
- 近期频繁申请贷款可能降低房贷审核通过率。
2. 信用卡逾期
- 信用卡逾期会导致不良信用记录，影响银行贷款审批。
3. 网贷还款压力
- 及时还款的网贷对房贷影响较小。
- 还款压力大可能导致贷款买房受影响。
4. 个人征信中的逾期记录
- 多次逾期记录可能导致银行拒绝放贷以降低风险。 查看全部
2024-08-07
- 杭州: 自2024年7月1日起, 缴存基数上限为39530元; 下限为月最低工资标准。灵活就业人员缴存基数上限同样为39530元, 下限为2490元。
- 北京: 2024年度住房公积金月缴存基数上限为35283元。
- 中央国家机关: 2024住房公积金年度月缴存基数上限为35283元; 下限为2420元, 领取基本生活费职工的月缴存基数下限为1694元。
提高贷款额度
- 昆明: 最低首付款比例由30%下调至20%。
- 萍乡: 取消购买第三套及以上住房提取住房公积金政策限制; 开通住房公积金贷款期限变更业务; 增加“等额本金”还款方式; 提高缴存职工购房贷款最高额度。
优化住房套数认定标准
- 广州: 允许提取本人及其配偶名下住房公积金支付购房首付款。
- 山东省: 指导各市优化公积金提取和贷款政策, 支持缴存人提取公积金支付首付款, 同时申请公积金贷款; 支持各市因城施策优化住房套数认定标准。 查看全部
2024-08-06
- 个人公积金最高贷款额度：80万元
- 家庭公积金最高贷款额度：160万元
- 多子女家庭额外上浮20%，最高可达192万元
第二套改善型住房
- 个人公积金最高贷款额度：65万元
- 家庭公积金最高贷款额度：130万元
首付款比例
- 首套住房：最低20%
- 第二套改善型住房：最低35%
- 自贸区临港新片区及嘉定等6个行政区：最低30% 查看全部
2024-08-06
# 贷款情况
- 总量：截至6月末，全省金融机构贷款余额2.89万亿元，同比增长5.8%，上半年新增贷款1364亿元。
- 分部门：
- 企事业单位贷款余额2.13万亿元，同比增长5.4%。
- 住户贷款余额7406亿元，同比增长6.8%。
- 住户贷款细分：
- 住户消费贷款余额4575亿元，同比增长6.5%。
- 住户经营贷款余额2831亿元，同比增长7.4%。
- 中长期经营贷款新增265亿元，同比多增135亿元。
# 存款情况
- 总量：全省金融机构存款余额2.78万亿元，同比增长5.5%，上半年新增存款1250亿元。
- 住户存款：
- 余额1.85万亿元，同比增长10.8%，上半年新增1086亿元。
- 占全省新增存款的86.9%，较上年同期提高3.5个百分点。
# 支持措施与成效
- 再贷款、再贴现及普惠小微贷款：引导金融机构优化信贷结构，支持实体经济。
- 金融科技赋能乡村振兴：
- 遴选32个典型项目。
- 发放特色产业链贷款98.6亿元，支持近20万户经营主体。
- 涉农贷款余额7491亿元。
- 中小微企业贷款：余额1.19万亿元，同比增长6.5%，上半年新增515亿元。
- 绿色金融：绿色贷款余额4077.2亿元，同比增长19.6%。
- 基础设施与制造业：
- 基础设施领域贷款余额9551亿元，同比增长6.5%。
- 制造业贷款余额2622亿元，同比增长11.9%。
- 融资成本：新发放企业贷款加权平均利率3.91%，同比下降52个基点；小微企业贷款加权平均利率4.49%，同比下降54个基点。
# 外汇管理与服务
- 贸易外汇便利化：累计为优质企业办理20.4亿美元便利化业务。
- 数字化服务：通过跨境金融服务平台办理77笔融资业务共计8043万元人民币。
- 跨境人民币业务：跨境人民币收付总额76.86亿元，同比增长10.94%。 查看全部
2024-08-06
1. 贷款购车时，虽然车辆的售价可能比一次性付清全款的价格低1万元，但金融机构通过贷款利息和其他相关费用来盈利。
2. 金融机构提供的贷款服务会收取一定比例的利息，这部分利息是其主要收入来源。
3. 除了利息外，办理贷款过程中还可能产生手续费、评估费等额外费用，这些也是金融机构的盈利点。 查看全部
2024-08-05
1、明确且具体的用途：
贷款用途应该明确且具体，避免使用模糊或过于宽泛的描述。例如，如果是用于装修房屋，可以写明“用于房屋装修及购买相关材料”。
2、合法性：
贷款用途必须合法合规，不能用于非法活动或违反法律法规的用途。贷款用途符合国家法律和政策要求。
3、符合贷款类型：
根据所申请的贷款类型来描述用途。例如，如果是消费贷款，可以描述为“用于购买家电、家具等消费品”或“用于旅游、教育等个人消费”。
4、真实性：
贷款用途必须真实，不能虚构或夸大。银行或金融机构在后期检查中如果发现贷款实际用途与申请用途不符，可能会产生不良后果。
5、避免敏感领域：
避免将贷款用于股市、房地产开发等国家明令禁止或限制的领域。这些领域通常风险较高，不符合贷款机构的风险控制要求。
6、详细规划：
如果可能的话，提供贷款用途的详细规划，包括预计的支出项目、金额和时间表。这有助于增加贷款申请的透明度和可信度。
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