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2024-07-26
2. “气球贷”指借款人按固定20年总期数计算月供，最后一期一次性偿还剩余本金；“轻松还”指借款人按月支付利息，每6期偿还1%本金，最后一期还清剩余本金。
3. 这些新型房贷产品允许借款人在贷款初期享受较低月供，适合预期收入增加的借款人，但存在风险，因为最后需一次性还清剩余本金。
4. 国家金融监督管理总局深圳监管局发布消费提示，提醒消费者理性选择贷款产品，结合产品特点和自身需求作出决策。
5. 新型房贷产品前期还款金额较低，但中后期可能大幅增加，甚至一次性偿还全部本金，而传统产品如“等额本息”“等额本金”前期还款金额较高，但支出预期更清晰稳定。
6. 消费者在选择贷款产品时，应考虑个人经济状况、还款能力、未来收入预期等因素，避免盲目追求低利率或灵活还款方式。
7. 深圳金融监管局提示强调个人需求选择的重要性，有助于消费者找到适合自己的贷款方案，实现财务规划。
8. 新型房贷产品为消费者提供更多选择，但也可能带来挑战，如产品条款复杂、金融风险较高等。
9. 消费者应结合家庭财务规划，合理安排贷款还款，避免过于乐观或保守。
10. 金融监管部门和银行机构应加强对消费者的金融知识教育，帮助理解贷款产品特点和风险，同时加强对银行机构的监管，确保产品合规、透明。 查看全部
2024-07-25
1. AB贷
涉嫌欺诈
- 特点：利用朋友或亲戚的名义借款，但实际还款责任由借款人承担。
- 风险：借款人可能陷入债务困境，友谊和亲情可能因此破裂。
2. 套路贷
合同陷阱和附加条件
- 特点：通过复杂的合同条款设下陷阱，常伴随暴力催收和恶意欺诈。
- 风险：借款人往往被迫承担额外的债务和高额利息，面临人身安全威胁。
3. 美容贷、培训贷
高利息和欺诈性条款
- 特点：针对美容、培训等消费需求提供贷款，但附带高额利息和隐藏条款。
- 风险：违约后需支付巨额违约金和利息，借款人容易陷入高额债务困境。
4. 校园贷
高利息和苛刻条件
- 特点：专门针对在校学生，利息高，条款苛刻。
- 风险：逾期利息滚动迅速，影响学生的学业和家庭经济，可能导致辍学或其他严重后果。
5. 砍头息
先扣除部分本金
- 特点：放贷时先扣除一部分本金，实得金额少于合同金额。
- 风险：借款人实际承担的债务远高于借款金额，缺乏法律保障。
6. 苹果贷
手机ID抵押
- 特点：以手机ID作为抵押，逾期未还款可能被远程锁死手机。
- 风险：借款人面临手机被锁死、隐私泄露和财产损失的风险。
7. 短期贷
高利息和易累积债务
- 特点：期限短，审核门槛低，但利息极高。
- 风险：借款人容易陷入高利息陷阱，短期内债务迅速累积，难以偿还。
在选择贷款时，应优先选择正规金融机构，并注意以下几点：
- 仔细阅读合同条款：确保了解贷款的利息、费用、还款期限和违约条款，避免隐藏费用和合同陷阱。
- 确保权益不受侵害：选择有正规资质和信誉的金融机构，避免陷入非法贷款的困境。
- 合理评估需求：根据自己的实际需求和还款能力选择适合的贷款产品，避免过度借贷。
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2024-07-25
1. 降碳贷定义：由人民银行深圳市分行指导金融机构开发，基于企业碳账户的信贷服务模式。银行将企业碳账户评级信息纳入贷款审批等流程，为绿色低碳企业提供差异化贷款优惠。
2. 前期准备：深圳绿色贷款余额已突破1万亿元，但存在碳核算难题。试点银行于5月接到通知，进行前期测试并提出建议。
3. 企业碳账户评级报告：包含工商基本信息、碳账户评级信息、能耗和碳排放信息。评级分为九档，五个指标包括能源效率、碳排放效率等。
4. 企业碳账户特点：首创全链条、数字化的企业碳账户体系，与金融应用结合，实现贷款利率与企业减排效果挂钩。
5. 降碳行为：生产经营过程中的降碳表现，如能源效率、排放效率、减排效果等，与贷款利率挂钩。
6. 申请资格：无特定企业规模和行业限制，涉及减排、降耗、节能的企业均可申请。
7. 优惠力度：首批8家银行提供不同利率优惠政策，最高可达30个BP的利率优惠，要求企业碳账户评级60分以上。
8. 未来展望：人民银行深圳市分行将继续推动多层次碳排放评价体系建设，完善“降碳贷”产品，为绿色金融发展提供“深圳方案”。 查看全部
2024-07-25
2. 2024年6月社融存量同比增速8.1%，新增社融3.3万亿元，人民币贷款2.13万亿元。社融增速回落，政府债发行放缓，信贷“挤水分”拖累社融增速。
3. 企业和居民信贷同比少增，监管引导银行信贷高质量投放，社会有效需求不足。企业短贷、中长贷同比大幅少增，居民短贷、中长贷同比少增，消费意愿不足。
4. M1延续负增长，M2增速下行。存款利率下行，存款向非银机构转移。人民币存款同比少增，非银存款同比少减，存款流入现金管理类产品。
5. 社融、货币供应量增速放缓，存量金融资源规模大，央行淡化金融总量目标，短期规范措施长期提升货币政策传导效率。
6. 6月M1增速降幅收窄，非银钱多现象持续。存款定期化和出表现象持续，手工补息禁令影响基本释放。
7. 社融新增基本符合预期，信贷弱需求和存款定期化延续。人民币贷款新增延续弱需求特征，企业中长贷同比大幅少增，居民信用扩张放缓。
8. 央行计划开展临时隔夜正逆回购，优化利率走廊机制，货币政策框架改革加速推进。
9. 政府债托底社融增速，6月社融存量增速8.1%，增速环比回落0.3%。新增信贷是主要拖累项，政府债同比多增起到托底作用。
10. 银行股高股息率和低估值受市场关注，分红率提升有利于估值提升。银行板块防御属性明显，经济回暖和信用风险改善或带来行情催化。 查看全部
2024-07-24
2. 上海业主小林通过第三方中介机构在某城商行申请了300多万元个人按揭贷款，中介承诺放款后给予贷款金额0.5%～0.6%的现金返点。
3. 近期，上海、北京、成都、重庆等地有办理个人按揭贷款可以“返点”现金的消息传出，社交平台上也有用户分享成功拿到“返点”的经验。
4. 市场上的“返点”主要集中在贷款金额的0.2%～0.8%，涉及多家商业银行。
5. 除了现金“返点”，还有银行联合代办按揭的中介机构以投资金条等丰厚礼品吸引购房者。 查看全部
2024-07-24
- 7月23日，深圳金融监管局召开新闻发布会，主题为“注入金融新动能 助力高质量发展”。
- 交通银行深圳分行、太平养老深圳分公司、泰康人寿深圳分公司和友邦人寿深圳分公司等机构负责人介绍了金融高质量服务实体经济的措施和成效。
2. 深圳金融业运行情况：
- 截至2024年6月末，银行业总资产13.49万亿元，同比增长2.63%。
- 保险机构原保费收入1121.66亿元，同比增长8.82%，其中财产险公司和人身险公司分别增长17.56%和6.05%。
3. 金融服务经济高质量发展：
- 制造业贷款余额1.51万亿元，同比增长12.99%，中长期贷款占比61.46%。
- 战略性新兴产业贷款和绿色贷款分别增长15.68%和30.10%。
- 数字经济核心产业贷款规模1.25万亿元，同比增长15.35%。
4. 普惠金融服务：
- 普惠型小微企业贷款余额1.84万亿元，同比增长15.33%，贷款户数134.26万户。
- 新增首贷户12462户，普惠型小微企业贷款加权平均利率下降0.93个百分点。
- 保险业积累人身险及长期健康险责任准备金余额6153.32亿元，同比增长15.37%。
- “深圳惠民保”累计参保人数608万人，通过调整免赔额和保障范围提升群众保障度和获得感。
5. 金融对外开放：
- 微众银行在香港设立科技子公司，推动金融科技联动创新。
- 推动深港跨境数据验证平台上线试运行，促进数据要素跨境流通，支持粤港澳大湾区融合和高质量发展。 查看全部
2024-07-23
2. 2024年上半年，人民币贷款增加13.27万亿元，住户贷款增加1.46万亿元，其中中长期贷款增加1.18万亿元。
3. 2023年商业银行住房按揭贷款规模下滑，但5月底稳楼市政策出台后，房地产市场活跃度提升，带动银行涉房贷款投放。
4. 北京6月底信贷政策提振市场信心，二手房市场活跃，签约量和带看量提升，房价小幅反弹。
5. 国家统计局数据显示，全国新房销售面积、销售额、房企到位资金、房屋新开工面积等指标同比降幅收窄，市场回稳趋势明显。
6. 上半年住户贷款增加1.46万亿元，中长期贷款增加1.18万亿元，6月住户贷款增长规模较5月翻数倍，房地产按揭贷款信贷投放恢复向上。
7. 2023年人民币房地产贷款余额下降，个人住房贷款余额减少，银行加大个人经营类贷款和消费类贷款信贷投放。
8. 银行贷款利率持续下降，部分城市取消首套住房贷款利率下限，推出新型房贷产品，如“气球贷”“轻松供”等，为消费者提供灵活还款方式。
市场回暖，政策效应持续显现，房地产市场从融资端到销售端情况改善，银行信贷规模增长可持续性增强。 查看全部
2024-07-23
2. 房贷利率下降：降息后，全国首套房贷利率降至历史最低点，预计更多城市首套房贷利率将调整至3%以下。
3. 购房成本降低：以100万元30年商贷计算，月供减少57.3元，30年累计减少2.1万元。
4. 存量房贷影响：中原地产首席分析师张大伟指出，降息对存量房贷影响较大，降低存量房贷利率，减少借款人提前还款动机。
5. 房贷利率调整：中原地产研究院数据显示，6月份全国房贷平均利率降至3.5%，首套房利率降至3.3%。
6. 政策宽松：央行降息代表政策持续宽松，预计更多利好政策出台，包括构建房地产发展新模式，满足住房需求。
7. 市场预期：易居研究院严跃进分析，降息有助于降低房贷成本，预计月供减负效应明显。
8. 刚需购房者利好：广东省城规院李宇嘉认为，降息利好刚需购房者，但市场对持续降息有预期，可能影响购房需求。
9. 逆回购操作利率调整：央行同时调整7天期逆回购操作利率至1.7%，加强逆周期调节，支持实体经济。
10. 楼市需求恢复：尽管政策落地，但楼市需求、购房者收入和信心的恢复仍需时间。 查看全部
2024-07-23
上海国投董事长袁国华表示，国有资本投资平台应发挥国有资本的功能性作用，支持早期人工智能企业形成长周期的支持模式。业内人士认为，国资参与新兴产业投资可以缩短产业发展周期，尽管存在较大的失败风险。
海通证券和国泰君安的参与，特别是国泰君安通过其全资子公司证裕投资公司，拟出资不超过10亿元参与三大母基金的设立，旨在战略层面助力上海市三大先导产业创新发展，支持原始创新和成果转化，推动产业并购整合。同时，上海三大先导产业母基金的规模庞大，为公司提供综合金融服务优势，存在大量投行、财富管理、资管、财务顾问等协同业务的机会。 查看全部
2024-07-22
2. 调整后的5年期LPR将使100万元30年商贷的月供减少57.3元，累计节省2.1万元。
3. 近年来金融支持实体经济力度加大，贷款利率降幅超过LPR，优质客户贷款利率降幅更大，导致LPR报价与实际利率出现偏离。
4. 中国人民银行行长潘功胜提出提高LPR报价质量，更真实反映贷款市场利率水平。
5. 东方金诚首席分析师王青认为，银行净息差降至历史低位、监管层叫停“手工补息”、存款利率下调和市场流动性充裕等因素促使LPR报价下调。
6. LPR下调有助于降低企业贷款利率和居民房贷利率，降低实体经济融资成本，扩大国内需求。
7. LPR下降符合当前经济金融形势需要，有利于支持经济持续回升，稳定市场预期，促进企业投资。
8. LPR发布时间由每月20日上午9:15调整为9时，与金融市场运行时间更好衔接，有利于市场参与者平等获取信息，公平开展交易。 查看全部
