存量房贷利率从4.2%降到2.85%！如何操作？ 黄女士和李云的经历
- 黄女士：房贷利率从4.2%降至2.85%。
- 李云：房贷利率从4.25%降至3.45%。

存量房贷利率下调现象
- 多人在社交平台上分享了房贷利率下调的经历。
- 通过申请“商转公”贷款业务实现利率下调。
- “商转公”业务允许在不结清原商业贷款的情况下转换为公积金贷款。

商转公业务
- 近两年多个城市重启或优化该业务。
- 包括支持“顺位抵押”、扩大合作银行及参与人员范围。
- 长春、宣城等地近期发布了相关政策通知。

顺位抵押模式
- 烟台等城市采用此模式简化流程。
- 无需自筹资金提前还清商业贷款。
- 直接用公积金贷款资金结清原商贷。

限制条件
- 房屋需取得不动产权证书。
- 贷款置换限于纯商业贷款。
- 一些地方对住房套数、公积金贷款记录及面积有限制。
- 合作银行范围有限，异地使用困难。 查看全部

申请贷款频繁被拒，6种办法帮你快速补救 贷款申请被拒后的应对策略

# 1. 负债过高
- 增加稳定收入: 提高月收入水平，增强偿债能力。
- 降低每月还款: 优化财务计划，减少非必要开支，降低负债率。

# 2. 收入过低
- 确保稳定收入流水: 每月固定时间有资金流入账户。
- 增加额外收入: 如租金、投资收益等，定期存入银行账户。

# 3. 漏接电话
- 主动联系贷款机构: 确认电话审核时间。
- 确保接听电话: 避免错过电话审核。

# 4. 担保责任
- 催促借款人还款: 解除担保责任。
- 协商全额还款: 保障个人贷款计划顺利。

# 5. 频繁申贷
- 避免频繁申请: 控制贷款或信用卡申请频率。
- 保持征信记录整洁: 减少查询记录，降低信贷风险。

# 6. 征信不良
- 修复信用记录: 定时偿还贷款和信用卡账单。
- 逐步覆盖不良记录: 建立新良好信用记录。 查看全部

网贷新规发布！对单户用于消费的贷款余额不超过20万 小额贷款行业新监管办法

# 监管背景
- 发布时间：8月23日
- 发布单位：国家金融监管总局
- 目标：规范小额贷款公司行业发展，加强中央与地方监管协作
- 现状：
- 2017年后暂停新批网络小额贷款公司
- 存量网络小额贷款公司数量从2018年的224家降至2023年的179家
- 截至2023年末，全国小额贷款公司总数6550家，实收资本8226亿元，贷款余额8431亿元
- 网络小额贷款公司179家，实收资本1590亿元，贷款余额1739亿元

# 主要问题
- 部分公司存在经营管理不善、信用风险高等问题
- 过度营销、不当催收、违规收费、牌照出租出借等乱象

# 具体措施
- 准入门槛：未直接规定注册资本等门槛
- 经营范围：不得跨省经营，特殊情况由省级地方金融管理机构规定
- 等待立法：待《地方金融监督管理条例》出台后，将进一步明确市场准入条件及程序、跨区域展业等事项
- 过渡期安排：不超过1年，网络小额贷款公司特定条款过渡期不超过2年
- 单户贷款余额：网络小额贷款公司消费贷款不超过20万元，生产经营贷款不超过1000万元
- 融资杠杆：非标准化融资不超过净资产1倍，标准化融资不超过净资产4倍
- 合作贷款：不得外包核心业务，不得与无放贷资质机构共资放贷，联合贷款出资比例不低于30%
- 消费者保护
- 要求披露综合实际利率
- 禁止先行扣除利息、手续费等
- 规范营销、催收等行为
- 加强合作机构管理

# 结论
- 新规旨在提升行业规范化水平，保护消费者权益，促进健康可持续发展。 查看全部

明确贷款上限、禁止出租出借牌照 明确贷款上限、禁止出租出借牌照

# 《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》发布

- 背景：国家金融监管总局发布新监管措施，继2020年后再次加强对小额贷款行业的监管。
- 现状：截至2023年末，全国共有6550家小额贷款公司，贷款余额达8431亿元；其中网络小额贷款公司179家，贷款余额1739亿元。

# 行业表现与问题

- 正面作用：头部网络小额贷款公司和特定产业的小额贷款公司为长尾客户提供融资支持。
- 存在问题：部分小额贷款公司存在经营管理不善、信用风险高、过度营销等问题。

# 监管措施要点

- 贷款余额：对标金融同业，对同一借款人的贷款余额有限制。
- 融资杠杆：总计不得超过净资产5倍。
- 牌照使用：明确禁止出租及出借小额贷款牌照。

# 准入门槛未明确

- 注册资本：2020年规定网络小额贷款注册资本不低于10亿元，跨省经营不低于50亿元。
- 《暂行办法》：未直接规定注册资本门槛，强调不得跨省开展业务。

# 过渡期安排

- 过渡期：不超过1年，网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限1000万元的过渡期不超过2年。

# 贷款余额对标金融同业

- 贷款集中度：对同一借款人的各项贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%。
- 个人消费贷款：网络小额贷款公司对自然人用于消费的贷款余额上限为单户20万元。

# 不得出租、出借牌照

- 融资杠杆：通过非标准化形式融资的余额不得超过净资产的一倍，标准化形式融资的余额不得超过净资产的四倍。
- 禁止行为：不得出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”。

# 监管展望

- 未来方向：明确支持政策，推动小额贷款公司健康发展，更好地服务实体经济。 查看全部

全国多个城市支持提取公积金支付首付款 泉州市
- 购房者包括（共有产权人）、配偶及直系血亲可提取住房公积金支付新建商品住房、保障性住房、二手房的首付款。

成都市
- 自2024年9月15日起，住房公积金缴存人及其配偶可申请提取住房公积金直付新建商品住房的购房款。

广州市
- 购房人及其配偶购买新建商品住房并完成网签后，可申请将住房公积金划转至商品房预售资金监管账户作为首付款。
- 提取首付款不影响后续申请住房公积金贷款时的可贷额度。 查看全部

石家庄建行推出“生猪贷” 建行石家庄分行通过“生猪贷”助力平山县两河乡庄沟村养殖户增收致富。自驻村帮扶以来，累计投入资金63万元扶持庄沟村脱贫发展，并引进6个集体产业帮扶项目，带动村集体年增收35万余元。

养殖户王增军在村两委及驻村工作队的帮助下办起了自己的养猪场，几年下来，养猪场经营得风生水起，生猪出栏量逐年增加。为了扩大养殖规模，王增军面临资金压力，建行驻村工作队向其介绍了“生猪贷”。该贷款无需抵押，利率低且使用期限长。王增军在短短3天内成功办理了28.5万元的“生猪贷”，解决了资金难题。 查看全部

银行风险提示与市场背景: 不法贷款中介的业务风险及监管措施 助贷乱象及银行风险提示
- 多家银行自8月起发布风险提示，声明未与任何贷款中介合作，并警告投资者注意不法中介的风险。
- 随着金融市场的发展，贷款中介大量出现，其中部分不法中介利用消费者的资金需求违规操作，严重扰乱市场秩序并侵害消费者权益。

不法贷款中介的三大业务风险
1. 违规转贷风险
- 不法中介诱导消费者将房贷转换为经营贷，并承诺降低利息。
- 违规使用贷款可能导致银行要求提前还款或解除合同，消费者需承担违约责任。
2. 贷款诈骗风险
- 通过假冒银行名义发布贷款广告，误导消费者办理业务。
- 伪造资料帮助不合格消费者申请贷款，或怂恿消费者从多平台借款以快速获利。
3. 信息泄露风险
- 要求消费者提供敏感个人信息，存在非法出售或滥用这些信息的风险。

监管措施与综合治理
- 监管部门加大对不法贷款中介的打击力度，包括加强联合研判和刑事打击。
- 开展专项行动，针对违法营销、骗取贷款、非法放贷及非法催收行为。
- 解决此问题需监管部门、金融机构与消费者共同努力。 查看全部

又一家网络小贷公司转让 搜狗小贷业务正式易主，发生在2024年8月20日，搜狗（汕头）互联网小额贷款有限公司发生了工商变更，股东由北京搜狗科技发展有限公司变为广东康宏建设工程有限公司与广东裕鑫科技有限责任公司，分别持股60%和40%。

搜狗小贷名称更改为广东宝坤网络小额贷款有限公司，负责人由龙淼变更为李佳，并新增李娟娟为财务负责人。同时变更了公司地址、章程及经营范围。

康宏建设隶属于康宏集团，成立于2000年7月，主要从事工程施工等建筑行业相关业务。裕鑫科技成立于2022年6月，隶属于裕鑫资本，董事长为李裕强，总经理即现任搜狗小贷负责人李佳。裕鑫资本还拥有另一家小贷公司——广东裕鑫小额贷款股份有限公司。

搜狗小贷成立于2017年11月，初始注册资本6亿元，在2023年9月减资至2亿元。搜狗早在2015年就推出了现金贷产品，并在2017年获得网络小贷牌照后，将现金贷业务迁移到网络小贷主体。但搜狗的金融业务并未取得成功，部分原因是缺乏多样化的场景生态支持。

2021年10月，搜狗金融宣布暂停服务，此时距搜狗正式并入腾讯不到半个月时间。 查看全部

深圳推出“腾飞贷”2.0版本，助力银企长期合作 “腾飞贷”2.0版本推出及进展

- 人民银行深圳市分行指导辖内商业银行推出“腾飞贷”2.0版本。
- 新增“当期优惠贷款+未来贷款优先权”模式，旨在促进银行与企业的长期合作。

“腾飞贷”业务模式背景与特点

- 针对高成长期科技型企业融资痛点设计。
- 提供更灵活的贷款金额、期限和利率安排。
- 助力企业快速发展，获得良好市场反响。
- 今年以来，持续推动业务增量扩面，开展多种形式的融资对接服务。
- 出台配套政策，如专项贷款贴息、金融机构创新激励等，提升银行积极性。

“腾飞贷”2.0版本实施情况

- 截至7月12日，14家银行与33家企业签约，合同金额总计8.1亿元。
- 累计发放贷款7.2亿元。
- “腾飞贷”2.0版本已成功惠及3家企业，签约并放款0.92亿元。

实际案例

- 深圳市九天睿芯科技有限公司获得2年期2000万元贷款，以及未来4年内优先合作贷款业务。
- 浦发银行深圳分行表示该模式有助于建立长期稳定的银企关系，支持企业成长。 查看全部

商业银行新发放个人住房贷款3.1万亿元 商业银行新发放个人住房贷款3.1万亿元

- 8月21日，国务院新闻办公室召开“推动高质量发展”系列主题新闻发布会。
- 国家金融监督管理总局与住建部于6月联合发布通知，旨在提高“白名单”项目的推送效率和质量，进一步发挥城市融资协调机制的作用。
- 城市房地产融资协调机制自1月份建立以来，已取得阶段性成效；截至当前，商业银行已审批“白名单”项目5392个，审批通过的融资金额接近1.4万亿元。
- 各城市协调机制正全面了解在建已售未交付项目信息，对于需融资支持但未达“白名单”标准的项目，将提出改进建议并加强协调。

房地产融资情况

- 金融监管总局指导金融机构多渠道提供房地产融资服务，银行对房地产行业的融资保持稳定增长。
- 截至目前，房地产开发贷款余额较年初增长4000多亿元；经营性物业贷款余额同比增长19%，并购贷款余额同比增长21%。
- 今年1-7月，商业银行新发放个人住房贷款3.1万亿元，支持了居民刚性和改善性住房需求。

下一步计划

- 金融监管总局将联合相关部门继续推动地方政府、房地产企业及金融机构的责任落实，更好地发挥城市协调机制的作用，持续提供房地产金融服务，支持房地产市场的平稳健康发展。 查看全部