当前，消费贷和经营贷利率已经跌破3%，进入“2字头”时代。一些人通过中介将房贷转为消费贷或经营贷，利用贷款产品间的利率差达到变相降息的目的，但这种行为存在风险。国家金融监管总局有关负责人指出，如果借款人未按约定用途使用贷款，应承担违约责任，贷款人可以采取提前收回贷款等措施，并追究法律责任。
专家提醒消费者警惕不法中介诱导转贷的行为，并建议跨部门联动或采取专项行动进行重点监管，以营造清朗市场环境。银行房贷部门工作人员透露，过桥资金往往需要借款人提交个人信息，并以手续费名义收取高利息。贷款经理表示，房贷转经营贷较为常见，因为消费贷额度有限，难以覆盖房贷金额。
“转贷降息”的根本原因是存量房贷利率较高，不法中介利用信息不对称欺骗购房者，例如怂恿购房者申请资料造假，诱称能够获取更低的贷款利率等。此外，部分银行工作人员可能与房产中介、资金中介关联，引导消费者将房贷置换为其他贷款，增加贷款规模。
消费者在转贷过程中可能面临多种风险，如消费贷期限较短，短期内资金压力大，中介可能虚假承诺到期续贷，但因资金用途违规，消费者可能面临到期断贷的局面。此外，业务人员可能向消费者作出虚假承诺，不如实告知手续费、利率可能变动的情况，甚至违规推销虚假产品。
监管层面对贷款管理提出了更高要求，从今年7月1日起，《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》正式施行，明确对防控贷款资金挪用行为提出要求。贷款人应在合同中与借款人约定违约责任，并健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。
苏筱芮建议通过跨部门联动或采取专项行动等举措，对近年来中介违规助推贷款乱象的举动开展重点清理与打击，对违规中介实施严厉惩罚以震慑市场。
笔记参考：https://www.163.com/dy/article/J6864C1V0519QIKK.html
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