对比：国华微医保长期医疗险3年版和人保好医保长期医疗20年版 医疗险保证续保，稳定性比较好，不用担心续保和停售问题。 微医保长期医疗3年版是国华人寿的产品，保证续保3年，保一般医疗和重疾医疗，住院能有100元一天的津贴，另外可选癌症院外药400万，家庭为单位投保，保费有一定优惠，3年内共享1万免赔额。 人保最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。 本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障期限和续保条款差异 保证续保的不用担心理赔或身体变差被拒绝续保，稳定性比较好。 好医保20年版和微医保3年版，都是中长期的保证续保医疗险，其中好医保最长保证续保20年，保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款： 微医保长期医疗3年版，这款产品保证续保3年，同样也是期满续保需审核，见本险种条款： 区别二：保障内容差别 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。 微医保长期医疗3年版则是一般医疗200万，重疾医疗400万，还有津贴保障，100元一天，最高给付180天。此外可选癌症院外特定药品费用400万，0免赔额。 区别三：责任免除条款差异 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他可赔的情况。 好医保20年版不保“职业病”，见条款： 微医保长期医疗3年版，除了不保职业病，还不赔基因和细胞免疫疗法，另外质子重离子仅限上海质子重离子医院可报销，见免责条款： 区别四：增值服务上 从比较实用的增值服务上看，有住院费用垫付、就医绿通、外购药等保障，好医保20年版和微医保长期医疗3年版，这两款都保的比较齐全，提供以上增值服务。 产品总结： 两款都是保证续保百万医疗险，好医保的保证续保期长，虽然前期保费不贵，但是费率可调整，后期可能会涨价。如果看重当前的保障，两款性价比都不错，担心多年后因为健康原因买不了其他百万医疗险，就选中长期的。 查看全部

分析：微医保长期医疗（3年期）百万医疗险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 微医保长期医疗3年版是国华人寿的产品，保证续保3年，保一般医疗和重疾医疗，住院能有100元一天的津贴，另外可选癌症院外药400万，家庭为单位投保，保费有一定优惠，3年内共享1万免赔额。 那么，这款产品保障怎么样？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、微医保长期医疗3年版投保信息解析 2、在保障内容、续保条款等优势分析 3、在免责范围、质子重离子保障等需注意细节 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保证续保3年 续保条款直接关乎下年度保单的有效性，目前来看，最宽松的是保证续保条款，不用担心身体变差或理赔过，影响续保。微医保长期医疗3年版，这款产品保证续保3年，见本险种条款： 2、有癌症院外药 癌症在国内高发，且治疗费用昂贵，除了前期的检查化疗费用昂贵，最难以承担的是后期的癌症用药，一颗药上千甚至上万，是很多家庭都吃不起的。故商业医疗险中，有癌症院外用药，比较实用。 这款产品能保癌症院外用药，确诊癌症，医保目录内以医保身份投保并结算后，按照100%比例赔，医保目录外特定药品按照100%比例赔。 3、保障内容全面，有津贴给付 保障内容包括一般医疗费用、120种重疾医疗费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 还有津贴保障，100元一天，最高给付180天。 4、实用的增值服务 大病的治疗费用昂贵，如果本身经济状况不是很好，往往一时难以拿出几十万的治疗费，而保险都是诊治后拿着报销单去报销，前期需要自己先垫付费用。 对于大病医疗，能有费用垫付，往往更好。 微医保长期医疗3年版提供住院安排、住院押金垫付，增值服务比较实用。 5、三年共享免赔额，重疾0免赔额 百万医疗险一般都有1万的免赔额，确诊重疾0免赔，理赔门槛降低，更有利获赔。 微医保3年版，仅一般医疗有1万免赔额，3年的保证续保期内，共享1万。重疾医疗0免赔额。 03 短板和不足之处 1、留意责任免除范围 医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。 这款产品不赔职业病、以及基因和细胞免疫疗法，见免责条款： 2、津贴给付限额180天 在本合同保险期间内，特定疾病住院津贴累计给付日数以180日为限。 3、质子重离子仅限上海 本产品质子重离子医疗保险金的特定医疗机构为上海市质子重离子医院。 质子重离子技术是治疗癌症的先进手段，除了上海质子重离子，还有山东的淄博。整体来说，上海的医疗技术算是全国前沿的。 4、保证续保期满审核 3年的保证续保期满，投保需重新审核，见本条款： 产品点评： 微医保长期医疗3年版，保证续保3年，保障稳定性好，保障内容全面，除了有一般和重疾医疗，还有癌症院外药400万，以及100元/天的津贴给付，但是这款产品不赔职业病等部分免责不合理，投保的时候需了解清楚。 查看全部

对比：泰康健康尊享2021和e生保2022 百万医疗险是解决大病费用，以保障额度高，保费要低于重疾险，因此很多人在选择保障的时候，会首选百万医疗险。 平安e生保是历来很受欢迎的百万医疗险，最近新升级到了e生保2022，这款医疗险有2个保障计划，保留了一般医疗和重疾医疗，将院外特药和质子重离子纳入了必保责任，保额仍旧是最高为400万，只是免赔额有1万和5000元的区别。 泰康健康尊享2021是泰康的一款保证续保20年的医疗险，有4个保障计划灵活选择。提供非因特疾和特定疾病医疗保障，另外还有特定疾病提前给付保险金，最低有1万，只是计划一是没有特疾提前给付的保障。 那么，这两款百万医疗险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品不同年龄保费的试算对比 一、主要保什么内容？ 区别一：保障内容不同 平安e生保2022 基础保障提供了一般医疗和重疾医疗保障，必选保障中还增加了院外特药和质子重离子保障，额度是400万，免赔额可以根据需求灵活选择。 泰康健康尊享2021 1、 4个保障计划可选，区别在于保障额度、医院范围有不同，保证续保期间给付限额最低是400万，最高是800万。 2、在医院方面是计划一、二和三的医院范围指泰康自有医院，二级以上医保定点医院，计划四的医院范围还增加了附属的国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗等。 3、在保障内容上除了非因特疾和特定疾病医疗保障外，还提供特定疾病提前给付金保障，只是计划一不含这项保障；此外，涉及的具体保障项目有相应的赔付限额，这点需要留意。 区别二：续保不同 平安e生保2022是非保证续保，相当于第二年需要续保，保险公司要审核的，续保稳定性不强，被保人医疗保障很可能会因为上年理赔，第二年无法续保的情况出现，约定如下： 泰康健康尊享2021是保证续保20年，在保证续保期间，不用担心因身体健康改变或理赔而无法续保，续保的稳定性有利于抵抗力弱以及慢性病人群。 区别三：免赔不同 平安e生保2022的免赔额灵活可选，有1万和5000元，但是一般医疗和重疾医疗的免赔额是共享的，相当于重疾有赔付门槛。 泰康健康尊享2021是非因特疾有1万门槛，特疾医疗是没有免赔，赔付门槛较低。 区别四：责任免除有不同 平安e生保2022是针对皮肤痤疮等之类的疾病不赔，其他保险产品并没有将其责任除外，约定如下： 健康尊享2021只是针对质子重离子治疗不赔，没有其他太多不合理的部分。 区别五：两款产品的保费对比 这两款产品的保费有不同，e生保2022的计划一是免赔1万，计划二是免赔5000元，相对来说，健康尊享2021的保费稍偏贵，如下： 产品点评：泰康健康尊享2021的续保稳定性更好，保障计划选择多，有4个计划可选，平安e生保2022的保障更全面，不仅提供基础保障，还有院外特药和质子重离子保障，续保稳定性不强。 查看全部

对比：平安人寿盛世福尊悦和国寿福盛典版 国内保险公司，平安、国寿在民众中的知名度高，国寿福盛典版是单次赔付重疾，有重疾叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，单独划分了中症责任，有癌症单独多赔。 平安新出的盛世福尊悦版重疾险，延续了平安福产品的优势，宽松的疾病定义、组合强势的医疗险组合、平安run增保额。不同的是，增加了15种高费用疾病保障，可以额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。 那么，两款产品，哪款更加值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品保障内容解析 2、两款产品在赔付规则、疾病定义等的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格 4、两款产品各自的定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 国寿福盛典版是120种大病赔1次，在保额、现价、保费中取大赔，这样的赔付规则，对于大龄人士来说，不会出现保费倒挂，即所赔保额低于所交保费的情况。自带6种特定疾病70岁前额外赔50%。 另外有可选责任保障， 70岁前120种重疾确诊额外赔50%，以及癌症单独二、三次赔付，间隔3年，但是也变相的增加了保费。 盛世福尊悦保轻中重症，有平安特色的RUN增保额功能，达到运动标准，保额增加1%，最高可增加10%。 另外轻中症赔完，重疾和身故保额可增加，进一步提升额度。此外还可选重疾额外赔50%保额，如果预算充足，有重疾赔多次可选，最高赔6次；高发的癌症也可以单独多次赔，间隔3年，再赔保额。 关于叠加赔付，要知道市面上有险种60岁前重疾可叠加赔80%，保额更高。 区别二：疾病定义差别 新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。 原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义： 原位癌和轻度癌症可以各赔一次，这两款在这点上做的还不错，另外平安的在慢性肾功能衰竭赔付上，只要求90天，而其他的要求180天，这款定义更宽松。 不过，需留意两款产品都有疾病隐形分组，平安分组病种如下： 国寿福盛典版的： 区别三：组合医疗险不同 无免赔医疗险： 国寿福盛典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。 百万医疗险： 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 百万医疗险国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。 区别四：交费价格对比 以30万保额，保终身，20（19）年交费为例，看下这两款产品的费率情况： 国寿福盛典版A款：不附加可选责任，除了基本的轻中重症身故之外，仅还有特定疾病70岁前额外赔50%保额，一年保费8640元。 盛世福尊悦：不附加重疾额外赔50%，有高费用额外赔和增保额，一年保费要8850元。 从费率上看，两款的相差不大。 产品点评： 从保障内容上看，两款各有特色，投保有一定的灵活度，增加了可选额外赔付责任，组合医疗险完整。不过交费价格比较适合预算充足高收入人群，考验持续交费能力。 查看全部

分析：国宝人寿医保康保证续保版优缺点详解 百万医疗险的特点是保障额度高，有上百万保障，加上价格便宜，很多消费者在给自己或家人选择保障的时候，首选百万医疗险，但是医疗险的选择需要留意续保稳定性、保障全面性、保费等。 国宝人寿虽然成立时间较短，在2018年成立，注册资本有15亿元，目前主要在四川省内有分支机构，旗下的产品医保康百万医疗险，推出了保证续保版，这款保证续保版的医疗险适合28天-65岁，保障内容涵盖一般医疗和100种重疾医疗，年限额均为 200万，总合计有400万保额，保证续保6年，续保稳定，不会因为被保人身体健康改变或理赔而无法续保，另外保费在同类产品中还是较实惠。那么，医保康保证续保版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、医保康保证续保版主要保什么内容？ 2、医保康保证续保版在续保、保障和保费上的相对优势 3、需要留意免赔、免责和60岁以上老人投保的细节 4、医疗险续保时需要重新健康告知吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保6年 医保康是每6年为一保证续保期间，不会因被保人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人续保申请。续保稳定性比非保证续保，第二年需要续保审核的产品还是要更好。 2、保障全面，有重疾豁免 医保康保证续保版的保障全面，提供一般医疗和100种重疾医疗保障，年度限额均有200万，合计有400万保障，就医报销项目无缺失，另外保证续保期内罹患合同约定的重疾，剩余的保费可以免交。 3、保费相对便宜 医保康保证续保版的保费相对同类产品更便宜，具体对比如下： 03 需要留意的细节 1、免责不合理部分 免责内容是公司不赔的部分，医保康保证续保版的免责内容中是不保职业病、皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗等，这几类疾病在大部分百万医疗险中并没有责任除外，其约定如下： 2、一般医疗有1万免赔 医保康保证续保版的一般医疗有1万免赔，没有降低免赔额的途径，毕竟免赔额越低意味着赔付的会更多。 3、60岁以上的老人投保有要求 医保康保证续保版的投保年龄是28天-65岁，60岁以上的老人投保是需要体检的。这点需要留意。 04 医疗险续保时需要重新健康告知吗？ 医疗险通常是一年期居多，主要分2种情况，保证续保和非保证续保，非保证续保通常是第二年需要保险公司审核，第二年投保的时候有可能会因为被保人的身体健康状况改变或理赔情况而无法续保，有可能需要健康告知。 保证续保是在保证续保期间不会因为个人的身体健康改变或理赔而无法续保，意思是不需要做核保，一旦身体出现情况还是可以续保的。 产品点评： 医保康保证续保版与其他百万医疗险差别不大，保障提供的是一般医疗和100种重疾医疗，保障相对较完整，保证续保6年，续保相对稳定，另外，保费在同类产品中还是比较便宜的。 查看全部

分析：国宝人寿巴适一生智选版优缺点详解 国宝人寿成立时间在2018年，虽然成立时间较短，公司发展稳健，到2020年底，公司资产总额突破50亿元，另外核心偿付能力充足率有243.69%，偿付能力与资金流动性充足。 在新定义规则实施下，国宝人寿上线的巴适一生智选版是一款由必保责任+可选责任组成投保的，最高是65岁可投，提供了100种重疾、30种轻症和20种中症保障，其中首次重疾赔付按保额、保费和现价较大者进行，可附加4次重疾，分组5次可赔5次，在高发重疾如癌症，可间隔3年后，赔二次，还可以区分少儿和成人首次重疾额外赔付。那么，国宝人寿巴适一生智选版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、国宝人寿巴适一生智选版主要保什么内容？ 2、在重疾保障、癌症、特定关爱金的相对优势 3、需要留意轻症疾病定义、疾病分组等细节 4、癌症多赔的保障责任到底有必要选择吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖广泛 巴适一生智选版的投保年龄覆盖广，最高65岁可投，大部分重疾险产品的最高投保年龄是到55岁或60岁。 2、疾病保障灵活且全面 这款产品的疾病覆盖全面，有100种重疾首次确诊按保额、保费和现价较大者赔付，通过可选保障实现重疾分5组赔5次，另外有30种轻症和20种中症不分组多次赔付。 除了可选疾病分组多赔外，还有癌症二次赔付以及首次重疾特别关爱金，只是区分少儿和成人。 3、癌症二次赔付条件宽松 巴适一生智选版的癌症二次赔付条件宽松，只需要间隔3年，且仅须满足条件之一，如新发、复发、转移或持续的状态就可，而不是像有的产品需要满足上次确诊疾病得到完全缓解才可二次赔付。国宝人寿的这款产品的癌症二次赔付要更宽松。 4、青少年首次重疾保障高 巴适一生智选版的首次重疾区分少儿和成人，其中少儿首次确诊重疾后，额外赔付基本保额，相当于赔到2倍保额，另外年龄在20岁前就可以，而不像有的产品年龄要求仅到18岁。 03 需要留意的细节 1、常见轻症定义有缺失 新规则下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保轻症，保险公司可以自行确定是否选择提供保障，巴适一生智选版的轻症保障不提供原位癌和慢性肾功能衰竭疾病保障，常见轻症疾病有一定缺失，详情如下： 2、常见轻症有隐形分组 巴适一生智选版的轻症是不分组可以多赔，但是有隐形分组的情况，相当于赔了疾病B，就无法赔疾病A的情况，具体隐形分组如下： 04 癌症多赔责任有必要选择吗？ 癌症一直以来都是属于高发类重疾，在各大保险公司理赔榜单都是理赔排位靠前的疾病，虽然现在医疗技术发达，治疗疾病有多重手段，但是癌症复发性也是很高的，若是仅选择一次赔付的重疾险，赔付完后，由于得了重疾也无法投保其他的产品。 因此癌症多次赔付的意义是一旦有赔付一次后，还有赔付的机会，只是赔付间隔期会有不同，有的产品是间隔3年，有的产品需要间隔5年，对癌症二次赔付定义也不同，宽松定义的如巴适一生智选版，条件宽松，包括了各种情况。若是稍严格点定义，指的是间隔5年，需要达到上次确诊癌症完全缓解。 产品点评： 巴适一生智选版的疾病保障灵活，可选责任丰富，疾病保障覆盖全面，只是在常见轻症疾病定义上有缺失，不提供原位癌保障，且有轻症隐形分组。 查看全部

分析：海南惠琼保2022版惠民医疗险优缺点详解 普惠型医疗保险之所以能火，无外乎有权威部门的背书，且价格低、对年龄、职业、健康都没有要求，投保群体覆盖很广泛，无论是高龄老人，还是身体有一定异常无法买商业保险的都可以投保惠民保。 海南惠琼保进行了升级，最新版的2022版，分为A、B两款，A款59元一年，最高110万保额。投保要求低，只要是海南省的户口或身份证就可以买，真正的没有健康状况要求，赔付不限既往症。费用超过45万，可以100%赔，同时医保外用药能赔。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、海南惠琼保2022的基本信息介绍 2、海南惠琼保2022的优势和不足分析 3、惠民医疗险与百万医疗险有必要同时买吗？ 01 产品基本信息了解 海南惠琼保2022同样分为A、B两款，A款一年保费59元，B款一年保费88元，比A款多了特定药品医疗费用100万额度。 02 亮点和短板之处 目前，市面上有很多的惠民险种，从保障的内容上看，看下海南惠琼保2022版的产品情况： 主要亮点和优势分析： 1、可报销医保外用药 医保外的用药，一般是进口的或者是疗效更好的药品，医保一般是不报销的。这款有医保外的自费药可报销10万， 2、人群限制宽松 这款不限年龄、职业投保，且只要是海南省户口或参加海南省基本医保的人群，都可以投保。 3、无既往症约定 惠民险种，一般都不限健康状况，但是有些约定，患有部分既往症，虽然不影响投保，但是后续不能理赔。 这款产品没有既往症约定，只要是保险期间范围内发生的医疗费用，都可以赔。 短板和不足分析： 1、医保外自费药额度低 海南惠琼保2022在医保目录外住院自费药最高只报销10万，报销额度还是比较低的，毕竟面临重疾治病，自费药品的花销还是很大的。 2、报销额度低 医保目录内的医疗费和高额医疗费用是累计共为100万的报销，其中累计医疗费用超过45万了可以按100%报销，小于45万是按照80%报销。 3、报销范围不含门诊 不报销门诊相关治疗费用，非住院治疗的医疗费用，包含普通门诊治疗、门诊特定病种治疗、门诊慢性病种治疗等，不管基本医保是否报销，针对该项责任本次医疗费用都不赔，且不计入年度累计免赔额范围内。 03 惠民险种和百万医疗险有必要同时买吗？ 惠民医疗保险是具有普惠性质的，覆盖的人群会更广，对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。 百万医疗险是商业保险，保障内容比惠民医疗保险更全，只是对健康要求高。 如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销门槛高，且很多不报销医保外医疗费用。 产品点评： 海南惠琼保2022版投保灵活度高，投保门槛极低，无既往症约定，加上宽松的参保要求，适合买不了商业医疗险的海南户籍人群投保。 查看全部

对比：华夏福加倍3.0版和昆仑健康保普惠多倍版 当前市场上的重疾险，按照赔付方式分，有分组多赔和不分组多赔产品。不分组多赔的不会受同组疾病的影响，相比分组多赔重疾险，赔付方式更好。 昆仑健康的多赔重疾险---健康保普惠多倍版，是典型的不分组赔多次产品，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 华夏福加倍3.0版不分组赔，包含了100种重疾、20种中症、35种轻症，总共155种疾病，100种重疾不分组，首次赔完保额保费现价取大值后，每间隔一年，重疾保额增加20%，间隔首次重疾确诊5年以上，保额可以恢复到100%，这点在其他产品中较少见，轻症和中症是不分组多赔，赔付比例与大部分保险产品没有差别。 本期主要分析： 1、两款产品保障基本内容分析 2、两款产品在保障、疾病定义上不同 3、两款产品在交费、特色内容上不同 4、两款产品组合医疗险的区别 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 1）大病赔付规则差异 两款都是大病多赔型重疾险，从保障内容上看，华夏福加倍3.0版是不分组多赔，不限赔付次数，健康保普惠多倍版是不分组赔2次。 华夏的不同于其他分组多赔重疾险，第二次重疾间隔1-2年，赔20%保额，间隔5年，才赔100%保额，其他间隔180天、1年或3年，就能赔100%保额。 另外从其他疾病赔付上看，华夏福加倍3.0覆盖了全周期疾病，还有20种中症和35种轻症，总共155种疾病，轻症、中症和重疾保障全面，全方位提供健康保障。 健康保普惠多倍版则是保单前15年额外赔保额50%、保费和现价取大值；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 2）疾病额外赔责任不同 健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。给付间隔缩短，3年相当于也是赔120%保额。 华夏福加倍3.0版没有额外赔责任。 区别二：疾病定义不同 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过昆仑健康和华夏人寿这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 可以看到，两款产品高发轻症都保的比较全。不过需关注疾病定义，冠状动脉介入手术限定首次实际实施，慢性肾功能衰竭要求180天，其他是90天，要求时间越短，更容易获赔。 另外需关注，实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体见以下病种。 健康保普惠多倍版的： 华夏福加倍3.0版的： 区别三：险种组合差别 无免赔医疗险： 华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险： 华夏的百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有“无理赔优惠”，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元，对被保险人更有利。 昆仑健康保普惠多倍版作为在互联网销售的重疾险，没有搭配的医疗险一起投保，健康保障不够完整。 区别四：交费价格不同 华夏这款产品有标准体和优选体两个版本，优选体的费率低些，具体看下不同年龄的交费情况对比： 区别五：产品定位和适合人群分析 华夏福加倍3.0版：是一款有特色的重疾险，重疾在首次重疾赔付后，每间隔1年，就恢复保额20%，一直到间隔5年以上就可以获赔保额100%，轻中症与其他产品无差别，搭配医疗险投保完整，只是多次赔间隔长，赔付额度低。 健康保普惠多倍版：不分组多赔条款宽松，可选附加癌症津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额，间隔时间短。只是留意医疗险的缺口。 查看全部

对比：国华人寿微医保3年版和泰康在线微医保2021 医疗险保证续保，稳定性比较好，不用担心续保和停售问题。 微医保是在某大型线上通讯平台销售的系列产品，微医保长期医疗3年版是国华人寿承保，微医保2021则是泰康在线的产品，这两款产品在产品形态上不同。 微医保长期医疗3年版是国华人寿的产品，保证续保3年，保一般医疗和重疾医疗，住院能有100元一天的津贴，另外可选癌症院外药400万，家庭为单位投保，保费有一定优惠，3年内共享1万免赔额。 微医保2021是泰康在线最新版产品，最高保额600万，有质子重离子和院外药保障，交费价格很有竞争力，只是续保需每年审核。 本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障期限和续保对比 微医保2021续保每年审核，如果理赔过或者身体健康状况变差，都有可能被拒绝续保，见续保条款： 微医保长期医疗3年版，这款产品保证续保3年，不过期满续保需审核，见本险种条款： 如果对一年期续保的产品不是很放心，可以考虑保证续保中长期医疗险。目前市面上的医疗险，最长的有保证续保20年，不用担心停售或保障中断。 区别二：承保内容的差别 微医保2021除了一般和重疾医疗，还提供住院津贴，120种重疾住院100元/天，没有免赔额，以半年为限，可以补18000元，对于病人来说，可解决一部分生活费；院外购药600万保额，确诊轻度或重度癌症，直接赔100%比例。 微医保长期医疗3年版则是一般医疗200万，重疾医疗400万，还有津贴保障，100元一天，最高给付180天。此外可选癌症院外特定药品费用400万，0免赔额。 区别三：免责条款差异 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他可赔的情况。 微医保2021明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的，见本险种条款： 微医保长期医疗3年版，除了不保职业病，还不赔基因和细胞免疫疗法，另外质子重离子仅限上海质子重离子医院可报销，见免责条款： 区别四：增值服务不同 从比较实用的增值服务上看，有住院费用垫付、就医绿通、外购药等保障，微医保2021这款比较齐全，提供以上增值服务。微医保2021外购药是600万，外购药主要针对大病（癌症），当然是额度越高越好。 微医保长期医疗3年版，癌症院外药是可选责任，提供400万额度。 区别五：产品定位和适合人群分析 微医保2021是一年期的险种，一年到期续保需审核，稳定性不足。从保障内容、增值服务及交费上，性价比还是可以的。 微医保长期医疗3年版则保证续保3年，稳定性比一年期的险种好，保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的风险。从保障内容上看，除了有一般和重疾医疗，还有癌症院外药400万，以及100元/天的津贴给付，但是不赔职业病，投保前需知道。 查看全部

对比：华夏福加倍3.0和国寿福盛典版A款 华夏福加倍3.0版最高是65岁可投，其中疾病种类覆盖了100种重疾、20种中症、35种轻症，总共155种疾病，亮点在于 100种重疾不分组，且每种重疾都有机会赔付，相当于每间隔一年，重疾保额就会恢复20%，间隔首次重疾确诊5年以上，保额可以恢复到100%。 国寿福盛典版是中国人寿的经典产品之一，相比老版产品，单独划分了中症责任，轻中重疾保障全面，特色在于重疾可叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，癌症可多赔，只是未明确癌症多赔的定义。 那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在疾病定义的相同之处 3、两款产品在保障内容、特色保障的不同 4、两款产品在疾病分组、保费的不同 一、主要保什么内容 两款产品的相同之处 常见轻症疾病定义相同，在新定义产品下，两款产品的常见轻症定义类似，原位癌和轻症癌症各赔一次，除了必保的轻症外，慢性肾功能衰竭也有相关的保障，详情如下： 区别一：投保年龄有不同 国寿福盛典版有少儿版和成人版，成人版的最高年龄仅到50岁，华夏福加倍3.0的最高投保年龄是65岁，疾病覆盖人群更广。 区别二：保障内容有不同 国寿福盛典版A款 1、单次赔付重疾险，重疾保障除了基本的外，且在70岁前有6类特定重大疾病额外赔保额50%，也可通过可选保障实现确诊120种重疾额外赔付。 2、轻症可以赔付6次，但是每次只赔保额的20%，相比较老版重疾险，有单独划分中症责任，但是仅赔1次，按保额的50%赔付，与主流赔付比例有差距。 华夏福加倍3.0 1、重疾不分组多赔，华夏福加倍3.0提供的是100种重疾不分组多赔，首次重疾赔保额、保费和现价较大者，每间隔1年，保额恢复20%，满5年后，保额可恢复到100%，不分组多赔次数不封顶。 2、轻症和中症不分组多赔，轻症赔付每次按保额的30%，总共可赔3次，中症赔付次数每次按保额的50%，最多可赔2次。 区别三：特色保障内容不同 国寿福盛典版的特色在于重疾叠加赔付，6类特定重疾在70岁前额外赔保额50%，可选120种重疾额外赔、癌症二次赔。 华夏福加倍3.0的保障没有其他高发癌症多次赔付，仅仅是重疾不分组多赔上，以及未成年人身故可以赔到2倍保费。 区别四：所交保费不同 国寿福盛典版是19年或29年交费，可选责任更丰富，华夏福加倍3.0区分优选体和标准体，保费也有不同，保费对比如下： 从上表可以看出，国寿福盛典版虽然少交1年保费，但是保费相对更高。 区别五：轻症隐形分组有不同 华夏福加倍3.0轻症不分组多赔，但是有隐形分组多项，具体如下： 然而国寿福盛典版的轻症多次赔付，仅存在一组隐形分组的情况，这三类轻症较轻急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术和激光心肌血运重建术三者仅赔其一。 产品点评：国寿福盛典版是国寿旗下的经典产品，疾病保障全面，可选保障丰富，但是保费相对较高。 华夏福加倍版3.0的保障是轻中重疾疾病覆盖全，特色在于重疾不分组多赔，间隔5年以上保额恢复到100%，增加了获赔概率，并无其他太多特色，保费相对来说比较便宜。 查看全部