对比：百年康盛保和新华多倍保成人版 百年人寿推出的康盛保终身重疾险，重疾分组多赔，癌症单独分为一组，且癌症可以赔三次，理赔条款宽松，中症的赔付额度上高于同期，还有轻症赔付递增、重症的加量赔付，此外附加医疗险组合完美，核心保障齐全。 多倍保成人版重疾险，是新华人寿的旗舰产品，高发癌症单独一组且多次赔付，核心保障强。加上“前10年意外身故和重疾”叠加赔的约定，给人的感觉是加量不加价。在轻重疾保障额度有局限。附加的医疗险组合表现不突出。 那么，这两款产品是否值得购买，对比如下： 1、两款产品的交费期和费率对比 2、两款产品疾病保障不同 3、两款产品身价保障不同 4、两款产品附加医疗险组合不同 5、两保险公司网点和服务对比 一、产品基本信息了解 区别一：交费期和费率对比 百年人寿康盛保的交费期可支持30年交费，多倍保成人版最长支持到20年交，交费期长也意味着附加医疗险可保的更长，保费豁免会更好的发挥作用，另外同样保额下的交费压力会更小。且两者费率有不同： 区别二：疾病保障不同 轻疾保障： 1、赔付比例：康盛保是35类轻疾赔3次，赔付比例递增，依次按照35%、40%、45%赔付。 多倍保是50类轻疾赔5次，按固定的20%赔付，与主流赔付相比是较低。 2、疾病定义：轻疾没有统一的定义，各家公司的操作有不同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。可以看出其所对应的轻疾疾病的不同，对比如下： 从上述表中可以看出，两款产品在早期癌症、冠状动脉介入术上定义基本保持一致，【轻微脑中风后遗症】康盛保是保中症，且是满足二选一条件，保障更高，门槛较宽松，多倍保成人的定义稍严格，轻疾保障。【不典型的急性心肌梗塞】康盛保的定义较宽松，【慢性肾功能衰竭】多倍保成人版不保的。 3、赔付限制： 康盛保的轻疾赔付没有不合理的限制。 多倍保成人版的轻疾赔付限制体现在以下： （1）轻疾疾病分组：轻疾和重疾混在一起进行分组，120种轻重疾分5组，每组包含了有轻疾和重疾，且理赔时是按组进行理赔，某一重疾赔付后，同一组的轻疾无法获得赔付。每次的轻疾赔付有额度限制，不能超过20万元。 （2）轻疾占重疾保额，若轻症先行赔付后，重疾赔付需要扣除轻疾的赔付额度，剩下的才是重疾金。 （3）轻症豁免有条件，要求达到基本保额才可享有，与其他产品的轻症确诊即可豁免有区别。 重疾保障不同： 康盛保： 1、重疾100类分5组，赔5次，且恶性肿瘤单独分组，合理分组有利于其他重疾获赔几率更高。 2、重疾叠加赔付，指保单前10年首次发生的重大疾病，额外给付保额35%，相当于赔付保额135%。但是限制：被保险人投保时的年龄须在51周岁之前。 3、康盛保是自带癌症2次额外赔付，且未限定首次发生的重大疾病须是癌症，第二次和第三次都是额外保障，意思是只要初次确诊癌症，都可获得该保障。加量不加价，这样的理赔条款明显的更加人性化。但是需注意：两次癌症的赔付间隔5年，间隔期较长。如下条款规定： 多倍保成人保 1、轻重疾同时分组多赔，癌症可赔3次，但是恶性肿瘤间隔期在5年以上。且癌症二次赔付的要求较高，要求前次癌症达到完全缓解，条款规定如下： 2、重疾叠加赔付，在前十年发生的重疾，可叠加赔付50%，保障高。6类特定严重重疾可以赔付保额20%，6类特定重疾包括脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。相当于说如果投保30万，前十年罹患白血病，赔付是66万（白血病属于重大疾赔30万+前十年关爱金赔30万+特定疾病覆盖血癌赔6万） 区别三：身价保障不同 康盛保是覆盖少儿期和成年期，未成年人的身价保障是3倍保费赔付，成年后是赔保额。 新华多倍保分为青少版和成人版，成人版的身价保障是等待期内退1.1倍保费，等待期后赔保额，需要扣除之前已经给付的疾病金；另外新华多倍保若是前十年发生身故，也可额外获赔50%。相较而言，新华多倍保的设计更加人性化。 区别四：附加医疗险组合不同 康盛保：百年可附加无免赔住院医疗险-附加安康保住院医疗，主要针对小病住院医疗费的报销。 另外附加百万医疗险-高诊无忧，是对大病高额医疗花费的报销有作用，这两款医疗险的续保上表现有优势，都是可保证续保5年的。续保条款如下： 多倍保成人版： 1、新华的附加住院无忧，续保的稳定性较好，保证续保5年，对于身体抵抗力较弱的群体比较有利。条款规定如下： 2、百万医疗险： 新华康健华贵的续保不是保证续保，是要依据公司自身续保政策来审核，且在保障方面缺少手术门诊医疗费保障，且社保和其他渠道获得补偿可抵扣免赔。 区别五：百年人寿和新华保险公司实力对比 （1）网点分布 百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆，网点分布广泛。 新华人寿作为老牌的保险公司，不仅实力强且网点分布多，理赔和日常服务不担忧，基本时效性都是做比较好的。 （2）客户投诉情况 从最新保监会公布的客户投诉率来看，新华人寿的排名有两项相对比百年的要靠前，综合来看整体的投诉情况还是比较高的 ，排名越靠前意味着投诉越高。 产品点评： 百年人寿的产品总体上性价比还是非常高的，康盛保作为百年又一大作，不仅重疾分组合理，赔付叠加，癌症多赔，加上轻疾递增式赔付比例以及中症赔付额度远远高于同类产品，保障内容丰富，费率便宜，还是可以值得投保的。 新华多倍版虽然可以轻重疾多赔，但是轻重疾同为一组，轻疾占用重疾保额，虽然有叠加赔付比例高，但是限制条件较多，且费率上还是偏高，但是依靠新华品牌还是资历足够。 查看全部

对比：少儿国寿福臻享版和复星联合妈咪保贝 年轻父母在选择少儿重疾险的时候会从公司、购买渠道、产品形态以及价格等多方面对比。来选择一款适合自己宝贝的。 作为线下品牌，大家看的往往都是知名度较高的公司，如平安、国寿等。中国人寿作为龙头险企，旗下的保障产品系列以国寿福较为出名，少儿国寿福臻享版轻症定义种类好，没有隐形分组，保费少交一年，与同类产品交20年比感觉上要投入的更少。搭配了续保审核宽松的百万医疗险如E康悦，癌症补贴每年5万，让整个产品组合优势提升不少。只是少儿特疾中的白血病定义与其他公司不同。 互联网销售的重疾险，费率低保障灵活选择也成为很多父母的选择，复星联合健康旗下的妈咪保贝，在保障方面覆盖了轻中重疾，少儿疾病保障覆盖了少儿特定重疾和少儿罕见病，最高赔付可达300%。但是身价和医疗上有缺口。 那么，这两款少儿重疾险哪款更值得下手？ 1、两款产品的保障期和交费期不同 2、两款产品疾病保障不同 3、两款产品少儿特定重疾不同 4、两款产品身价和医疗不同 5、中国人寿和复星联合健康对比 一、产品基本信息了解 区别一：交费期和保障期不同 少儿国寿福臻享版的交费期限是19年交，保终身，妈咪保贝少儿重疾险的交费期选择多，最长可支持30年交，保障期期既可以定期保障到70岁/80岁，或保20年、25年以及30年，平安到期不退保费，作为消费型且交费会更便宜。又可以保终身，保障期更长。 两者交费期和保障期不同，费率也会有不同： 区别二：疾病保障不同 重疾保障： 复星联合健康妈咪保贝的必选责任重疾是单赔，但是有可选责任，第二次重疾赔付，相当于重疾可不分组多赔，中间间隔期为365日。 少儿国寿福臻享版是100类重疾单赔，赔保额。 轻疾保障： 赔付比例： 复星联合妈咪保贝是40类赔2次，赔保额30%，基本保持与主流赔付一致。 少儿国寿福臻享版是30类赔3次，赔付额度上是20%，取消了国寿以往轻疾做法有赔付限制。 疾病划分: 多赔类型的轻疾需要留意疾病定义划分，少儿国寿福臻享版的轻疾多赔，且无隐藏分组，都是属于实打实的赔付。 妈咪保贝是轻疾多赔，有少量的隐藏分组，影响了轻疾多赔的意义，如下所示情况： 疾病定义： 轻疾多赔的险种，需要留意疾病划分，同时也要注意疾病定义，轻疾定义不像重疾有统一的定义，像规定的25类重疾中有6类属于重疾必保内容，大致可以判断出各自所对应的常见轻疾，可以看出妈咪保贝和少儿国寿福臻享版在【早期病变、癌症】、【不典型的急性心肌梗塞】和【冠状动脉介入术】上的一致，在【轻微脑中风】上少儿国寿福臻享版定义上是二选一，且失去一项或两项的生活能力，更加宽松些。【慢性肾功能衰竭】少儿国寿福臻享不保。 区别三：少儿特定重疾不同 妈咪保贝和少儿国寿福臻享版在少儿特定重疾保障规则不同；妈咪保贝是少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。 少儿国寿福臻享版15类疾病额外赔保额。两者疾病种类对比如下： 两者在少儿特疾保障中有相同的疾病，在定义上存在稍许差别，如下所示： 严重川崎病；国寿的疾病定义没有180天要求，也没有说明必须进行手术，国寿的更为宽松。 幼年风湿关节炎：国寿的产品接受关节置换术之前可以赔，没有要求必须手术以后，国寿的更为宽松； 严重瑞氏综合征：两款产品定义相同 重症手足口病：两款产品定义相同； 严重哮喘：两款产品要求各不相同； 另外，在少儿特疾常见与高发的白血病中，两者意义截然不同。 少儿国寿福臻享版针对白血病定义并非确诊即赔，而是自体造血干细胞移植术，是白血病的一种治愈手段，赔付门槛要高很多： 相比较而言，复星联合妈咪保贝，针对于血癌是确诊即赔，非常人性化，条款定义是： 区别四：身价和医疗保障不同 身价方面： 少儿国寿福臻享是作为线下传统重疾险，成年后身价赔保额。基本能满足需求。妈咪保贝线上销售重疾，身价仅退保费，需要通过定期寿险进行身价补充。 医疗保障： 少儿国寿福臻享版 1、可以搭配无免赔住院医疗长久呵护，或者贴心呵护住院医疗，只是要续保审核有待加强，每年都要审核，遇上慢性病很有可能责任除外或者拒保。要留意续保条约。 2、可附加如E康悦百万医疗，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保。续保审核比较宽松，加上国寿的这款金字招牌，还是十分值得信赖。 妈咪保贝，作为线上的产品，没有可直接附加的医疗险，需要通过另外投保的方式进行补充。 区别五：公司实力对比 1、网点分析 中国人寿作为险企的龙头老大，世界500强，综合实力强，网点分布广，哪怕是三四线城市，到乡镇都可以看到中国人寿的身影，因此客户服务以及售后理赔是很方便的。 复星联合健康作为新成立的公司，网点目前仅在广东省、四川省、北京市、上海市有分支机构，网点分布少。售后服务会有局限性。 2、投诉情况 从最新保监会公布的客户投诉率来看，复星联合健康公司排名还是比较靠前的，排名越靠前意味着投诉越高。 产品点评： 复星联合妈咪保贝作为少儿重疾险，费率低，轻中重疾保障全，少儿特定重疾覆盖了常见少儿疾病，只是身价和医疗有缺乏。 少儿国寿福臻享版轻疾定义好，都是实打实的赔付，且搭配的百万医疗险如E康悦续保上较宽松，费率上偏高，但是有国寿这个金字招牌加持，让人信赖感十足。 查看全部

对比：太平洋少儿超能宝3.0和复星联合妈咪保贝 少儿重疾险市场是百花齐放，各家保险公司使出十八般武艺，在保险产品、条款内容设计上不断创新。消费者的选择面也非常广泛。不同公司产品侧重点有不同，同样也是为了符合不同群体的需求。 少儿超能宝3.0是太平洋保险的一款少儿明星产品，定期返本重疾险，常见儿童特疾双赔保额，且还退保费，极具人性化。合同满期之后返还本金又能作为创业金使用，一举两得。险种组合乐享百万医疗间接承诺续保的前提下，又有费用垫付功能。让不少父母特别青睐，只是成年后的身价保障设计有欠妥当。 复星联合健康的产品在互联网上销售的比较火爆，旗下的妈咪保贝，保障方式灵活，费率低且在保障方面覆盖了轻中重疾，少儿疾病保障覆盖了少儿特定重疾和少儿罕见病，最高赔付可达300%。但是身价和医疗上有缺口。 那么，这两款产品的区别在哪里？ 1、两款产品的投保组合方式不同 2、两款产品的保障期和交费期不同 3、两款产品的轻重疾保障不同 4、两款产品在少儿特疾方面对比 5、两款产品费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：投保组合不同 超能宝3.0是采取主险两全+附加险是重疾的方式组合投保，既可以保疾病平安到期又可返还150%的保费，迎合了大部分人维持本金安全的心态。同时作为线下传统的重疾险，可以附加无免赔医疗险和百万医疗险， 附加无免赔医疗险心安怡，有不足的地方，不保证续保，对于上年度发生理赔，或者是健康状况发生了变化，具体下年度续保的情况保险公司需要审核，如下： 但百万医疗险，在解决大病的住院费用上，搭配的乐享百万，合同上约定的是要年年审核，但是要留意是否有特别约定内容，提到上年度的理赔不影响下年度的续保，也就是间接承诺续保，相对比较好。 复星联合妈咪保贝是互联网销售的产品，有必选和可选责任，可选责任有重疾二次赔付和少儿疾病保障，可以根据需求选择，同样作为线上重疾险，无法直接附加完整医疗险，需要另外进行投保来补充医疗险。 区别二：保障期和交费期不同 少儿超能宝3.0是交费期只有10年，保障期是保30年的，定期保障，少儿时期完整覆盖，但是满期后，可能会出现保障断层的情况，即时17岁投保，保障到47岁到期，后续有可能会因为健康状况或者保费太高而无法继续，出现保障空白。 妈咪保贝少儿重疾险的交费期选择多，最长可支持30年交，保障期期既可以定期保障到70岁/80岁，或保20年、25年以及30年，平安到期不退保费，作为消费型且交费会更便宜。又可以保终身，保障期更长。 这两款产品由于保障、交费期的不同，费率也有不同的情况： 区别三：疾病保障不同 轻疾保障： 赔付规则：超能宝3.0是50类赔3次，固定按保额20%赔付；妈咪保贝是40类赔2次，按保额30%赔付，与主流产品赔付一致。 疾病定义：轻疾定义并没有统一的规定，银保监会统一规定的25类重疾险中有6类是必保重疾，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。可以看出其所对应的轻疾疾病的定义，对比如下： 可以看出，两款产品在【早期病变、癌症】、【冠状动脉介入术】和【不典型急性心肌梗塞】上的定义一致。 【轻微脑中风】的少儿超能宝3.0的要求是二选一，生活行动能力只要失去一或二项生活行动能力，相比妈咪保贝要更宽松些。 【慢性肾功能衰竭】两款产品定义有细微不同。 重疾保障： 少儿超能宝3.0是100类重疾单赔，赔保额+保费。 复星联合健康妈咪保贝的必选责任重疾是单赔，但是有可选责任，第二次重疾赔付，相当于重疾可不分组多赔，中间间隔期为365日。 其他保障： 复星联合健康妈咪保贝不仅轻重疾保障，增设了中症责任，从原属于轻症保障中单独划分出来，提高了赔付额度，赔付后到手的钱会更多。 超能宝3.0没有另外增设中症保障。 区别四：少儿特定重疾保障不同 两款产品赔付规则有不同，超能宝3.0是15类少儿特定重疾双倍赔付+已交保费， 妈咪保贝是少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。 两者疾病种类对比如下： 两者在少儿特疾保障中有相同的疾病，在定义上存在稍许差别，如下所示： 两款产品【严重川崎病】和【重型再生障碍性贫血】定义一致无差别，在【严重心肌炎】少儿超能宝3.0的更宽松，【重症手足口】少儿超能宝3.0的更为宽松。【严重哮喘】两款产品的条件有不同，超能宝3.0只要满足两项或以上的标准，理赔门槛更宽松些。 区别五：身价保障不同 两款产品都是18岁前退保费，少儿超能宝3.0在成年后退150%保费，两款产品在身价方面不够的，需要通过定期寿险等方式来补充身价。 区别六：保险公司对比 1、网点分布： 复星联合健康成立于2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。线上销售产品都会有规定只在分支机构地区销售，因此后续服务有待考量。 太平洋人寿在国内成立的时间早，分支机构网点仅次于国寿和平安，网点覆盖率延伸至国内十八线城市。目前全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。 2、投诉情况 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，太平洋保险的排名比复星联合健康的排名后面，客户投诉率还是比较低的。（排名越靠前说明投诉越多）： 产品点评：复星联合妈咪保贝作为少儿重疾险，费率低，轻中重疾保障全，少儿特定重疾覆盖了常见少儿疾病，只是身价和医疗有缺乏。 太平洋保险少儿超能宝3.0定期保30年，平安到期返本，且保障全，受到大部分父母的喜爱，但是保障期在成年后的覆盖有缺，需要注意补充完善。 查看全部

对比：天安健康源2019增强版和百年康盛保 天安健康源2019增强版是天安人寿旗下主打重疾险，轻中重疾保障全面，重疾赔付额度递增式赔付，癌症保障设计好，极早期恶性病变和恶性肿瘤可以赔2次，轻疾和中症赔付比例高，且首次重疾赔付和身价保障，有利高龄投保，防止保费倒挂，搭配医疗险组合，被保人健康体系保障完整。可以附加两全，平安到期可以返还，迎合大众保病返本的心态。 百年人寿的产品性价比高，旗下的热门重疾之一康盛保重疾分组多赔，癌症单独分为一组，且癌症可以赔三次，理赔条款宽松，中症的赔付额度上高于同期，还有轻症赔付递增、重症的加量赔付，搭配完整附加医疗险组合，核心保障齐全。 那么，这两款产品有何区别？ 1、两款产品投保组合不同 2、两款产品的轻重疾、癌症保障不同 3、两款产品身价保障的不同 4、两款产品费率对比 5、天安人寿和百年人寿公司实力了解 一、产品基本信息了解 区别一：投保组合方式不同 健康源2019增强版可以附加两全险，附加险是保到65/70/75岁，平安到期返还保费，同时可以搭配附加住院费用和健康尊享百万医疗险组合， 其中无免赔医疗险附加住院费用有保证续保5年，如下 健康易享医疗险同样也有保证续保5年，且就医费用覆盖全面，保障无丢失。 百年康盛保是传统的轻重疾保障，重疾多赔，有叠加赔付，没有保费返还的功能。附加医疗险组合完整，但是有细节需要留意。 可附加无免赔住院医疗险-附加安康保住院医疗，主要针对小病住院医疗费的报销。保证续保期是5年，但是保证续保期届满是需要保险公司审核是否可以继续承保。 另外附加百万医疗险-高诊无忧，是对大病高额医疗花费的报销有作用，这两款医疗险的续保上表现有优势，都是可保证续保5年的。续保条款如下： 区别二：疾病保障不同 轻疾保障上： 赔付比例上：天安健康源2019增强版轻疾是35类赔4次，按45%的赔付比例，在同类产品中是比较高的。 康盛保的轻疾赔付是35类赔3次，赔付额度从35%按5%的比例依次递增，第三次赔付可达到45%。 相比较而言，天安健康源2019增强版赔4次，都是固定按45%的比例，赔付上还是要强过康盛保。 轻疾定义：轻疾没有统一的定义，各家保险公司操作不同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。可以看出其所对应的轻疾疾病的定义，两款产品所对应的轻疾对比如下： 从上表可以看出两款产品在，【早期病变、癌症】和【冠状动脉介入术】的定义无差别，【轻微脑中风后遗症】两款产品都是中症保障，但是康盛保的条件是二选一，条件要较宽松。【不典型的急性心肌梗塞】康盛保的条件是四项中满足二项，定义较为宽松。慢性肾功能衰竭上天安健康源2019增强版是不保的。 重疾保障上： 康盛保：重疾100类分5组，赔5次，且恶性肿瘤单独分组，合理分组有利于其他重疾获赔几率更高。且重疾叠加赔付，指保单前10年首次发生的重大疾病，额外给付保额35%，相当于赔付保额135%。但是限制：被保险人投保时的年龄须在51周岁之前。 天安健康源2019增强版是重疾分组赔，重疾分组合理，恶性肿瘤单独一组，且重疾保额是递增的方式，最高在第六次的时候可以到150%。首次重疾赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，防止保费倒挂的现象发生。 癌症保障上： 康盛保是自带癌症2次额外赔付，且未限定首次发生的重大疾病须是癌症，第二次和第三次都是额外保障，意思是只要初次确诊癌症，都可获得该保障。加量不加价，这样的理赔条款明显的更加人性化。但是需注意：两次癌症的赔付间隔5年，间隔期较长。条款规定： 健康源2019增强版极早期恶性肿瘤可以赔2次，按保额45%赔付，只是要注意需要是不同部位发生的，如下： 恶性肿瘤也可以赔付2次，多次赔付间有5年间隔且对前次的恶性肿瘤要达到临床完全缓解门槛较高，条款规定： 区别三：身价保障不同 康盛保的未成年人身价是按3倍赔付，成年后是按保额赔付；天安健康源2019是未成年人按2倍保费赔付身价，成年后是按保额/保费/现价取大进行赔付，防止高龄老人投保出现保费倒挂的情况。 区别四：费率对比不同 康盛保是属于传统的轻重疾保障，不带保费返还功能；费率上有优势，健康源2019增强版可选择附加保费返还的功能，当然费率会有不同。两款产品费率对比如下： 区别五：天安人寿和百年人寿了解 1、网点分布 天安人寿成立于2000年11月，总部在北京 ，成立数十载，经营区域：北京、河南、上海、山东、河北、青岛、吉林、四川、江苏、广东。 百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆，网点分布广泛。 2、客户投诉率 从最新保监会公布的客户投诉率来看，天安人寿的排名有两项相对比百年的要靠后，综合来看整体的投诉情况还是比较低的 ，排名越靠前意味着投诉越高。 产品点评： 天安健康源2019增强版综合保障能力好，轻疾和中症保障额度高，重疾分组合理有癌症多次赔付，首次重疾和身价赔付可防止保费倒挂，只是留意下癌症赔付细则。 康盛保的重疾分组合理，赔付叠加，癌症多赔，癌症赔付相对宽松，加上轻疾递增式赔付比例以及中症赔付额度远远高于同类产品，保障内容丰富，费率便宜，还是可以值得投保的。 查看全部

对比：太平福禄嘉倍和中英人寿爱相伴 科技日新月异，社会高速发展，昨天还是热门今天可能就无人问津，社会的快节奏也体现在产品的更新换代上面。保险产品近年来发展的速度有目共睹，之前不能保的疾病现在成为标配。 太平福禄嘉倍是2019年新上市的一款单赔型终身重疾险，保100类重疾单赔保额，轻症不分组赔3次，重症定义理赔相对宽松，组合的荣耀医疗既能无免赔又可报社保外用药。 爱相伴是中英人寿早年推出的重疾险，在经代渠道，银保渠道，个险渠道销售，缴费方式上不同于现在的险种年缴单一缴费方式，可分为年缴、半年缴、季缴、月缴四种，灵活多变。保80种重疾，轻症保20类疾病赔一次，另外附加医疗险上面不完整。 福禄嘉倍和爱相伴作为分别代表新老保险产品，那么老产品和现在的新险种相比，有没有竞争优势呢？ 本文主要分析： 1、两款产品在疾病保障上差异 2、两款产品附加医疗险组合对比 3、费率的对比 4、两家公司服务质量的差异 一、先了解两款产品的基本信息 区别一：缴费方式的差别 爱相伴最长缴费30年，同时缴费方式上除了传统的年缴，还有半年缴、季缴、月缴三种方式可选。和福禄嘉倍最长缴费期20年只能年缴保费方式相比，保费豁免的功能能更好的体现，同时分摊到每期的保费更少，不仅能缓解保费压力，同时以小博大的杠杆效果更好。 区别二：产品的疾病保障上区别 轻症的保障： 赔付规则：爱相伴保20种轻症，赔1次保额的20%，不过都是实打实的赔付，没有多项赔一项的情况。 福禄嘉倍保50类轻症赔3次分别赔保额的20%、40%、60%，保额递增的方式赔付，对于多次患病的人士人性化。但是赔付的疾病种类有隐形分组的情况，即多项赔一项的情况，具体如下： 轻疾的定义：保监对于轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，高发轻症对应银保监规定必须包含的25类重疾中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（没有轻症）、肾功能衰竭。 两款产品高发轻症的对比如下： 虽然爱相伴保障的疾病种类只有20种，不过好在大部分高发的轻疾都涵盖在内，除了不保【慢性肾功能衰竭】。 在其他的轻症保障上，两者在【早期癌症】的赔付上一致。 在其他的高发轻症【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】的赔付上，比福禄嘉倍的要严格，说明产品的条款在不断的进步，更多的为消费者考虑。 重症的保障上： 赔付的规则：爱相伴保80类重大疾病赔一次保额，25类重疾都有涵盖，保障很实用。 福禄嘉倍100类重疾单赔保额，比爱相伴多了20类疾病。不过据以往保险公司理赔数据来看，保监规定的疾病占据理赔的绝大部分，其他的疾病实际意义并不普遍。 重症疾病定义：重疾的赔付依据的是疾病的定义，而不是疾病的名称，疾病定义的宽松直接关系到理赔门槛的高低。两款产品在重疾的定义上有松有严，梧桐保对疾病的定义对比发现，福禄嘉倍总体而言在疾病的定义上更加宽松，以常见的糖尿病赔付为例，具体的对比如下： 区别三：附加医疗险组合 福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，计划三无免赔额，年度最高限额60万，此外还有癌症津贴200元/天，是一款兼具住院医疗和百万医疗的险种。加上续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，组合整体可靠。下面是续保条款： 只是需注意：住院费用的给付有最高90日的险种，此外癌症津贴每年最高给付200天。 爱相伴重疾附加的是爱心保卓越医疗，这是一款能报销自费药的百万医疗险，但是需要留意的它续保审核问题，定义明确指出：如果您选择了自动申请续保方式，则本合同每一保险期满时，经我们审核同意并收取续保保险费后，本合同延续有效1年。意味着续保稳定性不确定，需要年年审核。 区别四：费率对比 两款产品的交费价格有区别： 区别五：消费者投诉情况对比 从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》来看，排名越靠前，投诉越高，两家公司的排名总体都还是靠后的，具体对比如下： 福禄嘉倍作为2019年新险种，和之前推出的爱相伴重疾相比，在承保的责任上面更加完善，保障的疾病定义更加宽松，获得赔付的概率更大，抛开年交保费的上涨，整体的性价比还是很高的，毕竟提供的保障也更全面。 随着医学的进步，社会的不断发展变化，保险产品也不断的更新升级，这样才能更好的提供保障。而对于消费者而言，保险产品的购买不是一次性到位，后续需要不断的完善补充。 查看全部

对比：平安小福星和人保健康康乐尊享2018 平安的小福星作为一款针对少儿的重疾险，少儿群体高发的疾病赔双倍保额，价格较为易近人，同样也能搭配和少儿平安福一模一样的医疗险种组合，大小病都一律可赔，基本挑不出大的短板。 中国人保是我国家喻户晓的保险集团，人保健康是中国人保集团下一家子保险公司。旗下的康乐尊享2018保80类重疾、20类轻疾赔1次，无轻疾豁免，10类特定疾病医疗为保额30%，重疾保额每五年增长保额10%，但是交费价格不亲民。 本期主要分析： 1、两款产品在疾病保障上的不同 2、不同年龄的交费价格对比 3、附加医疗险组合的区别 4、产品特色及适用人群分析 一、先看产品基本信息对比 区别一：轻症的保障上 赔付的规则及豁免 康乐尊享2018轻疾只能赔1次，且没有轻疾豁免保费条款，发生轻疾以后后续还要继续交费。康乐尊享2018且没有轻疾豁免保费条款，发生轻疾以后后续还要继续交费。 小福星轻疾可选附加，投保灵活，小福星轻症是作为附加险的形式存在，保10类赔3次都是保额20%，没有保额递增功能。不过好处是发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。 疾病的划分 两者都有轻症的隐形分组，多项疾病赔一项的情况，区别在于具体的疾病种类，详细如下： 轻疾的定义 简单点来说，轻疾是没有行业划分标准的，譬如重疾中理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。对于的轻疾保障疾病，小福星是没有“慢性肾功能衰竭”的保障的，详情如下： 小结： 【早期癌症】小福星原位癌、皮肤癌和早期病变三者各赔一次，其中原位癌和皮肤癌确诊即赔，而康乐尊享2018三者只赔一项，同时需要积极治疗之后才赔，具体见条款。 小福星的早期癌症赔付条款： 康乐尊享2018早期癌症赔付条款： 两款产品在高发轻症的承保上都缺失【慢性肾功能衰竭】。不过小福星的高发轻症定义比康乐尊享2018的宽松，理赔的门槛更低。但是尊享康乐保的疾病种类更多，所以说两款产品各有千秋。 区别二：险种组合 小福星主险和重疾保额不是1比1，比如主险31万，重疾30万，发生重疾以后，主险保额等额减少，但是主险依然有效，附加长期意外，恶性肿瘤继续保障，且不需要再交费，附加医疗险在保证续保期内依然有效，平安E生保也依然有效。 康乐尊享2018发生重疾赔付后，除非是特定疾病，不然合同直接终止。 区别三：附加医疗险组合 小福星附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款： 百万医疗险可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠。只需要留意5年之后的停售风险。 康乐尊享2018可以附加健康金福或好医保，都是百万医疗险，都有1万免赔，日常疾病用不上，只有慢性病或重疾才有可能用上，缺乏类似平安健享这种一般医疗险。 区别四：特定疾病赔付 小福星是针对15类特疾赔保额。但是有条件限制：首次发生的重疾须是特定疾病才能获得双倍赔，首次发生重疾不在特定疾病承保范围内不赔。具体见条款： 康乐尊享2018是针对高发的6种肿瘤+4种轻症赔付医疗费用，自费药也能报销。 但是赔付额度限定基本保额的30%，意味着30万的保额只能最高只能赔9万，详见条款： 区别五：交费价格和现金价值 两款产品不同年龄交费价格不同： 虽然康乐尊享2018的交费价格贵，但是现金价值还是很可观的，具体如下： 区别六：产品特色及适用人群 康乐尊享2018最大的特色就是每5年增加保额10%，且交费很贵，但是少儿阶段交费相对便宜，考虑到少儿成长周期，从长远来说，更有利于发挥保额增长优势。 小福星是一款针对少儿的重疾险，少儿群体的高发疾病保障好，有最好的早期癌症赔付，搭配续保稳定和赔付实用的免赔医疗和百万医疗险，交费价格合理，适合广大宝妈宝爸为孩子投保。 康乐尊享的交费价格不便宜，保障上面和现在的新险种比有很大的差异，还缺失实用的住院医疗险，总体来说性价比不及小福星。 查看全部

光大永明达尔文超越者和国寿福臻享版 达尔文超越者，是现在最火的网红险，它特别贴近国情，在高发癌症疾病保的相当全，身价赔付也很灵活，在保费支出紧凑的情况下，可选0身价消费型，资金充沛可选赔保额，更能体现家庭责任。加上费率接近“地板价”，一度引起了消费者的关注。只是在轻症疾病中有隐藏分组。 国寿福臻享版，中国人寿重疾险版块的“镇山之宝”，不吹毛求疵来看，它轻疾种类不凑数，相对合理，在注重搭配医疗险的今日，高免赔的国寿如E康悦十分有特点，续保审核宽松，有癌症住院津贴，解决重症大病住院报销稳妥。 那么，线上产品和线下产品的最大差异在哪里？哪款更好？本期分析： 1、两款产品在疾病定义、身价条约上的区别 2、达尔文超越者和国寿福臻享版在费率和现金价值对比 3、光大永明人寿和中国人寿整体的实力比拼 一、产品基本信息对比： 区别一：承保内容细则上的差异 一、轻疾保障上： 1、赔付比例：两款产品都是赔3次，但是赔付比例是有差异的，假设是买了30万，罹患“轻微脑中风”的轻症，国寿福臻享版只能赔6万（保额20%），达尔文超越者可赔9万（保额30%），后者赔付比例更多。 2、分组情况：这二类产品都是轻疾多赔的产品，在疾病划分这块国寿福臻享版比较实际，没有出现种类凑数，但达尔超越者有凑数嫌疑，即指多种疾病只赔一种的情况，图文详情是： 3、疾病定义：轻疾是没有行业划分标准的，不过在重疾里有银保监会规定的25种，赔付最多6类对应的轻疾有癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭，两者各有差异，详情如下： 总结：相对来说，达尔文超越者在轻疾定义上会比较宽松，慢性肾功能障碍的保障有，但国寿福臻享版并没有，把轻微脑中风后遗症划分到中症赔付里，间接提升了赔付比例。 二、重疾保障上： 国寿福臻享版重疾险属于单次赔付型重疾险； 达尔文超越者重疾可实现叠加赔付，不过门槛极高，要满足两个关键词：40周岁以下与15个保单日之前，众所周知，高发重症的年龄组别通常在40-55周岁之间，达尔文超越者这样的设计让“叠加赔付约定”有沦为摆设之嫌： 三、其他方面责任： 国寿福臻享版自带轻重疾的赔付外，没有其他保障； 达尔文可附加二次癌症约定，疾病定义理赔比较宽松，可是有时间间隔，并非确诊即赔，如果是恶性肿瘤，间隔期3年才能赔；非恶性肿瘤也要间隔1年。 其次，它有有中症赔付，且可附加男、女特疾额外赔付50%，少儿特定癌症额外赔100%的约定。在承保内容保的更全。 区别二：附加住院医疗组合不同 达尔文超越者是互联网保险，不能搭配0免赔医疗和高免赔医疗，后期另外补充； 中国人寿可添加全面的小额医疗与百万医疗险，可是小额医疗中国寿呵护长久医疗险短板也存在，如年年续保需要审核、不保门诊、且每年额度固定，在发生慢性病住院时，来年有可能局限性较大，其续保条款是： 作为重疾险的黄金搭档，一款优秀的百万医疗险需具备三个特点：续保审核好、一般医疗保障全、免责细节无不合理。从这三点看，国寿如E康悦百万医疗险都覆盖，续保只要第一年审核外，次年可正常续保，不因健康变化而拒绝续保，只需考虑停售风险。 区别三：费率上和现金价值上 国寿福臻享版在现金价值上比较低，费率上也比较高，对比如下： 区别四：光大永明和中国人寿实力对比 一、网点分布： 光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 提起中国人寿，属于妇孺皆知的保险品牌，网点分布十八线城市，国内四处有网点。 二、客户投诉率: 投诉率越靠前，投诉率越高，从2019年第一季度报告来看，两家保险公司投诉率都很靠后，中国人寿的消费者口碑更强一些： 产品点评：从承保内容和性价比来看，国寿福臻享版是要逊于达尔文超越者的，但是中国人寿是老字号，高免赔医疗险非常出彩，加上主险1000元交费，就可以搭配医疗险，可买低保额国寿福臻享版搭配好高免赔医疗，加大重疾保额就选择达尔文超越者，使健康保障更加完整，是两全其美的方式。 查看全部

对比：百年臻爱倍至和复星联合健康妈咪保贝 复星联合妈咪保贝保障方式灵活，费率低且在覆盖了轻中重疾保障，少儿疾病保障包含了少儿特定重疾和少儿罕见病，最高赔付可达300%。但是身价和医疗上有缺口。 百年臻爱倍至覆盖了轻疾、中症和重症的保障，承保内容更全面，轻疾赔付按比例递增，设计好，重疾有分组多赔，但是分组上有不足。 那么这两款产品是否值得购买？ 1、两款产品在保障期不同 2、两款产品轻重疾保障不同 3、两款产品在少儿特疾保障不同 4、两款产品在身价和医疗上不同 一、产品基本信息了解 区别一：保障期不同 百年臻爱倍至的保障期是固定保终身。 复星联合健康妈咪保贝是可以定期保障到70岁或80岁，20/25/30年，作为消费型重疾险，到期不退保费，但是交费便宜，也可以保终身，选择多满足不同群体的需求。 区别二：疾病保障不同 轻疾保障上： 赔付比例：臻爱倍至的轻疾保障赔3次，赔付比例依次递增，从35%一直赔付到45%。赔付比例好。 妈咪保贝的轻疾是40类赔2次，固定按保额30%的赔付，基本与主流保持一致。 疾病定义：轻疾定义没有统一的规定，各家公司操作有不同，由保监会统一规定的25类重疾中有6类属于必保的重疾，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。可以看出其所对应的轻疾疾病的定义，对比如下： 可以看出两款产品在【早期癌症、病变】、【慢性肾功能衰竭】和【冠状动脉介入术】的定义一致，【不典型急性心肌梗塞】是百年人寿臻爱倍至的定义要较为宽松，【轻微脑中风】臻爱倍至的是中症保障，条件是满足二选一即可。 重疾保障上： 复星联合健康妈咪保贝的必选责任重疾是单赔，但是有可选责任，第二次重疾赔付，相当于重疾可不分组多赔，中间间隔期为365日。 臻爱倍至的重疾分组赔付，分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾划分为一组，减少了其他重疾获赔几率。若是恶性肿瘤单独一组的设计还是要更好些。 中症保障： 妈咪保贝的中症是分2组，赔50%的比例。臻爱倍至的中症是分2组，每组赔付比例是60%，赔付比例较高。 少儿保障方面： 百年臻爱倍至没有单独设置少儿保障。 妈咪保贝是少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，在100%给付，相当于是200%的赔付保障。少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。 区别三：产品定位有不同 百年臻爱倍至的投保年龄是出生28天-60岁，投保年龄更为全面，少儿和成人都可投保。 妈咪保贝的投保年龄是0-17岁，主要是面向少儿群体投保，不适用成人投保。 不同的保障期，交费费率有差别： 区别四：身价和附加医疗险不同 身价保障上来看：百年臻爱倍至在未成年人的身价保障好，退3倍保费，成年后赔保额，基本能满足需求。 妈咪保贝是互联网销售重疾，有着局限性，身价仅是退保费。需要通过定期寿险来进行额外补充。 医疗险保障上看： 百年臻爱倍至可以搭配完整的医疗组合，安康保住院医疗和高诊无忧百万医疗险。 附加无免赔住院医疗险-附加安康保住院医疗，主要针对小病住院医疗费的报销。保证续保期是5年，但是保证续保期届满是需要保险公司审核是否可以继续承保。 另外附加百万医疗险-高诊无忧，是对大病高额医疗花费的报销有作用，这两款医疗险的续保上表现有优势，都是可保证续保5年的。续保条款如下： 复星联合妈咪保贝是线上互联网重疾险，无可直接附加的医疗险组合，需要另外投保补充。 区别五：百年人寿和复星联合健康公司实力对比 1、网点分布 百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆，网点分布广泛。 复星联合健康成立于2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。线上销售产品都会有规定只在分支机构地区销售，因此后续服务有待考量。 2、客户投诉率 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，两家公司的排名有一定的差别，从下表中可以看出复星联合健康的排名要高于百年人寿的排名，售后服务这块还是值得注意的。（排名越靠前说明投诉越多）： 产品点评： 复星联合健康妈咪保贝的保障期灵活、费率低，且保障全，在少儿重疾保障方面有特色，赔付额度也较高，但是身价和医疗险有缺口。 百年臻爱倍至是少儿和成人都可投保，轻中重疾保障全，重疾和医疗可相互搭配，适用范围更广。 查看全部

对比：复星保德信星悦重疾和光大永明达尔文超越者 互联网重疾险保障内容可按需选择，保障期限既可以选择定期作为消费型险种，也可以选择保终身，满足不同人群的需求，网销产品往往在选择上比较多，灵活性高也受到众人喜爱，但是也会存在一定的不足。 复星保德信星悦是保障范围按需搭配，重疾保障内容丰富，对于不同群体男性、女性、少儿细分特定重疾额外赔，在轻疾赔付额度和恶性肿瘤二次给付上有优势，只是身价和医疗保障的缺口需留意。 光大永明的背景深厚，旗下达尔文超越者上线以来，受到大众欢迎，保障内容上重疾保障责任全面，重疾可叠加赔付，且癌症二次赔付额度高达120%，同时区分男、女和少儿特定癌症额外赔，保障额度高，可选责任身价保障足，无法线上直接搭配医疗险，需要通过另外的方式进行投保补充。 那么，这两款产品的区别： 1、两款产品的共同特点 2、两款产品在轻重疾保障不同 3、两款产品特定重疾和癌症保障区别 4、两款产品身价保障方面的区别 一、产品基本信息了解 两款产品的共同点： 1、线上销售 无可搭配医疗险 星悦重疾和达尔文超越者都是线上销售的重疾险，都有着共同的特点，无法直接搭配线上医疗险，如针对小病住院医疗费用报销的无免赔住院险，以及解决大病医疗花费的百万医疗险，需要通过另外投保的方式进行补充。 2、保障期灵活 可满足不同群体需求 星悦重疾的保障期可定期保障到80岁，也可以保终身。需要注意：星悦重疾保障期不同，投保年龄要求有不同，定期保到80岁的投保年龄要求是在30天-25岁，选择身故责任和保终身的承保年龄是30天-50周岁， 达尔文超越者同样也可定期保障到70岁或80岁，也是可以保终身的。两者都作为消费型重疾险，平安到期不退保费，交费便宜，保终身覆盖保障期更长，适用群体广泛。 3、常见轻疾定义相同 轻疾定义没有统一规定的，各家公司的操作会有不同，25类统一规定的重疾中有6类是属于必保重疾，其可看出所对应的轻疾种类，如早期病变、不典型的心机梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入术以及慢性肾功能衰竭，另外自体造血干细胞移植没有轻疾的，两款产品的轻疾定义基本保持一致，对比如下： 区别一：疾病保障不同 星悦重疾中的重疾保障责任是必选的，轻疾、中症以及特定重疾是可选责任范围，可以根据需求自行选择，达尔文超越者的可选责任范围相对较少。 从轻疾保障上看： 星悦重疾险赔付比例是以5%额度递增，依次从30%、35%，最后一次轻症赔付比例为40%。 达尔文超越者是40类赔3次，固定赔付额度为30%，与主流赔付比例一致。 从重疾保障上看： 星悦重疾是属于必选责任，100类重疾赔1次，没有其他的相关保障叠加赔付。 达尔文超越者是110类重疾赔一次，有重疾额外赔保障是指叠加赔付保额35%，最高可获赔135%，但是存在有年龄的限制，要在40岁前和15个保单年度前。规定如下： 特定重疾保障不同： 星悦重疾和达尔文超越者有区分不同的群体，特定重疾保障赔付不同。 达尔文超越者的特定重疾区分男性、女性和少儿不同群体的特定癌症，按照男性和女性恶性肿瘤保障有50%的赔付，少儿阶段容易发的恶性肿瘤可100%的获赔。 星悦重疾的特定疾病种类是分为（男性10类，女性8类，少儿10类），60周岁前额外赔付保额30%。两款产品不同群体疾病种类对比如下： 小结：星悦重疾区分群体特定重疾的种类范围较多，在60岁前可获得额外30%保障。但是达尔文超越者主要是不同群体特定恶性肿瘤的赔付，虽然疾病种类少但是赔付额度更高。 区别二：癌症保障不同 达尔文超越者有恶性肿瘤二次赔付的情况，但是要留意间隔期，主要分为以下两种： 1、首次为恶性肿瘤外的重疾，间隔1年后，第二次罹患癌症可获赔。 2、首次是恶性肿瘤，间隔期3年，第二次确诊仍为恶性肿瘤也可获赔。 恶性肿瘤的二次赔付包括了恶性肿瘤复发、新增、转移和持续的状态，理赔门槛较宽松，条款规定如下： 星悦重疾的恶性肿瘤多赔，只单指白血病，且要求18岁前的少儿初次确诊，生存满5年，按100%基本保额提供第二次恶性肿瘤保障(无论持续、新发、转移、复发)，规定如下： 区别三：身价保障不同 达尔文超越者作为线上销售的重疾险，身价保障作为可选责任的，难能可贵的是，成年后的身价是按保额保障的。成年期是退保费。 星悦重疾险是身价退保费，是不足的，需要通过定期寿险补充。 区别四：两者费率对比 两款产品线上险种，费率对比如下： 区别五：复星保德信和光大永明公司了解 1、网点分布 光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 复星保德信人寿保险有限公司是复星集团和美国保德信集团联合设立的，是中外合资的企业。目前在上海、山东、北京、南京、江苏有网点分布，机构不多，非网点所在地投保，要考虑客户服务时效问题。 2、客户投诉率 投诉率越靠前，投诉率越高，从2019年第一季度报告来看，两家保险公司投诉率有一项排名都比较偏后，但是复星保德信后面2项目排名在光大永明之前，整体上光大永明口碑效应更好。 产品点评： 复星保德星悦重疾险，保障的很全面，费率又很低。有一定的投保价值，但后期要补充好医疗险和定期寿险。 达尔文超越者保障灵活，可满足不同群体的需求，重疾责任丰富，不仅癌症多赔且区分男性女性和少儿特定恶性肿瘤额外赔，额度高且癌症保障责任更好。 查看全部

对比：太保金福人生少儿和同方全球康健一生新多倍保 康健一生新多倍保作为同方全球新推出的一款多赔型重疾险，取缔了老版分组不科学的设计，采用大病不分组多赔的设计，理论上获得多次赔付的概率更大，此外在未成年人“特定疾病赔付”和”身价保障”上也极具有人道主义色彩，但是健康保障不完整。 金福人生少儿作为太平洋旗下一款少儿重疾险，针对少儿、老年特疾双倍赔，且保障的疾病种类实用，少儿阶段的高发疾病基本覆盖，此外新增住院补贴2019完善了小额住院医疗险安心住院医疗费报销问题，只是轻疾条约里有值得注意的细节。 那么这两款险种，是否值得入手购买？两款产品有何不同？ 1、两款产品在疾病保障上的差异 2、两款产品附加医疗险组合的不同 3、两款产品费率对比 4、两款产品的适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：轻症疾病的承保内容和细节的区别 一是赔付的比例差异 金福人生少儿版55类轻症赔付3次，只赔20%。 康健一生新多倍保是40类疾病赔3次保额30%。 两款产品的轻症赔付额度和目前不少产品赔付保额40%甚至是50%的还是有较大的差距。 二是实际的赔付种类不同 两款产品实际赔付的疾病种类都有打折扣，存在隐形分组的情况，即多项疾病赔一项，具体如下： 三疾病的定义不同 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。对应的轻症赔付对比如下： 小结： 【早期癌症】【不典型心肌梗塞】【慢性肾功能衰竭】两款产品一致； 【轻微脑中风后遗症】【冠状动脉介入手术】康健一生新多倍保的都要宽松。且轻微脑中风后遗症在中症中赔付额度更高。 区别二：附加医疗险组合 金福人生少儿版0免赔医疗险安心住院最高保额6万，但不保证续保，加之每年报销有总额度，很容易造成健康保障有漏洞，发生严重肺炎或者慢性病造成第二年拒保现象，但好在乐享百万医疗险续保稳定性得到了一定保障，可弥补疾病造成的经济损失。 康健一生新多倍保无住院医疗险，意味着小病小疼住院一律不可报。 其次在高免赔的医疗险上，附加百万医疗是御护一生续保需要年年审核，实用性不够强，具体见条款： 区别三：特定疾病的保障 康健一生新多倍保对于少儿投保有利，针对幼儿高发的9类少儿特疾，实施了双赔赔付的约定。不过需关注少儿高发的白血病不在保障的范围内。 金福人生少儿版的是少儿特疾翻倍，覆盖了儿童多发大病白血病、重症手足口等，买30万赔60万。 此外金福人生少儿还有老年10类特疾多赔，61岁之后保10类老年特定疾病，对于老年人的关爱更足，从长远来看，保障更全面。 具体疾病种类如下： 区别四：重症的赔付规则及疾病定义 首先看重症赔付的规则： 康健一生新多倍保是重疾不分组多次赔付，目前市场上多赔型险种，不分组多赔是最优的，比分组多赔癌症单独分组的还更好。但是两次重疾赔付间隔最少是365天，见条款： 金福人生少儿是重疾单赔险种，105类重疾赔1次保额。 再看疾病的定义： 重疾的赔付不是依据疾病的名称，而是根据条款对疾病的定义决定是否能获得理赔。梧桐保对比发现，两款产品的疾病定义有松有严，太保的在肠道疾病的赔付上比较宽松，而康健一生新多倍保在糖尿病的赔付上门槛更低，具体对比如下： 区别五：费率的对比 两款产品的不同年龄交费价格不一样，具体如下： 区别六：适用人群及投保定位 康健一生新多倍保重疾不分组多赔约定好，是目前多赔型重疾险条款设计最优的一种，投保年龄覆盖范围广，但是保障不够全面，日常就诊医疗费用需要自己承担。 金福人生少儿作为一款少儿专用的重疾险，在少儿疾病的赔付上好，15类少儿特定疾病涵盖少儿阶段高发的疾病，如白血病、重症手足口病等，老人群体的特定疾病和少儿阶段的衔接，适合预算充足购买做长远保障，只是医疗险的续保稳定性欠佳。 两款产品各有优劣。金福人生少儿版在少儿特定疾病的赔付上要好，还有老人特定疾病的赔付，可以说是把两个易患病群体都覆盖到了，但是价格不便宜。 康健一生新多倍保的重症不分组多赔很有竞争力，理论上重疾多赔的概率更大，但是针对少儿群体的特定疾病高发的白血病都没有涵盖进去，另外无0免赔的住院医疗附加，如果是为少儿买健康保障还是存在很大的缺口。 查看全部