分析：泰康无忧宝贝医疗保险优缺点详解 少儿阶段的关注焦点基本都集中在疾病和意外两大方面。孩子年龄小，控制能力不比成人，日常磕碰难免，加上身体抵抗力弱，一旦因肺炎住院一次就是大几千甚至上万，父母的荷包还是难以承受的，因此配置医疗险非常有必要。 泰康无忧宝贝是一款保证续保到18岁的少儿医疗险，专属0-18岁少儿群体，提供的保障涵盖了特疾医疗金，一般医疗金等，最高可达200万报销，保证续保期内可以保到600万，特色在于有特疾提前给付金有2万，还专门针对意外医疗有提供相关保障。只是具体的保障项目有一定额度限制。那么，泰康无忧宝贝医疗保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康无忧宝贝医疗保险保什么内容？ 2、无忧宝贝在续保、特疾保障、医疗保障等相对优势 3、需要留意免责、免赔和报销额度等细节 4、长期保证续保的医疗险有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保期长 泰康无忧宝贝医疗险是一款保证续保的产品，续保时被保人的年龄不超过18岁即可，相当于可以保证续到18岁，约定如下： 2、确诊少儿特疾可提前赔付 无忧宝贝医疗保险确诊少儿特疾后，可提前赔付2万保险金，覆盖了少儿阶段高发的重疾，如： 3、特疾医疗报销没有免赔额 免赔额是保险公司设置的医疗险起付线，需要超过免赔额后才可以获得相应的报销，若是不设免赔额的话，报销就会更容易。无忧宝贝医疗保险的特定疾病医疗是0免赔，赔付门槛低，可以报销更多。 03 需要留意的细节 1、质子重离子、基因疗法等先进疗法费用不赔付 无忧宝贝医疗保险免责内容中质子重离子、中子、基因疗法、细胞免疫疗法等，这些都是不赔的，这点在有的医疗险中并没有作为免责内容，详见约定： 2、具体报销项目有限制 无忧宝贝的具体报销项目有额度限制，如住院医疗费中涉及的床位费和膳食费最多报销1000元，材料费最高可报销20万，特殊门诊中的门诊恶性肿瘤治疗费最高报销20万； 住院前后门急诊费用最高报销10万。 3、免赔额一般疾病和意外医疗有不同 无忧宝贝的非因特疾，有分为一般医疗和意外医疗，两种免赔额有区别，一般医疗的免赔额为1万门槛费，意外医疗是5000元的门槛。这点需要留意。 04 长期保证续保的医疗险有必要买吗？ 大众对于医疗险的观念是一年期，第二年续保大部分医疗险都是需要审核的，因此可能会出现因理赔或者身体健康的情况而无法续保，针对此类情况，不少保险公司推出了长期保证续保的医疗险，可以很好的解决续保稳定性的问题。 但是长期保证续保的产品费率是可以调整的，但是费率调整是有一定的条件，需要满3年，每次调整费率间隔不得短于1年，赔付率不得低于85%等。 从长远来看，选择长期保证续保的医疗险有利于被保人医疗保障的稳定性，毕竟医疗险保障期短的话，一旦赔付就可能会出现无法续保的情况，保证续保期长就不要担心这个问题。 产品点评： 泰康无忧宝贝是一款保证续保期长，少儿特定疾病保障高，覆盖了少儿高发重疾，只是具体报销项目有一定限制。 查看全部

分析：内江甜惠保普惠型补充医疗险优缺点详解 惠民保险的普及度已经很广，不限年龄、不限职业、定价便宜，衔接基本医保，减轻大众医疗费的压力问题。投保门槛大部分一致，但是也会存在一定区别，大部分惠民保对于带病投保的人群是不保的。但是内江上线的一款惠民保，对既往症没有要求，可以参保也可以赔付。 内江甜惠保是四川内江上线的一款普惠型补充医疗险，延续了惠民保的特点，不限年龄、职业可参保，提供医保内住院医疗费用和医保外特药保障，既往症人群可参保，只是赔付比例区别非既往症人群，一年仅需59元可提供200万保障，只要有内江基本医保就可以参保。那么，这款内江甜惠保到底值得投保吗？ 本期主要分析： 1、内江甜惠保主要保什么内容？ 2、甜惠保在投保门槛、免赔、保费上的相对优势 3、需要留意甜惠保报销比例、保障等相对不足 4、惠民保险到底有必要投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 甜惠保的投保门槛低，不限年龄、不限职业，只要是属于四川内江基本医保参保人就可投保，另外对既往症人群没有要求，可以投保也可以赔付。 2、15种特药费用无免赔 甜惠保是15种特药费用涵盖了多种高发重疾，没有免赔额，报销门槛低，赔付金额也会更多。 3、保费便宜 惠民保险的定价基本上是不区分老少，甜惠保是一款老少同价，一年仅需59元，就可以提供200万保障，在同类惠民保险中还是比较便宜的。 03 需要留意的细节 1、非百分百报销 甜惠保是一款非百分百报销的医疗险，区分非既往症和既往症人群报销，医保内住院医疗的非既往症报销是75%，既往症人群报销比例就只有50%。特药责任的非既往症人群是70%比例报销，既往症人群是30%，比例更低。 2、医保外住院费用不提供保障 因疾病或意外住院所产生的费用会含医保外费用，若不能报销的话，对于患者来说压力还是会存在的。甜惠保是不提供医保外费用报销，这点做的还是不够完整。 04 惠民保险到底有必要买吗？ 惠民保险与其他商业医疗险对比，主要有以下特点： 1、门槛不同，惠民保险门槛更低，对年龄、健康和职业都没有设限制，商业保险是会存在这些方面的门槛。 2、保障范围不同，商业百万医疗险报销范围更广，除了一般的医疗保障外，对于重疾所产生的医疗费可以提供报销，涵盖了自费药等。惠民保险大部分都是针对医保目录内费用报销，即使有医保外和特药费用，报销比例也并非百分百。 3、等待期有区别，惠民保险通常是约定参保时间和保障时间，保单生效后是没有等待期的；但是商业医疗险通常有30天或90天的等待期，设置时间较长，在等待期内参保是保险公司不赔的。 相比较而言，两者是各有优势，但是惠民保险是一项普惠性质的医疗险，对于身体有异常情况，无法通过商业险的健康告知或者低年龄和高龄老人来说还是很有利的。 产品点评： 甜惠保是内江基本医保参保人专属惠民保障，对既往症人群参保友好，只是针对首年参保，另外提供的保障是医保内住院和特药，打造了一份人人可以吃的起特药医疗险，加上保费老少同价，一年仅需59元提供200万保障，整体上还是比较友好的。 查看全部

对比：北京人寿大黄蜂5号和泰康乐享健康2021少儿版 泰康乐享健康2021少儿版包含40种轻症、20种中症、120种重疾，其中大病是多赔，最高可赔5次，保障力度大，创新推出重大疾病关爱保险金。组合泰康保证续保中长期医疗险，健康保障完整，不用担心医疗险的续保问题。 大黄蜂5号少儿重疾险这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容区别 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 乐享健康2021少儿版是大病多赔，其中重疾分5组赔5次，30岁前额外赔50%保额。 区别二：险种组合差别 无免赔医疗险：乐享健康2021少儿版搭配健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。 百万医疗险：乐享健康2021少儿版：健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别三：交费价格情况 保障期限不同影响交费价格，具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别四：疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款高发的疾病都保障全面，其中原位癌和轻度癌症可以各赔1次，只是从实际赔付来看，大黄蜂5号有隐形分组，而乐享没有多项赔一项的情况，具体的病种如下： 区别五：少儿保障内容差别 乐享健康2021少儿版：这款产品除了重疾额外赔，没有针对少儿的高发疾病叠加赔。 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 产品点评： 一款是网销险种，一款是传统渠道险种，从保障内容上看，各有侧重。传统渠道的主打保障完整性，组合医疗险一起投保，而网销的险种比较有性价比，大病保障力度比较大。可以线下保额买低点，通过网销重疾险提升保额。 查看全部

分析：国寿康宁保2021A款优缺点详解 国寿的网点分布广，知名度高，有庞大的售后代理人队伍。 返还型的重疾险，不仅能提供疾病保障，满期还能返还保费或保额，兼有疾病保障和储蓄，这样的产品形态，受到很多国人的青睐。 这类险种，有个最大的特点，极大化的精简了保险责任，砍掉多余的轻、中症等疾病保障，只剩下大病和身故。 国寿的康宁保是一款返还型产品，主险康宁保两全，附加康宁保重疾，有重疾和身故责任，可自由组合附加意外、医疗险，综合保障算比较全面。但是这是一款短期险种，最长只能保30年，另外不同年龄的返还比例不一样。 本期主要分析： 1、康宁保2021A款投保基本信息了解 2、康宁保2021A款保障内容、满期返还等优势 3、康宁保2021A款在交费期、身故赔付等不足 4、康宁保2021A款的定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、满期返还 主险康宁保2021A款两全，到期可返还满期金，不同年龄及交费期，返还的比例不一样。 其中10年交费的，46-50岁投保的，可返还75%保额；20年交费的，36-40岁投保的，可返还65%保额。年龄越大，返还比例越高。 注意：这款是返还的保额一定比例，不是保费，比如15万保额，20年交费，共交费51300元，但是返还的是75%*15万=11.25万，比返还保费要好很多。 2、组合意外和医疗 这款有三项计划可自由组合，可附加百万如意行、康悦C、康E无忧B款险种，覆盖医疗、意外及新冠责任，综合保障更加全面。 3、投保门槛低 主险可单独销售，也可以与附加险组合销售。 若组合销售，则两款产品组合基本保险金额须在10万（含）-15万（含）之间，一年保费在三千不到，投保的门槛算是比较低的。 03 短板和不足之处 1、最长20年交费 这款产品最长有20年的交费期，相比30年交费期，保费分摊作用没有30年交费期好，保费豁免的杠杆作用不是很明显。 2、只能保30年 这是一款短期保障产品，最长承保期只有30年，如果是18岁投保，最长只能保至48岁，并没有完全覆盖重疾高发年龄段，后续想要补充重疾险，可能面临健康告知通不过，另外交费也会贵很多。 重疾高发的年龄段是40-70岁，能保终身或保至70岁，保障内容更好。 3、身故赔保费 无论是主险，还是重疾险，身故都是按照保费赔。 其中主险是按照保费、现价取大赔，保费对应的比例是，其中41岁前，赔160%保费；41-61岁，赔140%保费；61岁后，赔120%保费。 附加的重疾险，则是按照100%保费赔付。 赔保费，相当于没有身价保障，身故能赔保额，保障内容更好。 产品点评： 康宁保2021A款作为返还型产品，能返保额的一定比例，返还力度大，另外还有重疾组合医疗、意外责任，保障内容比较全面，交费不贵，不过是一款短期保障产品，最长只能保30年，如果是想要配置健康保障产品，这款不是最优选择。 查看全部

分析：横琴人寿晴天保保2号少儿重疾险优缺点详解（慧馨安5号） 少儿重疾险针对少儿高发的疾病额外赔，少儿保障内容比较有针对性，更加适合父母为孩子投保。 横琴作为新成立的公司，于2016年12月在广东横琴自贸区注册成立，是珠海第一家全国性法人寿险企业，注册资本为20亿元。 近期，横琴人寿即将上线一款晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜，和妈咪保贝新生版不相上下。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、投保基本信息了解及对比情况 2、在赔付额度、承保内容等优势分析 3、险种组合、疾病划分等细节需留意 4、不同年龄的交费价格情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾额外赔 针对确诊110种重疾（一种或多种），直接赔付100%保额，赔付1次为限。如果是在18岁前首次确诊重疾，可以额外多赔50%保额，也就是买50万，能赔75万。 2、特疾及罕见病额外赔 1）20种少儿特疾额外赔 30岁前，首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。 2）10种少儿罕见病赔3倍 30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 3、可选癌症2次赔 首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症（包括新发、转移、复发、持续），可获赔100%保额。 无论首次确诊的重疾是否是癌症，都需要3年后再次确诊才能赔付。 而市面重疾险的癌症2次赔，首次重疾非癌症的，间隔180天；首次重疾是癌症的，间隔365天。 对比之下，晴天保保2号的癌症2次赔理赔门槛，是相对高一些。 4、投保灵活 保障期可选至70岁或终身，缴费期也有多个可选，最长能分30年交费，投保的灵活度比较高，具体看下不同年龄的交费价格情况： 5、高发轻症定义宽松 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，晴天保保2号重疾险几类高发轻症定义宽松，具体定义如下： 这款原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是高发的慢性肾功能衰竭要求180天，其他的只要90天就能赔。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 2、重疾是“裸险” 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、有年龄限制 一般的少儿重疾险，关于少儿特疾和罕见病的赔付，都有年龄限制，这款也有，少儿特疾和少儿罕见病的赔付限制在30岁以前。 但是有险种就没有，比如妈咪保贝新生版。 产品点评： 晴天保保2号无论在保障还是价格上，都很有竞争力。少儿特疾额外赔120%，比一般的产品多赔了20%-70%，在价格上，它甚至比妈咪保贝新生版还要便宜一点点，性价比非常高。 但是留意一些保障的细节缺失，比如医疗险缺失以及轻症分组。 查看全部

分析：中邮邮惠保医疗险优缺点详解 惠民保险的普及度现在很高，但是基本上具有的区域性的特点，也就是说需要参保当地的医保才可以获得相应保障。为了更好的减轻民众的医疗费负担，有保险公司推出了全国性的普惠型医疗险。 中邮保险推出的邮惠保是一款只要有当地基本医保就可参保，没有限制区域，投保年龄是0-60岁，1-6类职业可投保，提供的是住院医疗费和恶性肿瘤特药医疗费保障，保障额度最高是200万，其中住院医疗有2万免赔，但是在社保报销后，医保内且合理的住院医疗费达到20万，住院医疗年免赔可豁免。报销比例并非百分百报销，按照80%比例报销，那么，这款中邮邮惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮邮惠保主要保什么内容？ 2、中邮邮惠保在投保门槛、免赔额、保费上的相对优势 3、需要留意保障范围、报销比例等不足 4、中邮保险是一家什么样的公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、高危职业可以投保 邮惠保是一款的职业投保类别是1-6类，相当于5、6类高危职业都是可投保的，比商业百万医疗险的投保职业更加广泛。 2、住院医疗免赔额可豁免 邮惠保的住院医疗免赔额有2万，若是达到了社保等报销后，医保内合理住院医疗费达到了20万后，可以豁免住院医疗免赔额，具体约定如下： 3、保费便宜 邮惠保的保费很便宜，0-20岁仅需要19元，51岁后也才139元，相比较百万医疗险来说要便宜很多，毕竟商业医疗险少儿或者老年人投保动辄上千元。 4、参保人群更广泛 邮惠保与惠民保险的参保人群有区别，只要有当地基本医保就可以参保，而没有惠民保险的区域的限制。 03 需要留意的细节 1、报销比例并非百分百 邮惠保的报销比例并非百分百，只是按照80%比例报销，这点是与普通的百万医疗险不同。 2、医保外住院医疗费不提供报销 邮惠保的住院医疗费只针对医保内的费用进行报销，没有包含医保外医疗费，毕竟在疾病治疗过程中，医保外费用还是占据部分的，都要患者自掏腰包，压力还是比较大的。 04 中邮保险是一家什么样的公司？ 中邮保险成立时间在2009年，公司注册地址在北京， 经营区域分布广泛，主要包含有江西、四川、陕西、北京、天津、辽宁、江苏、浙江、安徽、宁夏、河南、黑龙江、湖南、广东、山东、重庆、湖北、上海、河北、吉林、广西。 依据发布的消费者投诉情况统计表来看，中邮保险位于名次还是比较靠后，间接说明投诉较少，如下所示： 产品点评：中邮邮惠保是一款投保门槛相对较低，又可以满足基本的保障，关键保费便宜，最低一年才19元。 查看全部

分析：中邮年年好百万尊享A款优缺点详解 百万医疗险通常是用来解决大病医疗费的报销，保障额度高，同时保费便宜，以最小的投入可以获得高的保障。 中邮年年好百万尊享A款是一款适合0-65岁投保的百万医疗险，最高续保年龄可到99岁，提供的保障涵盖了一般医疗和120种重疾医疗，最高有200万保障报销，就医保障项目完整，如住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费，无缺失，还可提供质子重离子医疗100万保障，最高累计报销额度有400万。只是续保稳定性不强，那么，中邮年年好百万尊享A款是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮年年好百万尊享A款主要保什么内容？ 2、这款医疗险在投保年龄、保障和保费上的相对优势 3、需要留意特药报销、续保和责任免除方面的不足 4、中邮保险是一家什么样的公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄最高是65岁 年年好百万尊享A款的投保年龄最高是65岁，通常百万医疗险的投保年龄是在60岁，但是这款年年好百万尊享A款的覆盖年龄更长，涵盖了高龄老人。 2、保障可以满足基本需求 年年好百万尊享A款可以满足基本的保障需求，提供的是一般医疗200万报销，重疾医疗也有200万保障额度，有120种重疾，就医报销项目如住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用医疗报销无缺失。 3、保费相对便宜 年年好百万尊享A款的保费相对同类产品较便宜，具体如下： 03 需要留意的细节 1、非保证续保 这款医疗险是非保证续保的产品，第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不好，约定如下： 2、不保职业病和宫外孕 责任免除是保险公司不赔的部分，这款医疗险的不保职业病和宫外孕，详见约定如下： 3、缺乏特药医疗报销 在癌症治疗中，特药是会使用到的，但是这款医疗险是不报销特药医疗费，意味着患者要自掏腰包，因此压力会增加。 04 中邮保险是一家什么样的保险公司？ 中邮保险成立时间在2009年，公司注册地址在北京， 经营区域分布广泛，主要包含有江西、四川、陕西、北京、天津、辽宁、江苏、浙江、安徽、宁夏、河南、黑龙江、湖南、广东、山东、重庆、湖北、上海、河北、吉林、广西。 依据发布的消费者投诉情况统计表来看，中邮保险位于名次还是比较靠后，间接说明投诉较少，如下所示： 产品点评： 年年好百万尊享A款是一款非保证续保的医疗险，提供一般医疗和重疾医疗的保障，最高可以保到400万，只是续保不稳定，若是追求续保稳定性可以考虑续保期更长的医疗险。 查看全部

分析：中邮年年好邮保康乐A款医疗险优缺点详解 人到中年，背负着上有老下有小的压力，为了给年老的父母选择一份保障，但是现实是50岁以上保险的选择很少，一方面是基于年龄因素，60岁是大部分重疾险的投保年龄天花板，另外一方面是年龄越大身体健康出问题的可能性会更大，难以通过重疾或医疗健康告知。 基于上述因素，中老年人群可以考虑专保恶性肿瘤的防癌险，防癌险又分为给付型和报销型，本期主要聊的是中邮年年好邮保康乐A款医疗险，是专属50-75岁防癌医疗险，非保证续保，提供的是恶性肿瘤或原位癌医疗保障，可保质子重离子等先进治疗方法，也有恶性肿瘤或原位癌住院津贴，保费在同类产品中还是有一定优势，那么，中邮年年好邮保康乐A款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮年年好邮保康乐A款医疗主要保什么？ 2、年年好邮保康乐A款在投保年龄、保障和保费上的相对优势 3、需要留意年年好邮保康乐A款在免赔、续保和报销比例上的不足 4、防癌险到底有必要投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、专属中老年群体 年年好邮保康乐A款是专属中老年人群投保，适合50-75岁的投保人群，比普通的百万医疗险覆盖了更多的高龄人群，对年龄段60岁后的人来说还是有利的。 2、癌症医疗保障全面 年年好邮保康乐A款的癌症医疗保障全面，有恶性肿瘤或原位癌医疗保障，最高可报销200万，涵盖的就医保障项目全面无缺失，除了医疗报销外，质子重离子等都有100万报销，还有因恶性肿瘤或原位癌住院，可提供每天120元/日津贴保障。 3、年龄越大保费在同类产品中越便宜 年年好邮保康乐A款医疗险在同类产品中若年龄越大保费越便宜，具体如下： 03 需要留意的细节 1、恶性肿瘤或原位癌有1万免赔 年年好邮保康乐A款的恶性肿瘤或原位癌有门槛，有1万免赔额，同类产品针对恶性肿瘤或原位癌是没有免赔额的，这款产品在这点上做的还不够。 2、非保证续保 年年好邮保康乐A款是保障1年，属于非保证续保的产品，续保稳定性不强，这点对于消费者来说还是不利的。 3、质子重离子报销比例是60% 大部分的医疗险都可提供百分百医疗报销，但是这款防癌医疗险提供质子重离子医疗保障，其报销比例无论是否经过社保报销都是60%比例报销。 04 防癌险有必要买吗？ 防癌险只针对恶性肿瘤提供保障，分为给付型防癌险和报销型防癌险，给付型防癌险确诊癌症即赔付一笔保险金，类似于重疾险对癌症提供相应的赔付，有年年交费，不用担心续保的问题，报销型防癌险是医疗险，针对因癌症住院所花费的合理费用进行按比例报销，续保稳定性不强，只是保费便宜点。 防癌险的投保年龄范围覆盖更大，若是年龄偏高，且身体不是很好的话，可以考虑防癌险，当然若是身体健康的话，还是优先考虑重疾和医疗险吧。 产品点评：年年好邮保康乐A款是一款适合中老年群体投保的医疗险，专门提供的是癌症或原位癌医疗保障，医疗费可报销另外提供住院津贴保障，但是存在1万的赔付门槛以及非保证续保，稳定性上还是较逊色。 查看全部

对比：人保少儿无忧人生2021和北京人寿大黄蜂5号少儿重疾险 网销的产品比传统线下渠道的便宜很多，同样的道理，用在保险产品上，也没有例外。 网销重疾险因为省去不少线下成本，比线下便宜很多，但是线下也有不可替代的优势。 北京人寿的大黄蜂5号少儿重疾险，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 少儿无忧人生2021是人保一款传统渠道少儿重疾险，120种赔1次100%保额，20种中症和40种轻症多次赔，另外可选责任中可提供轻中重疾、少儿特疾的陪护金，还可通过附加两全，实现满期返还，投保的灵活度和丰富度都有。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品适合人群和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 人保的基本责任是轻、中、重症疾病保障，针对这三类疾病，没有其他过多额外赔付责任。 区别二：疾病定义区别 轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独可列出不属于必保责任，由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同，具体如下： 可以看到，高发的轻疾上，少儿无忧人生2021缺少【慢性肾功能衰竭】，而大黄蜂5号保障全面，且【慢性肾功能衰竭】定义宽松，只要求90天就可以赔。 只是要注意，两款产品都有轻症的隐形分组，具体的疾病定义如下： 人保无忧人生2021的： 大黄蜂5号的： 区别三：组合医疗险区别 医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。 大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别四：交费价格不同 交费期限不同影响交费价格，具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：少儿保障疾病差别 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 少儿无忧人生2021除了 22种少儿特疾额外赔保额，可选少儿陪护金，25岁确诊轻症、中症、重疾和少儿特定重疾给付相应陪护金。既可以实现疾病给付，同时也可以弥补家长的陪护所损失的收入。 产品点评： 一款是网销险种，一款是传统渠道险种，从保障内容上看，各有侧重。 传统渠道的主打保障完整性，组合医疗险一起投保，而网销的险种比较有性价比，大病保障力度比较大。 可以线下保额买低点，通过网销重疾险提升保额。 查看全部

热门重疾险综合对比，盘点热门产品优缺点 2022年，各家公司陆续推出基于新的疾病定义的重疾产品，各家公司产品都有一定的创新，像癌症单独赔多次，特疾赔双倍等特色条款开始陆续出现。 大公司产品过去有众多的老客户，加上代理人就在身边提供服务，重疾搭配的医疗险续保可靠，重疾和医疗险组合比较好，那么当前基于新定义的重疾险，究竟哪款更值得投保呢？ 当前互联网重疾险，价格低保额高，加量赔付多，加上保障计划灵活可选，癌症可以多次赔付，性价比很高，消费者关注度持续火爆。 本期话题： 1、大公司热门产品基本信息 2、大公司产品在重疾、轻疾保障、产品创新、医疗组合区别 3、大公司产品相对不足及适合人群 4、热门互联网重疾险综合对比 5、最新的各家公司保险消费投诉情况 01 大公司热门产品基本信息 重疾新规后，各家公司都可以保28类重疾和3类轻疾，理赔门槛都一样，但是在重疾额外保障和轻疾划分、赔付比例上还是有明显区别： 从价格上看：当前重疾险价格差别较过去小很多，人保和新华价格稍高，原因是带有特定疾病额外赔付，整体上各家公司相同保额保费差距并不大。 从产品形态看：各家公司开始都有添加中度重疾，主要还是单次赔付重疾险，平安和国寿可以附加癌症单独赔多次，国寿产品附加可选责任非常丰富，还有加量赔付。人保无忧人生卓越版，可以可选60岁前轻疾、中疾和重疾额外赔付。新华重疾险也有恶性肿瘤和特定看护疾病额外赔付。 华夏新出常青树优选版，应该是华夏产品中性价比最高的一款，和太平人寿福禄20一样，保至80岁，是定期返还型重疾险，其他几款都是储蓄型重疾险。 02 产品重疾、轻疾定义、医疗组合区别 1、在重疾保障上 平安和国寿产品，癌症单独赔多次，需要额外附加投保；国寿福盛世版A，附加可选责任比较实用，像可选一70岁前重疾额外赔50%，而且高发癌症、心脏病和脑中风额外赔50%；可选二实现癌症二次赔付。盛世福尊悦A，120类重疾额外赔50%。 太保的金福合家欢，针对20类成人重疾可以赔双倍，较过去金福人生有明显升级，20类疾病里面有6类属于较为高发疾病， 缴费价格较过去金典人生便宜，只需要交18年。 新华重疾险，有单次赔付的健康新享和多次赔付多倍保，健康鑫享作为最新产品，轻重疾病全面，可选80岁前恶性肿瘤额外赔80%，这个实用性比较高，特定看护疾病15种包括：严重脑中风后遗症、脑炎后遗症、瘫痪、老年痴呆症、脑损伤、帕金森病、运动神经元疾病、重症肌无力、严重肌营养不良、非阿尔茨海默导致的痴呆、植物人状态、多发性硬化、脊髓小脑变性症、严重强直性脊柱炎、严重类风湿性关节炎。 人保无忧人生卓越版，发生重疾理赔以后，除了赔付重疾保险金，还有重疾津贴每天给付0.1%保额，买30万每天给付300元，给付100天，加上60岁前重疾额外赔，实用性比较高。 泰康乐享健康惠享成人版，没有附加重疾额外保障，值得注意的是泰康的最新重疾险惠享成人版，降低了缴费年限，价格相对更便宜。 2、在轻疾保障上 就高发轻疾定义而言，保监会要求必须承保的6类重疾对应 的轻疾上： 各家公司保障比较全面，就人保无忧人生卓越版不保慢性肾功能衰竭，可以保肾切除。 轻疾定义上：泰康乐享健康惠享成人版和盛世福尊悦整体上更宽松； 轻疾隐形分组上：泰康、新华、平安和国寿的轻疾隐形分组很少，轻疾多次赔付概率更高。 轻疾赔付比例上：人保、华夏赔付比例高，平安轻疾赔付一次，重疾和身故增加10%保额，一定程度赔付比例也比较高。 3、在医疗险组合上 盛世福尊悦附加优享人生，保证续保五年，到期续保宽松，可以报销自费药，而附加平安E生保长期医疗，保证续保20年，有住院垫付功能，医疗险无缝连接。在重疾+小额医疗+百万医疗险组合理论最好，其次就是新华附加住院安心和康健华尊，都是保证续保10年，不过小额医疗不报自费药。 国寿福附加长久呵护住院医疗续保每年审核，续保比较严；而搭配的如E康悦盛典版保证续保五年，百万医疗险续保可靠。 华夏常青树优选版，附加住院费用2014保证续保5年，搭配医保通旗舰增强版，只是华夏目前偿付能力较低，可能影响医疗险的稳定性。 太保金福合家欢，搭配安享百万医疗，保证续保15年，也有住院垫付功能。心安怡长期医疗，小额医疗也可以保证续保10年，还有特殊门诊责任。 人保无忧人生卓越版，附加小额医疗险可以保证续保3年，搭配关爱长期百万医疗，保证续保20年 太平目前医安心无免赔可以报销自费药，额度达到20万，实用性很强；而超E保百万医疗险2021和医安心，这两个医疗险买其中一个就可以，由于续保每年审核，作为短期健康险，比较担心续保问题。 新华重疾险，附加住院安心和康健华尊，都是保证续保10年，这个医疗险组合也是比较优秀。小额医疗不报自费药。 泰康健康尊享2021，除了价格比较贵，单就百万医疗险而言，这款在各家公司产品中，算是最好的一款，社保报销可以抵扣免赔，对就诊医院要求低，二级医院就可以，没要求一定是公立。 03 各家公司产品不足及适合人群 盛世福尊悦，现金价值低，短期退保损失大，产品细节和医疗险组合都比较完美，主要针对中高收入家庭。 华夏常青树优越版，最大障碍还是偿付能力过低，目前被接管，影响了公司声誉，产品而言，性价比比较高，各方面比较均衡。 国寿福盛典版A，主要不足在于一旦附加可选一和可选二，价格就非常高，而且附加可选二中，关于癌症二次赔付只说了第二次确诊癌症可以赔，但是没有说前一次癌症复发、转移或持续存在能够赔，这个表述不确定。 新华健康新享，80岁前癌症额外赔50%和15种看护疾病额外赔50%，实用性高，但是一旦附加以后，整体交费更高，也是针对中高收入家庭。 太平洋金福合家欢，轻疾隐形分组过多，轻疾保障有水分，重疾特疾保障比较好，针对关心重疾保障的人而言，还是值得考虑。 太平福禄20是几种中产品创新最少的一款，难以提高产品区分度。 人保无忧人生卓越版，价格较为便宜，加上自带重疾津贴，有一定性价比优势。 泰康的最新重疾险，也没有太多产品创新，轻中重疾常规形态，搭配的百万医疗险有一定区分度，降价以后，性价比比较高。 04 热门互联网重疾险综合对比 当前几款最热门的互联网重疾险，全部在这里： 达尔文6号、无忧人生2022和超级玛丽6号、守卫者5号都是消费型重疾险，保至70岁，平平安安到期不退钱，选择保终身，就是终身消费险，80岁后现金价值会逐步减少直至降低至0，80岁前还是有较高的现金价值。 人保寿险的i无忧重疾险，这款产品既不是储蓄型，也不像消费型。选择保至70岁肯定是定期消费型，但是选择保终身，80岁以后也还是有较高现金价值，只是会稍低一点。 三、从四个角度看下六款产品区别： 1、现金价值变化 达尔文6号、超级玛丽6号、无忧人生2022如果选择保终身 类似于下面形式： 而人保i无忧重疾险现金价值变化： 跟储蓄型或消费型重疾险都有区别，到了106岁还是有一定的现金价值。 2、轻疾定义及分组 轻疾理赔门槛较低，当前重疾险高发轻疾都能保障，针对自行定义的原位癌也都能保，不过细节上还是有区别： 超级玛丽6号和人保i无忧重疾险隐形分组最少，原位癌理赔门槛宽松，意味着理论上发生轻疾多次赔付的概率更高。但是人保I无忧不保轻症慢性肾功能衰竭，另外针对冠状动脉介入术有一定要求，比同类产品理赔门槛稍高。 轻疾隐形分组方面比较多的就是守卫者5号，隐形分组多，发生轻疾多次赔付概率相对较小。 3、产品亮点 达尔文6号：这是当前互联网重疾险亮点最多的一个产品，30岁前20类特疾赔双倍，自带重疾复原金，发生重疾一年以后，发生其他重疾还能赔一定保额，最大亮点就是可选责任一，重疾关爱保险金，60岁前可以额外赔100%保额，买30万保额，赔60万。 超级玛丽6号：价格较低，可选60岁前重疾赔双倍，加上癌症津贴间隔短实用性高，整体性价比高。 人保i无忧重疾：人保寿险网点遍布全国，无论是生活在西藏，还是冰天雪地的东北，亦或是南海之滨的海南，都有人保网点，丝毫不用担心什么服务问题，投保前15年重疾额外赔50%，价格低保额高，是大公司中少有的高性价比重疾险，特别适合用来加保。 无忧人生2022：最大卖点是价格便宜，综合保险较好。 守卫者5号：轻重疾病共享赔6次，赔了重疾还能赔其他重疾对应的轻疾和中疾，之前从未有过此类产品，恶性肿瘤津贴首次赔50%，产品创新度排第一，价格适中。 4、交费价格 最便宜的是无忧人生2022，超级玛丽6号、守卫者5号、人保i无忧，达尔文6号。 5、适合人群 目前线上产品中值得看中的就是： 综合性价比最高的就是超级玛丽6号，看重最低保费和最高保额选无忧人生2022；看重轻疾保障，那就守卫者5号，赔了重疾还能保。 交费能力一般，又要关心服务等问题，那么就选人保i无忧重疾险，投保任何重疾险时记得搭配一款可靠的百万医疗险，能够保证续保20年。 医疗险报销治疗费用，重疾理赔款用于补偿收入损失，有条件再配个定期寿险。 查看全部