分析：陕西惠秦保惠民医疗险优缺点详解 惠民险种是近几年保险市场上大火的产品类型，解决了很多人买不了保险的难题，尤其是对于身体有异常的人群来说，可谓是雪中送炭。 惠民险种具备以下几大特征：投保门槛低，交费便宜，健康要求宽松。这样的投保要求，基本是人人都能投保。 惠秦保是陕西专属惠民险种，只要拥有陕西医保，不限户籍，不限年龄，不限职业，无需体检均可投保。不分年龄，一律59元一年，总保额300万元，其中住院医疗费用(含特定门诊)保额150万，特定药品医疗费用保额150万，高额特效药可直接进行赔付。 本期主要分析： 1、陕西惠秦保保障内容解析 2、在投保门槛、交费价格等相对优势 3、需要留意赔付比例、免赔额等细节 4、陕西惠秦保投保建议分析 01 惠秦保保障内容解析 需要注意：这款产品的参保日期是2021年8月23日---10月22日，不同的参保日期，保险生效时间不一样，并不是投保第二天后直接生效，投保的时候需格外关注投保须知，避免未生效就诊，发生的费用不报销。 02 亮点和需注意的细节部分 目前，市面上有不少的惠民险种，看下这款产品和其他惠民险种的对比情况： 对比之下，这款产品有以下优势： 1、投保门槛低 陕西惠秦保是一款普惠型商业医疗险，不限年龄、不限职业、无等待期，少儿到高龄老人参保了陕西医保都可投保，投保门槛低，覆盖人群广泛。 2、特定药品无免赔额 这款产品只规定医保范围内的医疗费用2万免赔额，特定药品无免赔额，理赔门槛宽松。 3、无论年龄大小，一律59元/年 很多惠民险种老年群体的交费比较贵，这和老年人身体素质下降，更易患各种重症疾病离不开关系。 这款产品不区分年龄，所有都是59元一年，分摊了交费压力，对于老年群体来说，更有利。 当然，也有下面不足需关注： 1、4类既往症不赔 虽然不限制健康状况投保，但是陕西惠秦保规定了保险合同生效日之前已经患有4类既往症，后续因治疗该既往症及并发症导致的医疗费用支出，不承担赔付责任，具体的病种如下： 1）肿瘤类：恶性肿瘤、原位癌； 2）肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全； 3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、严重心律失常、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压3级（收缩压大于180mmHg或舒张压大于110mmHg），糖尿病且伴有并发症；慢性心功能不全（心功能三级及以上）、主动脉瘤或主动脉夹层； 4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 注意：很多惠民险种，虽然也有既往症，但是既往症照样可赔，只是在赔付比例上，会有所降低。 2、赔付比例低 无论是医疗费用报销，还是高额特药报销，赔付比例都是80%，相对来说，这个赔付比例不是很高。 3、不报销医保外费用 医保目录内的费用，有医保报销，但是自己还是要自付一部分，有医保的话，压力会小很多。 除了医保目录内费用，还有一大部分是医保目录外费用，这部分如果没有商业保险报销，完全是自己承担，且费用昂贵。能报销这部分费用，更加实用，但是惠秦保不赔，有些惠民险种是可以赔的。 总结： 陕西惠秦保交费便宜，投保门槛宽松，对于买不了商业医疗险的人群来说，是个很好的选择。 但是这款不赔医保目录外费用，且有2万免赔额，保障有一定不足，如果身体状况、经济条件允许，建议优先考虑商业百万医疗险，理赔门槛更低，保障更全面。 查看全部

对比：中荷超级保宝和复星妈咪保贝新生版 作为少儿重疾险界的翘楚，复星联合健康的妈咪保贝新生版受到不少父母的青睐，这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，保障责任全面，加上保定期和保终身灵活可选，费率低，整体性价比高。 近期，中荷人寿新上线了一款少儿重疾险-超级保宝，保费比妈咪保贝新生版更低，可谓是打破网销少儿重疾险的底价。这款产品投保的灵活性很好，保障内容很全面，针对20种少儿特疾可双倍赔付，还可以附加疾病额外保险金和成人特疾额外赔等责任。 两款少儿重疾险，哪款值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息对比 2、在承保内容、疾病定义等区别 3、少儿高发疾病保障不同 4、两款产品不同年龄费率情况对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、有轻症隐形分组 两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 妈咪保贝新生版的： 超级保宝的： 2、无组合搭配的医疗险 如果儿童经常跑医院，体质偏弱的话，对于父母来说，在经济上也是不小的考验，这就需要用到医疗险了。 重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 妈咪保贝和超级保宝是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 区别一：保障责任差别 除了基本的轻中重症保障，两款都有丰富的可选责任，但是侧重点不同。 妈咪保贝侧重高发癌症和少儿意外，少儿多动，发生意外的概率不小，相对来说实用性更好。 而超级保宝是轻中重症60岁前额外赔，高达80%额度，另外按照男女性别不同，可选10种特定疾病额外赔100%保额。针对少儿阶段的保障不如妈咪保贝新生版全面。 区别二：疾病定义 新规疾病定义只规定3类疾病，而高发的重疾高达20多种，从理赔最多的重疾来看。 与之相对应的高发轻疾，两款产品承保情况如下： 值得点赞的一点：原位癌和轻度癌症可以各赔一次。 【冠状动脉介入术】妈咪保贝新生版更宽松。但是在【慢性肾功能衰竭】赔付上，两款都偏严格，有些只要求90天就可赔。 区别三：少儿疾病保障不同 妈咪保贝：少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付，少儿阶段高发的重症保障额度高。 亮点是没有年龄限制。 中荷人寿超级保宝这款产品自带20种少儿特定疾病额外赔100%保额，和重疾叠加赔200%保额，但是部分疾病赔付有年龄限制，具体是：“严重幼年性类风湿性关节炎”和“Ⅲ型成骨不全症”的赔付都限在18岁前。 对比之下，妈咪保贝的要更好些。 区别四：保障期和费率 两款承保期限都比较灵活，除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。具体看下不同年龄的交费价格情况： 从以上表格可以看到，超级保宝的费率比妈咪保贝新生版的更低，但是留意在保障内容上的差别。 总结： 两款产品交费都很低，对于想要加保的人群来说，是很不错的选择。但是两款之间，妈咪保贝新生版少儿阶段特定疾病保障更好，虽然贵个几百块钱；如果预算充足，还可以选择少儿意外医疗、癌症二次赔。 查看全部

分析：中荷人寿超级保宝重疾险优缺点详解 少儿重疾险，一般是0-17岁投保，是少儿专属的重疾，在少儿高发的疾病承保上，更有针对性。 目前市面上的网销重疾险中，妈咪系列的热度很高。中荷人寿最近上线的一款新少儿重疾险--中荷超级保宝，中荷人寿在市场上的知名度并不高。这款产品投保的灵活性很好，保障内容很全面，针对20种少儿特疾可双倍赔付，还可以附加疾病额外保险金和成人特疾额外赔等责任。 关键是定价便宜，比市面上妈咪系列更便宜，打破少儿重疾险市场低价。不过，还是有些细节需留意。 那么，中荷超级保宝重疾险好不好？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、超级保宝重疾险的承保内容解析 2、在保障内容、疾病定义上的相对优势 3、在医疗险组合、疾病分组等需要留意的细节 4、中荷人寿的消费者投诉和服务质量相关情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、承保方式灵活 除了可选保终身，还可选保定期至70岁或30年，承保方式灵活，另外交费期可选择较多，最长有30年交费期，交费期间长，可以在一定程度上分摊缴费压力，加上保费豁免，杠杆作用明显。 另外从定价上看，这款产品交费价格便宜，比较有性价比，具体看下不同年龄交费情况对比： 2、高发轻症定义差别 重疾实施新规后，不仅规定了必须承保的重大疾病，还规定了必须承保的3类轻症疾病，统一规定了疾病定义。 新的疾病定义，原位癌不再统一在轻度癌症中赔，而是由保险公司自行决定是否承保，这样就有不少公司不再单独保原位癌。 从中荷人寿这款产品承保情况来看，超级保宝原位癌和轻度癌症可以各赔一次，高发的疾病保障比较全面，具体的疾病定义如下： 但是要留意，高发的【冠状动脉介入手术】要求是首次实际实施，而有些险种并没有这项要求。 另外【慢性肾功能衰竭】要求达到180天才可赔，部分险种只要求90天。 3、自带少儿特疾赔双倍 这款产品自带少儿特定疾病赔200%保额，覆盖20种疾病，具体的病种如下： 4、可选附加额外赔和特疾 可选60岁前轻中重症疾病额外赔，额度分别是10%、15%、80%。 另外针对成人男性、女性，各可选10种特定疾病额外赔100%保额，区分不同人群，疾病针对性更好。 03 短板和不足之处 1、投保额度有限制 附加“疾病额外保险金”责任时，最高只能买50万；不选择附加疾病额外保险金，最高投保保额60万；选保30年时，最长只能分20年缴费。 2、轻症有隐形分组 轻症赔付虽然不分组，但是实际有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类没有那么多，具体的疾病如下： 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 本产品作为网销的重疾险，没有与之搭配的小额和百万医疗险，后续需要补充完善。 04 中荷人寿投诉和服务质量情况 保险售后服务是否完善，消费者投诉是否多，理赔是否便捷等这些相关因素，往往会影响着大众对保险公司的评价。 从保监会公布的消费者投诉情况统计来看，排名越靠前，投诉越多。中荷人寿的整体排名都较靠后，我们来看下具体情况： 产品点评： 超级保宝这款产品投保灵活，针对20种少儿特疾可双倍赔付，还可以附加疾病额外保险金和成人特疾额外赔等责任，保障很全面。 重点是这款产品非常便宜，为0岁男宝宝投保50万保额，保到终身，分30年交，一年的保费仅需1220元，性价比超高。但是没有医疗险搭配，更加适合加保提高保额。 查看全部

分析：山东齐鲁保2021惠民险种优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 山东齐鲁保近期进行了升级，由齐鲁保2020升级到齐鲁保2021，限济南基本医保参保人或山东省直医保参保人投保，一年可获得300万保额，一年150元保费，一般家庭都能负担得起，关键是医保外费用也可报销，覆盖范围更广。既往患病不影响理赔，真正没有健康状况限制，投保门槛宽松。但是需关注理赔门槛…… 本期主要分析： 1、山东齐鲁保2021投保基本信息 2、山东齐鲁保2021相对优势和不足分析 3、山东齐鲁保2021适合人群及产品定位 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 看下这款产品和同类惠民险种的对比情况，见以下表格： 1、投保限制少 齐鲁保2021没有职业、年龄、健康状况限制，不管是百岁老人、还是健康异常人群都是可以买的，只要求参加了济南基本医保或山东省直医保，投保门槛宽松。 2、既往症也能赔 这款产品不仅可以带病投保，并且没有既往症除外的约定，因既往症或并发症导致的医疗费用也能赔。 很多惠民险种虽然也不限健康状况投保，但是约定既往症不赔，变相的有健康告知要求。 3、可报销医保外费用 按照是否在医保范围内，医疗费用可分为医保目录内费用和医保目录外费用，医保内的医保可以报销，医保外费用医保不报销，完全是个人自费。 这款除了可报销医保统筹内住院费用，还可以报销医保统筹外住院药品费用，具体包含乙类自负药品费用及正面清单的自费药品费用。 03 短板和不足之处 1、价格高 一般的惠民险种一年保费是几十元不到一百元，保费便宜，一般的家庭都能交的起。齐鲁保2021要150元一年，价格贵了很多。 2、三项2万免赔门槛 三项保障责任都有2万元的免赔额限制，分别累计，住院医疗和药品费用没有超过免赔额不能报销，理赔门槛高。 3、留意报销比例 虽然既往症可以报销，但是报销比例偏低，只有40%。 另外医保统筹外住院药品费用按照50%赔，报销比例低，很多都能赔到80%或者90%比例。 4、既往症范围广 这款对既往症没有明确规定病种，而是宽泛的划定为过去发生的疾病。条款关于既往症表述如下： 本产品生效前，医生已有明确诊断，且长时间治疗未间断的；本产品生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药治疗的；本产品生效前，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓的。 这样的划定范围，比明确规定疾病种类要广很多，从被保险人的角度来说，获赔的比例降低。 产品点评： 齐鲁保2021保障范围还可以，能报销医保外的住院药品费用，是一大亮点，既往症虽然可赔，但是比例低，且都有2万免赔额，门槛较高。 如果健康状况允许，还是优先购买商业医疗险保障比较全面，不仅能报销医保外费用，理赔门槛也更宽松。 查看全部

对比：太平福禄娃终身重疾和平安少儿平安福21 中国太平的福禄娃终身重疾险，专属0-17岁的少儿群体投保，保障170种疾病，其中120种重疾赔1次，按保额和现价较大者赔付，50种轻症赔付次数有5次，每次按保额的30%赔付，最大特色在于有15种少儿特疾保障，在25岁前确诊可以赔到额外保额的100%，此外还可以享受年金转换权和健康管理服务。 少儿平安福2021作为平安保险的旗舰产品，增加了中度重疾保障，另外高发的原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，另外25岁前可选陪护金责任，轻中症可连续给付3个月，少儿特定疾病连续给付6个月，弥补了因陪护孩子耽误的收入损失。 那么，两款产品，哪款更加值得投保？ 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：轻症疾病定义差别 轻疾定义只规定3类疾病，纵观理赔数据，从理赔最多的重疾来看，高发重疾所对应的轻疾承保上，两款产品疾病的定义如下： 可以看到，平安的疾病定义宽松，体现在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】的赔付上。 另外需注意的是，两款都有少量的疾病隐形分组，福禄娃的是： 少儿平安福21的是： 区别二：保障内容不同 1）基本保障责任差别 少儿平安福2021是基本的轻中重症保障， 相比增加了20种中症疾病赔1次50%保额。 而福禄娃只有轻重症保障，没有中症疾病责任。 2）少儿疾病区别 太平福禄娃15种少儿特定疾病，涵盖了少儿常见的高发重疾险，在25岁前确诊可额外赔保额，相当于可以赔到保额的2倍，如投保50万可以赔到100万。 少儿平安福21是15种少儿特疾赔到100%，另外还可选到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。 区别三：搭配医疗险组合分析 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。两款产品作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 超e保2021一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保审核政策比较严格，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：投保建议分析 少儿平安福2021增加了中症保障，基本保障全，优势是搭配的医疗险比较实用，但是定价并不适合一般的家庭。 福禄娃终身是专属少儿重疾险，在少儿特定疾病保障力度高，可以赔到2倍保额，能搭配医疗险投保，交费比少儿平安福便宜些，可以综合保费整体来考虑。 查看全部

分析：国富人寿民惠百万医疗2021优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 国富人寿民惠2021百万医疗险保一般和重疾医疗，最高额度达400万，癌症治疗的质子重离子可以100%赔付，另外还有费用垫付，看病不用担心没钱，延误就诊时机。 亮点是医保费用可抵扣免赔额，大大降低了理赔门槛，一般百万医疗险都是社保报完，再扣除1万免赔额。 为了更加全面了解这款产品，本期将从以下分析： 1、民惠2021百万医疗险投保信息解析 2、在责任赔付、增值服务等优势分析 3、在免责范围、续保审核等需注意的细节 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、医保费用可抵扣免赔额 百万医疗险都有1万免赔额，这1万免赔，是扣除社保报销后，再扣除1万额度，社保部分包含职工或城乡居民医保，所以一般的小病或意外是很难达到理赔门槛的。 但是民惠2021百万医疗可选计划一，基本医疗保险、公费医疗和其他途径获得的本合同保险责任范围内的医疗费用补偿均可以抵扣免赔额，理赔门槛一下降低很多。 且确诊重疾0免赔额，比较人性化。 2、质子重离子100%报销 质子重离子是治疗癌症的现金手段，目前国内仅有几家，上海和山东淄博的质子重离子治疗技术比较先进。但是治疗费用昂贵，一个疗程动辄几十万上百万，一般的家庭很难负担得起。 国富人寿民惠2021百万医疗有质子重离子100万额度，最关键的是100%比例报销，无论是否参加医保。 要知道，有些产品只能赔80%。 3、住院费用可垫付 对保险责任范围内的、在定点医院的住院治疗，提供住院押金垫付服务，4000多家定点医院遍布全国，线上完成申请与审核，可以缓解资金紧张，及时看病就诊，解决医疗费问题。 02 短板及需关注的细节 1、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 国富民惠2021这款产品是续保每年审核，见本险种条款： 2、留意免责范围 医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。 国富民惠2021百万医疗险对“宫外孕”不赔，不是所有的险种都有这项免责的。见条款： 产品点评： 国富民惠2021百万医疗险保400万额度，可选医保抵扣免赔额，赔付门槛低，增值服务实用，是一款保障全面的医疗险。只是续保每年审核，保障的稳定性不佳，市面上已经有保证续保20年的中长期医疗险，保障更加稳定。 查看全部

分析：潍坊惠民保优缺点详解 自推出惠民险种已经有1年多的时间了，各个地方又在不断的更新产品。 惠民险种因为投保门槛低、交费便宜、健康要求宽松。这样的投保要求，基本是人人都能投保。解决了很多人买不了保险的难题，尤其是对于身体有异常的人群来说，可谓是雪中送炭。 潍坊惠民保最高保障360万元，一年只需149元，每天0.41元，不仅保医保范围内住院自付费用，还保医保范围内门诊慢性病自付费用、医保范围外住院合理药品、耗材费用、特定高额药品费用和特殊疗效药品费用。保障内容丰富、额度高。既往症照样可以赔，健康要求宽松。 但是，需留意这款产品的理赔门槛…… 本期主要分析： 1、潍坊惠民保基本信息介绍 2、潍坊惠民保和同类产品对比情况 3、主要的优势及值得留意的细节分析 4、潍坊惠民保适合人群及投保建议 01 产品投保基本信息了解 投保这款产品需注意以下两点： 一保障开始日期：这款产品的投保日期为2021.8.26至2021.10.31。在线上投保，保障日期则是从2021.11.1至2022.10.31。 如果2021.8.26日投保，并不是第二天就生效。 二既往症约定：患有约定既往症的人群，对应报销项目的报销比例会降低。 1）“医保内门诊慢性病自付费用“中既往症：投保前在基本医保办理门诊慢性病备案； 2）“特定高额药品费用”既往症：投保前已患符合“特定高额药品”适应症的疾病。 02 和同类产品对比优势和不足分析 市面上有不少同类型的惠民险种，虽然各个地方不能相互参保，但是可以对比参照其他地方的保障情况，来看下产品的性价比： 亮点和优势： 1、可报销医保外药品费用 这款能报销医保外住院特定药品费用，最高50万额度，对于癌症患者来说，这项责任还是很实用的。 2、既往症可赔 惠民险种都不限健康状况投保，但是有些险种规定了既往症不赔。 这款产品也规定了既往症，但是照样赔，相当于没有健康条件限制，投保更加宽松。比如投保前已经确诊患有癌症，这款照样可赔，有些惠民险种就不赔。 3、投保门槛宽松 不限年龄、职业、健康状况投保，门槛宽松，只要是参加潍坊医保的都可以投保。 对于买不了商业医疗险的老人、亚健康人群来说，是一个很好的补充。 4、直接医院结算 对于在潍坊市医保定点医疗机构发生的符合理赔条件的医疗费用，在医院端直接由医保系统实时结算赔付待遇，不需要再向保险公司申请理赔。 短板和不足分析： 1、报销门槛高 这款产品最高2万免赔额，且各个报销项目不累计，都是单独计算的。有些住院费用和特定药品费用可以累计计算免赔额。 2、赔付比例不高 无论是医疗费用报销，还是高额特药报销，最高赔付比例都不超过80%，其中医保内住院自付费用10万元以下，才按照65%比例赔，要达到个人自付50万以上，才赔95%，一般的疾病是很难获赔的；另外特定药品才赔60%，报销比例低。 3、不赔医保外住院医疗费用 这款住院医疗费用，只报销医保内自付部分的，不报销自费部分医疗费用。 医保费用自付是在医保范围内，自己承担的那部分，另外还有医保外的自费部分，这部分医保是一分钱不赔的，完全需要个人承担。这款产品也不赔，只能相当于是对医保的补充。 4、一年149元，保费贵 一年保费149元，相比于其他的惠民险种，这款并不便宜，有些只要几十元就能买。 产品点评： 潍坊保只能保医保内自付医疗费用、医保外药品费用，不保医保外自费医疗费，保障内容还是有一定不足。另外报销门槛高，报销比例低，对比商业百万医疗险，还是有一定不足。 如果身体健康状况允许，还是优先配置商业百万医疗，保障更全、获赔更容易。 查看全部

分析：平安附加优享住院费用医疗保险优缺点详解 医疗险是有百万医疗、小额医疗险两种，小额医疗险可解决小病住院医疗费，特点在于保障额度小，免赔额低，与百万医疗险组合成“黄金搭档”。 平安附加优享住院费用医疗保险是一款无免赔医疗险，延续了之前的特色，保证续保5年，续保宽松，应付慢病看门诊住院医疗费，实用性高，特色在于社保内外医疗费都可报销，需留意这是一款附加险，需要搭配主险一起销售，捆绑在平安福、三鑫等长期主险产品上，不能单独投保。那么，平安附加优享住院费用医疗是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、附加优享住院费用医疗险保什么内容？ 2、附加优享住院医疗在续保、免责、报销范围上的相对优势 3、需要留意投保年龄、保费、产品形式等细节 4、优享医疗产品定位和适用人群分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、续保宽松，稳定性强 优享住院医疗的续保期是保证续保5年，与老版的健享是一致的，续保稳定性强，详见约定： 2、报销范围覆盖广 小额医疗险通常报销仅在社保范围内，但是优享医疗的报销范围包括了社保内外医疗费，报销面更广，约定如下： 3、免责无不合理范围 医疗险的免责条款中的内容是保险公司不承担赔付责任的，在投保的时候，也是大众关注的焦点。优享医疗的免责内容无不合理部分，像宫外孕、传染病，腰椎间盘突出等都可以赔。 03 需要留意的细节 1、不能单独投保，需要捆绑主险 优享医疗是一款附加险，无法单独投保，需要捆绑主险一起投保。一般主险交多久，附加险就可以保多久。 2、门诊费用报销需住院 优享医疗中关于门诊费用报销，指的是住院前后30天内与住院原因相同而产生的费用，若是单独看门诊不住院是不报销的。 3、保费区分基本部分和可选部分 优享医疗是分为基本部分和可选部分，可选部分是指医保规定赔付范围外合理支出住院费用报销保障。因此，保障内容选择不同，保费也会有不同，详情如下： 04 产品定位和适用人群分析 优享住院医疗费是续保稳定的小额医疗险，对慢性病人群友好，解决其医疗费开支问题，且不用担心第二年因疾病赔付而无法续保的问题。通常是买1万保额，可以和百万医疗险无缝对接，实现小额医疗和大病医疗双重结合。 唯一不方便的就是优享医疗无法单独投保，需要搭配主险，但是整体上这款医疗险表现还是可以的。 产品点评：优享住院医疗费是一款保证续保5年，免赔额低，报销范围广，不限社保内外费用报销，综合性价比还是较高的。 查看全部

分析：北京人寿大黄蜂5号少儿重疾险优缺点详解 少儿重疾险0-17岁专属投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，故相对普适性的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。 目前市面上网销的重疾险中，比较有知名度的产品是妈咪保贝新生版，近期北京人寿新上线了一款--大黄蜂5号少儿重疾险。 这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 那么，这款产品值得投保吗？和妈咪保贝新生版比怎么样？ 本期主要分析： 1、大黄蜂5号基本信息介绍 2、主要的优势及值得留意的细节分析 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、北京人寿公司服务质量及投诉情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾额外赔 1）如果是在以下两种情况首次确诊重疾的，可以额外多赔50%： 选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 2）另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次递增，具体如下： 第二次，赔付120%保额；第三次，赔付130%保额；第四次，赔付150%保额。 2、少儿疾病额外赔 1）20种少儿特疾额外赔：首次确诊20种少儿特疾，可额外赔，额外赔付数额因投保版本不同而不同，具体如下： 保30年版：额外赔100%保额；保70岁/终身版：保单前 30 年额外赔150%保额，保单30年后额外赔100%保额。 2）10种少儿罕见病赔3倍：首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 3、保障灵活，费率低 这款不仅可以保定期30年、至70岁，加上最长30年的交费期，保费豁免好，杠杆作用明显，也能保终身，投保的灵活度比较高。 最关键的是，这款产品定价便宜，交费价格上很有性价比，具体和其他险种做个对比： 4、高发轻症保障全 实施疾病定义新规则后，大黄蜂5号少儿重疾险的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 另外从高发的轻症来看，这款【慢性肾功能衰竭】疾病定义宽松，只要求90天，一般的是要求180天才能赔。 03 短板和不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 2、没有医疗险搭配 重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。 不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。 04 北京人寿投诉和服务质量 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，北京人寿的排名有一项比较靠前（注：排名越靠前，投诉越多），说明投诉较多。见下表： 产品点评： 大黄蜂5号少儿重疾险无论在保障上，还是价格上，大黄蜂5号少儿重疾险和妈咪保贝新生版都是旗鼓相当的，性价比都非常高。 大黄蜂5号少儿重疾险的优势在于，保单前 30 年，重疾能额外赔 50%，能赔到的钱更多。而且最长能分 30 年缴费，缴费压力小一些。 查看全部

分析：大连普惠保商业补充医疗险优缺点详解 惠民医疗险近两年很火，特点是参保门槛低，对年龄、职业都没有要求，有的惠民医疗险无既往症约定，得过疾病可投保也可赔，对于身体健康异常或者是年龄较大的客户都是非常有利的。 大连普惠保是大连人民专属商业补充医疗险，不限年龄、职业、不设等待期，不限既往症，只要是大连基本医疗保险参保人员就可以，保障内容仅提供医保外住院费用提供报销，实用性强，弥补了社保仅针对医保范围内的费用报销不足，相互搭配报销更全，另外最高可报100万，保费便宜，最低59元起。那么，大连普惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、大连普惠保商业补充医疗险保什么内容？ 2、需要留意在报销范围、既往症、保费上的相对优势 3、在保障、保额和免赔上的相对不足 4、惠民保险到底需要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 大连普惠保投保限制少，不限年龄、不限职业、不限户籍等，只要是大连基本医疗参保人就可以投保。 2、无既往症要求 大连普惠保是无既往症要求，也就是说得过病的人可参保也可理赔，这点是其他惠民保无法做到的。 3、社保外费用可报销 大连普惠保可以报销社保外费用，弥补社保仅报销医保内费用不足，相互搭配，实用性强。 4、保费便宜 大连普惠保的保费较便宜，最低一年仅需59元，61岁以上的一年也仅需159元，这点远比百万医疗险划算。 03 产品的不足之处 1、保障较单一 大连普惠保仅提供医保外住院费用报销，与其他惠民保有不同，不含医保目录内住院费用、特药等保障。 2、免赔额高 免赔额通常保险公司不赔的部分，大连普惠保的免赔额高，有2万，比同类惠民保的产品额度要高。 3、报销比例较低 大连普惠保的报销比例并非如同类产品可报销80%，是有一定的限制，20万以下可报销50%，20万以上的花费才能报销60%，要远低于同类惠民保险报销比例。 04 惠民保险需要买吗？ 若是身体健康、年龄不大、可以优先考虑百万医疗险，毕竟保障全面，报销比例高达100%，若是年龄较大，身体差，无法通过百万医疗险、重疾险的健康告知，或者是出现过拒保，无法购买健康险的情况，惠民保险是最佳的选择，在一定程度上可以减轻医疗费负担。 产品点评： 大连普惠保的投保门槛低，关键是无既往症要求，保障较单一，仅提供医保外住院费用，另外高免赔，报销比例与同类产品有差别。 查看全部