对比：光大永明达尔文超越者和海保人寿芯爱重疾 海保人寿是2018年才在海南海口成立的保险公司，成立时间很短。芯爱重疾是海保人寿2019年上市的专注保障心血管疾病和癌症的险种，又名海惠保重疾险，保障165类疾病，针对恶性肿瘤和心血管方面的疾病同时额外保障，另外对轻症中的冠状动脉介入术有二次赔付，如此条款内容设计在业内还是较为少见的。 光大永明人寿有央企背景，达尔文超越者是新推出的主打癌症多次赔付网销重疾险，是光大永明人寿继超级玛丽旗舰版、嘉多保之后的又一大网红重疾险，重疾额外保障和特定疾病额外给付，针对不同群体给付的病种不同，针对性很强，还能附加癌症二次赔付，在核心保障上无可挑剔，但还需注意医疗险的附加情况。 本文主要分析： 1、两款产品的相同点 2、不同年龄费率对比 3、在核心保障上的区别 4、海保人寿和光大永明人寿的实力对比 一、先看产品基本信息对比 两款产品的相同点 1、都是“裸险”：芯爱和达尔文超越者都属于线上产品，这类互联网保险，不能附加医疗险组合（包括0免赔医疗与百万医疗险两类），意味着如果发生严重肺炎、肾积水等疾病时，又达不到重症的理赔门槛，住院就诊费几万元一分钱都赔不了，因此，需要另寻其他途径补充好医疗险组合。 2、产品灵活度高：承保至60或70岁或80岁选项时，交费会很低，对于工薪族加保或者有经济压力的人群投保划算；30年交费的选项，可以最大化的体现保费豁免权益，每年用最少的钱撬动最高的保障，30年比20年缴费分摊到每年的交费价格要少很多。可以说两款产品在承保与交费期限上都很活，可以据自身情况配比。 3、轻疾种类都有凑数：2款产品都存在着有轻疾种类不实际的问题，即多种疾病只赔一种的情况，详情如下： 区别一：轻症疾病的定义 行业内对于轻疾定义是无统一规定的，也就是说某些疾病在A产品中理赔宽松，在B产品中赔付门槛高，都属于正常情况。 保监会规定必须承保的25类重症中，赔付最多的6类疾病分别是：癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，它们所对应的轻疾定义情况如下： 小结：两款产品在冠状动脉介入手术、早期癌症的赔付规则上一致；在轻微脑中风后遗症的疾病定义一致但是赔付比例有差别，达尔文超越者在中症赔付，比例达到保额的50%，而芯爱重疾在轻症赔付只有保额的30%；另外慢性肾功能衰竭的赔付上芯爱重疾的要宽松，在不典型的心肌梗塞上达尔文超越者门槛更低。 区别二：特定疾病的额外赔付不同 芯爱重疾： 有针对重大疾病的特定给付，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术二次赔付。见条款： 此外针对轻症也有特定疾病的额外给付，具体见条款： 达尔文超越者： 有特定疾病额外赔和重疾加量赔付，特定疾病是针对男性、女性和少儿的恶性肿瘤额外保障，男性和女性恶性肿瘤按50%额外给，少儿的恶性肿瘤是按100%额外给。具体的疾病种类如下： 男性特定疾病包括常见高发的：前列腺、阴茎、睾丸恶性肿瘤，肺部、食管、胃部、肝脏、结肠、直肠恶性肿瘤。 女性特定疾病包括：乳腺、子宫颈、子宫恶性肿瘤，卵巢、输卵管、阴道的恶性肿瘤。 少儿特定疾病：白血病、原发于肝脏、淋巴系统的恶性肿瘤，骨与软骨组织、脑和神经系统的恶性肿瘤。 重疾额外赔是叠加赔付保额35%，最高可获赔135%，但是存在有年龄的限制，要在40岁前和15个保单年度前。规定如下： 区别三：身价保障不同 芯爱重疾在身价保障上，只是退还已交保费，需要额外投保进行补充。 达尔文超越者作为网销险种，可选附加身故保障，成年后的身价保障是赔保额，设计更好。 区别四：费率的对比 下面是两款产品不同保障期限及交费期限下的价格对比： 区别六：海保人寿和光大永明人寿的实力对比 （1）网点分布 海保人寿是2018年5月30日成立，时间较短，且网点分布仅在海口市才有，客户服务的机构非常少，后续理赔服务要格外注意。 光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 （2）偿付能力 海保人寿由于2018年刚成立，新公司基本上才开始，可以说在股东账上钱基本上没动用，产品也新上不久，并不涉及到具体的偿付。因此2019年第二季度综合偿付能力充足率为702.88%，显示的非常高。 光大永明人寿2019年第一季度的综合偿付能力充足率是238.02%，远高于保监会规定的警戒红线。 芯爱重疾对有心脑血管有家族史的群体比较有利，轻疾有冠状动脉介入术的额外赔付30%，特定重疾有癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症的叠加赔付，只是对于后续客户服务以及理赔时效要留意。 达尔文超越者对于男女、少儿不同群体设计特定疾病额外给付，还有附加癌症二次赔付，健康保障全面，且投保灵活，对于追求全面保障又囊中羞涩的普通工薪阶层而言，选择保至70岁30年缴费，分摊到每年的交费价格很划算，为了不留任何缺口，还是要自行附加定期寿险和报销住院费用的医疗险。 查看全部

对比：复星联合康乐一生2019和昆仑健康保2.0 复星联合健康旗下的康乐一生2019是康乐一生b的升级版，这款产品基本保障齐全，轻症中症重症都有赔付，此外还有重疾叠加保障，定期保障和终身保障能满足不同人群需求，投保灵活能自由选择附加癌症可多次赔付，但是需要注意其在险种组合上的天然缺陷。 昆仑健康的健康保2.0也是在原版基础上升级后的产品，费率更低，保障责任更为丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，恶性肿瘤二次赔付且区分男性女性和少儿特定重疾有额外保障。但是有着不可忽视的不足，身价和医疗上有缺口的。 本文主要分析： 1、两款产品的相同点 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品在疾病保障上的区别 4、复星联合健康和昆仑健康的实力对比 一、先了解产品基本信息 两款产品的相同点 1、投保方式及保障期限灵活 两款产品既可以选择保至70岁或80岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 2、最长缴费期30年更好发挥保费杠杆作用 两款产品的最长缴费期30年，相比20年的缴费期，有以下三点好处： 一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。 二是：此外更好体现保费豁免的功能。 三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。 3、医疗险组合有缺 两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，下面是具体的解析： 4、可附加癌症多次赔付 健康保2.0和康乐一生2019都附加恶性肿瘤多次赔付责任。包括癌症的新发（与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤、前一次恶性肿瘤复发、转移、肿瘤状态的持续：前一次恶性肿瘤仍持续存在），赔付条款人性化。 具体的分为2种情况： 第一种情况是首次患恶性肿瘤，间隔3年后再次患有恶性肿瘤，按保额给付保险金。 第二种情况是首次患除恶性肿瘤外的重疾，间隔180日后首次患有恶性肿瘤，按保额给付。 区别一：轻症疾病的承保细节有差异 赔付规则：健康保2.0轻疾和中症不分组且可多赔。其中轻疾赔付保额是依次递增，从30%，40%到50%，赔付额度更好。 康乐一生2019轻症不分组赔3次，赔付的保额以5%递增，即三次分别赔付的保额为35%、40%、45%。 疾病的划分：健康保2.0和康乐一生2019都有轻症多项赔一项的情况，具体的如下： 轻症疾病的定义： 轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别。银保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，它们所对应的轻疾上，两款产品有区别： 小结：健康保2.0有最好的早期癌症赔付，和平安福一样，具体如下： 健康保2.0原位癌赔付： 康乐一生2019的规定是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），常见条款是： 在另外的4类高发轻症赔付上，不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭定义一样，在轻微脑中风后遗症的赔付上，健康保2.0在中症赔付额度更高，但是门槛也更高。 区别二：重症疾病保障的区别 健康保2.0：特定疾病额外给付针对特定重疾可以分为男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。 康乐一生2019：在重症赔付保额上，这款产品有前十年额外30%保额。 区别三：关注身价保障有无缺失 健康保2.0的身故只是退保费，身价上是明显不足的，需要用定期寿险来额外补充身价。 康乐一生2019成年后身故赔保额，尤其是对于家庭经济支柱来说，成年后退保额整个家庭有一份保障，家里经济支柱一旦离开整个家庭不至于人财两空。 区别四：费率对比 两款产品的交费期长，分摊到每年的保费低，下面是不同年龄的交费价格对比： 区别五：昆仑健康和复兴联合健康的实力对比 网点分布： 昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。 复星联合健康成立的时间短，目前仅在广东省、四川省、北京市、上海市有分支机构，分支机构或者网点的有无很大程度决定了售后服务的便捷度。 偿付能力： 昆仑健康2018年第4季度的核心偿付能力为126%，受业务发展和投资资产规模变化等因素影响，2018年综合偿付能力充足率较2017年底下降8个百分点，但是到了2019年第一季度的核心偿付能力为131%，经营状况在不断的改善。 复星联合健康2019年第一季度的核心偿付能力为171.09%，远超保监会规定的警戒红线。 消费者投诉情况： 保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，复兴联合健康的一项排名很靠前，排名靠前说明投诉多，需要关注： 健康保2.0的保障责任丰富，除了传统的轻中重症保障，增加的重疾医疗津贴以每次补贴保额的10%补贴5次，还有恶性肿瘤二次赔付。费率相对来说也要便宜，身价和医疗的缺口是无可回避的不足，另外我们还需要考虑昆仑健康服务的及时性和质量好坏。 康乐一生2019作为复星联合健康的线上重疾险，保障全，核心保障涵盖轻中重症，重大疾病还能额外获得30%赔付，还有癌症的多次赔付，只是需关注附加医疗险组合和轻症的隐形分组情况，和健康保2.0一样，也需要关注服务的及时性和质量好坏。 查看全部

对比：金福人生成人版和健康无忧C3成人版 金福人生成人版是太平洋保险旗下的热门重疾，轻重疾保障全，105类重疾是单赔，有包含常听到的狂犬病和破伤风，重疾定义门槛较宽松，轻症是55类赔3次，赔保额20%。同时对老年人十分友好，61岁后有10类老年易得的特定重疾双倍保额赔付，同样61岁前成人重疾失能可双赔。搭配完整的医疗险组合。 新华健康无忧C3成人版，在老版基础上增加了轻重疾疾病保障种类，前10个保单年度发生重疾或身故可叠加赔付20%，同时，分男性和女性，各自3类癌症额外保障，搭配医疗险完整，仍需要留意百万医疗险的续保情况。 那么，这两款险种有何区别？ 1、两款产品的投保年龄、交费期和费率不同 2、两款产品的轻重疾保障不同 3、两款产品的特色保障不同之处 4、两款产品的附加医疗险不同 一、产品基本信息了解 区别一：投保年龄、交费期和费率不同 金福人生成人版的投保年龄是18岁-65岁，不分为男性和女性的投保年龄。交费期只支持最长20年缴费。健康无忧C3成人版的投保年龄有分男性和女性，男性最长可到56岁，女性投保年龄最长是到61岁，交费期最长是到30年，交费期越长有利于医疗险保的越长，豁免权益效应最大化发挥、同样保额下保费压力最小。两者费率对比如下： 区别二：疾病保障不同 轻疾保障： 在赔付规则上，健康无忧C3成人版和金福人生成人版都是55类轻疾赔3次，但是两者在疾病划分上都有隐藏分组，即出现多种疾病只赔一种的情况。如下： 从疾病定义上来看，轻疾并没有统一的定义，各家保险公司操作有不同，统一规定的25类重疾中有必承保的6类重疾，可以看出其所对应的常见轻疾定义，这两款产品在早期癌症、轻微脑中风以及不典型的心肌梗塞，这三类定义上基本保持一致；在慢性肾功能衰竭上的定义健康无忧C3成人版相对宽松，在持续期间要求是90天。同样冠状动脉介入术金福人生成人版要求的是首次实际实施，健康无忧C3成人版并没有如此要求。对比如下： 重疾保障： 金福人生成人版和健康无忧C3成人版都是重疾单赔的产品。太保的金福人生的重疾中有涵盖了我们经常听到的狂犬病和破伤风等，这是其他重疾中并没有涵盖的内容。 另外，这两款产品的重疾责任有进行延展。两者特色保障内容的对比如下： 金福人生成人版除了是重疾单赔产品，重疾责任中进一步体现了对老年群体的友好， 61岁后有10类老年高发特定重疾（老年高发特定重疾如下：脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨 海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）可以双倍赔付；同时61岁前成人重症失能也可双倍赔。 健康无忧C3成人版的重疾保障责任更加丰富，在前10个保单年度内发生重疾/身故可叠加赔付，额外赔付20%。 10类特定严重疾病的额外赔付20%，如：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。 增加了特定恶性肿瘤也有额外20%，有分为男性和女性，男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。 区别三：两者搭配的附加医疗险不同 无免赔医疗险： 健康无忧C3成人版可以附加新华住院无忧医疗保险，可保证5年续保，但是保险期内有累积额度，并不能完全保证5年内都可以续保。 太保金福人生成人版附加的安心住院，续保上是要年年审核的，续保稳定持续性欠佳，报销额度上，最高保额6万，是每年的额度，针对于小病住院来说够用。 百万医疗险 新华康健华贵与太保的乐享百万，虽然都能解决大病住院就诊费，报销自费药，但是保障上的差异却大有不同： 1、续保条款：新华康健华贵不是保证续保，每年依据保险公司自身的核保政策来确定；太保百万乐享医疗险需要留意是否有附加特别约定，特别约定上有说明上年度续保不影响下年度理赔。 2、承保责任：都有缺失，康健华贵缺少“门诊手术医疗费用”保障；乐享百万2018一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金。 3、产品免赔额：太保乐享百万2018款重疾0免赔；新华康健华贵是社保和其他渠道的补偿金可以抵扣免赔。 产品点评： 金福人生成人版轻重疾保障好，对老年群体友好，10类老年常见高发重疾双倍赔付，成年后发生失能也可以获得保障，加上乐享百万对重疾医疗花费兜底，只是留意下0免赔的医疗险即可。 健康无忧C3成人版是传统的轻重疾保障，重疾保障责任丰富，前十年重疾和身价可叠加赔付，另外有10类特定严重疾病可获赔20%，同时分男女有特定癌症额外保障。搭配的医疗险的续保稳定性和保障内容需留意。 查看全部

对比分析：平安小福星和太平福禄嘉倍 平安小福星，是一款瘦身了轻疾条约的“少儿平安福”，形态与附加险种组合都是一模一样，但走的是“平民化”路线，价格不再高端，更是早期癌症赔付最好的险种之一，加上少儿阶段高发疾病保的全，大小病都一律可赔，基本挑不出大的短板，是目前对于大品牌有情怀家长，为孩子挑选保险产品不二之选。 太平福禄嘉倍，新上市的一款单赔型终身重疾险，与以往不同的地方在于重症定义理赔相对宽松，毕竟赔付从来不是看疾病名称，而关键在于赔付定义。加上荣耀医疗既能无免赔又可报社保外用药，一险二用，在续保审核松弛的情况下，险种整体组合可圈可点，但要留意轻疾有隐形分组的细节。 那么，这款两款产品哪款更适合用户投保呢？本期关注： 1、平安小福星和福禄嘉倍的二大相同点分析 2、两款产品在疾病定义、附加医疗险组合上的差异 一、产品信息： 两款产品的相同点分析 1、形态接近的常规型重疾险：承保期限都是终身，都是单赔型重疾险，都可附加癌症多赔约定，轻疾都赔3次，首次都是保额20%，且身价赔付相同，18岁前退保费，成年后赔保额； 2、轻疾都有隐形分组：轻疾疾病划分种类都有少量的凑数嫌疑，也就是隐形分组，即几个疾病只赔一个现象，详情如下： 区别一：划分责任不同 一、轻度疾病： 1、赔付比例：两款产品首次都是赔保额20%，但第二三次福禄嘉倍是保额40%与60%，轻疾赔付是递增模式； 2、疾病定义：轻疾无行业内统一标准，但保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，平安小福星在【早期病变或极早期癌症】疾病定义更为宽松，但是福禄嘉倍对于【慢性肾功能障碍尿毒症】、【轻微脑中风后遗症】上的定义要更好，两者疾病定义各有千秋： 二、重症和其他定义： 1、重症定义上： 福禄嘉倍在福禄康瑞2018的基础上，重症疾病的定义宽松了不少。和小福星相比，两者的疾病定义有松有严，例如： （1）【严重心肌病】赔付定义中，明显小福星会苛刻不少，有持续时间的规定，另一款并没有； （2）【I型糖尿病】条款，福禄嘉倍没有必须满足的条件限制，但是小福星必须满足三项中的一项条件才能理赔； （3）【肠道疾病】理赔约定里，小福星的又比福禄嘉倍的宽松，具体对比如下： 2、其他疾病定义上： 福禄嘉倍是重疾单赔的险种，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。 小福星也是单次赔付型险种，也覆盖了少儿特定疾病翻倍约定，儿童阶段保障很足，且能附加平安暖心保与恶性肿瘤多赔约定，但不足在于前者费率比较高，后者赔付定义比较宽松，转移、复发、新生都能赔，但是间隔期非常长，有5年的时间。 区别二：附加医疗险组合不同 太平福禄加倍：附加的荣耀医疗住院医疗险，如果选择计划三，这是相当于“0免赔与百万医疗险”的结合，优势在于：保额60万，大小病够用，还能报销自费药，续保比较宽松，前两年要续保审核，从第三年开始就不要审核了，但留意停售风险： 小福星：附加的无免赔医疗-健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 百万医疗险平安E生保也能保证续保5年，且承保很全。 区别四：费率对比 两者在相同情况下，还是有一定的费率差异，但是两者各有限制： （1）小福星：主险保费3000元起卖，可以加医疗险组合 （2）福禄嘉倍：主险费率每年必须4000元以上。 因此，以6岁男孩为例，两份计划书，费率对比详情如下： 产品点评：两者其实费率差异并非特别大，加上平安小福星少儿阶段的赔付保的很全外，医疗险组合的无缝衔接会更好，起保点也更低。很适合为孩子投保。 福禄嘉倍平心而论，重症定义对糖尿病群体非常有利，医疗险的优势可圈可点，但是续保性问题上比平安医疗险组合还是稍微弱一些，更适合成人投保。 查看全部

对比：健康无忧C3青少版和金福人生少儿版 金福人生少儿版是太保旗下的少儿明星产品，在重疾定义上有优势，理赔门槛相对获取更容易，对少儿和老年群体非常友好，特有年龄段的特定重疾可获得双倍赔付，成人重症失能可保，搭配医疗险完整，可附加住院补贴，用来补充住院医疗险的额度，同时乐享百万若附加特别约定，可承诺续保，上年度理赔不影响下年度续保。只是需要留意轻疾定义的细节。 新华健康无忧C3青少年版重疾单赔，保障内容丰富， 10类特定重疾额外赔20%，另外成年后分男女不同部位的恶性肿瘤额外保20%，在少儿高发重疾保障，18类少儿重疾赔保额，少儿高发重疾白血病赔付好，额度较高。 那么，这两款产品是否值得购买呢？本文主要分析 1、两款产品的投保组合方式不同 2、两款产品在轻重疾保障不同 3、两款产品少儿疾病保障上不同 4、两款产品附加医疗险的不同点 5、两款产品费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：两款产品的投保组合不同 健康无忧C3青少版是重疾主险组合医疗险，为被保人搭建完整的健康保障体系。 金福人生少儿版是终身寿险为主险，附加重疾险，再搭配医疗险组合。且终身寿险和重疾险的保额不是一比一的关系，相当于重疾赔完保额后，主险终身寿险不受影响。 区别二：疾病保障有不同 轻疾保障上： 轻疾疾病种类： 健康无忧C3青少版是57类赔3次，固定按保额20%赔付。金福人生少儿版是55类赔3次，按保额20%，这两款产品与主流相比较而言，额度还是相对比较低的。 疾病定义： 轻疾定义是没有统一规定的，保险公司的操作会有不同，像保监会规定的25类重疾有必承保的6类重疾，如：癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，大致可以看出所对应的常见高发轻疾。两款产品在早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型的急性心肌梗塞的定义上一致，只是在肾功能衰竭上，健康无忧C3青少版的定义较为宽松。在冠状动脉介入术上，金福人生少儿版有要求是首次实际实施。对比如下： 重疾保障： 健康无忧C3青少版和金福人生少儿版都是重疾单赔的险种。但是各自重疾责任扩展有不同，健康无忧C3青少版是有10类特定严重重疾额外赔20%，如：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。 另外有分男性和女性不同的恶性肿瘤保障，可享受额外赔保额的20%。男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。 金福人生少儿版的重症定义包含了日常所听到过的狂犬病和破伤风等，其他的重疾责任中并不包含。 另外重疾责任对老年群体友好， 61岁后有10类老年高发特定重疾（老年高发特定重疾如下：脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨 海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）可以双倍赔付；同时61岁前成人重症失能也可双倍赔。 区别三：少儿特定重疾赔付有不同 两款产品对少儿特定重疾的保障有不同，金福人生少儿版是18岁前，15类少儿特定重疾双倍赔付。少儿高发重疾白血病赔付可达200%。 健康无忧C3青少版的少儿特定重疾是在30岁前，18类少儿特疾赔保额，这18类少儿特疾中的白血病，不仅赔付少儿特疾金后，还有重疾金以及10类特定严重疾病金额，可获赔高达220%。 两款产品的少儿特定重疾疾病种类对比如下： 小结：健康无忧C3青少版在少儿特疾的保障年龄上要更长，且高发重疾白血病赔付要更高。 区别四：附加医疗险的不同 金福人生少儿版的医疗险组合分析： 1、太保附加的安心住院，续保上是要年年审核的，续保稳定持续性欠佳，报销额度上，最高保额6万，是每年的额度，针对于小病住院来说够用。 2、乐享百万若是附加特别约定的情况下，上年度理赔不影响下年度的续保，对此续保稳定性还是可以的，但是在医疗保障上有不足，一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金。 健康无忧C3青少版的医疗险组合分析 1、无免赔医疗险-附加住院无忧，针对小病住院医疗费可以报销，可以保证续保5年，对于抵抗力弱的群体有利，但是累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是合同终止。 2、附加的百万医疗康健华贵B，续保是要年年审核的，这对于百万医疗险来说是不足，不利于医疗险的接续，有可能会发生赔付后，无法投保医疗险的情况。 区别五：两款产品的费率对比 太保金福人生少儿版和新华健康无忧C3青少版保终身，重疾单赔，但是重疾保障细则有区别，只支持20年交费，两者费率有区别，对比如下： 产品总结： 健康无忧C3青少版和金福人生少儿版两者费率差别不太大，只是金福人生少儿版是终身寿险和重疾险组合的，两者保额非一比一的，轻重疾保障全，对老年群体和少儿友好。只是留意少儿保障的覆盖年龄范围，以及轻疾疾病定义。 健康无忧C3青少版的轻重疾保障全，也保留了新华产品的叠加赔付功能，对少儿高发重疾白血病保障好，除了少儿特疾保障金，重疾金叠加特定严重重疾金，可获赔高达220%。 查看全部

对比：人保关爱百万医疗与太平共享荣耀医疗 人保关爱百万医疗，是一款费率上对比其他主流医疗险保费更低的产品，续保稳定性上比每年审核的医疗险种要强很多，且承保责任全，对不少用户来说有一定的吸引力，只是消费者比较担心出过险后是否能再度续保。 太平共享荣耀医疗，在设计上颇有特色的险种，它的计划三结合了“无免赔医疗”的特点，自带60万的保额与癌症津贴，一险多用，间接的解释成“0免赔与高免赔”医疗险的混合体，只是除外责任里有让消费者留意的细节。 本期主要分析： 1、关爱百万医疗与共享荣耀医疗续保上的相同点 2、两款产品在承保细节、免责条约、创新条约上的不同 3、两款产品在费率上对比分析 一、产品基本信息 续保相同点分析： 医疗险最关键的地方在于续保，如果第一年出险，对于续保年年审核的产品来说，第二年极大可能拒保或者责任除外。 这两款产品在续保审核上比较稳定，有着共同之处，都是通过前两次续保，从第三次续保开始就无需审核。但同样的，两款产品都需要注意停售问题，都有明确指出停售不续保的约定。 区别一：医疗保障范围有不同 人保关爱百万医疗：是一款典型的百万医疗险，能报自费药，针对有可能发生就诊费的四个方面，如住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术费保的很全； 共享荣耀医疗：保额很高是60万，必须合理的自费药是能报销的，对于大病来说够用，但只保住院医疗赔付金，相当于对比高免赔医疗险，它在承保内容上还是有缺口。 区别二：创新点设计不同 （1）免赔额： 人保关爱百万医疗是属于绝对免赔，无论什么情况都是雷打不动自己需要出1万的自付； 太平共享荣耀医疗分为了三个计划，对应的免赔也是有差异，免赔的额度依次为5000元/2000元/0元的免赔，因此最大可能的减轻消费者住院自付比例。 小结：在保险行业有句话，保险精算师眼里，0免赔额远远比100万的保额设计更值钱。因为免赔额越低，就表示消费者出险理赔的概率越高，无免赔医疗其实相对于消费者来说是非常实用而有用的，这是共享荣耀医疗最大的亮点。 （2）癌症津贴： 中国是癌症大国，60%以上的重疾理赔都出自恶性肿瘤，这两款对于癌症津贴约定有不同： 关爱百万医疗险并没有此类约定； 共享荣耀医疗继承了以往太平医疗险惯用的特点---恶性肿瘤津贴每日给付，条款里计划二与计划三都自带癌症补贴200元/天，比较实用。相当于一个月多补贴4000元工资，但要留意，同一住院原因的给付，最高以90日为限。 区别三：免责约定不同 免责又称之为“除外责任”，指保险公司明确在医疗险中不赔付的部分，两款产品在这类约定里都有值得留意的细节。 人保关爱百万医疗：对于120日之内的腺样体、疝气、扁桃体的疾病或者女性生殖器官疾病一律不赔，其条款为： 共享荣耀医疗：这款产品也相同的地方，对于初次投保一百二十日内扁桃腺、甲状腺、疝气、痔疮治疗都无赔付，且涉及不赔的地方广泛，如食物中毒、药物过敏、未明确诊断的疾病也一律报销不了： 区别四：医疗保障的限额有不同 人保关爱百万医疗：分为一般医疗和恶性肿瘤医疗的年限额规定，额度之间有区别： 太平共享荣耀医疗，分为了三类计划，保障额度是相同的，为60万，只是免赔额设计与住院津贴有不同： 区别五：年度报销限制不同： 人保关爱百万医疗没有太大不合理的报销限制，每年是总的年度报销。 太平共享荣耀医疗有两个地方需要引起留意： ▲一类是同一疾病每年报90天，超过天数的治疗费用不赔； ▲二类是60万额度限制，同一年发生大病超过60万，合同终止。 条款详情如下： 区别六：费率有差异 从免赔额设计的角度出发，如果是0免赔的话，发生出险的概率往往更高于高免赔医疗险，因此，共享荣耀医疗选择计划三（0免赔）对比人保关爱百万医疗（1万元免赔）计划三来讲，还是要贵出不少，毕竟承担的理赔风险更大，详情如下： 1、医疗保障上：太平共享荣耀医疗只有住院医疗保险金，承保内容上有缺口，关爱百万是四个保障责任全都覆盖。 2、免赔额：共享荣耀医疗分三类计划，对于的免赔有所差异，计划三是0免赔，赔付门槛更低。关爱百万是绝对免赔，无论什么情况都是1万免赔。 3、年度限额与报销限制：关爱百万就是总的限额规定，太平共享荣耀医疗同一疾病每年报90天，超过天数的治疗费用不赔，且只要超过规定60万额度，合同结束。 4、免责：共享荣耀医疗不保的地方颇多，食物中毒、药物过敏、未明确诊断的疾病都不赔，120天内的某些疾病也不赔；但关爱百万免责中不赔的地方相对较少，只是一些特定的疾病在120天等待期内是不保的。 产品点评：关爱百万医疗险是一款非常典型的百万医疗险，保障内容没有显著的短板，当然也没有很多的创新，不过核心保障全，费率便宜。 相比较而言，共享荣耀医疗很有特点，优点很多，不足之处也要关注，因免赔额低，发生赔付风险比其他百万医疗险大，所以定价更贵，且在医疗报销限额上也有规定，免责细节中也有大多不赔，但整体来讲，续保稳定性很强，加上0免赔，还是有一定的投保价值。 查看全部

对比：太保金福人生少儿和人保少儿无忧人生2019 太保的金福人生少儿和人保寿的少儿无忧人生2019两款产品都是少儿重疾险。 少儿无忧人生2019保障全，轻疾采取递增式赔付，增加的可选责任包含了轻疾、重疾、少儿特定重疾以及白血病的陪护金保障，此外还可附加恶性肿瘤疾病险实现癌症多赔，完整的医疗保障能为被保人健康提供保障屏障。 金福人生少儿版主险和重疾险组合投保，保额设置非1比1，优势明显。此外在疾病的定义上上明显比其他重疾定要要更容易获取理赔，并且面向儿童和老年群体特别友善。组合搭配的百万医疗险有代垫功能，加上间接承诺续保，在幼儿的大病保障上很全面，不过轻疾条约中有值得留意的细节。 同样作为少儿重疾险，这两款产品哪款更加值得为宝宝购入呢？ 本文主要分析： 1、两款产品在险种组合不同 2、不同年龄的交费价格对比 3、在疾病保障、附加医疗险组合的区别 4、太保和人保的服务质量（消费者投诉）对比 一、产品基本信息了解 区别一：险种组合 少儿无忧人生2019发生一般重疾，合同会终止，附加险也会终止。 金福人生少儿是由主险寿险，附加险重疾险两个部分构成，而身价与重疾保额可以不设置为1:1，这样设置的好处在于：如果发生了重病赔付后，寿险的保额还有，那么附加的医疗险和其他意外险的权益不会终止，继续有效。 区别二：附加医疗险组合 无免赔医疗险上： 少儿无忧人生2019附加的安心呵护住院可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。 金福人生少儿版附加的0免赔医疗险-安心住院最高保额6万，但不保证续保，加之每年报销有总额度，很容易造成健康保障有漏洞，发生严重肺炎或者慢性病造成第二年拒保现象，但好在乐享百万医疗险续保稳定性得到了一定保障，可弥补疾病造成的经济损失。 百万医疗险上： 少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下： 金福人生少儿版组合的是乐享百万医疗，这款产品若附加特别约定，上年度理赔可不影响下年度的续保，因此续保稳定性还是可以的。但是在医疗保障上有不足，一般医疗和特定疾病医疗不含特殊门诊金，保障有丢失。 区别三：轻症的承保内容细节 赔付的规则： 少儿无忧人生2019轻症保障赔3次是按比例赔付，三次分别是20%、30%和50%，赔付额度比同类产品高出不少。 金福人生少儿版轻症赔付3次，只赔20%，和目前不少产品赔付保额30%、40%甚至是50%的还是有较大的差距。 轻症疾病的定义区别： 对于轻疾的定义，保险行业协会是没有统一的规定的，在重疾中理赔最多的6类疾病（癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭）在各险种的轻症定义中可能不一样。下面是这两款产品对应轻症的定义对比： 小结： 两款产品在早期癌症、不典型的心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术的定义上相同，只是在慢性肾功能衰竭的赔付上少儿无忧人生2019的理赔门槛更低一点。 疾病的划分： 金福人生少儿版保障的轻症疾病种类并未达55类，某些疾病的赔付存在着重叠，少儿无忧人生2019也有同样的情况存在，具体如下： 区别四：其他赔付 （1）针对少儿的特定疾病额外给付 少儿无忧人生2019是20类少儿特定重疾按保额赔付，赔付完成后合同继续有效。针对白血病是赔保额的200%，继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。 金福人生少儿的15类少儿特定疾病赔付与重症一一对应，意味着赔付完重症之后，还能获取少儿特定疾病的赔付，这个值得点赞！ 此外金福人生少儿版针对老人也有特定疾病的赔付，覆盖了10类老年高发的疾病，如严重阿尔茨海默病、帕金森、严重类风湿性关节炎、脑中风等等。见条款： （2）其他保障 少儿无忧人生2019是有基本责任和可选责任，可选责任包括四项陪护金：轻疾、重疾、少儿特定重疾、白血病的陪护金，另外可附加爱无忧癌症多次赔付，包括恶性肿瘤状态的持续、复发、新发以及转移的情况。只是留意下癌症赔付间隔期，要生存满五年。具体见条款： 金福人生少儿版不能附加癌症的多次赔付也无津贴性的给付。 区别五：重症疾病赔付门槛 重症疾病的赔付不是依据疾病名称，而是疾病的定义，即疾病的条款，有些疾病不是确诊就赔，还需达到条款规定的特定条件才能获得理赔。 梧桐保通过对疾病的定义对比发现，金福人生少儿在肠道疾病的赔付上很宽松，对于肠道弱的人士很划算，而少儿无忧人生2019在【严重心肌炎】的赔付上限制条件少些，具体如下： 区别六：费率的对比 两款产品在交费价格上有差异： 区别七：太保和人保的服务质量对比（消费者投诉率） 消费者投诉情况反应了该公司售后服务质量，对于保险产品而言，尤其是在理赔这块的服务质量至关重要，在保监会最新公布的消费者投诉情况统计中，人保寿的排名比太平洋人寿的排名靠前，说明消费者投诉多，具体情况如下： 金福人生少儿版是终身寿险和重疾险组合的，两者保额非一比一，发生重疾赔付后，主险及附加险依然有效。在保障上针对老人和少儿这两个“弱势”群体较友好，有少儿和老人特定疾病的双倍赔，只是需要注意有年龄限制，另外重疾险下附加的医疗险不全面完整，续保稳定性欠佳。 少儿无忧人生2019是终身型保障险种，轻重疾保障全面，增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题，附加癌症保障可实现多次赔付，搭配的医疗险续保和保障内容上较好，核心保障上覆盖广且更全面，需关注的是轻症疾病定义。 查看全部

对比：平安健享人生和泰康健康无忧住院费用医疗险 两款产品都只能作为附加险和主险一起投保，不能单独购买。 平安健享人生住院医疗，按份数销售，每份有3000基本额度（含300门诊），1500微创手术额度，1万的器官移植额度，一般买三份的居多，同一疾病间隔30天可以报销同样额度，是市场上少有的不限总额度的产品。 泰康的健康无忧住院费用医疗险按照额度销售，买的额度越高交费价格越高，但是搭配的健康尊享弥补了这块的不足，需关注的是不合理的免责范围。 一、产品基本信息了解 区别一：报销额度的区别 平安健享人生只限单次额度，不限年度总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，潜在额度很高，对于经常生病或慢性病经常复诊的客户有利。 泰康的健康无忧实行年固定额度保障，比如投保时约定的额度为5千，则保单年度内的报销额度为5千，第二年发生疾病就诊还能再报5千，应对日常的就诊住院也足够。其条款是： 区别二：产品投保和续保期限不同 平安健享最长续保至65周岁，投保年龄截止55岁。健康无忧最长续保至64周岁，投保年龄最大59岁，相对来说好一点。 区别三：险种投保组合区别 因为主险和重疾不是1比1，平安的健享人生医疗险发生重疾后，在保证续保期内附加的医疗险依然有效。 健康无忧如果附加在泰康人寿的惠健康等重疾险上，发生重疾理赔后，合同终止，附加医疗险也直接终止，其条款规定是： 区别四：续保稳定性上 平安的健享人生保证续保5年，意味着在保证续保期间内，不会因为上年度的理赔情况而影响下年度保单继续承保，对于慢性病和抵抗力低下人群适用性很好。续保条款如下： 相对平安的保证续保5年来说，泰康的健康无忧保证续保3年逊色一点，下面是条款： 区别五：免责范围的不同 平安的健享人生住院医疗险免责范围合理，没有不合理的规定，但是泰康人寿的健康无忧对【宫外孕】、【法定传染病】等都不保。具体见条款规定： 平安医疗险特别适合经常生小病或得了慢性病，隔段时间就去复查就诊的客户，潜在额度高，且每次可以报部分门诊费用，不限总额，根本无须担心额度不够用，但是不能报自费药，日常还要投保平安E生保百万医疗险，应对重疾自费药。 泰康的健康无忧医疗险组合搭配的健康尊享百万医疗社保能抵扣免赔额，应对大病更加划算，健康无忧应对日常的住院（如感冒、胃肠炎等之类的）购买5千的额度也够用，另外交费很便宜，但是要注意免责范围有不合理的规定。 查看全部

对比：平安小福星和国寿康宁少儿 康宁作为国寿的“经典之作”，产品也在不断更新。国寿康宁怀揣着早一代保单持有人的怀旧梦，新的康宁少儿是一款定期重疾险，满期返150%保费。在保障孩子大病的同时，又能为储蓄下一笔资金，一险二用。组合的百万医疗国寿如E康悦续保稳定性强，承保全，对于大病儿童尤为实用。只是在高发的白血病上区别于其他重疾险，需要引起留意。 平安出了一款“瘦身版本的少儿平安福”，庐山真面目为“平安小福星”，是一款终身重疾险，险种组合整体搭配很强，附加医疗险续保和保障表现突出，秒杀国内不少险种组合。 承保起点低，加上大小病住院费一律可赔，解决了不少父母的心头大患，家长的爱追随一生，只是在轻疾里有需要注意的点。 本文将从白血病定义、轻症定义、险种组合、搭配医疗险组合细节、适用人群进行综合分析，来探讨一下两款产品的优劣势，以及家长为孩子投保更适合哪款。 一、产品基本信息 区别一：险种组合不同 少儿国寿康宁重疾和身价是1:1，意味着如果发生重疾赔付，合同权益终止。其附加0免赔医疗与意外险全部中断，只留下百万医疗险可以继续报销。 平安小福星重疾和身价非1:1形式，重疾赔付后，终身寿险仍可继续，权益不中断，附加0免赔医疗与百万医疗、以及附加长期意外险等等继续有效。 区别二：交费与承保期限都不同 保障期限是这两款产品最大的不同之处，其中平安小福星是终身型重疾险，即保障保终身，与一般的重疾险没有差别。而国寿康宁少儿则是一款定期长期重疾险，承保30年。 前者交费最长是20年，后者固定交10年保30年。 区别三：承保内容不同 一、轻疾保障上： 隐形分组：康宁少儿版30类轻疾很实际，没有种类凑数；但平安小福星有少量的隐形分组情况，指的是多个疾病只赔一类的状况： 赔付次数：平安小福星轻症保障最多赔付三次可附加，每次赔20%保额，而国寿康宁少儿轻症是自带且单次赔付，每次赔付额度也是20%保额。 疾病定义：轻疾无行业内统一标准，但保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，两者都有相同的缺陷：无慢性肾功能障碍（尿毒症）的保障，而在其他三类疾病定义中各有千秋： （1）【早期病变或极早期癌症】：平安小福星在疾病定义更为宽松； （2）【轻微脑中风后遗症】：疾病定义大同小异，但是达到肢体肌力III级比II级更容易，因此国寿康宁少儿定义更容易获取理赔； （3）【不典型心肌梗塞】：平安小福星四选二，理赔门槛更广泛，但国寿康宁少儿固定需要满足二类。 二、重疾和少儿特定疾病上： （1）重症赔付： 两者都是单次赔付型险种，在重疾赔付上也有差异，其中，平安小福星是重症赔保额。而国寿康宁少儿在附加了两全险后，重症除了赔付保额外，还额外赔付附加险已交保费。 （2）少儿特疾： 两款产品都自带了少儿特定疾病额外赔约定，儿童阶段保障很足，但疾病里的白血病是少儿重疾中排第一的，市面上有的少儿重疾提到的白血病确诊即赔，平安小福星则是如此，发生白血病确诊即赔，买50万赔付100万，条款详情如下： 但国寿康宁少儿的造血干细胞移植术赔付是有区别的，康宁少儿的少儿疾病定义指的是白血病治疗手段中的一种，理赔门槛要更高，并不是确诊即赔，其约定如下： 区别四：身价保障不同 平安小福星身故赔付是比较寻常的被保险人18岁前身故退已交保费，18岁后赔付保额。而国寿康宁少儿的身故赔付是18岁前退保费，18岁之后退1.5倍已交保费。两者一比较，发现国寿康宁少儿在身价保障上明显要弱于少儿国寿福臻享版，因为已交保费通常是要远低于保额的。 区别五：附加医疗险组合不同 两款产品都能添加全面的医疗险组合，但是保障细节上的差异比较大，医疗险笼统的分为两款，第一类是无免赔医疗，主要是处理小疾病住院，作为社保的有力补充；第二类是百万医疗险，又可弥补无免赔医疗不能报销自费药的短板，两者相互结合，才能让大小病住院报销无缝衔接。 1、0免赔医疗：少儿国寿康宁可以附加国寿住院医疗险，以有社保身份参保，住院医疗费用100%报销。但是续保条件不太好，每年续保都要审核。 相比之下，平安小福星附加的平安健享医疗，也能通过社保报销后100%赔付，但保证续保5年，对于有慢性病的孩子或者体弱较差的幼儿都是十分实用的，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销。续保条款如下： （2）百万医疗险： 国寿是老字号了，加上如E康悦百万医疗险保障全面，且续保是第三年起免审核续保，续保审核上还是比较稳妥的。不会因为身体情况而拒绝续保。 可续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”，前后有矛盾的地方，需要引起留意： 平安小福星：可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保，只需要留意5年之后的停售风险。 小结：从健康保障的全面性以及无缝衔接报销的角度出发，重疾+续保好的医疗险组合，会让健康保障很完整，相对而言，平安医疗险组合优势会更突出。 1.在缴费期限与保障期限上： 平安小福星最长20年缴费保终身。国寿康宁少儿分10年缴费，保障30年。 2.在身价保障上： 平安小福星是身故赔付是18岁前身故退已交保费，18岁后赔付保额。而国寿康宁少儿的身故赔付是18岁前退保费，18岁之后退1.5倍已交保费。 3.在基本保障内容上： 首先，关于重症两款产品重症都是单次赔付，但赔付方式是国寿康宁少儿重症额外赔付已交保费，小福星赔保额； 其次，在轻疾上，两者定义各有千秋，但国寿康宁无隐形分组，轻症赔一次；小福星有少量的隐形分组，轻疾赔三次； 最后，在少儿特定疾病赔付里，儿童多发的白血病，平安小福星定义更宽松，确诊即赔；而国寿康宁少儿对于血癌的定义只是治疗的手段，理赔门槛更高； 4.医疗险组合：0免赔医疗，因为实用性强，用的广且多，所以要注重续保。平安健享可保证续保5年比国寿呵护长久不能续保要强。而在高免赔医疗险中，平安E生保续保稳定性更好，能保证续5年，但国寿如E康悦只是续保比较宽松。 产品点评：其实国寿康宁少儿和平安小福星都有很强的市场区分度，康宁因为是定期，满期返150%保费，更适合孩子为孩子储蓄一笔钱，作为之后的创业或者婚假，在有国寿如E康悦兜底的情况下，承保意义可圈可点。只是要注意0免赔医疗的续保性以及白血病定义上的差异。 平安小福星整体来说，险种组合更突出，医疗险的续保稳定性更好，比较适合父母为孩子构建长期保障的一款少儿产品。 查看全部

对比：童佳保尊享版和健康无忧C3成人版 光大永明作为一家有着央企加持的公司，有实力，有资本，旗下的童佳保尊享版保障全面，重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，疾病分组合理，轻疾和中症赔付比例位于同类产品中较高的水平。可选恶性肿瘤二次赔付，保障期灵活，可选固定保到70岁，到期不退保费是消费型的，但是交费便宜，也可固定保终身，保障期更长。 新华健康无忧C3成人版是重疾单赔的产品，只是在老版基础上增加了轻重疾疾病保障种类，前10个保单年度发生重疾或身故可叠加赔付20%，同时，分男性和女性，各自3类癌症额外保障，搭配医疗险完整，仍需要留意百万医疗险的续保情况。 那么，这两款产品对比有何不同？ 1、两款产品在投保年龄上的不同 2、两款产品的交费期、保障期和费率的不同 3、两款产品在疾病保障不同 4、两款产品在医疗险搭配上的不同 一、产品基本信息了解 区别一：投保年龄有不同 新华健康无忧C3是有分成人和少儿版，成人版的区分男性和女性的投保年龄，男性最高年龄只到56岁，女性最高年龄只到61岁。 童佳保尊享版的投保年龄是涵盖了少儿和成人，且不区分男性和女性。从出生30天-55岁。 区别二：交费期和保障期，来看两款产品的费率 童佳保尊享版的交费期选择多，最长只支持20年交费，保障期限灵活选，可以固定选择到70岁，作为消费型险种，到期不退保费，但是交费要便宜。 健康无忧C3成人版的交费期可以支持30年交，交费期长有利于医疗险保障的更久，豁免权益更大化发挥，同样保额下保费压力会更小。 两款产品的费率对比如下： 区别三：疾病保障不同 轻疾保障： 轻疾赔付比例：童佳保尊享版的轻症是35类赔4次，按保额的45%，赔付比例在同类产品中算是比较高的。 健康无忧C3成人版是55类赔3次，按保额20%，与主流赔付相比较而言，还是比较低的。 轻疾疾病定义：轻疾是没有统一的疾病定义，各家公司的操作会有不同，由保险行业协会统一规定的25类重疾中有6类是属于必保的责任，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻症）、肾功能衰竭。各自所对应的常见轻疾定义有不同。 童佳保尊享版和健康无忧C3成人版在早期癌症、病变上的疾病定义一致，在冠状动脉介入术的定义上大体上差别不大，只是童佳保尊享版在定义中有提到要首次实际实施，新华的并没有。区别在轻微脑中风后遗症，童佳保尊享版是保中症，定义条件是二选一；健康无忧C3成人版是轻症只需要满足肌力三级以下就好；不典型的急性心肌梗塞是童佳保尊享版要宽松，只需满足四选二的条件。慢性肾功能衰竭是新华健康无忧C3成人版只需要持续90天，相对宽松。对比如下： 重疾保障： 健康无忧C3成人版是重疾单赔，但是重疾责任有叠加赔付。前十年发生重疾或身故可叠加赔付保额20%。 另外还有10类特定严重重疾，如骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、多个肢体缺失、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、主动脉夹层。在重疾赔付基础上额外赔20%。 童佳保尊享版是重疾分组多赔，分组合理，恶性肿瘤是单独一组，不与其他重疾混合，是大大提高了其他重疾获赔概率。 中症保障： 童佳保尊享版有单独设中症责任，中症赔付比例到了60%，是同类产品中赔付比较高的。 区别四：癌症赔付设置有不同 健康无忧C3的癌症赔付是叠加到重疾责任，分为男性包括肝癌、胆囊癌和前列腺癌；女性，包括乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。确诊癌症后，除了给付重疾金，还有额外20%的赔付金额。 童佳保尊享版是作为可选责任，癌症可多次赔付，除了首次癌症按保额赔付后，第二次、第三次癌症满足间隔期三年以上，也是按保额赔付。第二次或第三次的恶性肿瘤赔付门槛较宽松，包括了新增、转移、复发、持续。 区别五：搭配的附加医疗险不同 童佳保尊享版有无忧住院医疗险，续保上是需要年年审核的，相比较保证续保的产品来说，有着较大的局限性。另外百万医疗险搭配需要另外进行补充。无忧住院医疗险的续保条款规定如下： 健康无忧C3成人版的医疗险组合分析 1、无免赔医疗险-附加住院无忧，针对小病住院医疗费可以报销，可以保证续保5年，对于抵抗力弱的群体有利，但是累计给付的住院医疗费用保险金达到保险金额是合同终止。 2、附加的百万医疗康健华贵B，续保是要年年审核的，这对于百万医疗险来说是不足，不利于医疗险的接续，有可能会发生赔付后，无法投保医疗险的情况。 产品点评： 童佳保尊享版的保障期灵活选择，加上重疾多赔，可附加癌症多赔，保障责任完整，轻疾和中症赔付额度高，只是要留意下医疗险附加问题。 健康无忧C3成人版的投保年龄分男女，重疾单赔，但是有叠加赔付，对于癌症赔付是叠加在重疾上进行，有分男女，重疾责任做了延展，还是需要留意医疗险的续保情况。 查看全部