分析：信泰如意保无忧版医疗险优缺点详解 越来越多的人在投保医疗险的时候，非常关注医疗险的续保，不少保险公司推出了保证续保的产品，最高保证续保期长达20年。 信泰如意保无忧版医疗险是一款保证续保6年的产品，保障计划有3个版本可以选择，其中B和C的医院范围包括了特需部、国际部及干部病房，可以满足不同人的就医需求。提供的保障范围涵盖了一般医疗200万，100种重疾医疗200万，免赔额有不同，但是重疾医疗是不设免赔，在保证续保期间有无理赔优惠，免赔额可降低到8000元，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、如意保无忧版主要保什么内容？ 2、在续保、保障计划以及免赔额上的相对优势 3、需要留意免责、报销比例等细节 4、信泰人寿是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保6年 如意保无忧版是一款保证续保6年的医疗险，不用担心中途因为理赔或者健康改变而无法续保。详见约定 2、保障计划灵活 如意保无忧版有3个保障计划可选，投保人可以根据需求灵活选择，其中B和C的医院包含了特需部、国际部以及干部病房，满足不同人群的就医需求。 3、有无理赔优惠 如意保无忧版有无理赔优惠，若没有发生理赔，可以降低一般医疗免赔门槛，每2年为一个无理赔审核期间，最低可以降到8000元，详见约定： 03 需要留意的细节 1、免责不保宫外孕 如意保无忧版不保宫外孕，详见约定 2、保障计划B和C的免赔门槛高 如意保无忧版的保障计划B和C的免赔门槛较高，一般医疗免赔额有1万5，意味着门槛高，报销的会更少。 3、保障计划C的报销比例低 如意保无忧版的保障计划有三款，A和B的报销比例有100%，但是保障计划C的报销比例仅仅为70%，在三款中的报销比例最低的。 04 信泰人寿是一家什么样的公司？ 信泰保险创立于2007年，是一家全国性的寿险公司，总部是在浙江杭州，目前经营区域覆盖了浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳、大连。 虽然成立时间较短，但是公司实力也是不容小觑的，背后股东实力强劲，大股东浙江永利集团，不仅实控信泰人寿，还参股了多个领域，同时是浙商银行的大股东之一，以及瑞丰银行的核心股东。其他股东多为国企，实力也是杠杠的。 但是买保险也需要关注消费者投诉情况，从最新消费者投诉情况统计表来看，信泰保险的排名还是比较靠后，说明投诉情况还是较少，排名如下 产品点评： 如意保无忧版是一款保证续保6年，保障上灵活可选，其中B和C计划覆盖的医院范围广，可以满足不同人群的就医需求。另外有无理赔优惠可以降低免赔门槛，整体保障是可以满足基本的需求。 查看全部

对比：复星妈咪保贝新生版和人保少儿无忧人生2021 很多家长选择保险更加倾向于知名度较高公司的产品，和公司品牌溢价效应有一定的关系。在重疾新规后，各家公司相继推出了新定义产品。 少儿无忧人生2021是单次赔付的重疾，涵盖的疾病种类丰富，另外可选责任中可提供轻中重疾、少儿特疾的陪护金，还可通过附加两全，实现满期返还，投保的灵活度和丰富度都有。 复星妈咪保贝新生版覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面的。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：高发疾病定义不同 轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独可列出不属于必保责任，由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同，少儿无忧人生2021不提供慢性肾功能衰竭的保障，妈咪保贝新生版的还是更全。具体如下： 另外从实际的赔付中，有多项赔一项的隐形分组，病种如下： 少儿无忧人生2021的： 妈咪保贝新生版的： 区别二：少儿特定疾病保障内容不同 少儿无忧人生2021除了 22种少儿特疾额外赔保额，可选少儿陪护金，25岁确诊确诊轻症、中症、重疾和少儿特定重疾给付相应陪护金。既可以实现疾病给付，同时也可以弥补家长的陪护所损失的收入。 妈咪保贝新生版重疾单赔保额，另外可选多次赔（适合预算充足人群），少儿高发疾病比较全（特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额，没有年龄限制）。 还可选癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，投保灵活度很高。 区别三：组合医疗险区别 医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。 妈咪保贝新生版作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别四：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 少儿无忧人生2021：在少儿保障方面，通过可选责任，实现疾病赔付和陪护金双重保障，不过相比网销险种，交费不便宜，比较好的是可以搭配完整的医疗险组合，健康保障比较好，但是在常见轻症疾病中有缺失。 妈咪保贝新生版：网销险种，投保灵活度更高，少儿高发疾病保障针对性更强，交费很便宜，性价比高，后期搭配好医疗险就可以了。 查看全部

对比：泰康健康尊享2021和新华康健华尊 现在很多保险公司都推出了长期医疗险，最长保证续保期有20年，这类产品不用担心理赔或者健康而无法续保，因此很受大众欢迎。 泰康推出的健康尊享2021，保证续保20年，有4个保障计划，可以灵活选择。提供非因特疾和特定疾病医疗，还可享特定疾病提前给付保险金，最低有1万，只是计划一不含这项保障。 新华康健华尊是保证续保10年，在保障计划上很灵活，有3个计划可以选择，有特需医疗和国际部医疗，满足了不同人的就医需求，但是在医疗费用报销项目上有一定的缺失。 那么，这两款医疗保障哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、续保、保障上的不同 3、两款产品在特色内容有不同、免责以及保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：投保年龄上有不同 泰康健康尊享2021的投保年龄最高是到64岁，康健华尊这款产品的投保年龄是到60岁，因此泰康这款产品保障年龄更广。 区别二：续保条件有不同 泰康健康尊享2021是保证续保20年，市面上保证续保期最长的险种之一，详见约定： 康健华尊的保证续保期是10年，在10年内不用担心无法续保的情况发生。 区别三：保障内容不同 泰康健康尊享2021的保障内容更灵活，有4个保障计划可选，主要区别在于保障额度、医院范围有不同，保证续保期间给付限额最低是400万，最高是800万。另外计划一、二和三的医院范围是泰康自有医院，二级以上医保定点医院，计划四的医院范围还增加了附属的国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗等。 康健华尊有三个保障计划，覆盖了一般医疗和重疾医疗，但是在就医项目上有不同，特殊门诊医疗保障金仅仅是重疾医疗有覆盖，另外缺少门诊手术费用保障，关于这一点需要留意。 区别四：特色内容的不同 泰康健康尊享2021有确诊特疾提前给付保险金，相当于确诊特疾可以提前给付一笔保险金缓解初期的压力。 康健华尊可以提供就医绿通，以及费用垫付，最高有50万保额，但是缺乏外购药等相关保障，这点与泰康健康尊享2021相同。 区别五：免责内容有不同 免责内容指的保险公司不赔的部分，一旦发生免责范围内的，保险是不承担赔偿责任的。 健康尊享2021的免责范围中质子治疗、重离子治疗是不保的。 新华康健华尊的免责内容没有太多不合理，只是有超过30天的药物费是不赔的，另外质子重离子是需要指定医院，约定如下： 区别六：保险费率有不同 由于保障计划不同，保费也会有不同，两款产品保费对比如下康健华尊400万普通部在年龄较小的时候相对偏高，年龄越大还是比同类的要便宜点。 产品点评： 泰康健康尊享2021的保障灵活，可选计划多，且保证续保期长，有20年的保证续保期。新华康健华尊同样也有3个保障计划，但是在就医项目上有一定的缺失，只是可以满足基本的保障需求。 查看全部

分析：阳光人寿阳光保关爱版终身重疾险优缺点详解 阳光保险成立时间早，网点分布广，售后服务便捷度高。2021年实施新定义重疾后，各家公司纷纷推出新品，重疾险不比医疗险，需要依据疾病定义赔，限制了病种和赔付的门槛。投保重疾险，保的病种越多，疾病定义越宽松，越容易获赔。 阳光保关爱版是阳光推出的一款新定义重疾，保轻中重症，其中癌症可以额外赔75%保额，自带少儿特定疾病额外赔，但是限制年龄比较严格。借鉴运动增保额的做法，达到运动标准，最高可额外增加10%保额赔付，享受健康和保障双重待遇。只是在轻症的实际赔付中，有掺杂水分的情况。 本期主要分析： 1、阳光保关爱版重疾险保障内容解析 2、阳光保关爱版疾病定义、特定疾病保障等的优势 3、阳光保关爱版重疾额外赔、疾病分组需要留意的细节 4、阳光保险公司情况和消费者投诉情况了解 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、少儿特定疾病额外赔 自带20种少儿特定疾病额外赔保额，疾病覆盖少儿群体高发的白血病、川崎病、重症手足口病等。和重疾叠加，相当于赔200%保额，保障的力度比较大，具体见病种： 2、高发轻症定义宽松 重疾实施疾病新定义后，第一高发轻症原位癌不再属于轻症癌症，可以作为可选项由保险公司自行选择，部分公司不再承保原位癌。 但是阳光阳光保关爱版重疾是原位癌和轻症癌症分别赔一次，且慢性肾功能衰竭是提供中症保障，赔付的更高。具体看疾病定义情况： 3、60岁前癌症额外赔 这款自带60周岁前确诊癌症额外赔，在给付重疾保险金的同时，再额外赔付75%保额，叠加相当于赔175%保额，保障的力度比较好。 03 短板和不足之处 1、额外赔有年龄限制 少儿特定疾病限定投保时未满18周岁，确诊时未满26周岁，市面上有不少产品，少儿特定疾病额外给付并没有年龄限制。看下这款产品条款： 2、轻症有隐形分组 阳光保关爱版重疾这款产品的轻症是不分组赔多次，但是疾病有隐形分组，即赔了疾病A后，疾病B无法获得相应的赔付，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 3、留意医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 另外癌症是第一高发重疾，能单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，再赔100%保额，这样的赔付内容更好。 04 阳光人寿投诉和服务质量 阳光人寿成立的时间早，网点分布广，售后服务便捷度还是不错的。但是购买重疾险是一个长期持有，后续的服务质量还是很重要的。 阳光保险的消费者投诉情况，通过消费者投诉情况统计表的排名可以了解，从表中可以看到阳光保险的排名还是较高的，说明投诉情况还是较多的，因此服务质量还有待提升。如下： 产品点评： 阳光人寿阳光保关爱版这款产品的保障全面，运动增保额的做法比较有特色，自带癌症和特定疾病额外赔，还算比较齐全，但是轻症实际赔付有多项隐形分组，保障病种不实际，另外留意医疗险搭配。后续公布费率，及时关注交费价格情况，毕竟买重疾险，保额很重要。 查看全部

综合分析：泰康健康尊享2021、国寿如E康悦盛典版、华夏医保通旗舰增强版 自从保证续保中长期医疗险推出之后，续保每年审核或是不保证续保的产品，相比之下竞争力小很多。各家公司为了不落后市场，纷纷推出保证续保的产品，国寿最新出的如E康悦盛典版，一改之前续保审核的做法，直接保证续保5年，给足客户稳定性。 医保通旗舰增强版作为华夏百万医疗，也是6年保证续保，6年保证续保期到期，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。 健康尊享2021是泰康新出的百万医疗，则是保证续保20年，有4个保障计划，可以灵活选择。可报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，选择性更丰富。但是在报销限制条款上，并没有突破性改变。 本期主要分析： 1、这三款百万医疗具体保障内容 2、三款百万医疗险在续保、保障内容、免赔额的对比 3、三款产品不同年龄费率对比分析 4、三款百万医疗险各自优势和侧重点分析 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、续保条款不同 续保是医疗险的关键，毕竟医疗通常是保障期为1年，一旦无法续保就意味着保障中断。 三款都是保证续保产品，在保证续保期间里不用担心理赔或者身体状况改变而无法续保的情况。只是在保证续保期上有所不同，其中健康尊享2021最长，有20年保证续保期，依次是医保通和如E康悦盛典版，国寿如e康悦盛典版的推出，突破了国寿医疗险续保的传统。 2、保障内容区别 健康尊享2021有4个保障计划，保证续保期间最高赔800万。前三项计划医院范围是泰康自有医院，二级以上医保定点医院，计划四医院范围增加了国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗等。但是有报销单项限制，如住院前后门急诊的限额最低是10万，最高是20万。 医保通旗舰增强版一般和大病医疗400万， 除此之外，还有质子重离子、外购药报销，涵盖的病种还算齐全。 国寿如e康悦盛典版提供的是一般医疗和120种重疾医疗保障，另外恶性肿瘤住院定额给付津贴最高5万元。 3、费率差别 具体看下不同年龄的交费价格： 4、免赔额设置不同 百万医疗险都是1万的免赔额度，比较好的一点是，确诊大病可以0免赔额，比较人性化。 但是三款只有医保通旗舰增强版确诊大病可以不用支付免赔额，剩下的都要支付1万免赔额。另外医保通旗舰增强版设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000。 5、责任免除范围差异 医疗险的责任免除范围无统一的规定，重点要关注的是本公司不赔，但是其他公司可赔的情况。 医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，其条款是： 如E康悦盛典版则是不保宫外孕的，详见如下： 健康尊享2021则是在免责条款中明确规定不赔“质子重离子医疗”，见条款规定： 03 产品点评 从保证续保条款来看，健康尊享2021最稳定，但是华夏的保证续保期满续保审核宽松，且交费比较有性价比，还能保外购药和质子重离子，保障比较全面。对比之下，另外两款的保障内容上略有不足。 查看全部

对比：人保少儿无忧人生2021至尊版和复星妈咪保贝新生版 妈咪保贝新生版作为妈咪保贝升级版，仍旧是保障覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面。 少儿无忧人生2021至尊版是中国人保旗下的产品，涵盖的疾病种类多，有轻、中、重疾，赔付次数多，其中重疾分6组赔6次，轻症和中症可多赔，赔付比例与主流基本一致，少儿和老年阶段高发特疾额外有保障。搭配保证续保的长期医疗险，综合保障完善。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品投保基本信息了解 区别一：保障内容不同 少儿无忧人生2021至尊版重疾自带分6组赔6次，但是恶性肿瘤重度不是单独一组，与其他疾病为一组，降低了同组疾病获赔概率。 这两款产品除了基础保障的存在不同，在特色保障内容上也有一定区别。少儿无忧人生2021至尊版主要针对的是少儿和老年阶段，18岁前有22种少儿特疾额外赔保额，60岁后6类老年特疾额外赔保额的20%。 妈咪保贝新生版重疾单赔保额，另外可选多次赔（适合预算充足人群），少儿高发疾病比较全（特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额，没有年龄限制）。 还可选癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，投保灵活度很高。 区别二：高发轻症疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款在原位癌和轻度癌症的赔付上，都各赔一次。但是人保缺失高发的【慢性肾功能衰竭】，复星保障全面。只是在实际的赔付中，有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 少儿无忧人生2021至尊版： 妈咪保贝新生版： 区别三：险种组合差异 无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。 妈咪保贝新生版作为网销的产品，不能搭配医疗险一起投保，健康保障有一定的不足。 区别四：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：两家的投诉和服务质量 保险公司的服务质量，从消费者投诉情况可以窥见一二，从保监公布的消费者投诉情况来看，排名越靠前，投诉越多，人保和复星的排名具体见下表： 复星有项比较靠前的排名，在服务质量上要留意。 产品点评： 妈咪保贝新生版网销险种，投保灵活度更高，少儿高发疾病保障针对性更强，交费很便宜，性价比高。 少儿无忧人生2021至尊版作为多赔险种，有30年杠杆，搭配医疗险组合，整体保障完善。不过相比单赔险种，交费价格贵不少，且癌症不单独分组，高发轻症缺失，综合看性价比一般。 查看全部

分析：国华人寿真爱长期医疗险优缺点详解 随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 百万医疗险一般有高免赔额，相比小额医疗险来说，理赔门槛高，小病小痛用不上，主要是大病就诊费用的报销。 真爱长期医疗是国华人寿承保，在某互联网平台销售的一款长期医疗险，6年保证续保，稳定性比较好，除了一般医疗和重疾医疗保险金，还可以附加ICU保险金， 住院垫付、就医绿通等增值服务也涵盖在内，对于重症人群没有理赔门槛，社保报销完之后直接100%赔，保障的门槛比较低。 本期主要分析： 1、在保障范围、理赔门槛等优势分析 2、在免责、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的主要优势分析 1、保证续保6年 真爱长期医疗险是一款6年保证续保的百万医疗险，每6年为一个保证续保期间内，在每个保证续保期间内，保险公司不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔拒绝续保申请，也不会调整保证续保期间的费率。见续保条款： 2、免赔额最低4千元 百万医疗险的免赔额一般是1万元，这款也免不了有免赔额。 但是免赔额可递减，最低降至4000元，具体是：前两年的免赔额为8000元，如果没有发生理赔，从第三年起每年减1000元，第6年可降至4000元。 此外确诊重疾0免赔额，赔付门槛宽松。 3、有住院垫付等增值服务 除了医疗住院保障，真爱长期医疗险还有一些增值服务，包括重疾绿通、费用垫付等等。 特种药品保障，限期1年，限额100万，15种抗癌特药送药上门，被保险人等待期后首次确诊癌症，在满足条件的情况下，可获得特种药品保障。 03 值得注意的细节部分 1、责任免除范围 医疗险的责任免除条款无统一的规定，各家公司的做法不一样，很多责任，不同的公司有些赔有些不赔。 国华人寿真爱长期医疗这款产品不保“职业病”，并不是所有的产品都不赔。本险种的责任免除条款见下： 2、无智能核保 智能核保针对健康异常情况可以及时审核，对于被保险人来说，可以避免未如实告知后续出险不赔，尤其是对于身体健康异常的人群来说，很实用。 但是这款产品没有智能核保，需满足健康告知的要求才能投保。 3、保证续保期满审核 保证续保期满后，需要经过保险公司审核且同意之后才能继续投保，并且保险公司会根据被保险人的年龄等情况调整费率。 如果产品停售，保险公司将不在接受续保，好在可以重新投保该保险公司旗下的其他同类产品。 产品点评： 真爱长期医疗这款产品保障内容齐全，附带的增值服务实用且全面，加上保证续保6年，稳定性很足，不用担心短期内拒绝续保或保障中断，交费不算贵，有一定的性价比，投保的价值还是蛮大的。 查看全部

分析：陆家嘴国泰美添无忧优缺点详解 新规则实施后，基本上每家保险公司都有代表性的产品。陆家嘴国泰美添无忧是由基本保障+可选保障组成，保的全面且很丰富。 陆家嘴国泰美添无忧作为一款新定义重疾险，投保年龄最高是60岁，基本保障涵盖了重疾、身故，在少儿阶段保障好，少儿特定重疾可以赔到保额200%，罕见病可以赔到保额300%。提供少儿住院保障，增加了人工肺关爱金。轻中症疾病保障作为可选责任，根据需求附加，另外针对成人特定重疾以及住院也有相关保障。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、陆家嘴国泰美添无忧主要保什么内容？ 2、在保障、少儿特定疾病保障和医疗保障的相对优势 3、需要留意疾病分组、疾病定义以及常见轻症定义等细节 4、与同类产品不同年龄的保费试算 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障很灵活，可选责任丰富 陆家嘴国泰美添无忧的保障灵活，由基本保障+可选保障组成，可选责任丰富，投保人可以根据自己的需求灵活安排。 2、重疾不分组可以多赔 美添无忧是重疾单次赔付，但是可以根据需求选择重疾二次赔，提高了获赔概率。 3、少儿阶段重疾赔付高 美添无忧的少儿阶段包含了特定重疾和罕见病保障，赔付额度高，其中特定重疾最高可以赔到200%，罕见病可以赔到保额300%。5类罕见病主要是肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重多发性硬化症、严重肌营养不良症、骨生长不全症。25种特定重疾如下： 4、有住院医疗保障 分别针对少儿和成人提供因意外或重疾导致住院，提供相关的住院医疗保障，最高以180日为限。不仅有疾病赔付金同时还可以有定额住院给付金赔付。 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病定义较严格 美添无忧的常见轻症都有涵盖，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是常见的慢性肾功能衰竭疾病定义较严格，需要持续180天，有的产品仅需持续90天，详见如下： 2、轻症有隐形分组 轻症不分组多赔，有隐形分组，相当于只赔了A，同组B和C就无法获得赔付。 3、原位癌定义较为严格 原位癌定义较为严格，明确了不属于该范畴的疾病，定义如下 04 不同年龄的保费试算 美添无忧是一款由基本责任+可选责任组成的，与同类产品的保费对比如下： 产品点评： 美添无忧的保障灵活度高，由基本保障+可选保障组成投保，可以由投保人进行选择。在少儿阶段和成人阶段皆有额外保障，且少儿重疾赔付额度高，此外还有相关住院医疗保障，实现了重疾和医疗双重保障，只是在疾病定义上稍许严格。 查看全部

分析：上海人寿康爱保优缺点详解 医疗险通常是可解决医疗费的报销问题，与重疾险有着不同。保障额度高，保费也便宜，还是很受大众欢迎。 上海人寿康爱保有2个保障计划可选，投保人可以跟根据自己的需求灵活选择，投保年龄是0-60岁，保障内容覆盖了一般医疗、105种重疾医疗，同时还有质子重离子医疗保障，计划二多了重大疾病特需医疗责任，医疗机构包含特需部、VIP部以及国际部，医院覆盖更广，可以满足不同人群的就医需求。重疾医疗和质子重离子不设免赔，那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、上海人寿康爱保主要保什么内容？ 2、在保障、医院以及免赔上的相对优势 3、需要留意续保、免责以及外购药上的不足 4、上海人寿是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障全面且灵活 上海人寿康爱保有2个保障计划，保障内容涵盖了一般医疗和重疾医疗，且有质子重离子医疗保障，覆盖的就医项目全面且无缺失，如住院医疗金、特殊门诊医疗金、住院前后门急诊费用和门诊手术费用都包含。 2、医院范围覆盖广 上海人寿康爱保医院范围广，涵盖了重大疾病特需医疗责任，医疗机构包含特需部、VIP部以及国际部，医院范围覆盖广，可以满足不同人群就医需求。 3、重疾、质子重离子医疗保障不设免赔 康爱保医疗险的重疾和质子重离子医疗保障是0免赔，赔付门槛更低，报销更多，有利于被保人。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 现在不少保险公司推出了长期医疗险，保证续保期最长可达20年。康爱保是非保证续保，保障期一年，续保的话很可能会因为身体健康或者理赔而无法续保。 2、免责内容范围广 康爱保这款医疗险不保职业病、宫外孕和食物中毒等，但是其他同类产品并没有将其责任除外，约定如下： 3、不保外购药 在癌症治疗中靶向药物很多时候在医院没法购买的，是需要通过外面的药店购买。康爱保不保外购药报销，意味着都要患者自掏腰包，经济压力还是比较大的。 04 上海人寿是一家什么样的公司？ 上海人寿是2015年成立的，成立时间虽然不久，但是整体实力还是有的，注册资金60亿元。经营范围包括了意外险、健康险、年金险、寿险等各类人身保险业务。暂时目前只有上海有网点机构，其他地方暂时没有。 另外，2021年公布的第一季度核心偿付能力充足率为119.16%，综合偿付能力充足率（%） 124.85%，这点是符合银保监会的要求，2020年第4季度风险综合评级为B。 产品点评： 康爱保是一款投保比较灵活，有2个计划可选，保障内容中规中矩，没有太多的特色，续保条件一般，只是医院范围广泛。 查看全部

综合分析：人保粤港澳悦享无忧、新华粤港澳多倍保、横琴粤港澳大湾区重疾 粤港澳大湾区是国家重点发展的经济建设区，覆盖港澳和九个珠三角城市。2020年以来，有不少保险公司推出粤港澳湾区重疾险，其中横琴人寿粤港澳大湾区重疾险最早推出，紧承重疾新定义，这款产品分为A、B两款，A款保障非常简单，B款保100种重疾+36种轻症+18种中症，8种大湾区特疾额外赔，保单前10年赔180%保额，保障力度还可以。 人保的粤港澳大湾区粤享无忧重疾险，这款产品保轻重症，另外前10年可以额外赔，叠加赔到150%保额，加上有特定疾病额外赔，包含【鼻咽癌】、【直肠癌】、【结肠癌】3类疾病，这类病种对于长期久坐的白领群体来说，发病率较高，人群针对性比较好。 新华保险的粤港澳大湾区多倍保重疾，包括成人版及少儿版。这款产品一共190种疾病分5组，每组享有独立保额，每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付；癌症最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次，赔付条款有特色。 本期主要分析： 1、三款产品具体保障内容解析 2、三款产品的疾病定义、险种组合 3、三款产品不同年龄的交费价格情况 4、三款产品适用人群的定位分析 01 产品基本信息了解 02 三款产品不同点分析 1、保障内容不同 除了新华的是多次赔付重疾，另外都是单赔重疾，但是“默契”的自带保单前10年额外赔，从赔付额度上看，横琴的更有优势。 不过很多旧产品都是60岁前额外赔，大湾区重疾在赔付时间上还有待提高，只限制保单前10年，限制条件相对比较严格。 新华粤港澳大湾区多倍保190项疾病分5组，每组享有独立保额，也就是客户享有的保障，不会因为给付一项重疾的保险金，而全部终止。每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付，“恶性肿瘤--重度”最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次。包含新发、复发、转移和持续状态，赔付的门槛低。 另外从特定疾病的保障上看，人保的直接额外赔100%保额，保障力度更大。另外都是额外赔50%保额。 2、疾病定义差别 原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞，离癌症还有一定距离，是非常高发的疾病，老版重疾都将它作为轻症来赔。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，也未强制规定必须承保，这样就有公司赔有公司不赔，看下这三款的定义： 横琴粤港澳大湾区重疾没有原位癌保障，另外两款就能各赔一次，此外【慢性肾功能衰竭】定义也较为严格，要求满 180 天，还要符合另外两项要求才能赔。而较宽松的定义，只需要满90天，符合其中一项要求就行。但是人保的不赔，高发疾病有缺失。 3、交费价格差异 看下不同年龄的交费价格情况： 新华的20年交费，保费分摊作用不明显，加上本身多赔，交费就比单赔的贵。另外两款相差不大，横琴比人保便宜几百块。 4、险种组合不同 大体来说，医疗险分为了0免赔医疗和百万医疗险两个部分。 无免赔医疗险： 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 新华人寿搭配的住院安心，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下： 百万医疗险： 百万医疗都是保证续保的中长期险种，新华的虽然含有特需和国际医疗，但是实际报销有每年最长只能保180天限制，条款局限性比较大。 横琴人寿的产品作为网销的重疾险，没有搭配的医疗险组合投保，健康保障有一定的不足。 5、投保细节 1）疾病等待期。注意留意等待期设置，等待期越短对被保险人越有利的，毕竟等待期内发生的任何就诊（含检查异常后续确诊）都不赔，人保的180天，其他两款都是90天。 2）网点分布。横琴人寿作为新兴保险公司，网点分布不及另外两款广泛，如果有问题大部分需要网上解决。 03 产品点评 三款都是粤港澳大湾区重疾，在产品形态设计上，新华的多赔，保障力度最大，但是交费也贵，横琴作为网销的险种，便宜不少，保障也更扎实，但是缺失医疗险组合。 查看全部