分析：弘康人寿相守健康2021优缺点详解 重疾新规实施以来，各大保险公司都推出了代表性的产品。弘康人寿的哆啦A保等热门产品已经是深入人心。在此之后，推出了一款新定义产品-相守健康2021。 弘康人寿相守健康2021的保障很灵活，主要由必选责任+可选责任组合而成，必选的重疾保障是单次赔付，可选轻症或中症以及豁免，另外有13种男性特疾、7种女性特疾额外可赔50%的保额，恶性肿瘤关爱金二次赔付，只是要留意间隔期。另外也可根据需求是否附加身故保障。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、弘康人寿相守健康2021保什么内容？ 2、相守健康2021在产品形态、保障内容上的相对优势 3、需要留意癌症间隔期、疾病定义等细节 4、弘康人寿最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障灵活 弘康相守健康2021的保障很灵活，是由必要保障和可选保障组成的，必选责任是重疾保障，可选是轻症和中症及豁免，以及男女特疾、高发癌症、身故。可以根据需求灵活选择。 2、有男性或女性特定疾病额外保障 弘康相守健康2021有区分男性和女性特定部位重疾，可额外赔付保额的50%，提供了精准有力的保障，具体疾病种类如下： 3、高发癌症可二次赔付 癌症是第一高发重疾，除了基础保障外，弘康相守健康2021有癌症可二次赔付保障，且包括了癌症新发、复发、转移和持续的状态。 4、常见轻症疾病保障全 新规实施后，有3类必保的轻症，弘康相守健康2021的原位癌和轻症癌症是各赔一次，另外慢性肾功能衰竭提供的是中症保障。具体如下： 03 值得留意的细节 1、癌症赔付间隔需留意 若是首次确诊的是癌症，第二次确诊癌症的间隔期为5年，相对来说还是比较长的，有的产品间隔期为3年。 2、重疾是单次赔付 相守健康2021是一款重疾单次赔付的险种，与多次赔付险种不同，若是没有选择恶性肿瘤关爱金，重疾赔完后合同就会终止。一旦再次罹患重疾，就无法获得保障，同时也不可能重新买其他的产品。 04 弘康人寿消费者投诉情况了解 保险的保障期长，意味着服务期也会长，因此买保险的时候也会关心服务质量的好坏，弘康人寿的消费者投诉情况统计表的排名有1项指标是很靠前的，说明还是存在一定的投诉情况。 产品点评： 弘康人寿相守健康2021的保障还是比较好的，投保灵活，且区分男性和女性特定重疾额外赔付，对高发癌症有额外赔付，只是间隔期较长。整体来看，投保人可以根据自己的需求和预算来进行保障选择。 查看全部

对比：泰康乐享健康2021少儿版和复星妈咪保贝新生版 泰康乐享健康2021少儿版是一款少儿专属重疾险，包含40种轻症、20种中症、120种重疾，其中大病是多赔，最高可赔5次，保障力度大，创新推出重大疾病关爱保险金。 妈咪保贝新生版作为妈咪保贝升级版，仍旧是保障覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、复星联合健康和泰康人寿服务质量情况对比 一、产品基本信息了解 区别一：疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 从疾病定义上看，乐享健康2021少儿版有以下几点优势： 一是：原位癌和轻度癌症可以各赔一次，而妈咪保贝新生版只能二选一赔； 二是：慢性肾功能衰竭只要求90天就可赔，而妈咪保贝新生版需要180天才可赔。 三是：乐享健康2021少儿版无多项赔一项的隐形分组，而妈咪保贝新生版有多项赔一项，见病种： 区别二：险种组合不同 无免赔医疗险：乐享健康2021少儿版：健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险：乐享健康2021少儿版：健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 妈咪保贝新生版作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别三：费率不同 保障期限不同影响交费价格，具体看下不同年龄的交费价格对比： 网销的妈咪保贝便宜很多，在保定期加持下，费用更有优势，不过保20-30年的，中年会面临保障中断，重新买重疾险交费贵、过不了健康告知的尴尬。如果是保至70岁，保障是能够覆盖重疾高发年龄段的。 区别四：特色承保内容差异 妈咪保贝新生版： 1）少儿疾病保障仍旧是没有限制年龄，保障好，20种少儿特疾可以赔到200%保障，罕见病可以赔到300%保障，覆盖到高发儿童重疾。 2）有丰富的可选责任，如癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，更加的灵活。因此投保人可以根据自己的需求选择相应的保障内容。 乐享健康2021少儿版：这款产品自带30岁前确诊重疾，额外给付50%基本保额，和重疾叠加，保障150%保额，保障力度更大。 区别五：投诉和服务质量对比 泰康人寿作为老七家公司之一，实力雄厚。复星联合健康相对来说成立时间较早，网点分布不及泰康全面。但是从消费者投诉统计数据排行榜单来看，泰康人寿和复星联合健康都有一项排名靠前，说明投诉相对较多，具体见下表： 总结： 乐享健康2021少儿版作为多赔重疾险，线下能搭配医疗险，综合保障更完善，但是相应交费也更贵。 而妈咪保贝新生版网销险种，投保灵活度更高，少儿高发疾病保障针对性更强，且费率更有竞争力，后期搭配好医疗险就可以了。也可以线下的保额买低点，配齐医疗险组合。 查看全部

分析：横琴人寿优乐保百万医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗。百万医疗保额高达百万，对于大病患者实用。 横琴优乐保是一款百万医疗险，保障期限6年， 6年内每年保费一致，不用担心停售涨价，6年到期后重新投保，但无需审核无等待期，如果产品停售了，经过保险公司审核同意，也可以无等待期转续保其他医疗险，保障的稳定性比较好。 那么，这款产品的保障内容怎么样呢？ 本期主要分析： 1、在保障范围、续保条款、免赔额优势分析 2、在免责范围、等待期等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、两款产品各自适合的人群分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、保障全面 住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 另外在报销责任上，保普通住院、重疾住院，还有重疾住院津贴、院外靶向药保障等，保障全面。 2、保障期长，保费不变 由于是6年期合同，每年保费恒定，不担心停售涨价，且6年后产品未下架，续保也无需审核，保障的稳定性很好。 3、重疾豁免 保费豁免一般只在重疾险产品中见到，是确诊相关的疾病，后续保费免交，保障继续有效，对于被保险人来说，很人性化。 优乐保这款产品首次确诊重疾，可豁免后期保费，保障依然有效。 4、免赔额递减 目前市面上的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，社保报销完之后，再扣除免赔额部分，剩下的再按照比例报销。 优乐保这款产品，免赔额可递减，首两年未发生理赔，免赔额可最低降至8000元，降低理赔门槛。 5、增值服务实用 增值服务是保险公司免费为购买百万医疗险的群体赠送的，日常住院常用到的住院垫付、就医绿通都在保障范围内。 其中绿色通道可以解决专家号难挂，大医院没有床位问题，就医不用排队。住院垫付功能，能缓解患者看病没钱支付，耽误治疗的尴尬处境，可以向保险公司先申请垫钱，国内二级以上的公立医院都是可以的。 03 短板和不足之处 1、免赔额设置 虽然这款产品有免赔额递减，不过有前提条件：首两年未发生理赔。 值得注意的是，6年保障期内若发生过理赔，则往后每年的免赔额均是1万。 2、等待期长 等待期是保险公司设置的，不承担保险责任的观察期，对于被保险人来说，等待期越短越有利。 目前百万医疗险等待期一般为30天，不区分是一般疾病还是大病的等待期。但是优乐保这款院外靶向药保障、院外靶向药住院津贴的等待期为90天，对于被保险人来说，等待期长，不利获得理赔。 3、共享保额 质子重离子、抗癌特药保障、外购药住院、重疾住院津贴、和重疾医疗共享400万保额。一般是重疾医疗、质子重离子是单独额度，不占用重疾医疗额度，这样能获赔更多。 4、交费价格不便宜 具体看下不同年龄费率对比： 这款产品对于小孩和中年人，交费并没有什么优势，但是老年人相比比较便宜。 5、责任免除范围不合理 医疗险的责任免除范围无统一的规定，对于同一种疾病，有些公司赔，有些公司不赔，在投保的时候，需重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。优乐保这款产品不赔“”，具体见责任免除条款： 产品点评： 优乐保作为一款6年期百万医疗险产品，保障内容全面，且6年保费不变，到期无需审核投保，保障稳定性比较好。加上有就医绿通、重疾费用垫付实用的增值服务，投保的性价比不错。 查看全部

分析：上海沪惠保优缺点详解 惠民保险现在已经很普遍了，北京、广州、天津等中大型城市都相继推出了普惠型的商业医疗保险。上海沪惠保近期也即将上线，延续了惠民保险的一贯风格，不分年龄和职业，只要有上海基本医保就可以参加。 沪惠保最大的亮点是只报销医保目录外的费用，保障涵盖了特定住院自费医疗费100万、高额特定药品费用100万以及质子重离子医疗费30万，总共可保230万。另外的话既往症人群投保特定住院医疗费可以报销50%，在同类惠民保中报销的还是比较多的。另外的话，特定药品费和质子重离子费用不设免赔额，对于大病患者还是比较友好的。那么这款惠民保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、沪惠保主要保什么内容？ 2、在保障内容、报销比例上的相对优势 3、需要留意免赔额、保障日期等细节 01 主要保什么内容？ 注意： 1、特定重疾包括了罕见病，具体疾病种类有： （1）特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病（2）罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA 型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN） 2、没有设置健康告知，投保前未申请上海大病医保即为健康体，系统自动识别。 02 产品的相对优势 1、医保外的保障额度高 上海沪惠保是仅保障医保外的费用，合计有230万保额，保障内容包括了特定住院自费医疗保障、特定高额药品费用保险金和质子重离子医疗保险金。没有医保内的报销，原因在于上海基本医疗报销制度还是比较好的，医保内年度报销上限是55万。 2、对大病患者友好，既往症可报销 上海沪惠保是既往症患者投保后也可以报销，其中特定住院自费医疗费的既往症患者报销比例在同类中还是比较高的，可以报销50%。其他可以报销既往症的比例仅是20%。 3、投保门槛低 老少同价 沪惠保的投保门槛低，不限年龄、职业，不设健康告知，另外的话老少保费是一个价，一年仅需115元，普遍都可承受的了。 4、特药和质子重离子不设免赔 在大病治疗中会涉及到特药和质子重离子治疗技术，这款惠民保是不设免赔额，报销门槛较低，对大病患者实用。 03 值得留意的细节 1、住院费用免赔额门槛较高 上海沪惠保在特定住院自费医疗报销中的免赔额是2万一年，相对来说还是比较高的，毕竟商业百万医疗险通常是1万的免赔。 2、保障日期需要留意 上海沪惠保的参保日期是截止到2021年6月底，保障日期是从2021年7月1到2022年6月30日。 3、投保渠道的分布 上海沪惠保的投保渠道包括有随申办、支付宝、腾讯微保等，可以使用个人医保账户为家人购买。 产品点评： 上海沪惠保的保障内容只保医保目录外的费用，另外既往症参保的话，住院费用报销比例高，投保的保费老少同价，一年仅需115元，在同类惠民保中表现还是比较亮眼的。 查看全部

分析：水滴优选重疾险优缺点详解 互联网投保已经逐渐被大家接受，投保渠道方便，智能核保快速得出结论，因此越来越多的人选择通过互联网配置保险。 新定义重疾险实施后，各家都推出了新的重疾险产品。 水滴优选重疾险是复星联合一款网销重疾险，这款产品可以保定期和终身，保障期限灵活可选，加上有月交保费，缓解交费压力。另外保单前10年额外赔60%保额，叠加保障力度大。在高发原位癌和轻度癌症赔付上，也能单独各赔，相比很多不能赔的险种，宽松很多。 那么，这款产品的实际保障怎么样呢？ 本期主要分析： 1、水滴优选重疾险具体保障内容 2、本险种在保障额度、癌症赔付等优势分析 3、本险种在医疗险组合、轻症分组值得注意的地方 4、复星联合健康投诉统计和服务质量 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、保单前10年可额外赔 保单前10年确诊重疾，可以额外赔60%保额，和重疾叠加赔，相当于获赔160%额度，保障力度大，见本险种条款： 2、高发轻症定义宽松 水滴优选重疾险是采用的新规则定义的产品，原位癌单独出来可保，其定义没有提到需要积极治疗、也包括了上皮病变，因此相比同类产品的疾病定义来说还是很宽松的，具体定义如下： 3、智能核保随时审 作为一款网销的重疾险，自带智能核保功能，对于身体有异常，又拿不准能不能顺利承保的，可以通过智能核保，及时知道核保结论。 另外有些身体小毛病，可以充分进行健康告知，避免带病投保，后续出险不理赔。 4、保定期，月交保费 这款产品不仅可以保定期至70岁，还可以月交保费，相比保终身，保定期至70岁能覆盖重疾高发年龄段，但是交费价格相比保终身便宜很多，具体看下不同年龄交费情况： 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 水滴优选重疾险的轻症是多次赔付，但是存在隐形分组，相当于赔付了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下： 2、无医疗险组合 重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、癌症不单独赔多次 癌症是国内第一高发重疾，但医学进步提升了生存率，比如甲状腺癌、乳腺癌等术后，长期服药正常生活没问题。 但是长期吃药花费不小，且后期的康复疗养费都是很大一笔支出。投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 04 投诉和服务质量 买保险要考虑售后是否便捷以及服务质量是否好，复星联合健康保险公司成立时间不长，网点分布还是相对较少，主要分布在广东、北京、上海、四川。 通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，复星联合健康的排名相对靠前的，从而可以看出复星联合健康保险公司售后服务提升空间还是很大的，具体表格如下： 产品点评： 这款产品的保障责任简单，相比很多网销险种各种五花八门的特色责任，这款只有前十年叠加赔，保轻中症重症也足够，但是高发的癌症不赔多次，且无医疗险组合，还是有很大缺口。从交费价格上看，市面上还有更有性价比的产品可以选择。 查看全部

分析：弘康如意和美优缺点详解 癌症的高发是众所周知的，因此越来越多的人重视癌症风险的防范。新定义的实施，越来越多的公司推出了相应的产品。 弘康如意和美是一款重疾单次赔付的产品，轻症和中症都是多次赔付，轻症有45种疾病保障，最高赔4次，赔付比例是30%，中症是28种，按保额的60%赔付，与主流保持一致。特色内容增加了基础癌筛检查特定保险金，指的是进行了胸部CT、乳腺超声、肝脏超声、乳腺钼靶、甲胎蛋白，一旦发现了基础特定疾病，分为男性和女性，可以获得基本保额赔付。可选癌症关爱金、扩展癌筛检查特定保险金保障，提高了男性和女性分别易高发重疾的保障。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、弘康如意和美具体保什么内容？ 2、在疾病保障、疾病定义、特色内容的相对优势 3、需要留意赔付规则、疾病间隔、保费等细节问题 4、弘康人寿的消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、基础疾病保障全面 弘康如意和美是一款基础保障全，涵盖了120种重疾单次赔，45种轻症赔4次，赔保额的30%，有28种中症赔2次，可赔保额的60%。 2、有分男性和女性特定疾病提供保障 弘康如意和美有基础癌筛检查特定保险金保障，这是指进行了基础癌症筛查检查后，若发现了男性或女性的基础特定疾病，可以按照合同基本保额进行赔付。基础癌筛检查包括：胸部CT、乳腺超声、肝脏超声、乳腺钼靶、甲胎蛋白。可选责任中扩展癌筛特定疾病保障。区分基础特定重疾和扩展特定重疾： 3、可选癌症二次赔付 弘康如意和美有癌症二次赔付，间隔一段时间，再次确诊癌症，是按照保额的50%进行赔付。增加了高发癌症多赔。 4、常见轻症保障全 弘康如意和美常见轻症保障全，原位癌和轻症癌症各赔一次，慢性肾功能衰竭是中症保障，赔的会更多，具体如下： 03 定期寿险投保常见关注点 1、疾病间隔需要留意 可选癌症关爱金，首次确诊非癌症，二次确诊癌症的间隔期是1年，而不是180天，间隔期相对来说较长。 2、重疾仅单次赔付 如意和美是重疾单次赔付，若是没有可选癌症关爱金保障，一旦发生重疾赔付，合同就会直接终止。若二次罹患重疾无法获得相应赔付。 3、不同年龄保费对比 如意和美是一款由必选责任和可选责任组合而成的，若是增加了可选保障的话，保费也会相应的增加。具体如下： 04 消费者投诉情况了解 保险是一个长期交费的过程，很多消费者会比较关心保险公司的服务能力，通过公布的消费者投诉情况统计表来看公司排名： 弘康人寿有一个指标排名还是比较靠前的，说明还是存在一定的消费投诉情况。 产品点评： 弘康人寿如意和美是一家保障较全面，在癌症保障上有一定特色，覆盖了基础癌筛特疾保障和扩展癌筛特疾保障外，还有癌症二次赔付保障。只是重疾单次赔付，非癌症重疾保障力度还是不够。 查看全部

分析：铁甲小保少儿医疗险优缺点详解 续保的稳定性是很多人在投保医疗险上所追求的，现在有很多保险公司推出了保证续保期长达10年，甚至20年的产品。 人保健康针对0-17岁的群体推出了专属少儿百万医疗险产品，这款产品的续保可以保证续保到17岁，续保稳定性强，不会因为健康状况改变或理赔情况而拒绝续保，产品停售也不需要担心。在保障方面有覆盖一般医疗和100种重疾医疗，就医项目全无缺失，另外有15种高发少儿特定重疾保障，如白血病等少儿常见高发重疾，一旦确诊给付1万津贴。那么，少儿百万医疗险铁甲小保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、铁甲小保主要保什么内容？ 2、在续保、保障、增值服务上的相对优势 3、需要留意免责、癌症特药、保费等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、可以保证续保到17岁 买百万医疗险的时候，除了保障外，续保也是很受关注的。毕竟百万医疗险都是1年期的，到期了就需要续保。因此保证续保期6年、甚至20年的，意味着可以一直续保，不用担心健康、理赔而无法续保的情况。 人保健康铁甲小保少儿长期医疗险是可以一直续保到17岁的医疗险，意味着不会因为健康、理赔和停售而无法续保。具体条款如下 2、有少儿高发重疾津贴保障 铁甲小保有15种少儿高发重疾津贴保障，确诊后可以一次性给付1万津贴，具体疾病种类包括如下： 3、增值服务实用 现在保险公司在医疗险的保障上大同小异，往往会从增值服务上下手，铁甲小保少儿长期医疗的增值服务有线上问诊、重疾绿通、重疾住院垫付等，实用性还是可以的。 03 需要留意的细节 1、免责范围广 铁甲小保的免责中的基因疗法等是不赔的，这两样是作为未来热门治疗手法，在同类有的产品中并没有除外，具体条款如下： 2、没有癌症特药保障 在癌症治疗中，癌症特药一般是医院很难有提供，需要到药店进行外购。铁甲小保没有癌症外购药物保障。毕竟在大病面前这笔花费还是不小的。 3、不同年龄保费对比 铁甲小保是专属少儿群体的百万医疗险，保费对比如下： 产品点评： 铁甲小保作为一款少儿专属百万医疗险，续保稳定性强，可以保证续保到17岁，对于抵抗力弱的少儿群体是一大保障，另外在保障方面还是比较完整的，有一般医疗和100种重疾医疗保障，只是在癌症保障上有一定的缺乏。 查看全部

分析：利安人寿安康倍保2021重疾险优缺点详解 多赔型的重疾险中，有分组和不分组多赔产品，都是赔多次，不同的赔付规则最后能获得的保障差距很大。 利安人寿2011年成立，在保险业内一直都默默无闻，但都秉承“顾客至上”的原则设计产品。 安康倍保2021是利安一款新定义的重疾险，分组多赔，在原有安康倍保基础上升级而来，这款一改【癌症】不单独分组的做法，高发癌症和其他病种区分开，还能额外再赔，抓住了当前癌症高发的国情。但是分组数量和赔付次数存在差值，意味着不管怎样赔，都会有疾病失去保障的机会。 这款产品怎么样？适合什么样人群投保？ 本期主要分析： 1、安康倍保2021的基本信息介绍 2、安康倍保2021在保障、疾病定义等优势 3、安康倍保2021在险种组合、交费价格等不足 4、利安人寿服务质量和投诉统计 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、交费期限长，杠杆原理好 安康倍保2021支持最长30年交费，不仅能最大的发挥保单豁免（轻、中、重症都可豁免）的功效，且每年保费支出比20年交费少，用较少的保费撬动高额保障的杠杆作用明显。 2、重疾分组合理，间隔期短 这款产品分组多赔，将高发的癌症单独一组，理论上来说，不降低其他疾病获赔的概率，分组比较合理科学。 另外两次重疾赔付只间隔180天，相比不少产品需满1年才能再赔，这款门槛更低。 但是分5组只赔3次，按组赔付，意味着有2组疾病不能获赔，变相的减少了保障的疾病数量。 3、高发轻症保障全 从保监规定必须承保的重疾中，对应的高发轻症上看，这款产品这些高发轻症保障很全，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，保监未对原位癌承保做出规定，但是这款产品单独赔1次，保障更加实用，具体看下疾病定义情况： 对比之下可以看到，无忧这款就不保【慢性肾功能衰竭】，而安康倍保2021保的比较全。 4、癌症二次赔门槛宽松 国内发病率最高的是恶性肿瘤，且治疗周期长，费用昂贵。这款产品第二次恶性肿瘤赔付只要相隔 3 年，比市场上其他需间隔5年的产品来说，相对更宽松。 此外，癌症的新发、转移、复发以及持续存在，针对这样的情况，安康倍保2021一律都赔，实用性强。 但是要留意，这款癌症二次只赔50%保额，相比直接赔100%保额的险种，保障力度小很多。 03 短板和不足之处 1、轻症多项赔一项 这款产品轻度重疾保50类，不分组赔3次，但是在实际赔付中，出现了多种赔一种的“隐形分组”现象，比如赔了A疾病，B、C疾病不再赔。详情如下： 2、重疾是“裸险” 重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、交费价格不便宜 具体看下不同年龄费率情况： 04 利安人寿投诉和服务质量 利安人寿知名度不高，成立时间不长，网点分布比较少，如果当地没有网点，只能网上办理相关业务。 另外通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，利安人寿的排名相对靠后，间接说明投诉较少，具体表格如下： 产品点评： 安康倍保2021这款产品分组多赔，虽然癌症单独一组且间隔期短，但是分组数多于赔付次数，降低了多次赔的概率，不及分几组赔几组的产品。癌症二次赔保障力度也偏低，交费和保障内容不成正比，有不少性价比更高的产品。 查看全部

对比：泰康乐享健康2021成人版和信泰达尔文5号焕新版 泰康乐享健康2021成人版是一款旗舰型产品，升级后的这款产品无过多额外保障责任，不过基本的轻中重症仍然全面，且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，整体保障不用愁。只是在交费价格上，对比之前的版本，有所调整。 达尔文5号（焕新版）作为网销险种，包含190种疾病保障，60岁前都有叠加赔，其中重疾最高赔180%，保障力度空前的大。另外可选高发的癌症、心脑血管疾病额外赔，二次赔1.5倍保额，高发病种保障全，交费有优势。不过留意保障的完整度…… 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾，没有特色保障内容。 达尔文5号焕新版是大病单赔，但是有叠加赔付，且额度高、范围广，覆盖轻、中、重症，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额，保障力度大。 此外还有癌症二次赔、心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全，且二次直接赔150%保额，保障额度高。 从保障内容的丰富度上看，达尔文5号焕新版是有绝对的优势，但是还要看价格（后文会有详细对比）。 区别二：组合险种差别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。乐享健康2021作为线下产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗--健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 达尔文5号焕新版作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险。 区别三：轻疾定义差别 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款高发疾病保障全，其中原位癌、轻度癌症可以单独赔一次，且【慢性肾功能衰竭】只要求90天，整体疾病定义宽松。 乐享健康2021成人版的没有轻症多项赔一项，保障病种实际，但是达尔文5号焕新版有隐形分组，赔完A疾病，不再赔B和C疾病，具体是： 区别四：交费价格对比情况 具体以不同年龄的交费价格情况为对比： 区别五：产品定位和适用人群分析 乐享健康2021成人版：保障责任简单，无过多的额外责任赔付，相比原来版本，删减了许多特色内容，不过保障也够用。只是保费相比网销险种贵，胜在有完善的医疗险组合。 达尔文5号焕新版：投保灵活度高，且保障力度大，结合保费来看，性价比较高，但是有医疗险的缺口。可以用乐享健康2021搭配医疗险，但是保额买低点，再通过达尔文焕新版提高保额。 查看全部

分析：利安人寿安享百万尊享版百万医疗险优缺点详解 相比重疾险的达到标准条件赔，医疗险住院就能赔（如有免赔额度规定，达到超过免赔额部分100%报销），赔付门槛宽松很多。 2021年市场上率先推出了中长期医疗险，最长可保证续保20年，稳定性比之前1年期产品提升很多，首款就是安享百万。 这次新出的安享百万尊享版，并不是安享百万的升级版，而是利安人寿的一款1年期百万险种，保一般和重疾住院，另外还有质子重离子100万额度，最大的亮点是社保可抵扣免赔额，所有费用0免赔额门槛报销。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、在保障范围、免赔额优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、两款产品适合的人群分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析 1、社保可抵扣免赔额 从目前来看，国内百万医疗险的免赔额都是1万，理赔需扣完1万的免赔额之后，剩下的部分才能报销。对于被保险人来说，这1万的免赔额提升了理赔的门槛。 这款产品投保时可选社保报销费用抵扣免赔额，意味着不管社保报没报，只要医疗费用超过1万，就可以赔，获赔更容易。另外确诊重疾0免赔额，比较人性化。 见本险种免赔条款： 2、保障内容全面 安享百万尊享版提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗，保障比较全面。 另外住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。这款产品这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 3、质子重离子保障 质子重离子是治疗癌症的前沿手段，但是花费昂贵，是许多癌症患者难以自行承担的费用。 这款提供质子重离子保障100万额度，对于癌症患者来说，实用性很高。 03 短板和不足之处 1、责任免除有不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 这款产品不赔“职业病、宫外孕等”，而其他的公司可以赔，需关注： 2、交费价格不便宜 虽然可选社保抵扣免赔额，但是交费相应上涨，具体看不同年龄交费价格： 3、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，目前最宽松的续保政策是保证续保产品，不用担心健康变差或停售的问题，其次是续保不审核，但是有停售风险；最严格的属续保每年审核条款。 这款产品非保证续保，且续保每年要审核，这样的条款，极大可能第二年不能正常续保，失去保障，见本险种续保条款： 4、留意增值服务 目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。 虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊还是很实用的，需留意这款产品有无这些服务。 产品点评： 安享百万尊享版这款产品保障内容一般，虽然有社保可抵扣免赔额，但是交费相比不抵扣产品贵了将近一倍。核心的续保每年审核，稳定性欠佳，整体性价比不高。市面上有不少保障内容更好，交费更便宜的高性价比产品。 查看全部