对比：康乐尊享2018和金诺优享哪一款更适合你？ 中国人保是我国家喻户晓的保险集团，人保健康是中国人保集团下一家子保险公司。这个公司有一款名为康乐尊享2018的保险产品，保障全，现金价值高，还有10种特定疾病的医疗保障、缺点是要注意价格。 太平洋人寿同样是国内保险界巨头之一，旗下金佑人生重疾险系列耕耘多年，有很高的知名度。金诺优享是太保2019年推出的最新重疾产品，这款产品继承了金佑系列重疾的基本特征，亮点是现金价值高，可快速回本。 具体的，本文将从价格与现金价值、基本保障内容、适用人群等几个方面进行比较分析。 一、产品基本信息对比 区别一：缴费期限有不同 这两款产品在保障期限都是保障到终身，但是在缴费期限上，两款产品就有所区别了。康乐尊享2018最长可以分30年来缴费，而金诺优享只能选择分20年缴费（由于该产品优惠一年保费，实际上是分为19年缴）。一般来说，缴费期越长对被保险人更有利，可以分30年缴费的康乐尊享2018要更具优势一些。 区别二：身价保障有差别 在身价保障上，康乐尊享2018身故保障是18岁前退保费，18岁后赔保额。金诺优享身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。金诺优享这种设置避免了现金价值与保额的倒挂现象。 别三：轻症保障赔付次数和比例有所不同 这两款产品重症疾病都是是单次赔付。但是在轻症赔付上有差别。其中在轻症上，金诺优享保障55类轻症，最多赔三次，每次赔保额的20%。需要注意金诺优享在轻症上存在疾病隐形分组现象，加大了多次理赔的难度。 而康乐尊享2018则是保障20类轻症疾病，只赔付一次，每次赔付的比例也是保额的20%。 整体而言，金诺优享轻症保的疾病更多，赔付次数也更多。 区别四：日常投保组合有不同 1.在无免赔医疗险上 康乐尊享2018目前无可附加的零免赔医疗险。 金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款续保每年需要审核的医疗险。有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。 2.在百万医疗险上 康乐尊享2018可以附加人保健康金福百万医疗险，这款产品保障范围包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。在续保上是每年都要审核： 金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。 但是需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保。 区别五：价格及现金价值区别 1.在保险价格上 在价格上，其实康乐尊享的价格是算比较高了，在保障还不如金诺优享的情况下。康乐尊享2018要比金诺优享贵大概2000元/年（20年缴）。 2.在现金价值上 两款产品的现金价值积累速度，即回本速度都是比较快的。其中，康乐尊享2018在投保第26年回本，金诺优享在投保第27年回本。 1.在缴费期限上：康乐尊享2018最长可以分30年来缴费，而金诺优享只能选择分19年缴费. 2.在身价保障上：康乐尊享2018身故保障是18岁前退保费，18岁后赔保额。金诺优享身故或者全残是18岁之前退保费，18岁后在保额与现金价值取大。 3.在基本疾病保障上：康乐尊享2018轻症重症都是单次赔付，轻症赔保额的20%。金诺优享重症单次赔付，轻症赔付三次，每次赔20%保额。 4.在日常投保组合上：康乐尊享2018的附加百万医疗险续保每年审核。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。 5.在价格与现金价值上：金诺优享价格更低，康乐尊享2018现金价值积累速度略快于金诺优享。 整体比较下来，金诺优享无论是在保障内容上还是在价格上都要更占优势。康乐尊享2018现金价值更高，又有额外的10种特定疾病的医疗保障。但是在保险价格上确实存在劣势。如何抉择，主要看自己的预算情况。 查看全部

对比：吉康人生和康宁终身2019 长城人寿吉康人生重疾险是一款各方面保障都很均衡的重疾险产品，整体保障全面，还可以附加特色的两全险以做高身价保障。只是要注意险种组合的续保问题。 大品牌保险国寿康宁终身2019是中国人寿旗下主力重疾产品，这款产品保障责任与吉康人生重疾一样很全面，同样可以附加两全险。但是得注意疾病分组问题。 两款以附加两全险为特色的产品究竟谁更值得买呢，本文将从产品价格、基本疾病保障内容、日常投保组合等几个方面来进行比较分析。 一、产品基本信息对比 区别一：保障期限有所不同 两款产品在缴费期限上差不多，都最高支持分30年缴费。但是在保障期限上有差别，其中康宁终身2019是保障终身。吉康人生的选择非常灵活，可以选择保至70/80/88岁/终身，一般来说，保障期限越短价格越便宜，吉康人生的保障期限选择可以满足不同人的需要。 区别二：在身价保障上的差别 在身故赔付上两款产品有一定的差别。其中，康宁终身2019主险身价保障是18岁前身故在已交保费与现金价值之间取较大值，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。此外，如附加了两全险，这款产品身价保障会进一步升级： 1.如果在该附加两全险保障期限内未出险，则到期一次性给付数额为已交保费的110%的满期保险金。 2.如果在附加两全险的保障期间内身故，则18岁前赔该附加合同保费与现金价值之间的较大值。如18岁后身故，赔付该附加合同所交保费的120%-160%（18-41岁160%，41-61岁140%，61岁以上120%）。 以30岁男性，30万保额分20年缴费为例：如其50岁时不幸身故 ，共可获得主险30万加上附加险所交保费的160%（7200×160%=11520），共计311520元的身故赔付。如果被保险人平安活到80岁，则保险公司给付满期金所交保费的110%，即166320元。 而吉康人生身故赔付是18岁前赔付两倍已交保费，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。吉康人生同样可以附加两全险： 1.如果在保险期间内不幸死亡，则在主险保额基础上额外赔付“附加两全险现金价值”与“该附加两全险实际已交保费的160%”两者间的较大值。 2.如果生存至满期（77/88岁可选），给付主险与该附加两全险缴纳的保费之和。 区别三：基本疾病保障内容有不同 1.在轻症疾病的保障上 而康宁终身2019轻症是单次赔付，每次只赔保额的20%。 吉康人生在轻症赔付上，保40类疾病，最多赔3次，每次赔付保额的30%。且不存在疾病分组的情况，这是比较理想的情况。 2.在重症疾病的保障上 康宁终身2019重症是单次赔付。另外康宁终身2019还有有男性/女性/少儿各7种共计21种特定疾病保障，赔一次，每次赔保额150%。 吉康人生在重症上，保障100种疾病赔付两次。需要注意的是，吉康人生第一次重疾赔付赔付现金价值，已交保费与基本保险金额之间的最大值，同时保单现金价值降为零。第二次赔付基本保额，与第一次重疾的间隔期为1年。 区别四：日常投保组合有不同 1.在无免赔医疗险上 康宁终身2019可以附加国寿贴心呵护住院医疗险，保障内容尚可。但是续保条件不太好，每年都要审核。 吉康人生可附加长城人寿附加住院医疗2007，这是一款保证5年续保的无免赔医疗险，但是保证期间届满需重新核保。 2.在百万医疗险上 康宁终身2019可以同国寿如E康悦百万医疗一同投保，这款产品保障全面，且续保情况还可以，是第三年起免审核续保。 吉康人生可附加长城人寿医享无忧百万医疗。这是一款不保证续保的中端医疗险，免赔额一万元，保障范围有住院医疗费用，特殊门诊费，门诊手术费用以及住院前（7天）后（30天）门急诊费用。续保每年需要审核： 区别五：价格对比 对比两款产品的价格发现，在同样的投保条件下，康宁终身2019主险要比吉康人生贵。但是其附加险的保费比吉康人生要便宜一些。 1.在保障期限上：康宁终身2019是保障终身。吉康人生可以选择保至70/80/88岁/终身。 2.在身价保障上：康宁终身2019是 18岁前身故在已交保费与现金价值之间取较大值，18岁后在保额，现金价值与保费间取较大值。吉康人生身故赔付是18岁前赔付两倍已交保费，18岁后在保额 3.在基本疾病保障上：康宁终身2019轻症重症都是单次赔付，轻症赔保额的20%。吉康人生重症赔付两次，轻症赔三次，每次赔保额的30%。 4.在日常投保组合上：康宁终身2019附加医疗险每年要审核，百万医疗险是第三年起免检续保。吉康人生是附加医疗险保证5年续保，百万医疗险续保每年要审核。 5.在价格上：康宁终身2019主险要比吉康人生贵。但是附加两全险的保费比吉康人生要便宜。 康宁终身2019特点是其可附加性价比高的两全险，做到生老病死都有保障。附加两全险保障期限内不幸去世可以赔的更多，平平安安活过保障期则可以领取一笔养老金。缺点是价格偏高，预算充足，希望到期返保费的人可以考虑这款产品。 吉康人生和康宁终身2019类似，整体保障齐全，也可以附加两全险。整体价格比康宁终身2019要便宜一些，但是要注意长城人寿的售后服务网点的数量和理赔的便捷度相比于中国人寿来说肯定要存在劣势。 查看全部

对比：华夏常青树多倍2.0版和国寿福臻享版 华夏保险新上的常青树多倍2.0版，在原来老版的常青树多倍版上增加了轻疾赔付以5%比例递增，重疾分6组赔6次，保留了高发癌症单独一组的特色，首次重疾和身价赔付好，搭配医疗险优势突出。 国寿福臻享版是国寿的明星产品，单赔重疾，轻疾多赔且定义佳，赔付都是实打实的，搭配的医疗险完整。 那么特色十分鲜明的两款产品有以下几点不同： 1、两款产品在重疾、轻疾、医疗保障方面的不同 2、两款产品在轻疾定义、重疾和身价赔付上的不同 3、两款产品的价格对比 4、国寿和华夏两家公司偿付能力对比 一、产品基本信息的了解 区别一：两款产品的费率不同 常青树多倍2.0版的交费期只有20年交费，不支持30年交费，国寿福臻享版最长是29年交费，交费期长，同样保额下有利于保费压力缓解，医疗险保的更长，以及豁免权益更大化，两者费率差别如下： 区别二：承保内容细节不同 重疾保障上： 常青树多倍2.0版重疾分组多赔，大病分组合理，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独一组要好，能提高获赔概率。 国寿福臻享版是重疾单赔的险种。 轻疾保障上： 常青树多倍2.0版轻疾赔付比例以5%递增，依次是30%、35%、40%的比例，赔付额度好，需要留意轻疾疾病定义上有重叠，出现凑数行为，有几种疾病赔付一种的情况。 国寿福臻享版赔付是按20%，轻疾无赔付限制，无凑数行为，都是实打实的赔付。只是保障比例稍低了些。 中症保障上： 常青树多倍2.0版采用将轻疾中部分疾病划拨到中症，间接提高了赔付比例。从30%到50%。 国寿福臻享版是传统的轻重疾赔付，没有其他保障内容。 区别三：身价设置不同 常青树多倍2.0版的成年后的身价/首次重疾确诊是按保额/保费/现价取大来进行赔付的，利于高龄人士投保，防止保费倒挂现象的发生。 国寿福臻享版是成年后赔保额，常规的赔付做法。 区别四：搭配的医疗险有不同 华夏产品的核心优势是常青树+住院费用补偿+医保通，常青树多倍2.0版住院费用2014可以保证续保5年，续保好有利于慢性病患者。 华夏医保通普惠版续保无审核且有无理赔优惠，免赔额可降低至5000元。 国寿福臻享版的长久呵护住院医疗的续保是要年年审核，可能出现第一年发生理赔，下年续保无法通过的情况。 百万医疗如E康悦医疗保障较全，有恶性肿瘤住院定额补贴，但是续保上第一年续保审核通过后，后续续保无需审核了，相对较严格。 并且粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别五：两家公司偿付能力对比 保监会对综合偿付能力的要求是要在100%以上，偿付能力高低，对于重疾险来说影响不大，但是偿付能力低的话，未来偿付能力不足的话，医疗险有停售的可能性，如果是通过增加资本金等方式改变偿付能力，那么医疗险停售可能小。华夏保险和中国人寿的偿付能力对比，华夏一直以来偿付能力在警戒线附近，中国人寿综合偿付能力大概是250%。如下表： 小结： 1、重疾保障上：常青树多倍2.0版重疾分组多赔，癌症单独一组，重疾多赔有间隔180天，国寿福臻享版是重疾单赔。 2、轻疾保障上：常青树多倍2.0版轻疾赔付比例递增的，轻疾有凑数，国寿福臻享版赔付比例较低，轻疾定义好。 3、保障内容上，常青树多倍2.0版的轻中重疾保障更全面，身价/首次重疾赔付设计好，防止保费倒挂现象，国寿福臻享版是轻重疾保障，无中症保障设置。 4、医疗险上：常青树多倍2.0版医疗险在续保和保障内容上要好过国寿福臻享版。 5、偿付能力：国寿综合偿付能力远超过华夏保险 总结：国寿福臻享版是单赔重疾，搭配医疗险，能满足基本的健康保障需求，只是在轻疾赔付比例较低，费率同类产品中偏高。 常青树多倍2.0版多赔重疾，分组科学，轻症赔付按比例递增，从30%到40%，首次重疾/身价赔付设计好，利于高龄人士投保。交费仅支持20年交费，有一定优势，但是交费期无法达到30年，杠杆效应无法发挥到最大。 查看全部

对比：常青树多倍2.0版和常春藤多倍版 华夏保险近几年来发展飞速，以黑马的姿态在众多保险公司杀出重围，保费收入排行第四。旗下产品大受众人关注，鉴于老版常青树多倍版的停售，华夏在原有基础上推出了常青树多倍2.0版，保障内容上有一定升级，在轻疾赔付上采用比例增加，重疾赔付按6组6次赔付。旗下另一款常春藤多倍版保障大致相同，但是承保内容细节上有稍许不同。同公司旗下的费率还是有一定的差别。鉴于此，这两款到底哪款相对合适呢？ 本文主要分析： 1、两款产品在轻重疾细节上的区别分析 2、两产品在费率上的对比 3、两款产品在未成年人身价上的对比 一、产品基本信息了解 共同特点： 华夏产品的核心优势是常青树/常春藤系列+住院费用医疗险+医保通。华夏医疗险的特色在同类产品中很有优势的。 医疗险分为住院医疗险和百万医疗险，小病住院和大病住院医疗费可以报销。住院费用2014的保证续保5年，对于慢性病患者来说是较为有利的。 华夏医保通普惠版的推出，其特色吸引了众人关注，续保上无需审核，只是要考虑停售风险。若是有无理赔，有优惠可以降低免赔额，最低可以到5000元。 区别一：承保内容细节上的不同 重疾保障上 常青树多倍2.0版是重疾分6组赔6次，比常春藤多倍版的分组要多赔1次，两者共同的特色是高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独一组的保障要好些。 轻疾保障上 常青树多倍2.0版是轻疾赔付比例按照5%递增，从30%到40%。常春藤多倍版赔2次，按30%，次数少，额度只在第一次相同，后续赔付还是要低些。 两者都是轻疾多赔险种，隐藏分组有不同。对比如下： 区别二：两者费率有不同 交费期限长有利同保额下交费压力更小，豁免权益最大化。作为同一公司旗下的产品，交费期都是只支持20年交费，不支持30年，且两者费率有些许差别： 区别三：身价保障不同 鉴于保监会对未成年人身价保障有规定，多数重疾在未成年人身价是退保费的做法， 但是常春藤多倍版在未成年身价是按照2倍保费来补偿的。 常青树多倍2.0版未成年人身价仅仅退保费。 小结： 1、轻重疾上：常青树多倍2.0版重疾多赔1次，且轻疾赔付比例以5%递增，赔付次数也要多1次。常春藤多倍版重疾赔5次，轻疾赔付是2次，每次都是按30%来赔付。轻疾隐藏分组也有着明显不同，常春藤多倍版要限制更多。 2、身价保障：常春藤多倍版在未成年人身价按2倍退保费，常青树多倍2.0版仅退保费。 3、费率有差别：两款产品都只支持20年交费，常青树多倍2.0版要稍微便宜些。 总结：常春藤多倍版与老版的常青树多倍版相似，在轻疾赔付上是一成不变的比例，重疾按5次赔。但是费率上又比新版的常青树多倍2.0版要贵点。新出的这款常青树多倍2.0版只是在轻疾、重疾和未成年人身价上有所变化，整体上赔付上有升级。 查看全部

分析：泰康鑫福年金保险值得买吗？ 泰康人寿近年来经营业绩比较亮眼，2018年年报净利润达到130多亿，仅次于平安、国寿和太保，首次进入财富世界500强，且泰康的养老社区建设出具规模，不少人关注泰康理财产品，除了产品本身以外，不少人怀揣着未来哪一天可以去入住养老社区的梦想。那么泰康的鑫福年金保险与同类产品相比，究竟收益如何？如何投保才会更有利呢？ 本期产品分析： 1、鑫福年金与同类产品收益对比分析 2、鑫福年金收益特征（回本）及优缺点分析 3、年交6000，交满15年是否返本？ 4、泰康的万能账户收益及经营情况分析 一、鑫福年金与同类产品收益对比分析 这里选择华夏、人保寿险的理财产品作为参考对象，华夏的产品三年交费，第五年左右回本，属于中端理财；人保的尊赢人生，三年交费，第三年末就已经回本，属于高端理财，通过对比，看看泰康的这款理财的收益情况： 通过图表看到： 泰康的鑫福年金，三年交费，按照中档万能利率，生存总利益第11年回本，也就是之前退保都有可能会有经济损失。如果按照正常投保方式，投保鑫福年金，回本太慢，长期收益低，显然不划算。 鑫福年金一般年金保费超过10万，搭配的是鑫账户尊赢版，目前实际万能利率6.05%，即使按照高档利率，正常投保方式下，也最快第10年左右回本（复利前期对收益影响比较小） 但是泰康这款理财产品有自身的卖点，我们继续往下看。 二、泰康鑫福年金收益特征及优缺点分析 1、产品收益特征 （理财产品无论是大人还是小孩投保，无论交费金额高低，回本特征非常接近） 按照趸交方式：按照中档4.5%万能利率，第9年生存总利益回本 按照三年交费：按照中档4.5%万能利率，第11年生存总利益回本 按照五年交费：按照中档4.5%万能利率，第12年生存总利益回本 按照十年交费：按照中档4.5%万能利率，第15年生存总利益回本 按照十五年交：按照中档4.5%万能利率，第17年生存总利益回本 按照二十年交：按照中档4.5%万能利率，第20年生存总利益回本 （生存总利益=现金价值+万能账户价值，也就是这一年退保总共可以退回多少钱。） 2、产品优缺点分析 优点一：投保起点低，可追加万能账户 这款鑫福年金，最低6000就可以起投，其他公司一般1万起投，虽然正常投保方式回本比较慢，但是通过追加万能账户方式，回本和长期收益就会大幅提高。通过追加万能账户方式最快当年末就能回本。 这里可以看个示例（其他公司产品）： 优点二：可以搭配全面附加险 泰康这款鑫福年金可以选择15年和20年长期交费，可以搭配如下： 附加健康无忧住院费用（小额医疗险，日常用的最多，保证续保三年，这种带保证续保特点的无免赔医疗险，单独投保是买不到的） 搭配健康尊享B+百万医疗险（应付严重疾病报销，社保可以抵扣免赔，投保第三年起承诺续保，前两年有续保审核） 优点三：交费高，搭配的万能账户当前利率高 泰康这款产品交费超过10万，可以搭配鑫账户尊赢版，目前实际利率6.05%，虽然未来预期利率不确定，但是当前利率比较高： 产品值得注意的点： 1、正常投保方式回本太慢，长期收益低 如果不是未来搭配医疗险，是为了追求收益，选择正常投保方式，显然是不划算的。 2、追加万能账户和退保有一定的手续费 这一点各家公司理财产品都一样，只是金额各不相同。泰康这款追加万能账户会收取3%手续费，投保前五年退保，会扣手续费： 三、年交6000元，交15年满期可以拿回多少？ 这是不少消费者关心和问到的问题，如果只是正常投保： 按照不同万能利率下的预计收益情况如上图。 四、泰康的万能账户收益及经营情况分析 泰康鑫福年金一般搭配的就是普通的鑫账户终身寿险万能型，其目前实际利率在4.5%上下波动，具体情况： 泰康近年来保费收入和净利润，有较为稳定的增长，具体如下： 分析总结：泰康这款理财产品，如果追求收益，最好是通过追加万能账户方式投保；如果是为了搭配医疗险，且每年强制给自己存一笔钱，不追求多高收益，那么可以考虑15或20年交费。 年金保险，可以解决养老和教育补充，投保泰康理财产品，一般还会组合医疗险，一起投保，或者投保其他重疾险和医疗险等，这样综合保障更全面。 查看全部

大品牌重疾险对比：泰康惠健康和阳光臻欣重疾 阳光保险是国内排在前列的大保险公司之一，旗下阳光臻欣重疾险是颇具特色的一款线下重疾险产品。这款产品在保证基本保障内容齐全的基础上，兼具较低的价格，有很高的性价比。更有独特的运动增加保额机制，对保险双方都是有益的尝试。然而其投保组合百万医疗的续保问题也不容忽视。 相比于阳光保险，泰康保险在我国的知名度更大。泰康保险近年来虽然在线上保险上投入很大，但是其线下产品依然表现抢眼。惠健康重疾险就是泰康人寿最近推出的一款险下重疾险产品。这款这款产品优惠一年保费，整体保障无缺失。轻症保障赔的多，亮点是疾病定义好。 两款产品究竟哪一款产品更胜一筹呢？本文将从缴费期限长短、轻症保障细节、日常投保组合等几个方面来进行比较分析。 一、产品基本信息比较 二、产品相似点 同为大公司的线下重疾险，这两款产品有一定的相似之处。首先，两款产品都是终身保障型重疾险。其次，两款保险在重症疾病的保障上都是只赔付一次。另外，在身价保障上，两款产品都是身故后赔付保额（惠健康18岁前身故退保费，阳光臻欣重疾由于18岁后才能购买，不考虑这种情况）。 区别一：缴费期限有所不同 缴费期限就是指保费交多少年，保费交费时间越长对消费者越有利，主要体现在： 1.缴费期越长，附加医疗险的保障期越长。 2.缴费期越长，每年的缴费压力更小，更有利于发挥好保险的杠杆作用。 3.缴费期越长，更有利于发挥保单豁免功能。 回头来看这两款保险产品，阳光臻欣重疾最长是分20年来缴费，而泰康惠健康最长可以分30年缴费（惠健康优惠一年保费，实际上是分29年缴费）。惠健康要优于阳光臻欣重疾。 区别二：轻症赔付细节有所不同 前面有提到，两款产品重症赔付都是单次赔付。但是它们在轻症疾病的保障上有不一样的地方。其中，惠健康的保障比较的充足。其轻症保60类疾病，最高赔付达5次。而且每次赔付的额度也比较高，为保额的30%。泰康惠健康在轻症赔付上做的更好的一点是其轻症疾病定义没有任何的分组情况，不存在疾病凑数现象，是实打实的多次赔付。 相比于惠健康，阳光臻欣保障30类轻症只赔付一次，但是每次赔付的额度比较高，为保额的30%。 另外，阳光臻欣重疾还有独特的运动增加保额机制，按保险公司要求达到一定的运动标准就能获得额外的保额。以轻症为例： 其中，轻症、重症、身故赔付都能增加保额，按运动标准，分别是轻症增加2%/3%基本保额，重症增加5%/10%基本保额，身故赔付增加5%/10%基本保额。这对于每天坚持运动的人来说是一个不错的福利。总的来说，日常能保证条款规定运动量的人投保这款保险很合适。但是工作忙没有时间强行刷步数也不可取，总之要结合自己的实际情况。 区别三：日常投保组合有不同 1.在无免赔医疗险上 阳光臻欣重疾可以附加阳光人寿住院费用医疗保险a款，这款产品最大的亮点是保证6年续保。但是每个保证续保期期初要重新进行审核。 泰康惠健康可以附加泰康健康住院无忧医疗险，这款产品无免赔，在续保上是保证续保3年。 2.在百万医疗险上 阳光臻欣可以附加阳光爱健康中高端百万医疗险，这款保险续保性较差，每次续保都要审核。 泰康惠健康可以附加健康尊享B+百万医疗险，这款产品缺点是不保障住院前后门急诊费用和门诊手术费用。在续保规则上是，第三起免检续保： 区别四：价格差别 虽然都是线下产品，但是这两款产品的保险价格其实都是相对比较低的。其中，阳光臻欣重疾的价格非常具有吸引力。 1.在相似点上：两款产品都是保障终身，重症保障都是单次赔付，身故赔付都是赔保额。 2.在缴费期限上：阳光臻欣重疾最长分20年缴，泰康惠健康最长分29年缴费。 3.在轻症疾病的保障上：阳光臻欣重疾单次赔付，每次赔付30%保额。泰康惠健康轻症最多赔付5次，不分组，每次赔付30%保额。 4.在日常投保组合上：阳光臻欣可以附加保证6年续保的无免赔医疗险和续保每年要审核的百万医疗险。惠健康附加医疗险保证3年续保，百万医疗险续保第三年起免审核。 5.在价格上：阳光臻欣重疾的价格更低。 总结： 两款产品各有各的特点。阳光臻欣重疾保障齐全，但是基本疾病保障都是单次赔付，显得不是那么充足。但是其价格非常具有吸引力，甚至可以媲美线上重疾险。是一款兼具线上产品性价比优势和线下产品优质服务的保险。更有独特的运动加保额机制，喜欢运动的人群不要错过这款产品。 泰康惠健康虽然相比于阳光臻欣更贵一点，但是在线下产品中也是颇具性价比。关键是其保障充足，尤其体现在轻症赔付上。其轻症赔付次数多，并且没有任何分组，是难得的理想疾病定义情况。想要充足的轻症保障的朋友可以考虑这款产品。 查看全部

对比：康惠保旗舰版和常青树多倍2.0版 康惠保旗舰版是百年人寿旗下一款特色鲜明的重疾险，轻中重疾保障全面，特定重疾细分不同群体额外保障30%，保障内容更加细化，依托互联网平台销售，有着不足之处，是一款“裸险”，医疗保障上有缺口。 常青树多倍2.0版继常青树多倍版后推出的升级款，保留了华夏产品的核心，增加了轻疾赔付比例以5%额度增加，重疾分组分6组赔6次，多赔重疾保留了华夏一贯作风，癌症单独一组，搭配优秀的医疗险，整体上保障更全面。 那么，投保渠道不同的两款险种，到底哪一款更适合？本文主要分析： 1、两款产品在投保方式上的不同 2、两款产品在轻重疾保障细节分析对比 3、两款产品在身价、医疗险上的区别 4、两款产品不同年龄费率的差别在哪里？ 一、产品基本信息了解 区别一：投保组合方式不同 常青树多倍2.0版是线下传统渠道购买，交费期限最长是20年交费，固定承保终身。 康惠保旗舰版是线上依托互联网平台购买，交费期限最长到30年交费，交费期长，有利于保费压力减小；保障期限既可以固定承保到70岁，也可以保终身，选择更加灵活多样化，满足不同群体需求。 区别二：轻重疾保障细节分析 重疾保障上： 常青树多倍2.0版重疾分组好，癌症单独一组，首次重疾赔付按保额/保费/现价取大，利于高龄人士投保。 康惠保旗舰版是单赔重疾，可额外特定重疾分为男性女性和少儿群体，总共26类，额外保障有30%，保障不打折。 轻疾保障上： 常青树多倍2.0版轻疾保额赔付是以5%方式递增，赔付比例从30%-40%，赔付额度高。 康惠保旗舰版轻疾赔付固定保额30%赔3次。 两款轻疾多赔险种有疾病重叠的现象，只是数量有不同： 区别三：身价和医疗险搭配不同 身价保障上： 常青树多倍2.0版的身价设计是成年后按保额/保费/现价取大赔付，保障好，利于高龄人士投保，防止保费倒挂现象发生。 康惠保旗舰版作为线上销售的重疾险，在身价保障上只是退保费，身价是不足额保障的，需要额外补充。 医疗险上： 华夏产品搭配的医疗险加上常青树主险，有着比较强的优势，住院费用2014是保证续保5年，可满足身体较弱的群体就医需求，类似华夏附加住院费用这种，可以保证续保三五年的无免赔医疗险，一般都需要搭配主险才能买。 华夏医保通普惠版作为性价比高的百万医疗，不仅续保无审核，医疗保障完整，有无理赔优惠可减少免赔额，最低可到5000元。 康惠保旗舰版是线上销售产品，无搭配的医疗险，需要另外补充。 区别四：不同年龄交费价格不同 康惠保旗舰版的投保方式更为灵活，交费期长，且保障期选择多，常青树多倍2.0版的固定保终身，费率上对比，康惠保旗舰版选择余地更多，也更加便宜，如下： 小结： 1、投保组合：康惠保旗舰版保障内容有可选部分，交费期和保障期更灵活。常青树多倍2.0版固定保终身，交费选择较小。 2、轻重疾保障：康惠保旗舰版是单赔重疾，细分群体26类特定重疾额外保障30%，轻疾隐形分组稍多，常青树多倍2.0版是多赔重疾，癌症单独一组，且轻疾递增式赔付。 3、身价和医疗险： 常青树多倍2.0版身价赔付好，防止保费倒挂现象。搭配的医疗险有优势，康惠保旗舰版是网销重疾险，身价和医疗都有缺口，需要另外补充。 总结： 康惠保旗舰版的投保灵活性高，轻中重疾保障全面，细分不同群体有额外30%特定重疾保障，费率便宜，只是身价和医疗有缺口。 常青树多倍2.0版比老款的多倍版，在轻疾上递增方式赔付，以及重疾赔付次数有增加，搭配有核心竞争力的医疗险，整体保障比较完整的。 查看全部

对比：恒大长青树与无忧人生2019 中国人保是我国家喻户晓的大保险公司，尤其在财产保险市场上，人保财险是稳坐头把交椅。近年来，人保在寿险市场发展迅速，取得的成就也令人瞩目。人保寿险旗下2019年拳头重疾险产品无忧人生2019缴费灵活，保障齐全，特点是轻症保额会增长，但是要注意轻症分组问题。 恒大集团的名字大家一定都非常熟悉，无论是恒大地产、亦或是恒大足球都是知名度很高的存在。恒大集团下面还有一家保险公司，叫恒大人寿。其拳头产品长青树重疾险，疾病赔付次数多，附加医疗险续保优越，特色可附加养老年金。需要注意得是其疾病分组问题。 具体的，本文将从两款产品的价格、日常投保组合、基本保障内容等几个方面来对比分析。 一、产品基本信息对比 区别一：在身价保障上的区别 两款产品在被保险人身故上都承担责任，但是在赔付额度上有不一样的地方。其中，无忧人生2019的身故赔付标准是比较寻常的情况，即被保险人18岁前身故退保费，18岁后赔付保额。而恒大长青树则是18岁前身故退两倍保费，18岁后赔付保额。恒大长青树在被保险人成年之前的身故赔付标准要高一些。 区别二：基本保障内容有不同 1.在轻症保障细节上 无忧人生2019这款保险在轻症赔付上比较有特色。这款保险保障50类轻症，最多赔三次，特点是保额会递增，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。值得注意的是这款产品存在着隐形分组的问题，加大了多次赔付的难度。 恒大长青树在轻症上保35类疾病，最多赔付4次，每次额度也较高，为保额的30%。然而其对轻症进行了分组，轻症疾病分4组，提高了多次赔付门槛。 相比于隐形分组，直接分组是更差的一种分组情况。在轻症赔付上，无忧人生2019整体上要更好一些。另外长青树还有中症保障，保20类重症，分三组最多赔两次，每次赔保额的50%。 2.在重症保障细节上 无忧人生2019重症只是单次赔付，略显平庸。恒大长青树重疾赔付多次，最多可赔到4次，但是重疾也进行分组，实际赔满难度很大。但是有总比没有要好，赔付四次的长青树在重症保障上是要优于无忧人生2019的。 区别三：日常投保组合有不同 1.在无免赔医疗险上 无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款产品在续保上是保证续保三年，但是每个保证期初都需重新审核。 恒大长青树可以附加恒久安心住院医疗险。恒久安心住院医疗险是一款无免赔的住院医疗险，按比例给付住院医疗费用，在续保上是保证续保5年。 2.在百万医疗险上 无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险进行投保。这款百万医疗险保障全面，在续保规则上是前两年续保需要审核，第三年起可免审核续保。 恒大长青树可以组合恒大尊享安康费用补充百万医疗险进行投保，赔额为一万元，在续保上也是保证5年续保。 区别四：价格及适用人群分析 1.价格对比 对比两款产品的价格发现，两款产品在主险上的价格基本一致。但是恒大长青树还有一个附加养老年金险，在下文中会介绍。 2.适用人群分析 适用人群主要要根据产品自身特色与用户需要来决定。 无忧人生2019基本保障齐全，轻症保障赔的多，还有续保性比较好的附加医疗险。基本能满足普通人对健康保障的需求。相比于恒大长青树，两款产品价格一致，在基本保障上互有优劣。在轻症保障上，无忧人生2019更好。但在重症保障和身价保障上，长青树又更好。用户可根据自己的相关需要来进行选择。另外需要注意的是，两款产品在售后服务和理赔便捷度上有较大差距。主要体现在服务网点的差距上。其中，中国人保的服务网点遍布全国，无论是理赔还是售后服务都比较方便。而恒大人寿只在湖南、四川、广东、江苏等8个省有分支机构。购买时还需留意。 恒大长青树除了基本保障齐全，附加医疗险续保优越外，还有这么一个特点： 其可以附加养老年金保险，该附加险可选保到74岁/84岁。保险责任以保到74岁为例（领取年龄70岁）： （1）.如果被保险人生存至70岁，则可领取养老金，领五年，每年领合同主险（重疾险）+附加险所交保费。简单理解就是到期分5年返还所有已交保费。 （2）.如果被保险人生存至70岁，开始领取养老金，但是在领取期内（70-74岁）死亡。则赔付附加合同保单现金价值。 （3）.如果被保险人70岁前不幸离世，则赔付附加合同已交保费与现金价值之间的较大者。 希望到老时可以领回保费的人群可以考虑这款产品。 1.在身价保障上：无忧人生2019成年前身故退已交保费，成年后赔付保额。恒大长青树则是18岁前身故退两倍保费，18岁后赔付保额。 2.在基本保障内容上：无忧人生2019重症单次赔，轻症保额会递增，赔三次。长青树轻中重症都是多次赔付，但是存在分组，轻症每次赔保额的30%。 3.在日常投保组合上：无忧人生2019附加零免赔医疗保证3年续保，百万医疗第三年起免检续保。恒大长青树附加住院医疗和附加百万医疗都是保证5年续保。 4.在价格上：两款产品价格基本一致。 总结： 这两款产品各有各的优势，无忧人生2019在轻症保障和售后服务水平与理赔便捷度上有优势。恒大长青树重症赔的次数更多，又有到期可以返还保费的附加养老年金险和额外的中症保障，但是在疾病分组的问题上不容忽视。 查看全部

对比：常青树多倍2.0版和太保金诺优享 新出的常青树多倍2.0版在原有版本基础上做了细化，轻疾赔付比例按5%额度递增。重疾赔付次数在原有基础上有增加，分6组赔6次。同时充分体现了华夏产品的核心优势，搭配优质的医疗险，住院费用2014和医保通普惠版，建立起了完整的医疗保障体系。 金诺人生系列是太平洋保险旗下知名的重疾险产品，作为老牌公司的产品，金诺优享基于金诺人生基础上，要少交一年保费，轻重疾保障能满足基本保障需求，医疗险特色不明显，重疾搭配医疗险组合投保稍有不足。 两款产品各有侧重点，本文主要分析： 1、两款产品在投保年龄、交费期不同 2、两款产品在保障内容细节分析 3、两款产品不同年龄不同价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：投保年龄和交费期不同 华夏常青树多倍2.0版的投保年龄不区分人群，覆盖到了55岁，交费期选择多，投保较为灵活。 太保金诺优享的投保年龄有区分人群，男性投保年龄只到46岁，范围较小，女性投保年龄覆盖到了51岁。但是交费期限只有19年交的一种情况。 区别二：保障内容细节不同 常青树多倍2.0版是多赔形的重疾险，太保金诺优享是单赔重疾险。 重疾保障上看： 常青树多倍2.0版是重疾分6组赔6次，大病分组，癌症是单独一组，这样分组比癌症不单独一组还是要好些。 太保金诺优享是单赔型的重疾，重疾获赔后，合同就会终止，可能无法再次投保重疾险。 轻疾保障上看： 常青树多倍2.0版轻疾赔付额度是递增，从30%-40%，赔付较好，但是存在隐形分组。金诺优享的作为轻疾多赔，赔付只有20%，同样有隐形分组的情况。两者轻疾隐形分组对比如下： 其他保障： 常青树多倍2.0版增设了中症保障，中症疾病种类有些原属于轻症范畴，单独划分也间接的提高了赔付比例。从百分之30提升到了50%。 金诺优享是轻重疾保障，没有设置单独的中症保障。 区别三：身价赔付不同 常青树多倍2.0版的身价和首次重疾按保额/保费/现价取大来赔付，利于高龄人士投保，防止保费倒挂。 金诺优享的身价成年后按保额/现价取大来赔付，未成年时期投保，到成年后或者老了后可能会出现现价大于保额的情况。 区别四：搭配医疗险组合有不同 华夏产品核心优势在重疾组合医疗险，常青树多倍2.0版搭配的住院费用2014保证续保5年，且百万医疗险医保通普惠版续保无需审核，且有无理赔优惠，免赔额最低可到5000元。 金诺优享搭配的医疗险心安怡续保年年审核的，可能出现第一年理赔后，下年度拒保的情形。百万医疗险乐享百万在合同中规定是要年年审核的，若有附加特别约定的话，上年理赔不会影响下年度续保。 区别五：不同年龄交费不同 常青树多倍2.0版和金诺优享的费率差别大，不同年龄的交费价格有不同。 小结： 1、投保年龄和交费期：常青树多倍2.0的投保年龄没有区分人群，都是覆盖到55岁，交费期选择多。金诺优享区分男女，交费期只有19年交。 2、保障内容上：常青树多倍2.0版是重疾分组多赔，轻症赔付额度递增的，轻中重保障全面。金诺优享只是传统的轻重疾保障，重疾单赔，轻疾赔付比例要低些。 3、身价上：常青树多倍2.0版的身价设计好，利于高龄人士投保。金诺优享针对少儿投保，期限越长现价可能会超过保额。 4、医疗险上：常青树多倍2.0版搭配医疗险组合要好于金诺优享搭配的医疗险。 总结： 常青树多倍2.0版是重疾分组好，赔付次数多，轻疾赔付额度好，保障全面，搭配医疗险表现优秀，费率上有一定优势。 金诺优享作为老牌太平洋保险的主打产品，轻重疾能满足基本的需求，交费期选择局限性，不利于杠杆效应以及豁免的发挥，搭配医疗险续保上不好，组合投保整体上功能稍微偏弱了点。 查看全部

分析：信泰全民e保B款优缺点详解 百万医疗险是重疾险的补充，对大病医疗花费报销有着重要的作用。百万医疗险我们要关注续保、医疗保障和免责是否在合理范围。 信泰全民e保B款，有一般医疗金和重大疾病医疗金的保障，采取附加恶性肿瘤疾病保险，确诊恶性肿瘤即赔付一万。费率便宜，但是续保条款并不明确。那么是否值得购买？ 本文主要分析： 1、信泰全民e保在保障方面、费率上的比较优势 2、信泰全民e保在续保、免责、免赔额上需要留意的细节 一、基本产品信息了解 比较优势： 1、可以独立购买 无需捆绑主险 信泰全民e保B款可以单独通过线上购买，无需担心像其他线下产品需要捆绑主险才可以购买。渠道独立也比较方便便捷。 2、医疗保障全面 信泰全民e保的这款产品分为一般医疗和重大疾病医疗，对恶性肿瘤有额外保障。覆盖了就医所可能遇到的医疗花费，如住院医疗金、特殊门诊、门诊手术费以及住院前后门急诊，涵盖全面。可以附加恶性肿瘤疾病保险金，确诊恶性肿瘤即给付1万，做医疗费的补充。 3、费率上算便宜 百万医疗基本上都是花费低可获取高保障，信泰全民e保整体费用算比较低的，与同类产品对比如下： 需要留意的细节 1、续保条款内容有歧义 百万医疗险的续保是非常关键的，若是续保跟不上，百万医疗的意义也会打折扣。信泰全民e保的这款续保条款有歧义，可看出条款内容中前后有矛盾，前面说要审核同意并收取保费，然后续保延续一年，后面又说不会因为理赔或健康变化拒绝续保，既然承诺续保，又加上审核同意，存在一定的歧义，条款规定如下： 2、绝对免赔 百万医疗险往往在门槛比较高，有免赔，对于重疾医疗有的是不设置免赔额的。信泰的全民e保免赔是绝对免赔，一般医疗和重疾医疗都有1万的免赔门槛。 3、免责范围需要留意 免责是指保险公司不要承担责任的范围。百万医疗险的免责需要留意，像宫外孕，同类百万医疗险有的是可保范围，但是信泰全民e保是不保的。 总结： 信泰全民e保能够独立购买，不需要捆绑主险，医疗保障全面，恶性肿瘤额外有补贴。只是续保不明确，造成了一定的局限。 查看全部