对比：光大永明嘉多保和中国人寿康宁终身2019 康宁终身2019是国寿的老牌明星产品，重疾保障足，按保额/保费/现价取大赔付，有利于高龄人士，另外细分群体不同特定重疾有额外赔付，可以组合康宁两全，保到60岁、70岁和80岁领取1.1倍保费。不仅可保病又可以到期返保费，符合了大部分人保本的心态。搭配医疗险组合，整体上还是很受欢迎。 光大永明嘉多保是互联网保险上比较热销的险种，重疾分组多赔，恶性肿瘤单独为一组，有额外重疾赔付金，可附加癌症多次赔付，轻疾额度采取赔付比例递增，网销险种有医疗保障缺口。 作为不同渠道购买的险种，有何不同呢？ 本文主要分析： 1、两款产品的投保组合不同 2、两款产品的保障内容有不同 3、两款产品在身价赔付、医疗险搭配不同 4、两款产品适用群体分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障期和投保组合方式不同 嘉多保是纯保障的重疾险，不带保费返还，保障期灵活，既可以保到70岁，定期保障作为消费型保险，平安到期不退保费，又可以保终身，保障覆盖期更长。 另外，嘉多保作为网销险种不带医疗险组合，要额外补充。 康宁终身2019是有带保费返还，可附加两全险，保到60、70、80岁返还1.1倍保费。主险保障是保终身的。 康宁终身2019同时大病小病医疗报销都有组合，无免赔医疗险-贴心呵护住院续保是不保证续保，且是要年年审核的。条款约定如下： 百万医疗险如E康悦在续保第一次审核通过后，后续也是属于无需审核的情况，只是要考虑停售风险，另外的话，保的比较全，自带恶性肿瘤定额给付津贴。 区别二：保障内容不同 轻疾保障上： 1、赔付规则：嘉多保是多赔轻疾，赔4次，赔付比例是依次递增的，从30%到40%增加，轻疾划分有隐藏分组，即出现多种疾病只赔一种的情况，如下： 康宁终身2019属于轻疾单赔的险种，赔付比例20%，与同类相比较低，相比较以前的国寿产品取消了轻疾赔付最高限制10万。 2、疾病定义：轻疾不像重疾有统一规定，每家公司对轻疾定义会有不一样，嘉多保的轻疾中一些疾病定义较为宽松，国寿康宁终身2019的要严格点，如不典型的急性心肌梗塞。 嘉多保的不典型急性心肌梗塞： 康宁终身2019的不典型急性心肌梗塞 重疾保障不同： 嘉多保重疾多次赔付，分组合理且癌症单独一组，另外重疾有叠加赔付，但是指的前十年保单发生重疾额外赔20%。注意下，第一个保单年度要在50岁前。 康宁终身2019是重疾单次赔付的险种，有重疾叠加赔付，但是区分男性、女性和少儿不同群体的特定重疾额外是50%的赔付。 其他保障： 嘉多保的有增设中症保障，中症的增加一方面有原属于轻症，单独划分中症，有利于赔付比例的提高。可选择癌症附加多赔，第一次赔保费，第二次和三次按保额赔，但是有3年间隔期，恶性肿瘤持续状态包括转移、‘新增、复发以及持续的情况。 康宁终身2019就是传统轻重疾险种。 区别三：身价和重疾赔付不同 康宁终身2019重疾赔付和成年后身价赔付都是按保额/保费/现价取大赔付的，利于高龄人士投保，防止保费倒挂的情况。 嘉多保都是成年后按保额赔付，大部分主流都是如此做法。 区别四：两款产品费率对比 康宁终身2019若是有附加两全的情况下，价格要比互联网重疾险嘉多保要更贵，毕竟多了一项责任。两者对比如下： 两款产品适用情况分析 线上险种光大永明嘉多保的保障灵活性，作为消费型险种且交费期长的话，交费价格往往会比较便宜，保障责任丰富，重疾叠加且可附加癌症多赔。 传统渠道的重疾险康宁终身2019的保障责任较为单一，可附加的两全到期后返主险和附加险合同所交保费的功能，又迎合了大部分人保本的心态，搭配的医疗险完整。 预算不太足的群体可以考虑互联网重疾险，但是若想要完整的保障，结合线下险种，将传统渠道投保的保险额度买低点，通过互联网重疾险去补充不足的重疾保额。 光大永明PK中国人寿，公司实力大比拼。 1、公司简介 中国人寿是国有大型金融保险企业，成立于1949年10月20日，总部位于北京。作为行业老大哥，综合实力强是毋庸置疑的，网点分布非常广泛，上到一线城市下到乡镇，都有中国人寿的身影。 光大永明的背景也不容小觑，依靠国企-光大集团，外方股东来头也不小，外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构。 网点分布：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。 2、客户投诉率 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》也可以看出客户服务质量的情况，对比如下： 排名越靠前，投诉越高，这两家公司排名都是在后面，因此客户服务质量还是可以的。 产品点评： 康宁终身2019保的全面，无论大病、小病、意外、医疗都有包含，同时可自带保费返还，符合众人保本金安全的心态，对重疾有额外保障，但是费率贵。 光大永明嘉多保作为线上险种，投保灵活好，保障期选择自由，重疾叠加赔付且癌症可多次赔，但是医疗有缺口，要自己额外补充。 查看全部

泰康健康尊享D和平安E生保 医保能相对抵销免赔，续保稳定性强，如果还能给付一定的保险金，这样的百万医疗险无疑算的上是追随主流了。泰康健康尊享D就拥有这样的特性，为了提高核心竞争力，它还采取了无理赔优惠的设计，第二年保额递增原理，但唯一美中不足的地方在于肺结核、白喉等疾病就诊一律不报销。 提起平安E生保，似乎有N个版本，但接触最多的莫过于平安金管家寿险渠道的那款，这是一款承保内容与续保审核都比较均衡的产品，加上平安集团实力强劲，网点延伸于十八线城市，住院垫付功能就能凸显出极大优越性，因此，这也是这款产品有口皆碑的原因之一。 那么，面向于续保性较强的医疗险而言，PK的就是承保细节、增值服务、免赔额设计、除外责任、费率等细节上的差异，那么哪款更好呢？本期主要分析两款高免赔医疗险的不同与优劣势。 一、产品信息对比： 区别一：续保稳定性上的差异 续保审核是高免赔医疗险的灵魂，年年续保的百万医疗险实用性不强，在市场上已经沦为了小透明。但这两款产品续保审核比较宽松，不过细节上还是有所差异： 平安E生保的续保优势在市面上的其他百万医疗险是无法比拟的，无需审核，只要不停售不会因健康或理赔而拒保，详情如下： 健康尊享D款是需要前二年续保的，第三年开始无续保审核条件。合约里并没有明确停售相关的表述，但是说承诺续保，不过关于停售风险还是要关注。条款规定如下： 区别二：医疗保障内容与增值服务 1、保障内容上： 人吃五谷杂粮，难免不生病，针对于老百姓住院需要就诊费用的地方在于住院医疗、特殊门诊、门诊手术费用、住院前后门急诊费用四个方面。 两款产品都保的很全，但小细节上的不同在于： 平安E生保需留意住院前后门急诊是指的是住院前后7日的门急诊费用； 健康尊享D款前后门急诊前7后30日的费用。 2、增值服务上： （1）医疗保障上： 健康尊享D款保额会长大，本年无理赔，第二年保额递增，非因重疾和重疾医疗同时递增；一般医疗最高增100万，重症医疗200万。 平安E生保的保额是按照规定的，并无其他的保额增加条件设定。 （2）给付与垫付原理上： 健康尊享D款提前给付重疾金，20类重疾医疗，且有重疾金提前给付2%重疾金，假设重症医疗100万，不幸罹患重症，可获取2万元补贴，虽然在大病面前，2万元杯水车薪，不过有比无要好，但没有垫付功能。 平安E生保针对恶性肿瘤额外给付1万元的津贴，确诊即赔，无需发票，并且一旦发生癌症，中国绝大多数家庭对于恶性肿瘤都无兜底功能，家庭筹钱无门的例子很是常见，平安E生保有住院直付服务，实质上是理赔前置，也算的上是理赔结算的一种方式，可解决普通老百姓的无钱看病的燃眉之急。 （3）免赔设计： 平安E生保是属于绝对免赔，无论什么情况，每年都1万的免赔额。 健康尊享D款很人性化，不仅重疾0免赔，而且合约规定是相对免赔，社保可抵扣免赔额，理赔报销门槛要低很多。 3、投保渠道： 泰康健康尊享D是需要捆绑主险（譬如泰康健康百分百D，惠健康重疾险）才可以进行购买，走人工核保的通道，时效性稍逊； 平安E生保是互联网的产品，随时可以通过网上购买，采用智能核保，时效性更好。 区别三：免责合约的不同 平安E生保在责任免除里，基本上都没有不合理现象，只是痔疮的住院费用不赔： 相对而言，泰康健康尊享D除外责任稍显苛刻，宫外孕、法定传染病都不能报销： 在国家规定的“法定传染病”中牵扯的范围非常多，如肺结核、痢疾、脊髓灰质炎、白喉等等都属于此类，因此免责的疾病并不少，需要留意。 区别五：费率有不同 平安E生保和泰康健康尊享D款的医疗险费率有区别，与相类似高免赔医疗险来说，但泰康健康尊享D款特别贵： 区别五：医疗保障中限额有不同 健康尊享D款在医疗费用所涉及到的项目有年度限额，详情如下： 平安E生保的医疗保障设置的限额，它区分一般医疗和恶性肿瘤医疗，详情是： 小结： 1、续保：健康尊享D款是前两次续保审核，从第三次续保无需审核，但是仍需要留意停售风险，平安E生保通过第一次续保审核后，后续无需审核，明确指出停售不接受续保。 2、免赔额：健康尊享D是相对免赔，重疾0免赔，社保可抵扣免赔额。平安E生保是绝对免赔。 3、保障上：健康尊享D有提前给付重疾金以及有无理赔优惠可促使保额增加。如E康悦是恶性肿瘤住院一次给付与代垫功能。 4、费率上: 健康尊享D比平安E生保要贵不少，且在同类高免赔医疗险中无优势。 产品点评：平安E生保是一款保的比较均衡的产品，续保稳定性好，加上住院垫付功能与免责上都有亮点，定价比较中规中矩，相对来说能满足不少老百姓对于高额医疗费用的保障需求。 健康尊享D是一款亮点比较突出的产品，且不能单独购买，医保可抵扣免赔额，理赔门槛低是优势，但除外责任的不保的疾病多也需要权衡，费率上并不便宜。 查看全部

分析：中英人寿至尊守护重疾险优缺点详解 中英人寿作为中外合资企业，成立于2003年，目前在全国14个省市共70多个重点城市设有分支机构。中英人寿在重疾多次赔付上有自己的独特优势，在当前重疾分组多次赔付的情况下，中英人寿早前推出的爱守护尊享版已经做到重疾多次赔付不分组，这次新推出的至尊守护被认为是爱守护尊享版的升级。 至尊守护作为一款重疾多赔险种，一如既往的发挥重疾不分组的有点，还有特定疾病额外给付保额，双重疾病保障，更是突破既往传统险的做法，附加两全，同时享有保障和收益。那这块产品是不是就是完美无暇的呢？本文将从重疾保障、附加医疗险组合、交费价格、中英人寿理赔情况及消费者投诉情况等详细分析： 一、先看产品基本信息 二、优势 1、可附加两全，到期返保费 可附加两全险--附加守护2019，可选择66/77/88岁进行返还，平安返还后健康权益可继续拥有。 2、重疾不分组赔多次 目前市场上的多赔型重疾险，疾病的赔付绕不开分组，分组赔付会使保障力度减弱，不分组赔多次是重疾多赔型险种中最好的。中英人寿至尊守护保100种重疾，不分组赔2次，保险行业协会规定的高发的25类重疾包含在内，属于大病多次赔付中最好的一种类型。 3、特定疾病额外赔付 至尊守护对高发类重疾二次给付，指的是85岁前2次患同一种特定重疾，按保险金额给付特定疾病保险金。5类特定疾病是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、主动脉手术、胆道重建手术。都是非常常见的高发疾病，这样的设计还是比较人性化。 注意：两次特定疾病的确诊日相距大于3年。 4、轻症疾病定义好 目前市场上覆盖轻疾的重疾险，保障的轻症疾病种类高达50甚至60类，但是在实际的赔付中多项赔一项，疾病种类凑数博取消费者关注，如常见的“轻度听力受损”、“单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”三项中只赔一项。而这款产品的轻症疾病保障非常实际，没有出现几种疾病只赔一项的情况。 三、细节注意 1、附加医疗险 作为重疾险产品，医疗费用报销是不能忽视的，至尊守护是可以附加疾病住院医疗和百万医疗的，对于管大病就诊的百万医疗险，详情如下： 百万医疗险-爱心保卓越医疗，这是一款能报销自费药的百万医疗险，但是需要留意的它续保审核问题，定义明确指出：如果您选择了自动申请续保方式，则本合同每一保险期满时，经我们审核同意并收取续保保险费后，本合同延续有效1年。 意味着续保稳定性不确定，需要年年审核。 2、费率不低 至尊守护因多赔不分组，保障上更有优势，相对来说费率并不低。测算如下： 3、轻疾保障范围和额度 重大疾病保险行业协会有统一的标准，而轻疾没有统一的标准，各家公司定义会有一定区别。市场上的大多数产品都保的疾病种类不典型急性心肌梗塞，至尊守护就不保。不过轻疾的理赔门槛比较高，治疗费用低，可以看看自己家族病史中，是否有特定疾病倾向，没有疾病倾向，少某种疾病关系也不大。 另外守护至尊轻疾赔付额度20%，额度比主流赔付要低，普遍同类产品赔付在30%。 4、赔付有时间间隔 这款产品不仅重疾多次赔付有间隔期，轻症赔付也有间隔期。 至尊守护的重疾赔付间隔期是365天，间隔期较长。 目前市场上主流产品的轻症疾病多重赔付是没有间隔期，至尊守护两次轻症疾病赔付的间隔期是180天。 四、其他事项分析 1、本险种的购买渠道 可以通过以下三种渠道购买：经代渠道，电销渠道，个险渠道。 2、中英人寿的网点分布 目前在广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽14个省市共70多个重点城市设有分支机构。 3、消费者投诉情况 保监会公布的消费者投诉情况统计中，排名越靠前投诉越多，中英人寿的排名总体还是较靠后的，具体详见： 总结 至尊守护作为多赔型重疾险，不分组多次赔付完全有利于消费者，还可以附加两全保险，平安到期还能领取“养老金”，保障不失效，但是费率稍贵。对于预算充足且希望未来同时享有保障和收益的，可以重点考虑。 查看全部

对比：泰康健康尊享D和太平超E保 住院津贴对于大众来说经常熟视无睹，但经历过理赔的人群都有很好的体验感，在高免赔医疗险中有这样的添置，无疑是锦上添花，太平超E保百万医疗险罹患癌症，每天补贴300元，相对于每月给付9000元工资，且对于老龄投保全体有利，承保年龄相对宽松，是一款颇有特点的医疗险，可是续保审核的不足不容忽视。 作为泰康高免赔医疗险的“标配”，健康尊享D是一款保额会增加的医疗险，社保报销可抵扣免赔额约定显得额外与众不同，能够降低赔付门槛。续保的稳定性上也可圈可点，只是费率与免责细节里有需要留心的地方。 那么，不同人群如何选择，本期主要分析两款产品在免责细节、创新条约、承保责任、续保稳定性、免赔额与费率上的不同，谈一下两款产品的不足和优势。 一、产品信息对比： 区别一：投保限制不同 泰康健康尊享D，不能单独销售，必须搭配主险，且保费要求3500元以上，才能搭配这款百万医疗险，对于保费有要求； 太平超E保，是线上产品，可单独购买，在灵活性上更好，不少同类产品，针对60岁之后老人一律拒之门外不能承保，这款产品对于大龄人士比较友好。 区别二：承保细节上不同 （1）承保责任： 健康尊享D款对于承保内容上无缺口，住院医疗、特殊门诊、门诊手术费用、住院前后门急诊费用都保的很全。太平超E保2018不保住院前后门急诊费用。 （2）医疗保障上： 健康尊享D款当年无理赔，第二年保额递增5%，比较独特； 太平超E保2018保额是按照规定的，并无其他的保额增加条件设定。 （3）医疗限额规定： 健康尊享D款对于床位费、重大疾病特殊门诊、前后门诊、以及一般医疗的床位费、门诊肾透析费都有详细的限制，分的比较严苛： 太平超E保2018只有年度限制与恶性肿瘤津贴限制，相对比较宽松: 区别三：续保审核不同 太平超E保续保审核条款并没有明确规定，定义比较模糊，还要忧心因为多次理赔或重疾，可能影响第二年续保或涨价，详情为： 健康尊享D，是前两次续保审核，从第三次开始无需审核，在条款中公司没有明确指明停售问题，但是保险公司对于续保不是保证续保只是承诺续保，还是有权停售的。 但相比之下，健康尊享D的续保稳定性相对较强。 区别四：创新设计不同 1、免赔设计不同： 健康尊享D重疾0免赔，也是相对免赔，医保可以抵扣免赔，如： 太平超E保2018款，在客户确诊癌症起，不再设置免赔额，设计更利于用户，理赔门槛降低，但是比起健康尊享D免赔设计还是要差一些，如图： 2、给付赔付金方式不同： 太平超E保，增加了癌症住院津贴，意味着报销过后，每日住院能多出300元/天，以最高200日为限。那么住院报销的实际金额十分可观，每年就多出6万元。 健康尊享D罹患重症，提前给付保额2%，对于大病患者还是有些作用。 区别五：免责细节不同 太平超E保2018款对于“职业病一律不赔”，”临床不适症状不赔”，很多百万医疗险的免责细节上针对此项是可报销的。 健康尊享D是对宫外孕和法定传染病都不赔付的，关于法定传染病，涉及的疾病种类比较多，有常见肺结核、痢疾、脊髓灰质炎、白喉疾病，牵扯范围广，要引起注意。 区别六：费率和适用人群不同 一、费率上差异： 太平超E保2018和泰康健康尊享D在保费上的差异还是比较大的，详情如下： 二、适用人群不同： 太平超E保2018：癌症0免赔，住院津贴特色感十足，费率上也不高，投保人群65岁以下人士都可投，这些统统都是这款产品亮点，但续保审核模糊和承保细节的缺失不容忽视，比较适合60周岁之后人群投保，毕竟介于老人而言，收到身体健康、年龄等原因，能保一年是一年，在无选择的情况下，有产品可承保就是最好的选择。 泰康健康尊享D：在费率上没有优势，但是医保抵扣免赔额设计条款可以弥补此类缺陷，承保内容上很有亮点，续保稳定性较好，因为必须搭配主险销售，因此，注重看重泰康主险重疾的情况下，搭配健康尊享D不失为一个很好选择。 产品点评：太平超E保2018续保审核上有明显要留意的环节，因此对于年轻人而言，投保价值并不高，可选择续保更稳定的医疗险，但面向于老人（60岁以上）来说，还是可重点关注。 泰康健康尊享D，费率高的不足与免赔额设计上优势，其实是起到一个相互补充的作用，能搭配泰康主险一起的尊享D，在承保内容上比较出彩，续保也比较稳定，还是能发挥出它作为高免赔医疗险的功效的。 查看全部

对比：泰康健康尊享D和人保人人安康2019 百万医疗险因为高额的医疗报销额度，近年来随着看病就诊越来越贵，百万医疗险也越来越受欢迎，各家公司也是随着市场需求的改变，对产品不断的升级和优化。 泰康人寿旗下的健康尊享系列从健康尊享、健康尊享B+以及健康尊享C+，目前升级到了健康尊享D。 健康尊享D是一款保额会长大的百万医疗险，医疗保障覆盖全面，罹患重疾，提前给付2%，重疾0免赔额，有利于重疾医疗的保障，但是在续保上或许没有那么完美。 人人安康2019也是中国人保旗下的系列升级产品，之前有人人安康2018，人人安康2019提供住院诊疗、门诊手术、恶性肿瘤等相关诊疗费用保障，癌症无免赔额设置，保障全面，医疗保障额度高，费率更是有竞争优势。 和健康尊享D相比，升级后的人人安康2019百万医疗险，是不是更加有竞争优势呢？ 本文主要分析： 1、两款产品在免赔额的不同 2、两款产品在承保内容细则不同 3、两款产品在免责范围和续保上的不同 4、两款产品在费率上的不同 一、产品基本信息对比 区别一：免赔额 健康尊享D是相对免赔，意味着免赔额可能会大于1万元，具体的规定如下： 但是医保可以抵扣免赔，见条款： 人人安康2019是确定的年度免赔额1万元，但是医保不能抵扣免赔额： 此外，在免赔的疾病上面，健康尊享D是针对重大疾病的免赔，而人人安康2019是针对癌症的免赔，相对来说，健康尊享D的免赔门槛更低。 区别二：续保条款 泰康健康尊享D的续保是前两次续保审核，从第三次开始无需审核，在条款中公司没有明确指明停售问题，但是保险公司只是承诺续保，还是有权停售的。 人人安康2019非保证续保，且对于下年度的续保审核模糊，算不上好的续保条款，在保单续保的时候保险公司有很大的空间，对于消费者是不利的，下面是本险种的续保条款： 区别三：承保内容上 （1）保障的额度 健康尊享D的初始重疾和非重疾保额不及人人安康2019，但是设置了【无理赔享优惠】政策，保额会“长大”，即当年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万，不过对于有理赔的就不那么友好了。此外健康尊享D还有重疾提前给付2%保险金。 人人安康2019直接设定一般医疗和恶性肿瘤保险金200万，无其他的保障，没有健康尊享D那么多的“花花肠子”。 （2）单项费用限制 泰康的健康尊享D有很多单项费用限制，如非因重大疾病特殊门诊医疗费用中的门诊肾透析费，年度限额为10万，而人保的人人安康2019没有单项限制。下面是具体的限额： 区别四：免责范围 健康尊享D的免责范围是不保【宫外孕】和【法定传染病】，涉及范围比较广泛，如下： 人人安康2019的免责留意接受扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗，若是发生在合同生效120天内是不赔付的，此外对于宫外孕、职业病也是不赔的。 区别五：费率 人人安康2019较健康尊享D的费率还是较为便宜的，对比如下： 区别六：医疗费用垫付服务 百万医疗险相比于一般的医疗险，报销的额度高，但是高昂的医疗费，对于一般的家庭难以承担，很多的百万医疗险提供了“医疗费用垫付”服务，真心实意的为消费者考虑。 泰康的健康尊享D百万医疗险提供医疗费用垫付服务，而人保的人人安康2019没有医疗费的垫付服务。 1、续保：健康尊享D的续保是前两次审核，第三次开始无需审核，人人安康2019续保审核不清晰，不保证续保，续保条款相对来说不是很利于消费者。 2、承保细则：健康尊享D的罹患重疾，可提前给付2%重疾金，保障更全，人人安康2019根据医疗费用按合同约定实报实销。 3、免责：健康尊享D不保传染病和宫外孕，人人安康2019对宫外孕、职业病，以及120天内的甲状腺、扁桃体等也不保，免责范围更多。 4、免赔额：健康尊享D的社保可抵扣免赔额，免赔额相对，可能大于1万元，而人人安康2019免赔额为固定的1万元，但是社保不能抵扣。 健康尊享D是需要捆绑主险购买，医疗保障全，相对免赔，重疾0免赔，保障责任更加细化，有提前给付2%重疾金，但是费率相对较高。 人人安康2019涵盖的保险责任全面，保障的额度高，癌症0免赔，费率低，但是免责及续保上还是有槽点。 查看全部

对比：嘉多保和完美人生守护重疾 光大永明嘉多保是交费和保障期灵活，适用群体广泛，可作为消费型险种，交费便宜，若保终身覆盖期更长。重疾赔付设计好，可叠加赔付，附加高发癌症多次赔付。轻中重疾保障全面，仍需要留意轻疾划分。 信泰完美人生守护重疾也是互联网热销的一款重疾险，重疾分组合理，恶性肿瘤单独一组，且轻疾赔付比例在市场同类产品中居高者，，10类少儿特疾可额外赔付，包含了少儿高发重疾如白血病、川崎病和手足口病症等。 那么两款产品有什么不同呢？本文主要分析 1、两款产品在投保规则上有不同 2、两款产品保障细则的区别 3、两款产品适用群体的分析 4、光大永明和信泰人寿公司实力PK 一、产品基本信息了解 区别一：两款产品投保规则的不同 光大永明嘉多保的交费期限可支持30年交费，交费期长，豁免权益最大化，同样保额下压力最小。同时保障期可以选择保到70岁，定期保障平安到期不退保费，消费型的险种且交费要便宜点。 完美人生守护重疾只支持最长20年交费，同时只是保终身的险种，保障期覆盖的更长。 区别二：保障细则不同 从保障全面性看，嘉多保的覆盖了轻中重疾保障，保障覆盖更广；完美人生守护就是轻重疾保障，两者保障内容细则有不同。 轻疾保障 1、赔付比例：嘉多保的轻疾赔付比例是递增的方式，从30%到40%，第一次轻疾赔付比例与同类保持一致，额度逐年次递增，意味着赔的钱也会相应增多，但是一人罹患多次轻疾的概率还是比较小的。 完美人生守护重疾的轻疾三次都按照45%额度赔付，这个比例在同类市场中是很高的，意味着罹患轻疾后赔的钱更多。 2、疾病划分：两款多赔类型的轻疾，疾病划分有隐藏分组，即指多种疾病只赔一种的情况。如下： 3、疾病定义：轻疾疾病没有统一规范，各家公司有不同，比如常见的轻疾疾病轻微脑中风的定义，完美人生守护中有包括，但是嘉多保轻疾中没有包括，在中症有中度脑中风后遗症，理赔门槛要比轻症中更高。如下： 完美人生守护轻微脑中风后遗症定义： 嘉多保中度脑中风后遗症定义： 重疾保障上： 两款产品都是多赔重疾，重疾分组合理，恶性肿瘤单独一组，可以增加其他重疾获赔概率。 但是，嘉多保的重疾有叠加赔付，有门槛，需要前十年保单额外叠加赔20%，年龄上有限制。如下： 完美人生守护重疾保障没有叠加赔付，相较于嘉多保的重疾保障较为简单。 其他保障上： 嘉多保重点是针对癌症可多赔，这项责任是作为可选保障，第一次赔保费，第二次和三次按保额赔付。中间有间隔期三年，且第二次和第三次是恶性肿瘤的状态下，包括了下面的情况： 完美人生守护重疾是10类少儿特定重疾额外赔，可获赔200%，包括了少儿高发疾病白血病、川崎病以及手足口等，同时并不影响少儿特定重疾所在的重疾分组。如下 区别三：两款产品费率对比和适用人群分析： 嘉多保的投保很灵活，保障齐全同时在重疾保障以及高发癌症可多次赔付上设计好，高发类重症是保障足够的，另外保障期选择多，若预算不足的情况，可以考虑定期保障，作为消费型的重疾险，保到70岁，选择30年交费，那价格就相对便宜。 完美人生守护重疾对少儿高发类重症比较偏爱，同时少儿特定重疾赔付后，不影响其所在的重疾分组，少儿和成年阶段保障覆盖全面，交费期只支持20年交费，保障终身的情况下费率相对便宜。 两款产品费率对比如下： 区别四：光大永明和信泰人寿公司实力PK 信泰人寿成立时间在2007年，是一家全国性寿险公司，目前在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳等设立了18家分公司，下辖59家三级机构和229家四级机构。 光大永明的背景有国企-光大集团，外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构。 网点分布：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。 通过保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出两者在客户投诉率的差别： 一般来说，排名靠前投诉越多，这两家公司的整体排名都在后面，客户服务的处理上两家公司不相伯仲，还是有一定优势。 产品点评： 嘉多保作为光大永明近期上线的热销型的重疾险，重疾叠加赔付，癌症可多次赔付，保障期灵活选择，可以满足的人群更广泛。 完美人生守护重疾险是轻重疾保障核心功能不丢失，对少儿群体投保有优势，少儿特定重疾可以额外赔付，交费期虽然最长只有20年，但是费率还是比较有优势的。 查看全部

对比：泰康健康尊享D和太平洋乐享百万2018 泰康人寿的健康尊享D是一款保额会长大的百万医疗险，一旦本年无理赔，下年度保额可以增长，医疗保障覆盖全面，罹患重疾，提前给付2%，在免赔上的设计好，医保可以抵扣免赔且重疾是0免赔额,只是在医疗保障所涉及的项目上有年限额。 太平洋人寿的乐享百万2018有特疾医疗报销，重疾0免赔，降低理赔门槛，价格有竞争力，但是医疗保障存有缺口。 作为国内知名寿险公司的两款产品，核心的区别到底在哪里呢？ 本文主要分析： 1、两款产品在保障内容、续保审核等的差异 2、两款产品费率对比 3、两款产品的优缺点总结 4、太平洋人寿和泰康人寿的消费者投诉情况 一、产品基本信息 区别一：保障范围上 健康尊享D分为非因重疾医疗金和重疾医疗金，覆盖全，包括了住院医疗、特定门诊、门诊手术以及住院前后门急诊医疗费用。且罹患重疾后，可提前给付2%的重疾金。 乐享百万2018的医疗保障有一般医疗，特疾医疗和重疾医疗。特定门诊医疗金只包含重大疾病，一般的疾病和特定疾病没有这项保障。 总结：健康尊享D的医疗保障更为齐全，只是乐享百万2018中多了项特疾医疗保障。 区别二：续保 健康尊享D的续保条件是只要通过前两次续保，第三次续保无需审核。承诺续保，不是保证续保，有停售的风险。 乐享百万2018明确写明续保是要年年审核的，但是若有附加特别约定，上年度理赔不会影响下一年的续保。变相的承诺续保，购买的时候需要留意。 区别三：免赔额设置上 两者都是重疾0免赔额，对于重疾患者来说很人性化，一方面可以减轻重疾患者的经济负担，另一方面降低了理赔门槛，但在免赔额的设置上不一样。 健康尊享D：免赔额是相对免赔，不是固定的1万元，具体的规定如下，意味着免赔额可能超过1万元。 此外医保可以抵扣免赔，规定如下： 乐享百万2018是无论什么情况都是免赔1万，是属于绝对免赔，但是医保不抵扣免赔额。 区别四：免责范围上 健康尊享D是不保宫外孕和法定传染病，规定如下： 乐享百万2018对于职业病、特定传染病、地方病统统赔付不了，范围涉及很广泛，其约定为： 其中，关于法定传染病、职业病、地方病所牵引的疾病有不少，部分详情种类如下： （1）职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等； （2）地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等； （3）特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。 区别五：不同年龄交费价格对比 可以看出两者在有社保和无社保的交费价格上差异还是很大的，总体来说，乐享百万2018的价格比健康尊享D的价格便宜，具体的交费价格如下： 区别六：保险金的赔付年限额 健康尊享D的医疗保障所涉及到的特殊门诊以及门诊手术费等都有限额规定，如下： 乐享百万2018一般医疗金是按基本保额，特疾医疗金是2倍的基本保额，重疾医疗金是3倍的基本保额。只是在重疾医疗保障计划二有提到床位费的限额，具体的规定如下： 区别七：医疗费的垫付 医疗费用垫付对于像重大疾病、恶性肿瘤这种治疗费用高昂的疾病，很实用，两款产品都提供了医疗费用垫付服务。 区别八：消费者投诉情况 泰康人寿和太平洋人寿都是国内知名的大公司，公司实力不相上下，但是在保监最新公布的消费者投诉情况中，泰康人寿的排名远高于太平洋人寿，意味着投诉量多。 1、保障细节：健康尊享D保障分为非因重疾和重疾医疗，罹患重疾可以提前给付2%重疾金。乐享百万除了一般和重疾医疗外，增加了特疾医疗，但是值得注意的特殊门诊医疗保险金只针对重大疾病。 2、续保上：健康尊享D续保前两次审核通过后，第三次后才不需审核。乐享百万2018年年审核，但可附加特别约定上年度理赔不影响续保。 3、免责范围：健康尊享D在免责范围上只针对【传染病】和【宫外孕】。乐享百万2018免责范围涉及更广，有职业病、特定传染病、地方病。 4、年度限额：健康尊享D细化到了特殊门诊、非因重疾住院前后门急诊年度限额。乐享百万2018做的粗放一点，只是对一般医疗、特疾医疗和重疾医疗有规定限额。 健康尊享D作为泰康新推出的百万医疗，保额会增长，保障全面，重疾0免赔，免赔的设置上医保可抵扣免赔额，且可提前给付2%重疾金，但是具体项目有限额。 乐享百万2018的医疗保障上虽然有增加特疾医疗保障，但是保障有缺口，特殊门诊只有重疾医疗有，免责范围上较健康尊享D广，但费率较健康尊享D低，整体上来说优势不突出。 查看全部

对比：惠健康和健康无忧C1青少版 父母都想为孩子选择更好的，在孩子一出生的时候就会考虑为其选择合适的少儿重疾险，都知道在少儿阶段，免疫力和生理上都会处于弱势阶段，因此面对众多的少儿重疾产品，我们不仅要考虑保障全面性，也需要考虑少儿阶段的保障情况如何。 泰康惠健康是上线不久的产品，受到了很多人的关注，可少交一年保费，加量不加价，核心轻重疾保障全面，2类特定重疾额外赔保额，轻疾定义好，但是投保年龄覆盖面较窄，另外对于少儿高发类重疾赔付有需要留意的细节。 健康无忧C1青少版是新华保险旗下的明星产品，轻重疾保障好，重疾叠加赔付，高发少儿重疾赔付设计好，轻疾无凑数行为，只是留意医疗险的保障细则。 那么，这两款产品的优势有何不同，本文主要分析： 1、两款产品在投保规则上不同 2、两款产品在保障细则的不同 3、两款产品在高发少儿疾病上的不同 4、两款产品在搭配医疗险上的不同 5、两款产品各自优势以及公司实力对比 一、产品基本信息 区别一：投保规则不同 惠健康的投保范围是覆盖了少儿阶段和成人阶段，但是投保年龄最高只到45岁，高龄人士无法投保。交费期限是19年和29年选择，虽然比同类产品要少交一年费，但是最长交费期29年，可以使附加医疗险保的更长，豁免权益最大化，同样保额下保费压力更小。 健康无忧C1青少版是0-17岁，成人阶段投保是另一款成人版。交费期最长只到20年。 区别二：保障细则上有不同 轻症保障上： 惠健康和健康无忧C1青少版的轻疾定义有共同的特点，无隐藏分组，都是实打实的赔付。 1、疾病定义上 轻疾疾病并没有统一标准，各家公司有宽有松，留意不同公司产品定义区别。比如轻微脑中风：健康无忧C1青少版的定义中只有一项选择，惠健康的疾病定义中满足2选1或者以上即可达到理赔条件。明显惠健康要更为宽松。 健康无忧C1青少版的轻微脑中风定义： 惠健康轻度脑中风定义： 2、赔付规则 惠健康的轻疾赔付是赔5次，按30%比例赔付，与主流保持一致。 健康无忧C1青少版赔3次，按20%比例赔付，赔付额度较低。 重疾保障上： 惠健康和健康无忧C1青少版是属于重疾单赔的险种。两者有特定重疾叠加赔付，存在着细节上的区别。 惠健康的特定重疾是指重大器官移植术或造血干细胞移植术，额外赔付的是保额。 健康无忧C1青少版的是6类特定重疾，都包括了骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。健康无忧C1青少版的这款额外赔付保额的20%。 区别三：少儿高发重疾白血病赔付规则不同 泰康惠健康中有提到的造血干细胞移植术的额外赔付保额，它的理赔门槛要稍高，造血干细胞移植术疾病定义如下： 也就是要做了造血干细胞移植术，符合合同规定的才可获得赔付。这点要与白血病确诊即赔区分开来，白血病确诊即赔是不要求是否完成造血干细胞移植术的。 健康无忧C1青少版有单独的15类少儿特定重疾额外赔付保额的约定。少儿高发重疾白血病赔付额度高，重疾、特定重疾以及少儿特定重疾都有包含，相当于赔付可以高达220%。比如，买的保额是50万，若确诊白血病，重疾赔付50万+少儿特定重疾赔50万+6类特定重疾10万=获赔110万保险金。白血病定义如下： 区别四：搭配医疗险组合续保和内容的不同 两款产品都是作为线下传统渠道的险种，都可以搭配相应的医疗险组合，无免赔医疗险和百万医疗险。 1、无免赔住院医疗险 泰康的健康无忧住院医疗险-是可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 健康无忧C1青少版附加的是住院无忧，虽然可以保证续保5年，但是在总额度上有限制，如果某一年度累计赔付达到保额，合同终止。 2、百万医疗险 泰康搭配的健康尊享D款续保是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了，另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力。另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。 健康无忧C1青少版的百万医疗险是康健华贵医疗险，这款保险保障比较全，但是在续保上有缺陷，每年都要进行审核。 区别五：两款产品优势和费率对比 惠健康的整体保障全面，交费期长，费率较低，健康无忧C1青少版在少儿高发重疾上保障好，费率相对较高，对比如下： 产品点评： 泰康惠健康的交费期长，对医疗险、豁免有优势，另外同样保额下交费压力更小，在保障方面比较全面，百万医疗险健康尊享D虽然续保上不是保证续保，但是对于罹患重疾有优势，可提前享受2%的重疾金，另外需要区分造血干细胞移植术和白血病确诊即赔的情况。 健康无忧C1青少版在少儿高发重疾赔付上有优势，不仅赔的高且保的全，覆盖了少儿阶段可能会面临的重疾风险，搭配的附加医疗险，住院医疗有保额限制，且百万医疗续保需要留意。 查看全部

对比：人保人人安康2019和华夏医保通普惠版 华夏医保通普惠版作为新款百万医疗险，可以报自费药，续保条款无二次审核，保障范围全面，产品创新上有：重疾免赔，无理赔降低免赔额，还可以报销外购靶向药。但是只能投保主险才能购买，不单独卖。 人人安康2019保障全面，癌症0免赔，可以单独购买不用捆绑长期险，这样费率上会低很多，但是不保证续保，且免责的范围不是很友好。 为了更加全面可观的了解两款产品，让每个人都选到合适自己的最好的产品，争取做到花最少的钱享有最大的保障，本文将做详细的分析。 本文主要分析 1、医保通普惠版与人人安康2019的相同点 2、医保通普惠版与人人安康2019在续保约定、免责细节等的不同 3、不同年龄的费率对比分析 4、两款产品的优缺点总结 一、产品基本信息 相同点 1、保障全 市场上有不少百万医疗险，在有可能发生就诊费用的四个环节中（指住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗）缺胳膊少腿，但这两款产品这四点保的都很全。 2、无医疗费用垫付服务 百万医疗险虽然保障的额度高，但是因为医疗险的报销都是实报实销，而百万医疗险保障的重大疾病或者恶性肿瘤的就诊费用高昂，一般的家庭难以承担，医疗费用的垫付能让被保人得到及时的就诊，不耽误病情。 很多的百万医疗险提供了“医疗费用垫付”服务，这两款产品都不能提供医疗费用的垫付服务。 区别一：续保方式不同 人人安康2019明确说明为非保证续保的产品，但是对于下一年度续保的问题没有明确的规定，续保审核模糊： 华夏医保通普惠版续保条款稍显宽松，无第二次续保审核，就是承保过后，第一年发生大病，第二年不会因为理赔或健康变化被拒保，条款是： 区别二：免赔病种的差异 人人安康2019免赔的病种是“恶性肿瘤“，相比重大疾病就免赔，免赔的门槛更高。 华夏医保通普惠版：100类重大疾病0免赔。 区别三：交费价格对比 总体而言，两者的交费价格差异不大，下面是不同年龄的具体交费价格对比： 区别四：创新条款 华夏医保通入保后，前2年无理赔，第三年开始降低1000元免赔额，最高可降5000元免赔，这样可以降低理赔门槛。具体详见条款： 人保的人人安康2019没有无理赔优惠政策。 区别五：免责范围上 华夏医保通不保【腰椎间盘突出】，无别的不合理要求： 人人安康2019的免责范围较多，对于发生在合同120天内的扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗不赔，此外对于宫外孕、职业病也是不赔的。 区别六：购买方式差异 华夏医保通普惠版必须搭配常青树系列、华夏福与福临门等产品。 人人安康2019可以单独购买，没有要求必须和主险一起购买。 1、续保条款：华夏医保通第一次审核后，无二次需审核，明确指出停售不接受续保。人人安康不保证续保，续保审核不明确。 2、免赔额：人保人人安康2019是恶性肿瘤0免赔，仅仅针对恶性肿瘤。医保通是重疾0免赔，此外前2年无理赔，还可降低1000元免赔，最高可降低5000元。 3、创新点上：医保通有无理赔优惠，除可降低免赔约定外，还可通过第三方审核后，去药店免费领取靶向药，而人人安康2019没有。 4、免责上：人人安康2019责任除外疾病种类较多，而医保通普惠版除了“椎间盘突出”不给付之外，其他无不合理的约定。 5、购买方式上：华夏医保通普惠版是捆绑购买，这样交费价格会高，而人人安康2019是一款可单独购买的百万医疗险。 华夏医保通普惠版虽然要无理赔才能降低免赔额，但每年费率还是比较讨喜，医疗保障上很全面，免责约定少，只要不停售，投保价值还是非常高的。 人人安康医疗保障较为全面，癌症上0免赔，理赔门槛稍有较低，但相对于华夏医保通普惠版的重疾0免赔，范围较小些。此外无法保证续保，且免责范围有特定疾病在120天内是除外的。 查看全部

对比：嘉多保和新华多倍保成人版 恶性肿瘤的高发性是众所周知，多赔次的重疾，若是高发癌症单独分组多赔，不影响其他组的疾病赔付效力，对高发癌症的保障力度更好。 光大永明嘉多保是互联网保险上比较热销的险种，重疾分组多赔，恶性肿瘤单独为一组，有额外重疾赔付金，可附加癌症多次赔付，轻疾额度采取赔付比例递增，网销险种往往会有医疗保障缺口。 多倍保成人版重疾险，是新华人寿的旗舰产品，高发癌症单独一组且多次赔付，核心保障强。加上“前10年意外身故和重疾”叠加赔的约定，“干货”很足。轻重疾保障额度有局限。 这两款产品对高发癌症都有额外保障，两者之间的区别在哪里？ 本文主要分析： 1、两款产品投保规则以及组合方式有不同 2、两款产品在轻重疾保障细则上的不同 3、两款产品在癌症赔付上的不同 4、两款产品适用人群和费率对比 5、光大永明和新华人寿实力对比 一、产品基本信息 区别一：投保规则和组合方式不同 嘉多保的保障期限有2种选择，可以保到70岁，作为消费型的险种，平安到期不退保费，同时交费要便宜。也可保终身，交费期选择最长到30年，交费期长，同样保额下费率最便宜。嘉多保是线上投保的险种，无法搭配医疗险，但是癌症多赔是作为附加险，可自行选择。 多倍保成人版是新华人寿的线下产品，交费期最长到20年，固定保终身的。可附加完整医疗险。 其中无免赔医疗险为住院无忧，可保证续保五年，是总累计额度，譬如，保额买了1万，一年累计达到1万时，附加住院无忧就终止，保证续保5年有打折的嫌疑。 多倍保成人版附加的百万医疗险康健华贵医疗险进行投保，这款保险保障比较全，但是在续保上有缺陷，每年都要进行审核。 区别二：保障细则有不同 轻症保障上： 1、疾病定义： 轻疾疾病没有统一规定，各家保险公司划分会有不同。关于轻疾疾病定义，如轻微脑中风，嘉多保并不包含在轻疾定义中，而是将其划分为中症责任，通过中症责任判定获取更高的保障。定义如下： 多倍保成人版的轻疾中对于轻微脑中风，只提到了其中一项标准，规定如下： 2、赔付规则 嘉多保的赔付不分组赔3次，赔付额度按30%-40%，以5%比例递增。 多倍保成人版是分组赔，同一组内发生轻疾赔付，会影响同组的重疾赔付、且与重疾是共享保额的，额度只按照20%比例，且轻疾赔付有限制，规定如下： 3、疾病划分 嘉多保和多倍保都是属于轻疾多赔的情况，因此轻疾有凑数的行为，即多种疾病只赔一种的情况，如下表： 重疾保障上： 嘉多保重疾分组多赔，恶性肿瘤是单独分为一组，重疾之间的赔付间隔是180天，重疾叠加赔付，且前十年发生重疾额外赔20%，但是有条件限制，要求在50岁之前。如下： 新华多倍保成人版重疾也是分组赔付，恶性肿瘤单独一组， 重疾有叠加赔付，6类特定重疾也可以额外赔20%。以及前十年保单期内，确诊重疾按50%额度叠加，赔的高且无年龄限制。但是需注意 1、与轻疾共享保额，一旦轻疾有赔付，重疾保额赔付需要扣除轻疾赔付额度剩下的才给付。另外重疾保额赔付也会减少身价赔付的。如下 2、每次赔付间隔时间长，间隔期是1-5年的样子。 中症责任上： 嘉多保的有增加中症责任，是为了对重疾责任延伸，有原属于轻疾疾病的划分为中症，获赔更多的钱。 多倍保成人版无中症责任的划分。 区别三：两款产品在对癌症的赔付不同 嘉多保重点是针对癌症可多赔，这项责任是作为可选保障，第一次赔保费，第二次和三次按保额赔付。中间有间隔期三年，且第二次和第三次是恶性肿瘤的状态下，包括了下面的情况： 多倍保成人版癌症多赔是自带的，是重疾恶性肿瘤和轻疾恶性病变是同一组边，该组别的限额是300%,轻重疾相互影响赔付限额。对于癌症赔付的间隔期分为两类情况，如下： 且恶性肿瘤等待期所要求的条件较多，要求前一次恶性肿瘤要临床完全缓解。如下： 区别四：两者适用人群和费率对比 嘉多保投保灵活性高，交费可，重疾和癌症叠加赔付，保障好，费率便宜。 新华多倍保成人版重疾和医疗双保障，且恶性肿瘤是单独一组，可有赔三次，是属于自带属性。两者费率有不同，对比如下 光大永明和新华保险的公司实力分析： 新华保险作为老牌保险公司之一，成立时间早，目前有1767家分支机构，已建立覆盖全国的销售网络。网点服务范围是很广泛的。 光大永明的背景有国企-光大集团，外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构。 网点分布：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。 通过保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出两者在客户投诉率的差别： 产品点评： 多倍保成人版的保障责任设计细腻，癌症可多次赔付，但是轻重疾赔付额度有总限额，两者赔付额度是可受到对方影响，但是费率真的不便宜。 光大永明嘉多保所依托的公司实力强，保障功能全面，且重疾叠加赔付，癌症可附加多次赔，费率要便宜且投保更灵活，适用人群广泛。 查看全部