对比：光大永明超级玛丽旗舰版和信泰人寿完美人生守护 信泰人寿创立于2007年5月，总部设在浙江杭州，依托区位优势，发展迅速，旗下的完美人生守护重疾险被誉为“多次赔付战斗机”，同时一跃成为“多赔重疾险的新秀”，完美的重疾分类，逆天的费率，轻疾保障赔付更是不俗，可是在轻疾种类定义上有需留意的细节。 光大永明人寿作为有央企背景的大公司，发展势头不容小觑，超级玛丽旗舰版作为单赔重疾险，以高性价比著称，涵盖了重症、中症和轻症三大保障类型，保障全面，还有癌症二次赔和重疾额外赔，但是投保医疗险组合需注意。 保险产品的保障中责任五花八门，供需相互制约，有需求才有市场，对于购买保险产品而言，没有最好，只有更好。两款产品到底哪款更加适合自己。 本文主要分析： 1、两款产品基本信息对比 2、两款产品不同年龄交费价格、保障责任等优势分析 3、两款产品附加医疗险、轻症疾病定义等细节值得注意 一、产品基本信息 相同点 1、不能附加医疗险 作为互联网销售的重疾险，不能附加医疗险，而重大疾病的报销门槛高，一般日常的就诊无法报销，需要自行承担就诊费用，健康保障有缺口。 2、轻症的隐形分组 虽然两款产品都是轻症不分组多次赔付，但是两款产品都存在轻症的隐形分组，多项赔一项的情况，降低了多次赔付的概率，下面是两款产品轻症隐形分组的具体疾病种类： 3、杠杆原理设计好 信泰完美人生守护重疾险和超级玛丽旗舰版最多可以分30年缴费，通常缴费期越长越好。不仅能发挥保费豁免的最大功能外，30年缴费比20年缴费，每年支出的保费更少，更能缓解用户投保经济压力。 区别一：保障期限不同 超级玛丽旗舰版：保障期限灵活，可选保至70或80或终身，对于有了终身保障，想要提高保额的人群，保至70岁完全能覆盖重疾高发年龄，价格很划算。 完美人生守护：可选保至终身。 注意：选择保障至70岁是消费型重疾险。 下面是两款产品选择保至不同期限的交费价格对比： 区别二：重症保障 超级玛丽旗舰版：重疾单赔险种，110种重疾不分组赔付1次。保险行业协会规定的25类高发重疾都有涵盖，保障范围全面。对于投保时被保人的年龄在40周岁以下且在第10个保单周年日之前，还将额外给付保额的35%。 完美人生守护：重疾多赔险种，分5组赔5次赔保额间隔180天，在当下重疾高发多发的情况下，重疾多赔险种是发展的潮流和趋势。疾病的分组上，将高发的癌症单独分为一组，疾病分组科学合理，重疾多次赔付的优势不减。 10类少儿特定疾病额外赔保额，注意年龄限制为18岁前。 区别三：轻症赔付上 超级玛丽旗舰版：35种轻疾赔3次每次保额的30%，赔付的保额上不及完美人生守护。 完美人生守护：55类轻疾赔3次，每次直接赔付保额45%，处于市场顶尖水准。 区别四：其他保障 （1）中症保障 超级玛丽旗舰版：增加了20种中症保障，赔2次保额的50%。 完美人生守护：没有中症保障。 （2）癌症多次赔 超级玛丽旗舰版：可附加癌症2次赔付。第一次确诊为癌症，3年以后癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付1倍基本保额；第一次确诊为癌症之外的合同定义的其他重大疾病，1年后首次确诊癌症新发，额外赔付1倍基本保额。 完美人生守护：虽然是重疾多次赔，但是没有癌症的二次赔付，意味着患了甲状腺癌这类高发且生存率高的癌症，再次发生其他的癌症是没有保障的。 区别五：价格对比 下面是两者的价格对比，费率相差不大，但是完美人生守护的费率更低： 区别六：网点分布和消费者投诉情况对比 1、网点分布 购买互联网保险，公司网点分布广泛的，对于日后保全，比如做受益人变更、保单贷款等更方便，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。信泰人寿在全国设有18家分公司，下辖营业网点250余家，经营区域基本覆盖国内经济发展最为活跃的重点区域。 光大永明人寿综合实力强，在全国有22家分公司，下面是两者分公司在全国分布： 2、消费者投诉情况 消费者投诉的排名中，两者的排名总体都还是靠后的，具体的见下表： 1、价格上 完美人生守护的费率是它的一大杀手锏，作为一款重疾多赔险种，价格很有优势，超级玛丽旗舰版重疾单赔，价格较完美人生守护略贵。 2、重症保障 重疾单赔和多赔险种的对比，在目前重疾高发的情况下，重疾多赔险种还是很有市场的。超级玛丽旗舰版重疾额外给付保额相当于赔付保额135%，完美人生守护多赔疾病分组科学，保障的范围全面。 3、轻症保障 完美人生守护的疾病种类更多，且保障的额度更高，达市场上轻症报销额度的顶尖，看重轻症保障的，完美人生守护完胜。 4、其他保障 超级玛丽旗舰版增加癌症二次赔，还有20类中症保障，保障的范围更加全面，完美人生守护对10类少儿高发特定疾病额外赔，但是没有中症保障。 5、适用人群分析 超级玛丽旗舰版保障方式灵活，且癌症二次赔和重疾的额外给付，对于高压环境下癌症高发群体很友好，而完美人生守护的少儿赔付设计更好。 在当前国民健康和经济发展背景下，癌症高发多发成为当前国情，保险市场的重疾多赔险种似乎成为主流，越来越多的重疾多赔险种面市。超级玛丽旗舰版是一款重疾单赔产品，但是可选附加癌症二次赔付，也能覆盖癌症多发的情况。而完美人生守护是重疾多赔险种，但是针对癌症只有一次赔付，对于少儿有10类特定疾病的额外给付保额，在少儿赔付设计上更好。但是两款产品都有健康保障缺口，后续要补充完善医疗险。 查看全部

对比：光大永明嘉多保和太保金诺优享 线下传统险种保障方面要更为全面，包含了重疾、身价、大病小病保障。线上重疾保障险相对于传统的来说，保障责任上选择更为灵活。 最近大热的线上险种，由光大永明推出的嘉多保，保障期限灵活选择，适用人群广泛，轻重疾保障内容设计好，重疾叠加赔付，可附加癌症多赔，只是要留意赔付额度，轻疾赔付是按比例递增，依托互联网销售的险种，往往存在医疗保障缺口。 太平洋保险是众人所熟知的老牌保险公司，金诺优享是在老版的金诺系列上可以少交一年保费，轻重疾保障核心内容无丢失，重疾和医疗都有，但是医疗险组合保障细节内容要留意。 那么，这两款险种有何不同，本文主要分析： 1、两款产品投保规则的区别 2、两款产品保障内容细则区别 3、两款产品在身价和医疗上的不同 4、光大永明和太平洋保险公司实力PK 一、产品基本责任了解 区别一：投保规则有不同 嘉多保投保年龄不分男女性年龄投保，太保金诺优享分男性和女性的年龄投保，男性年龄跨度要小，最高年龄是46岁， 嘉多保的交费期选择多，最长可以选择30年交费，同时保障期可以选择固定保到70岁，作为消费型的险种，平安到期不退保费，也可保终身，保障期覆盖长。 太保金诺优享的交费期固定19年交，保障固定保终身的。 小结：嘉多保适用人群比太保金诺优享群体更广泛。 区别二：保障内容细则不同 保障范围： 嘉多保作为线上销售的险种，包含了轻中重疾保障，保障内容广而全面；太保金诺优享是传统的轻重疾保障，并无保障责任内容延伸。 轻疾保障上： 1、疾病定义 嘉多保的轻疾疾病定义上比金诺优享的疾病定义要更为宽松，以不典型的急性心肌梗塞为例，嘉多保只需要满足定义中的4选2项目，太保金诺优享质要满足定义中的2项责任，条件更严格。如下： 金诺优享不典型急性心肌梗塞定义 嘉多保的不典型急性心肌梗塞的定义 2、轻疾划分 嘉多保和太保金诺优享都有轻疾隐形分组，只是分组的数量和情况有不同， 3、疾病赔付规则 嘉多保的赔付是40类不分组赔3次，保额依次递增赔付，比例是从30%-40%。太保金诺优享的是55类不分组赔3次，赔付额度是20%，额度较低。 重疾保障上： 1、赔付规则上：嘉多保重疾责任更加细化，重疾分6组赔6次，且恶性肿瘤是单独一组，另外重疾可叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。 需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前 另外嘉多保对高发癌症可额外多次赔付，采取可选附加险的形式，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付。中间间隔期是3年，且包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续。如下 太保金诺优享的重疾单次赔付，重疾赔付后，合同就终止，治愈后再次投保的可能性很小。 2、重疾疾病定义上： 重疾险中25类保监会统一规定的重疾定义是一样的外，其他多出来的重疾定义是保险公司自行制定的，有的重疾险中设定的重症疾病明显可以感觉的出凑数的情况，但是金诺优享的重疾疾病包含了常听到的狂犬病、破伤风，重疾保障更为实用。 金诺优享除此外重疾理赔较为宽松的，特别是在严重肠道类疾病中理赔门槛更低，如严重胃肠炎，定义如下： 嘉多保的重疾虽然在数量上多，重疾定义上的特征与金诺优享的是有不同的，保障病种并不包含狂犬病、破伤风等重疾，某些重疾定义上门槛更高，虽然在疾病名称上有不同，如对于肠道类的感染疾病保障，嘉多保要求的理赔条件更多，如下： 区别三：身价和医疗险的不同 身价： 嘉多保成年后的身价是按保额赔付，金诺优享的成年后身价按保额和现价取大赔付，金诺优享现价高，很有可能在少年时期投保，未来老了后的某个时间点现价要高于保额。 医疗： 嘉多保是线上销售的险种，并无附加医疗险，需要额外进行配置。 金诺优享是线下传统重疾险，搭配心安怡和乐享百万医疗，医疗险组合完整，但是需要留意的是续保和保障内容。 无免赔医疗险心安怡续保是要年年审核的，续保条件较为严格。 乐享百万医疗险的续保也需要留意，合同条款上规定是年年需要审核，但是若有附加特别约定中会有提到上年度理赔不影响下年度续保。保障内容上一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊医疗费报销，只在重疾医疗中有涵盖。 两款产品费率对比和适用人群分析 作为线下传统健康险太保金诺优享，虽然整体上是轻重疾核心保障内容不缺，重疾和医疗双保障，但是在细节上还是有不同，若是考虑保障体系完整性，重疾和医疗的完整，线下重疾险是其中较为合适的选择， 但是金诺优享保障责任缺乏延展，可以考虑线上嘉多保的购买，嘉多保在重疾保障责任更为丰富，可叠加赔付可附加癌症多次赔。可以考虑通过线下的重疾险实现保障完整性，线下重疾买的保额低点，通过线上重疾险做保额补充，以及丰富重疾保障内容。 但是两者费率还是有较大差别，对比如下： 太平洋保险和光大永明人寿客诉率对比： 太平洋保险是老牌保险公司，是一家集团性公司，网点分布广泛，旗下超80万高素质服务团队提供客户服务，连续8年入选《财富》500强，优势很足。 光大永明的背景也不容小觑，依靠国企-光大集团，外方股东来头也不小，外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构。 网点分布：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。 通过保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出两者在客户投诉率的差别： 说明：排名靠前投诉越高，两家公司投诉的排名比较靠后，整体上服务质量还算好。 产品点评： 嘉多保是线上投保的产品，投保灵活，选择多，保障责任更为丰富，对重疾和高发癌症的保障力度更强，只是医疗险上的缺口，需要额外补充。 太保的金诺优享作为线下险种，除了核心的轻重疾保障责任不缺，医疗保障完整，但是续保和医疗保障内容细节要留意。保障责任并不像嘉多保的重疾责任细致和延伸。 查看全部

对比：光大永明嘉多保和复星联合守卫者2号 复星联合健康于2017年成立，时间不长，作为一名新秀选手，在互联网平台有着不俗的表现，网销的产品特色十足也占据了互联网的半壁江山。复星联合健康前不久推出的守卫者2号，保障的疾病种类更全，在原来守卫者1号的基础上增设了中症保障，延续了网销产品的一贯风格，保持了高性价比，在重疾保障上增加了赔付次数，保额是实行递增式赔付。保障内容更丰富，但是轻疾上有值得留意的细节。 光大永明嘉多保也是作为互联网销售的热门重疾险之一，与复星联合守卫者2号投保方式类似，灵活性高，但是它在轻疾赔付方面设计好，赔付额度按比例递增的，重疾可叠加赔付，且对高发癌症可选择多次赔付，只是需要留意下赔付额度。 那么，这两款产品区别在哪里？ 1、两款产品的投保方式等共同点 2、两款产品的轻重疾赔付细则的区别 3、两款产品对高发癌症的赔付不同 4、两款产品的费率和优势对比 5、复星联合健康和光大永明公司实力了解 一、产品基本信息 共同点： 1、投保规则灵活 两款保险产品的交费期和保障期选择多，灵活性好。交费期最长可选择30年交，交费期长，有利于豁免权益最大化，以及同样保额下保费最小。另外的话保障期选择灵活，既可以选择保到70岁，作为消费型的险种，平安到期不退费。也可以选择保终身，保障覆盖期更长。 2、无法附加医疗险 两款产品都是作为网上销售的产品，无法搭配医疗险组合，包括无免赔医疗险和百万医疗险，都是要额外补充的。 3、保障覆盖全面 两款线上的产品保障覆盖全面，包含轻中重疾保障，核心保障功能无缺失，为被保人筑起一道健康风险防火墙。 区别一：轻重疾保障内容细则有不同 轻疾保障上： 1、在疾病定义上：两款产品对疾病定义的有不同，嘉多保的疾病定义相对宽松，但是常见轻疾有缺失。守卫者2号的要更严格些，包含更广。 如轻疾中常见的轻微脑中风后遗症，嘉多保轻疾中并没有保轻微脑中风后遗症，中重疾中有包含。但是守卫者2号中，轻中重疾都有包含脑中风后遗症，只是严重程度不一样。 另外疾病定义上，如不典型的急性心肌梗塞定义，嘉多保只要满足4项中的2项目，守卫者2号要满足2项才可。 嘉多保的定义： 守卫者2号的定义： 2、在疾病赔付上： 嘉多保的轻疾赔付是递增的方式，从保额30%到40%，赔付好。金诺优享只是固定的按照30%的比例赔付。 重疾保障上： 嘉多保是重疾110类分6组，恶性肿瘤是单独一组，增加了其他疾病获赔概率。另外对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。 需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前。 守卫者2号的重疾也是采取分组方式，恶性肿瘤单分一组，但是保额赔付上是采用递增方式，前面两次赔付是按保额或110%保额，后面4次赔付都按120%保额，后续守卫者2号有做新升级，可选择附加恶性肿瘤多赔，另外有选择这个附加险，可以享受前十年有额外重疾的25%保障，并没有年龄限制和规定。 区别二：特色保障责任有不同 嘉多保对癌症可以作为附加责任，对癌症可实行多赔，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付。中间间隔期是3年，且包括的癌症状态是新增、复发、转移以及持续。如下 守卫者2号若是选择附加恶性肿瘤多赔，首次确诊恶性肿瘤，间隔三年后仍处于恶性肿瘤状态，包括新增、持续、复发和转移的状况，可以给付第二次恶性肿瘤保障金，相当于若是罹患恶性肿瘤可以最高获赔到225%。 两款产品优势费率对比 嘉多保和守卫者2号同属于互联网销售的险种，不足也可明显，是无法附加医疗险，需要通过其他方式额外购买补充。 但是嘉多保的保障责任更为丰富，重疾叠加赔付且可附加癌症多赔，重疾保障力度是足够的，分组合理恶性肿瘤单独一组，虽然保额不是递增的方式，但是在首次发生重疾的额度除了保额赔付，还有额外的20%，另外若是首次为恶性肿瘤，还可以赔付额外的保费。重疾保障力度是足够好的，多赔重疾虽然有优势，但是罹患第二次重疾的概率还是偏小的。首次重疾保障力度做足了。 守卫者2号是属于轻中重疾保障全面，费率上有占到优势，重疾分组也比较好，恶性肿瘤单独一组，主打重疾保额递增，最高可到120%，设计理念非常好，但是真正一个人能患到6次重疾的可能性也比较的小。 两者费率对比如下： 光大永明和复星联合健康的实力PK 光大永明有着强大的央企背景，外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构。 复星联合健康开业时间在2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。线上销售产品都会有规定只在分支机构地区销售，因此后续服务有待考量。网点分布如下： 对于客户服务质量问题，从另外一个方面也可以看出来，从保监会公布的数据中可以看出端倪，如下表： 表中复星联合健康的排名都非常靠前，光大永明的排名明显要在后面，排名越靠前证明投诉是非常多的。因此也从侧面反映出服务质量的好坏。 产品点评：嘉多保作为有着国企背景的光大永明旗下热门险，保障责任内容丰富，高发癌症保障好，费率上和投保上灵活高，只是医疗责任缺口要补充。 守卫者2号出自复星联合健康，复星联合健康成立时间短，从公司实力上来说还是没有光大永明的强，但是保障责任还是比较全面，费率比较占优势。 查看全部

对比:国寿福臻享版和光大永明超级玛丽旗舰版 居住地没有线下保险网点，大多数投保人群对于保险还处于萌芽阶段，通常为了安全感与品牌溢价感，愿意花更多的保费购买大公司品牌的产品，这本无可非议。 中国人寿，是寿险市场的“老大哥”，旗舰产品国寿福臻享版名声在外，轻疾种类实际，不凑数。组合搭配的百万医疗国寿如E康悦，续保审核与承保细节上都很优秀，新增的附加质子重离子医疗保障，无疑让人在重症住院报销中更为稳妥。只是在小额医疗险以及费率上并不太讨喜，需要权衡。 光大永明人寿，股东中国光大集团自带国家央企背景，依托于本身的实力，设立的国内的网点多，偿付能力足，保费跻身于前10强。超级玛丽旗舰版，轻重中症保的全，40岁以下人群在投保前十年可多增保额35%赔付，贴近国情，面向于复发转移的癌症间隔三年还能赔付，费率上也特别爱人，不过附加医疗险组合上有缺口，值得留意。 那么，哪款产品更好呢？本期主要分析： 1、两款产品在疾病定义、身价保障上的差异 2、两款产品共同优势分析 3、在不同的年龄交费价格以及适用人群解析 4、国寿和光大永明在偿付能力、投诉率上的区别 一、基本信息对比： 共同优势： 1、杠杆效应好：都支持长时间交费（29或30年交），不仅减轻每年的保费支出压力，而且还能提高保单豁免最大权益。 2、都有身价保障：不少保险为了提高费率优势，身价保障上会有所缺失，这两款产品都可以身故赔保费，不是退保费。相比较而言，光大永明超级玛丽承保灵活，承保至70周岁或80岁也很好，不过保障为消费型，平平安安不退款。 区别一：疾病定义不同 第一个方面：轻疾定义的差异 （1）赔付比例：超级玛丽旗舰版赔付3次，每次都是保额30%，比较偏向主流；国寿福臻享版同样赔3次，但只赔保额20%，比例上是明显偏低的； （2）种类凑数现象：轻疾定义和种类往往不受统一规范，归根结底是无统一的标准，但通常现在不少主流产品中疾病大面积重叠，多个轻疾只赔其中一个；（如比如不典型心肌梗塞、冠状动脉介入只赔其中一个）。 国寿福臻享版表现可圈可点，没有此类现象，可是，光大永明超级玛丽旗舰版条款中有多种轻症赔付一种的疾病如下： 第二个方面：重症和其他赔付 国寿福臻享版是一个常规型重疾险，大病赔一次， 赔付完毕后，承保内容结束； 超级玛丽旗舰版有三个对消费者比较有利的地方，详情在于： 第一点：有一部分轻疾（赔保额30%）划分中症保障（可赔保额50%），间接提高了疾病赔付比例； 第二点：在关于重症方面，40周岁以下且在第10个保单周年日之前，确诊首次患本合同的重大疾病，多赔付保额35%； 第三点：比较贴近国情，可提供癌症2次赔付保障。第一次确诊为癌症，3年以后癌症新发、复发转移及持续治疗额外赔付1倍基本保额；第一次确诊为癌症之外的合同定义的其他重大疾病，1年后首次确诊癌症新发，额外赔付1倍基本保额。 小结：在轻疾定义上，国寿福臻享版种类不凑数，优于光大永明超级玛丽旗舰版；但在重症、癌症多赔约定上，明显超级玛丽的优势更为突出 区别二：投保医疗险组合不同 光大永明超级玛丽旗舰版是线上销售的产品，无法搭配医疗险，后续要额外补充无免赔医疗险和百万医疗险。 国寿臻享版能提供医疗险组合，但小额住院医疗-长久呵护有一个比较引人留意的细节-续保年年审核，就是如果发生慢性病，第二年不是“拒保”，就是“责任除外”： 但对于自费药报销的百万医疗险，国寿如E康悦还是亮点不少，优势有： 1、承保全，对于看病可能发生的住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术保的无缺口； 2、创新点足，罹患癌症住院补贴为200元/天，年度最高上限为5万元： 3、续保审核宽松，上通过第一次续保审核，后续续保无需审核，只是要考虑停售风险，但言归正传地来讲，国寿大品牌，综合偿付能力强，停售的可能性相对会比较小： 不过国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别三：费率对比和适用人群分析 一、适用人群分析： 国寿福臻享版：中国人寿是老字号了，也是有口皆碑，国寿作为“金字招牌”，产品的核心保障全，重症与医疗险组合都覆盖。 不过在癌症多发的国情里，并不能添加恶性肿瘤多赔的约定，是一种不足； 虽然百万医疗险国寿如E康悦在各方面都表现的很优秀，续保稳定性上也可圈可点，可0免赔医疗险国寿呵护长久住院续保问题上值得留意。 整体来说，产品交费不低，可核心重症保障+国寿如E康悦组合，大病保的好，若是考虑大品牌，预算比较足还是有投保价值。 光大永明超级玛丽旗舰版：是线上推出的产品，保障责任会增长，但有一定局限性，且可选择癌症多赔。轻中重疾保障全面且费率较低，但在险种组合医疗险上有缺失。比较适合希望保障全面，但资金预算比较紧凑的人群。 二、费率对比详情如下： 区别四：国寿和光大永明公司的差异 （1）分支机构覆盖率：国寿是老牌大公司了，分支网点是国内最多的保险公司之一，省、市，以及全国乡镇都有网点，办理赔付和承保都十分方便。 光大英明人寿也不弱，在国企-光大集团的支撑下，海外金主也是是加拿大永明人寿，目前在全国22个省市有网点，详情为： （2）偿付能力：2019年第一季度，保监会公布的数据统计，中国人寿的核心偿付充足率和综合偿付能力分别达到了252%和263%，风险评级为A，光大永明人寿风险评级同样为A，偿付充足率依次为238%与238%，两家保险公司差距不大。 （3）客户投诉率：依据从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，客户服务质量的情况如下： 备注说明：排名越靠前，投诉越高，国寿也好，还是光大永明也好，投诉排名靠后，在服务质量上还是比较值得信赖的。 产品点评：投保产品，可以运用线上（保费便宜，承保责任好）和线下（医疗险组合）补充搭配完成。譬如买国寿福臻享版的最低重疾保额，搭配好医疗险组合，再运用超级玛丽旗舰版作为重疾的补充，这样的投保方式会比较稳妥，既有了高保障的重疾险，又有了完整的医疗险组合，解决了大小病赔付的问题。 查看全部

对比：平安福2019Ⅱ和光大永明超级玛丽旗舰版 作为争议最多的一款重疾险，平安福2019被外界抨击最惨，但并没有影响平安投保人群的应有的权益，主险赔付完毕后，附加小额医疗险人性化，权益不中断，还能报销，在国内癌症高发的今日，平安福添加的恶性肿瘤多赔约定也符合国情，不过，绑定的险种很多，交费很高。 “网红险”近二年来层出不穷，一来费率地板价，二来承保全赔付高。光大永明超级玛丽旗舰版就是其中一款，承保灵活度高，40岁以下人群投保，前十年多增赔付保额35%，癌症赔付门槛低，只是需要留意无险种组合的短板。 那么，哪款产品更好呢？本期主要分析： 1、两款产品共同的优势分析 2、投保医疗险种组合、附加癌症多赔约定的差异 3、费率、疾病定义上的不同 4、光大永明保险公司和平安保险集团的背景分析 一、产品对比信息： 两款产品共同点： 1、投保规则灵活：两款保险产品的交费期限多，灵活性好。30年交费，让保单豁免权益最大化，以及同样保额下保费最小，缓解了保费支出的压力。 2、符合国情：中国是癌症大国，从重症的赔付病种来看，癌症占据了重大疾病保障种类的大半壁江山。两款产品都能搭配添加恶性肿瘤多赔的约定，实现在复发、转移情况下癌症多赔条约，核心保障功能都很足。 区别一：疾病保障不同 一、轻疾： （1）赔付比例：两者都覆盖了【轻微脑中风】【不典型心机梗塞】【冠状动脉搭桥手术】的轻疾保障，光大永明旗舰版35类赔3次赔保额30%，平安福2019II赔付比例是首次轻症赔20%，再赔2次，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%。 （2）疾病凑数嫌疑：平安福2019II30类轻疾保的很全，但超级玛丽旗舰版的轻疾种类并非35类，出现了疾病出现了凑数现象： （2）疾病定义不同： 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。 两者对比，超级玛丽旗舰版重症高发对应的6类轻疾（早期癌症，轻微脑中风、慢性肾功能障碍）的赔付门槛要高出一丢丢，平安福的理赔门槛更低： 二、重症和恶性肿瘤多赔： 重症： 平安福2019重疾赔1次，比较常规； 超级玛丽旗舰版重疾也同样赔1次，但40岁以下人群投保，在保单前十年可多赔付保额35%，相当于“加量不加价”。 恶性肿瘤多赔： 两款产品都可附加癌症多赔约定，虽然两者都针对新发恶性肿瘤或者前一次恶性肿瘤的持续、复发、转移都可赔付，但超级玛丽旗舰版相对要跟人性化一些，主要体现在间隔期上，只要3年就能进行第二次赔，但平安福2019需要5年。 区别二：险种组合有差异 平安福2019投保必须是为21万起投，主险（寿险）和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。 光大永明超级玛丽旗舰版没有保额限制，是互联网产品，不能附加医疗险，只能添加恶性肿瘤多赔约定，即第一次进行重大疾病的赔付之后，第二次如果是癌症才可以赔。 区别三：附加医疗险组合不同 介于光大永明超级玛丽旗舰版是线上产品，后期需要添置好小额住院医疗和百万医疗险进行补充，确保健康保障的完整性。 但0免赔医疗险和百万医疗险上，平安都有很大优势： 平安健享人生住院医疗险：同一疾病反复报，潜在报销额度高，保证续保5年，有门诊报销，可添加住院津贴； 平安E生保百万医疗险保证续保版6年：可报销自费药，承保细节全，保证续保6年，不会因为健康状况或理赔情况拒保，有1万元理赔门槛。 因此重疾+医疗险组合，是比较完美的搭配，这样的投保形式不仅能有重疾险兜底，且健康保障很完整，无缺口 区别四：平安和光大永明公司的差异 （1）分支机构覆盖率：平安保险公司覆盖率很广，全国除了西藏没有网点之外，其他省市都有分支机构。光大永明全国网点也很多，但覆盖率并不及平安集团那么多，有22家，也相当不错了： （2）客户投诉率：依据从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，客户服务质量的情况如下： 区别五：险种特色、适用人群 险种特色和适用人群： 平安福2019II，取消了长期意外险一起投保，但这款长期意外险还是比较有特色，可保至70岁，可以赔伤残，自驾和公共交通赔双倍，交费高保障时间长，理赔门槛远比一般一年期意外险低。增加长期意外，会增加整体保费，考验交费能力和个人需求，对于在外奔波的一家支柱或经常开车人士投保更为有利。 光大永明超级玛丽旗舰版，一款比较有特色的重疾险，不需要捆绑意外险销售，癌症多赔，重症保额在规定的年龄还能叠增赔付，但适应不同人群需要。 产品点评：平安福2019是针对中高端群体投保的一款重疾险，医疗险保障优秀和强大，相比较而言，超级玛丽旗舰版的承保内容非常优质，只不过缺少医疗险组合，由于交费价格的差异，最终产品选择上看个人交费能力。 查看全部

分析：瑞泰人寿乐享安康重疾险优缺点详解 瑞泰人寿是一家总部设在北京的中外合资寿险公司，实力雄厚，依托外资公司先进的技术，结合中国保险市场的实际，在保险市场上占有一片天地。 乐享安康是瑞泰人寿近期新推出的一款多赔重疾险种，保160种疾病，覆盖轻中重症，还有特定疾病额外给付保额25%，保障全面，身价保障设计合理，但是在轻症疾病定义上有细节要注意，及投保险种组合有缺陷。 本文主要分析 1、乐享安康在身价、疾病保障等优势分析 2、乐享安康在轻症疾病定义、医疗险组合上需留意的细节 3、瑞泰人寿的网点分布及消费者投诉情况 一、产品基本信息 优势分析 1、轻中重症保障全 乐享安康重疾覆盖了轻中重疾保障，行业协会制定的25类常见重疾都有覆盖，中症疾病有和重疾对应，增加重症获赔机率。 还有特定疾病额外赔付保额25%，如果发生的疾病既属于重大疾病，又属于成人特定疾病和少儿特定疾病，则获赔保额为125%。下面是特定疾病的汇总： 2、确诊即赔疾病定义好 以少儿高发常见的疾病【白血病】为例，确诊即赔，具体条款如下： 3、交费方式灵活 有5种选择，灵活多变，最长缴费年限至20年，可以据自身的经济实力自行选择不同的交费期限，分摊费用，缓解交费压力。 4、身价保障好 大部分的网销险种是没有身价保障的，这款产品未成年身故退1.2倍保费，成年后身故退保额，身价保障这一块做的还是很好的。 值得注意的细节 1、恶性肿瘤未单独分组 随着生活环境和饮食习惯的改变，当前生存背景下，癌症高发多发是目前国民面临的重大挑战，作为一款重疾多赔险种，未将高发的癌症单独分组，意味着高发的癌症发生赔付后，同组的其他疾病也丧失了获赔的机会，从理论上来说降低了多次获赔的概率，疾病分组不合理。 有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种，这样的险种实际意义更大。 2、轻症疾病定义隐形分组 轻症虽然未明确规定分组赔付，但是有多项赔一项的情况，疾病的种类有凑数的嫌疑，下面是具体的轻症疾病种类： 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 其他事项分析 1、现金价值 现金价值指保单所具有的价值，在因免责范围内的事项身故时，退还本保单的现金价值，下面是本保单的现金价值： 2、瑞泰人寿网点分布 瑞泰人寿成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司，实力雄厚，目前在北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有机构。 如果当地没有分支机构，对投保有什么影响？ 投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。 3、消费者投诉情况 在近期保监会公布的消费者投诉情况统计中，亿元保费的投诉排名靠前，这个需要关注，具体的排名情况如下（排名越靠前，投诉越多）： 总结 乐享安康是瑞泰人寿旗下一款多赔型重疾险，轻中重症保障全面，还有针对男女、少儿特定人群的额外给付保额，人群区分度高，疾病定义宽松，尤其是少儿高发白血病赔付门槛低，但是疾病分组不合理、轻症有隐形分组，另外重疾是“裸险”，保障相对单薄，可以保额买低一点，再通过其他险种加保提高保额。 查看全部

分析：信泰百万守护优缺点详解 重疾多赔的险种已经在保险市场上很常见了，大部分人意识到了重疾保障的重要性，保险公司推出多赔的重疾险，同时在重疾保障责任有做拓展和细化，凸显高发类重疾的赔付情况。 信泰人寿之前推出的完美人生守护博取了大量关注，旗下的另一款百万守护号称是完美人生守护的升级版，延续了轻中症的高额赔付，大病分组上保留了癌症单独一组的优势，有早期癌症以及恶性肿瘤多赔设置。在高发类疾病中保障足足的，但是仍存在有不足的情况。 本文主要分析： 1、信泰百万守护保障、赔付比例、高发癌症保障的优势 2、信泰百万守护在轻疾划分、住院津贴赔付细则要留意的地方 3、信泰人寿保险公司靠谱吗？ 一、产品基本信息了解 二、主要优势 亮点一：轻中重疾保障责任好 轻疾：赔4次赔付比例高，可高达45%的比例，比同类产品的30%要更高。 中症：赔2次，按60%比例赔付，也在同类产品中的高额赔付。 重疾：大病分组合理，恶性肿瘤单独一组，不与其他重疾混为一组，有利于提高重疾获赔概率。赔付比例是采取递增的方式，最高可达150%的比例赔付。 亮点二：早期癌症或恶性肿瘤可多赔 百万守护对于极早期恶性肿瘤或恶性病变可二次赔付，再次确诊有额外的45%的赔付金。高发癌症也同样有第二次、第三次恶性肿瘤保障金。高发癌症条款设计好，是这款产品一大亮点。 亮点三：对高龄投保有利 防止保费倒挂 百万守护身故与首次发生重疾，条款约定是在保额、保费、现金价值三者取大，不会出现保费倒挂【所交保费累计大于保额】，可保证本金安全。 三、留意的细节 1、轻疾划分有凑数 百万守护轻疾种类有凑数，但是数量比较少，条款中规定如下： 2、极早期癌症和恶性肿瘤赔付有门槛 极早期恶性肿瘤或病变理赔有门槛要求，要求再次确诊与初次不属于同一部位。如下 恶性肿瘤多次赔付，间隔期要求三年，并且要求前次恶性肿瘤复发或扩散前，前次的要达到完全缓解的程度，条款规定如下： 线上产品各家公司竞争激烈，很多产品在价格相当的情况下，癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，这种赔付更合理。 3、住院津贴有门槛 百万守护有自带住院津贴的补偿方式，对此有门槛要求且占保额。要求从未发生合同约定重疾，60岁后住院可以获得住院津贴，但是若是有领取过住院津贴，赔付首次重疾、身故或疾病终末期保险金的时候要扣掉已领取的金额。 四、与同类产品费率对比 百万守护的交费期选择多，可以最长支持30年交费，交费期长，有利于豁免最大化，以及同样保额下交费压力减小。 五、信泰人寿是一家什么公司，靠谱吗？ 信泰人寿成立时间在2007年，是一家全国性寿险公司，目前在浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳等设立了18家分公司，下辖59家三级机构和229家四级机构。网点分布较为广泛，另外通过保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出信泰人寿的排名还是在后面，客户投诉情况还是相对较少的，一般排名在前面，投诉就高。 产品点评： 信泰人寿百万守护在重疾保障好，极早期癌症和恶性肿瘤多赔，增加了对高发癌症风险保障，轻疾和中症的赔付比例是同类产品中保持了较高的水平，保障内容上非常丰富的，只是癌症多赔条件苛刻，一般难以达到。 查看全部

对比：光大永明嘉多保和新华健康无忧C1成人版 新华保险健康无忧C1成人版和光大永明嘉多保在重疾保障责任上有细化，但是两者又有着不同。 新华保险健康无忧C1成人版是线下传统渠道购买的险种，重疾单赔，轻疾多次赔固定按保额20%赔付，重疾和身价有叠加赔付，6类重疾额外有保障，加量不加价，搭配完整的医疗险组合，只是保障细节有要留意的地方。 光大永明嘉多保是互联网保险上比较热销的险种，重疾分组多赔，恶性肿瘤单独为一组，有额外重疾赔付金，可附加癌症多次赔付，轻疾额度采取赔付比例递增，网销险种有医疗保障缺口。 两款产品的不同之处对比，各自优势体现在哪里？ 本文主要分析： 1、两款产品的保障期不同 2、两款产品的保障责任不同 3、两款产品身价和医疗保障不同 4、两款产品费率对比 5、新华保险和光大永明公司实力对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障期限不同 嘉多保的使用人群更广，既可以保到70岁，作为消费型保险，平平安安到期不退保费，交费便宜。保终身，覆盖保障期更长。 新华保险健康无忧C1成人版是保终身的险种。 区别二：保障责任有不同 轻疾保障： 健康无忧C1成人版的轻疾赔付无隐形分组，没有多种疾病只赔一种的情况。轻疾划分较为合理，但是轻疾赔付额度是固定20%的比例，与同类产品比例相比较而言还是较低的。 嘉多保的轻疾划分有隐藏分组，多种疾病只赔一种的情况。但是在赔付比例上有优势，从30%到40%，赔付额度较高。 嘉多保隐藏分组的情况如下： 重疾保障上： 嘉多保重疾分组赔6次，恶性肿瘤单独一组，重疾可叠加赔付，前十年发生重疾额外赔20%，但是有条件限制，要求在50岁之前。如下： 健康无忧C1成人版是重疾单赔，也可获得重疾额外赔付，前十年发生重疾额外有20%的赔付，但是并没有相应年龄限制。 其他保障： 嘉多保在癌症上面可选择附加多次赔付，只是针对恶性肿瘤多赔，首次赔保费，第二和第三次间隔满3年按保额赔。恶性肿瘤的持续状态包括以下几种情况： 健康无忧C1成人版的是6类重疾额外赔付20%，有指定的疾病，包括：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。病种具体范围要相对嘉多保更窄。 区别三：身价和医疗有不同 身价： 嘉多保成年后身价赔付是按保额，健康无忧C1成人版成年后身价按保额，但是前十年发生身故有额外20%赔付，加量不加价。 医疗： 嘉多保网销险种无法搭配医疗险，需要另外补充。 健康无忧c1成人版可以附加新华住院无忧医疗保险，可保证5年续保，但是保证期内有累积额度，并不能完全保证5年内都可以续保。 健康无忧C1成人版附加的百万医疗险康健华贵医疗险进行投保，这款保险保障比较全，但是在续保上有缺陷，每年都要进行审核。 区别四：两款产品费率对比 健康无忧C1成人版和嘉多保的保障责任有类似部分，在细节上虽然有区分，两者费率有明显的不同，线上的健康无忧C1成人版的费率要更贵，对比如下： 光大永明和新华保险的公司实力分析： 新华保险作为老牌保险公司之一，成立时间早，目前有1767家分支机构，已建立覆盖全国的销售网络。网点服务范围是很广泛的。 光大永明的背景有国企-光大集团，外方持股也是历史悠久实力雄厚的加拿大永明人寿，经营范围广泛，在22省市都有经营机构。 网点分布：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东这些省市地区。 通过保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出两者在客户投诉率的差别： 排名靠前，投诉越多，新华人寿的排名都比较靠前，客户投诉率高于光大永明。 产品点评 光大永明嘉多保所依托的公司实力强，保障功能全面，且重疾叠加赔付，癌症可附加多次赔，费率要便宜且投保更灵活，适用人群广泛，只是医疗的缺口，另外进行医疗险补充即可。 新华健康无忧C1成人版虽然有与嘉多保类似的情况，重疾和身价有叠加保障，重疾额外赔付只是6类严重特定重疾，不是专门针对高发癌症的多赔情况，但是可搭配完整的医疗险，在续保和保障内容上有一定优势。 查看全部

分析：瑞泰人寿乐享一生终身寿险优缺点详解 很多人觉得买保险每年交那么多保费，平安到期什么都没有，相当于钱白交给保险公司了，所以买保险一定要买到期能返钱的才划算，这样保障和投资兼得，做到平安可养老，发生风险有保障。 瑞泰人寿作为国内中外合资的寿险公司，在不断升级重疾险的同时，也没忘记自身寿险公司的本质，近期新推出的乐享一生终身寿险，就是一款分红型的寿险，不仅享有保障，平安到期还能“分红”。 本文主要分析： 1、乐享一生与同类产品对比分析 2、乐享一生的优势分析 3、乐享一生值得注意的细节部分 一、产品基本信息 二、优势 1、险种组合比较好 主险和重疾保额不是1比1，发生重疾赔付，主险保额会等额减少，但是不会为0，发生重疾赔付后，主险有效，意味着附加意外和意外医疗险依然有效，不会直接终止。 2、重疾赔付贴合国情 附加的重疾险，分组多次赔付，还有恶性肿瘤额外保险金，具有明显的现实意义。 当前第一大高发癌症甲状腺癌，10年生存率高达90%，像乳腺癌等五年生存率也比较高，癌症多次赔付具有投保价值。 （凡是癌症可以单独赔多次的重疾险，价格都比较高，因为赔付风险高，整体交费比常规重疾险高很正常） 3、交费价格 两者都不附加附加险的情况下，同样作为返本型的终身寿险，乐享一生的价格更有优势，尤其随着年龄的增大，价格的优势更加明显，以30岁的两者交费价格对比，乐享一生较全佑惠享2019便宜了近千元，对于普通工薪阶层也很友好。下面是两者不同年龄的具体交费价格对比： 三、不足 1、轻疾赔付比例不高，且疾病定义有水分 轻疾赔付比例25%，且轻疾疾病定义中同类轻疾往往只能赔其中一个，限制了多次赔付可能，比如： 2、分4组赔3次，降低赔付的概率 对于大部分的重疾多赔险种，是分几组赔几次，这样对于消费者来说获赔的机率更大，分4组赔3次相当于有一组的疾病完全不会获赔。 3、多次轻症疾病赔付有时间间隔 轻疾赔付间隔时间，保险公司对其定义不一样。像常青树全能版中没有对轻疾赔付间隔作出说明。瑞泰人寿的这款产品对轻疾赔付次数间隔不小于180天。 四、瑞泰人寿消费者投诉情况 在近期保监会公布的消费者投诉情况统计中，亿元保费的投诉排名在第8位，较靠前，这个需要关注： 总结 乐享一生在交费价格、险种组合、重疾保障上有自己的特色，但是作为一款分红型寿险，交费高昂，保障上面却不是很完美，没有长期意外保障和医疗组合，轻症疾病的赔付上也是有折扣。 查看全部

对比：平安福2019II和光大永明人寿嘉多保 轻中症赔付方式与次数都达到市场主流水准的光大永明嘉多保，不仅常见病种都提供，且作为一款多赔重疾险，恶性肿瘤单独分类，扩大了其他疾病获赔概率，同时在符合国情的前提下，可以自由附加癌症多次赔付责任，价格颇具优势，不过，癌症首次获取赔付形态与其他产品略有不同。 俗话说，一千个人的眼中，就有一千个哈姆雷特，平安福2019II主要针对中高端家庭研发，是国内较早推出癌症多次赔付保险公司，运动与轻疾增保额对普及健康管理意识的意义重大，搭配组合的医疗险续保性稳定，有竞争优势，秒杀国内不少产品。但是附加险很多，定位高端，追求大而全，保费贵并不适用于工薪族。 那么，两款产品如何抉择？本期主要从： 1、两款产品的投保规则、险种组合分析 2、在轻疾、重症、癌症多赔约定细则解析 3、适用人群和费率对比 一、两款产品的基本信息： 两款产品共同点 1、都有身价保障：两款产品成年后/等待期后身故赔保额，已经非常不错了。对于目前不少产品来说为了压缩费率，让产品更具性价比优势，直截了当的身故退已交保费，相当于没有身价保障； 2、发挥保费豁免优势：保障型产品越长时间缴费，不仅能让保单豁免权益最大化，且能降低用户的缴费压力，起到以小博大的效果。 3、都贴近国情：重大疾病中，60-70%的疾病为癌症，中国是恶性肿瘤发病率最高的国家之一，两款产品都可自由添加癌症多赔约定，比较符合国人的需求。 区别一：疾病保障不同 一、轻疾保障 1、赔付的额度上 嘉多保：40类不分组赔3次赔付的保额按5%递增，与同类主流赔付基本一致，多次轻症赔付无间隔。 平安福2019II：50类赔3次，首次轻症赔20%，再赔2次，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%。 2、轻疾隐形分组： 平安福2019II和嘉多保分别覆盖了50类轻疾和40类轻疾，但并不实际，都存在轻疾种类有多项赔一项的情况，疾病种类有充数的嫌疑 ，只是隐形分组数量上有些差异： 嘉多保情况： 平安福2019II的情况： 3、疾病定义： 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。 在这些高发的轻症中，具体的对比如下： （1）早期癌症：平安福II相对是原位癌、皮肤癌、早期病变是三者各赔一次，但嘉多保是三赔一，有一定局限性； （2）轻微脑中风：从疾病定义来看，平安福II明显宽松 一点点，但是嘉多保赔付是将此类保障划分到中症里，赔付保额50%，提高了赔付比例，各有千秋； （3）慢性肾功能衰竭：平安福II也要相对宽松，持续90日比持续 180 天达到肾功能衰竭期理赔门槛低不少。 对比详情如下： 二、重疾保障 （1）赔付比例： 嘉多保：是重疾多赔产品，分6组赔6次，多次赔产品最重要的是分组，这款产品分类科学，高发癌症单独一组，不影响其他疾病的赔付。且对于10年以内的保单，重大疾病额外赔付20%保额，加量不加价，相当于买保额30万，十年内罹患大病，赔付36万，变相提高了保障的额度。 平安福2019II：重疾只赔1次，比较常规，但是主险（寿险）和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效，依旧可以继续报销。 三、癌症多赔约定 平安福和嘉多保都能添加恶性肿瘤多赔的约定，癌症都能赔付3次，并且癌症的新发、复发、转移及持续都可以赔，从理赔条款定义出发，还是很宽松的。可是，但差异在于： 1、赔付方式不同：嘉多保首次赔保费，后2次赔保额；平安福3次都是赔付基本保额； 2、间隔时间不同：癌症，医生说的5年生存率十分重要，指的是被确定为癌症后活到5年以上的患者的百分比，比如， 有100个人被确诊为肝癌，5年后有33人还健在，那5年生存率就计为33%，通常来说3年的间隔赔付会比5年跟人性化一些，理赔门槛更低一点。 这点上，嘉多保（间隔3年赔）和平安福II（间隔5年赔）还是有差异。 区别四：搭配的医疗险组合差异 平安福2019的投保组合是主险是终身寿险，重疾险是以附加险的形式组合的，另外可搭配无免赔住院医疗-平安健享医疗险，它的亮点很多，详情为： 优势一：保证续保5年，续保稳定性强，对于慢性病患者特别有利； 优势二：不限总额，不限理赔次数，每份健享医疗，每次3000额度，不限次数，不限理赔； 优势三：同一疾病间隔30天可以报销同样额度，对于有旧疾的人特别好。 平安E生保百万医疗险保证续保版6年：可报销自费药，承保细节全，保证续保6年，不会因为健康状况或理赔情况拒保，有1万元理赔门槛。 光大永明人寿嘉多保是线上产品，不可以添加医疗险组合，后期需要自行添加，达到健康保障的完整性。 区别五：费率与投保人群不同： 一、交费价格差异： 嘉多保和平安福2019的交费期限相同的情况下比，两者的费率差别还是很大的，尤其对于年龄较大者投保，费率的差别更大。下面是不同年龄的交费价格对比： 二、适用人群： 平安福2019II：升级后，不需要捆绑意外险，但意外险可以赔伤残，自驾和公共交通赔双倍，保到70岁。加上附加医疗险组合强大，对于有经济支撑的一家支柱或经常开车人士投保效果更大； 嘉多保：是一款承保齐全，内容丰富，癌症理赔门槛低的多赔型重疾“裸险”，有价格上的优势，但是不能附加医疗险，保障有缺口，还是后续要自行补充。非常适合家族有癌症史，且预算不是特别充足的人士投保。 区别六：平安和光大永明公司的差异 （1）分支机构覆盖率：平安保险公司覆盖率很广，全国除了西藏没有网点之外，其他省市都有分支机构。光大永明全国网点也很多，但覆盖率并不及平安集团那么多，有22家，也相当不错了： （2）客户投诉率：依据从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，客户服务质量的情况如下： 排名越靠前，说明投诉率越高，两家保险公司排名靠后，平安家大业大，投保人数多，相对来说，投诉处理会比光大永明人寿要多一些，相对而言，两家报告公司的客户满意度还是比较好。 产品点评：平安福II虽然进行了一些轻疾与重症上的升级，不需要捆绑意外险，整体保障上可实现无缝衔接，但交费还是比较高，不过最大的亮点在于重疾+医疗险组合搭配设计的强大，面向于中高端人群或者有经济能力的开车人士，对于普通工薪族来说不合适，主要取决于交费能力。 国内大多数老百姓，买保险都是省出来的，而嘉多保作为一款多次赔付重疾险，在重大疾病的保障上做的很优秀，保障全面，交费价格合理，是很有投保价值的，非常适合需要全面保障的打工族，但附加医疗险组合有缺失，要补充完整。 查看全部