同方全球是一家“中外混血”的保险公司，旗下产品设计特色鲜明，康健一生智尊保是100类重疾分组多赔，癌症单独一组，分组合理可提高非癌症重疾获赔，轻疾多次赔付跟随主流，高发癌症额外二次赔付，间隔短，理赔宽松，但是要留意年龄限制。

华夏人寿常春藤多倍版是口碑比较好的重疾多次赔付产品之一，重疾分组科学合理，恶性肿瘤是单独一组，大大提高了二次获赔的概率，增加了中症保障，中症和重疾种类对应，可能赔完中症后赔大病。加上优势的医疗险组合，保障是非常全面的。

那么，这两款产品哪一款更值得购买？

本文主要分析：

1、两款产品在疾病保障不同

2、两款产品保障侧重点不同

3、两款产品医疗保障以及身价保障不同

4、两款产品的费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：轻重疾保障不同

从轻疾保障上看：

赔付比例：常春藤多倍版是35类赔2次，按保额30%；康健一生智尊保是50类不分组赔3次，也是按保额的30%。

疾病定义：轻疾没有统一规定，各家保险公司操作有不同，25类统一规定的重疾中有6类属于必保重疾，可以看出其所对应的轻疾：

两款产品在【早期癌症】、【不典型急性心肌梗塞】和【冠状动脉介入术】两者定义一致。

【轻微脑中风】常春藤多倍版中症保障，要求肢体肌力是3级以下，但是康健一生智尊保是的要求二选一，肢体肌力是2级以下，条件更为严格点。

【慢性肾功能衰竭】两产品在表述以及理赔定义有不同。

从重疾保障上看：

常春藤多倍保是多赔重疾险，重疾分组合理，恶性肿瘤是单独一组，没有与其他重疾为一组的情况下，增加了其他重疾获赔概率。首次重疾按保额/保费/现价取大赔付，对于高龄投保有利，防止保费倒挂。

康健一生智尊保100类重疾分5组赔3次，重疾多赔，分组合理，恶性肿瘤单独一组，不与其他非癌症重疾一组，增加了其他重疾获赔概率。只是在重疾疾病种类和分组情况有不同。

区别二：保障内容侧重点不同

常春藤多倍版有增设中症保障，单独划分，且中症疾病与重症有对应关系，可能出现中症获赔后，重症赔付的可能，为健康保障加码。中症与重疾对应关系如下：

康健一生智尊保是在癌症多赔，癌症赔付保好，其特点是： 

1、二次恶性肿瘤金给付前提是要求首次确诊的重疾为恶性肿瘤

2、癌症之间的间隔期都是3年的要求

3、癌症理赔宽松，包括了新增、复发、转移和持续的状态。

但是有年龄限制，要求确诊年龄是在80岁前，条款规定如下：

区别三：身价保障不同

常春藤多倍版的身价是，未成年人退2倍保费，成年后按保额/保费/现价取大进行赔付，但是康健一生智尊保未成年退保费，成年后赔保额。

区别四：附加医疗险组合不同

常春藤多倍版是华夏旗下的产品，华夏保险的附加医疗险搭配完整，续保表现佳。

无免赔医疗险（针对小病住院报销）-住院费用2014，0免赔，报销额度5000-2万不等，保证续保5年，对慢性病患者有利。

百万医疗险-华夏医保通普惠版

1、续保条件宽松，只要不停售就可以续保。

2、有无理赔优惠，若是上年度无理赔发生，免赔额可降低到5000元。

3、医疗保障覆盖很全面。

但是同方全球康健一生智尊保的医疗保障有缺口，需要通过另外的方式进行投保补充完整。

区别五：两者费率不同

常春藤多倍版和康健一生智尊保的费率对比如下：

产品点评：

常春藤多倍版是华夏人寿的一款热销险种，费率便宜，且轻中重疾保障全面，身价和首次重疾赔付好，有利于高龄人士，防止保费倒挂，医疗险组合完整且表现优秀，综合性价比高。

康健一生智尊保的癌症赔付设计好，重疾分组合理，癌症单独一组，另外有癌症多赔，间隔期短，理赔门槛宽松，只是有年龄要求，另外医疗险附加需留意。