糖尿病是“富贵病”，面向于I型患者来说，发病很急且终身需要使用胰岛素。不少重疾险的疾病定义理赔门槛高，但太平福禄嘉倍只需要使用半年以上的胰岛素即可赔付，加之有荣耀医疗兜底，即保证了住院有报销，又可以赔付高额度的自费药，两全其美，一险多用。

光大永明超级玛丽旗舰版Plus是一款网红重疾险，由光大永明人寿承保，叠加赔付重疾设计在投保前15年都有效，附加癌症多赔约定符合国情，直接可以赔120%保额，承保内容丰富，十分人性化。只是无住院医疗的支撑，保障全面性上不够完整。

那么，两款产品对比，哪款更好呢？

1、两款产品在疾病定义和赔付规则上的差异区分

2、两款产品针对费率与适用人群的解析

3、两家承保公司综合实力分析

一、产品基本信息对比：

两款产品共同点分析：

1、身价保障相同：两款产品都是和其他常规型重疾险的身故赔付设计一样，未成年人身故退累计保费，成年后赔保额。

2、轻疾有隐形分组：2款产品都存在着有轻疾种类不实际的问题，其多种疾病只赔一种的情况，详情：

区别一：疾病定义和赔付规则不同

01、重疾保障上：

光大永明超级玛丽旗舰版LUS重疾叠加赔付有条件限制，40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，40岁后且15个保单年度后赔保额。。

太平福禄嘉倍比较常规，没有叠加赔付。

02、轻疾保障上：

（1）赔付比例：超级玛丽旗舰版PLUS的轻疾是40类按照固定比例赔30%。太平福禄嘉倍的轻疾是50类赔3次，从20%、40%到60%。

虽然福禄嘉倍轻疾赔付比例逐渐递增，但首次发生疾病概率远远大于二三次，因此，从首次赔付比例的实际角度出发，超级玛丽旗舰版PLUS更有优势。

（2）6类常见疾病定义：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者定义基本相同，但是超级玛丽旗舰版Plus将【轻微脑中风后遗症】划分到中症赔付里，间接提升了赔付比例，等于是买30万保额，发生此类疾病，福禄嘉倍赔6万（保额20%），但超级玛丽PLUS可以赔15万，详情是：

03、从中症和其他保障上：

太平福禄嘉倍比较常规，没有中症保障，也没有特定疾病多赔等约定；

但超级玛丽旗舰版PLUS承保责任比较丰富：

（1）自带中症：保20类中症赔2次，赔保额50%；

（2）附加癌症多赔：首次确诊为癌症，3年后不论新发、复发转移及持续，或者第一次确诊非癌症，间隔1年后；都赔120%保额。

（3）附加特定疾病：少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类特定疾病赔付的约定，特疾种类是：

区别二：承保期限和价格不同：

01、承保期限不同：

太平福禄嘉倍只能保终身，是一款储蓄型重疾险，超级玛丽旗舰版PLUS可做定期消费型重疾险（保70/80岁），也可以选择保终身成为储蓄型重疾险。

投保十分灵活，假设选择定期，很有性价比优势。

02、交费期限不同：

超级玛丽旗舰版PLUS能支持30年交费，比太平福禄嘉倍只能20年交费要更好，主要是能发挥保费豁免最大权益，且杠杆效应以小博大的作用更好。

03、费率不同：

在同样的承保条件下，超级玛丽旗舰版PLUS性价比更高：

区别三：附加医疗险组合不同

超级玛丽旗舰版PLUS没有医疗险组合，需要额外补充；

福禄嘉倍附加荣耀医疗，计划三无免赔额，年限额60万，相当于无免赔医疗和百万医疗的合体，此外还有癌症津贴200元/天，保障充足。另外在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，详细见条款：

区别四：太平人寿和光大永明综合实力对比

（1）网点分布：

太平人寿是国内的“寿险老五家”，是保险公司的老字号，网点分布很广，全国个省会城市都有分支机构和网点。

光大永明，成立于2002年4月，大佬是“央企”，网点分支也比较广泛，国内22个城市有网点：

（2）客户投诉：

中国银保信近日发布的《2018年度保险公司服务评价结果》对于目前人身寿险公司根据从高到低分数分为A、B、C、D四大类，其中AA类中就有太平人寿。光大永明人寿是B。

其次，官方数据显示，2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，太平人寿和光大永明的排名都比较靠后，说明投诉较少，太平人寿整体排名靠后。

产品点评：

超级玛丽旗舰版PLUS的费率、承保内容，都属于“物超所值”的一款，是非常具备投保价值的，但因不能附加医疗险组合，在健康保障的完整性上有所缺失，需要找其他渠道额外补充好。

太平福禄嘉倍，承保内容比较单一，但网点覆盖面积多，服务好，且附加医疗险上很有特色，加上福禄嘉倍重疾定义对糖尿病患者理赔门槛低，虽然费率高一些，但是给人安全高很足，如果预算充足还是可以考虑。