同一家保险公司为了“照顾”不同个性化的消费者，对应市场需求，研发的重疾险形态可谓是百花齐放，有消费型、储蓄型、单次赔付与多次赔付等形式，让用户挑选空间很大。

光大永明嘉多保，是一款多赔型重疾险，符合国情的将高发癌症单独分组，提升了多次赔付概率，承保前十年保额会长大。附加恶性肿瘤多赔约定非常实用，但不足之处在于有轻疾有隐形分组的嫌疑。

超级玛丽旗舰版PLUS，属于单次赔付型重疾险，保留了老版投保前15年叠加赔付的硬核优势，附加的癌症二次赔付额度也别出心裁，直接赔保额120%，额外增加的40类特定疾病对于男女老少都“通吃”，保的特别齐。只是如果注重医疗险的话，需要通过另外的渠道搭配。

这两款产品，“高低”搭配，承保期限和交费都十分灵活，覆盖面积很广，包罗万象，那么，两款产品哪款更值得购买呢？本期分析：

1、两款产品相同点分析

2、两款产品在疾病定义和赔付规则上的差异

3、两款产品的适用人群分析

一、产品基本信息对比：

一、两者的相同点：

01、保障方式和交费期限相同：

在承保方式上，两款产品不仅可以做消费型重疾险（保到70周岁），还能成为储蓄型重疾险（保终身），但是超级玛丽旗舰版PLUS作为定期重疾险还能多一个选项，承保80周岁，相对选择性更大。

另外，在交费期限上，两款产品都支持30年交费，一来交费压力小（比20年交费每年支出要小）；二来更能凸显保费豁免最大优势。

02、身价保障相同：

两款产品18周岁前身故退保费，成年后身故退保额，对于网销险种来说，算是很不错的，毕竟很多网销的产品是直截了当的身故退已交保费，相当于没有身价保障。

03、不能附加医疗险组合：

首先，重疾险是工作损失收入险，指的是发生大病3年以上不能做事，这个钱补充收入。

其次，重疾险的理赔门槛不低，除了癌症确诊即赔之外，其他疾病门槛条款很高，想要健康起到全方位的保障，还是要通过医疗险来解决。

综合这两点来看，这两款产品不能附加医疗险，需要通过其他渠道补充。

04、轻疾都含有隐形分组：

两者在轻疾疾病的定义上有隐形的分组，多项疾病仅赔一项，出自同一个“妈”（保险公司）疾病种类重叠也是一模一样，详情如下：

05、高发6类轻疾定义相同：

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的6类重症来看，对应的六种轻疾疾病的定义也是相同的：

区别一：交费价格上的差异对比

这两款产品继承了互联网重疾险性价比高的优势，费率差异并不大，但是，在同样的情况下，嘉多保是多次赔付型重疾险，而超级玛丽旗舰版是单次，理论上来看，嘉多保承担的风险要更大，毕竟赔了一次后，不排除能够赔的了第二次。

嘉多保性价比上却非常有优势：

区别二：疾病定义和赔付规则不同

01、轻疾保障上：

两者的不同主要体现在赔付比例上，嘉多保赔3次，按照5%的比例进行保额递增赔付，三次赔付的保额分别是30%、35%、40%，轻疾的赔付不错，但是超级玛丽旗舰版PLUS，稍微逊色一点，3次赔付都是赔保额30%；

02、重疾保障上：

（1）产品形态不同：超级玛丽旗舰版PLUS是单次赔付型重疾险，嘉多保是多次赔付型重疾险，并且把癌症单独分组，提升了其他组别赔付的概率，体现了多赔的意义，理论上是比单次赔付的超级玛丽旗舰版PLUS要好；

（2）赔付比例上：两者都有“保额会长大的特性”， 嘉多保是前十年叠加赔20%，超级玛丽旗舰版PLUS的重疾额外赔付是40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，超级玛丽赔付比例要更高一些；

03、附加癌症多赔约定上：

两款产品都可选责任恶性肿瘤保障，但在赔付次数、比例、间隔期上有明显差异：

小结：虽然嘉多保第一次确诊为癌症是赔保费，虽然赔的不多，但是确诊就赔，比较实际。

04、特定疾病额外赔付：

嘉多保没有特定疾病的保障。

超级玛丽旗舰版PLUS，细分了少儿特定疾病（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。并且对于心脑血管疾病人群特别有利，有20类叠加赔付保额35%，疾病种类如下表：

产品点评：两款产品疾病定义重合，都缺少附加医疗险组合，后期都需要补充好，两者价格也差距不大，从产品类型上来看，嘉多保更适合怕首次罹患重疾后，之后再也买不到保障需求的人士，而超级玛丽旗舰版Plus因附加了特定疾病保障，保的更全了，比较适合需要全面保障且要加打重疾保额人士。

作为多次赔付型重疾险，比超级玛丽旗舰版Plus保费上稍微贵那么一丢丢，但附加癌症多赔约定更为实用，性价比和实用上会更高一些。