人保健康福是一款定期重疾险，引用了互联网产品“活”的特点，分期每月付款的形式减轻了不少人想买重疾险但一下子拿不出好几千的困境。加上可选满期返还120%的责任，适合大众化投保。只是在缺乏医疗险的支撑，健康保障完整性上有所欠缺。

康惠保旗舰版，是线上重疾险性价比的“标杆”，即是定期重疾险，又适合作为储蓄型保终身重疾险，一险多用途。细分的男性、女性、少儿特定疾病可以直接赔付130%，保障十分全面。只是有轻疾隐形分组上不足。

那么，两款产品哪款更好呢？本期关注：

1、两款产品相同点分析

2、两款产品在疾病定义和投保规则上的不同

3、人保健康和百年人寿的对比

一、产品基本信息对比：

一、两者的相同点：

01、同样的交费方式：

两款产品都支持30年交费，一来交费压力小（比20年交费每年支出要小）；二来更能凸显保费豁免最大优势。

02、不能附加医疗险组合：

首先，重疾险是工作损失收入险，指的是发生大病3年以上不能做事，这个钱补充收入。疾病住院需要通过医疗险报销。因此健康保障的完整性，一般离不开重疾险+医疗险组合。两款产品还需通过其他渠道添加住院医疗险和百万医疗险。

03、轻疾都含有隐形分组：

两者在轻疾疾病的定义上有隐形的分组，多项疾病仅赔一项，详情如下：

04、重轻中症赔付比例相同：

重疾赔1次，赔基本保额；轻疾赔3次，赔保额30%，中症赔保额50%。

区别一：疾病定义和赔付规则不同

01、轻疾定义上：

轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，康惠保旗舰版要更好一些，主要体现在两类疾病上：

第一类：【轻微脑中风】，虽然疾病定义相同，但是康惠保旗舰版把此类直接划分到中症里，也就是从保额30%提升到50%，消费者获取赔偿金更多。

第二类：【慢性肾功能衰竭】人保健康福定期是没有此类保障，但是康惠保旗舰版覆盖，

具体详情是：

02、重疾和其他保障上：

人保健康福定期也是重疾单赔险种，100类疾病赔1次，但是可选满期返还1.2倍保费，满足了国人爱储蓄的心理；不选返还，则作为一款纯消费型险种，平安到期不退钱。

康惠保旗舰版是重疾险单赔险种，和人保健康福定期一样，可是，在给付重大疾病保险金外，还细化了男性13类、女性7类、少儿6类特定疾病，实施“叠加赔付30%”的政策。

具体特定疾病种类是：

健康保障的全面性上来说，康惠保旗舰版更强一些。

区别二：身价保障不同

康惠保旗舰版身故退保费，相当于没有身价保障，不过价钱比有身价保障的便宜些，如果把这些钱拿来买定期寿险，提高身价保障也是可以的。

支付宝健康福定期，即可选择身故退保费，又能选择身故赔保额，比康惠保旗舰版选择性会更强一些。

区别三：百年人寿和人保健康实力对比

1、网点分布：

人保健康属于人保集团子公司，成立时间早，实力雄厚，目前在全国省会城市至少都有网点分布广泛。

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布还是比较广泛。

2、消费者投诉：

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出人保健康有一项排名靠前，需要注意。注：排名越靠前，投诉越高。如下表：

产品点评：两款产品都是互联网重疾险，如果注重健康保障的完整性，需要后期添加好医疗险组合。

康惠保旗舰版虽然是互联网网红保险，高发疾病覆盖率整体不错，还有特定疾病叠加赔付保额，保障的更全，保费整体算合理，轻疾定义上比人保健康福定期更好，只是没有身价保障，还要搭配一个定期寿险。

支付宝健康福定期在相同的情况前提下，实质是比康惠保旗舰版弱一些，但是可以分期付款，又有满期返还功能，选择性更多。如果有预算不足的人士，可每月支付，也不失为一类选择。