父母要选择一款好的少儿保险，不仅仅要了解重疾险，还要关注医疗险，毕竟对孩子来说，一场严重的肺炎，对于体弱的宝贝来说也是一场不小的考验。

作为消费者心中品牌溢价感最高中国人寿，明星产品少儿国寿福臻享版轻疾很实际，没有隐形分组；含有15类少儿特疾额外赔保额的约定，联手百万医疗险国寿如E康悦续保审核宽松，对于孩子在保大病过程中的险种组合很有优势，深受父母的关注，只是住院医疗险在续保稳定性上差强人意。

大品牌里，说到重疾险和医疗险搭配性价比最高的产品，肯定有泰康的一席之地。同样，惠健康轻疾也没有隐形分组，同样优秀，有效地提高了其他疾病获赔的概率。附加住院医疗和百万医疗险是有利的补充，解决了大小病住院赔付的问题。鸡蛋挑骨头来说，险种组合医疗险里免责细节需要留意。

那么，两款产品哪款更适合小孩投保？如何选择呢？本期关注：

1、两款产品相同点分析

2、两款产品在疾病定义和赔付规则上的差异

3、交费价格和适用人群解析

4、泰康人寿和中国人寿整体实力分析

一、产品基本信息：

相同点分析：

1、承保期限相同：两款产品同样为保终身储蓄型重疾，并且重疾都是一次赔付。

2、附加全面的医疗险：两款产品都可以附加（住院医疗+百万医疗险），重疾和医疗都很全面，不是单纯的半裸险【指只有重疾险】。

3、自带身价赔付相同：身故赔付非常常规，都是18岁之前退保费，成年后赔保额，体现成年人对于家庭的爱和责任。

4、轻疾种类都不含有隐形分组：目前不少产品都有轻疾隐形分组情况，也就是同类疾病情况赔其中一个，譬如【不典型心机梗塞】、【微创动脉搭桥手术】、【微创冠状动脉介入手术】三者只能赔一个，其他两个不赔，但这两款产品都很实际，没有此类现象，比较优秀。

区别一：疾病定义和赔付规则不同

01、轻疾保障上：

（1）赔付比例不同：惠健康是60类轻疾赔5次，每次的赔付是在30%，与主流保持一致。但是少儿国寿福臻享版是30类赔3次，赔付是在20%，额度较低。

（2）疾病定义：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者各有千秋： 

少儿国寿福臻享版：对于【轻微脑中风后遗症】只需满足无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项，就可以赔付，但是惠健康要满足二项以上。因此，国寿福这类疾病的赔付门槛要更低。

泰康惠健康：但对于【慢性肾功能衰竭】，也就是我们常说的“尿毒症”，明显少儿国寿福臻享版是缺失的，但泰康惠健康有。

详情是：

02、从重疾上来说：

少儿国寿福臻享版是100类重疾赔1次，自带15类少儿特定疾病可以额外赔付基本保额；

泰康惠健康的重疾是120类赔1次，特定重疾包括重大器官移植术或造血干细胞移植术是可额外赔付的；

相对来说，如果是保少儿的话，肯定少儿国寿福臻享版更好，毕竟专款专用。且15类也是少儿高发疾病。

但是两者都有一个缺陷，如果是保少儿的话，两者都有【造血干细胞移植术】额外赔，但是需要注意与确诊白血病双倍赔区分开，一般所说的白血病赔双倍，确诊白血病，就直接赔双倍，不要求你做造血干细胞移植才能赔。

区别二：费率有不同

在相同的年龄、相同的保额前提下，惠健康的交费要低一些：

区别三：附加医疗险上有不同

泰康惠健康作为新上的险种，一般是可附加住院险能保证续保3年，国寿福臻享版的附加长久呵护是续保要年年审核的。

但是，惠健康附加住院医疗免责中有很多不能报销：

 比如：脊髓灰质炎、肺结核、 梅毒、痢疾等属于乙类法定传染病。

但国寿的呵护长久住院医疗免责中不保酗酒打架斗殴，但其他比较合理。

泰康惠健康百万医疗险健康尊享B+医疗保障上不保门急诊费用和门诊手术费，续保是前两年审核，第三年开始不要审核，医疗保障有缺口

国寿如E康悦这块保的全，续保是第一年审核，后面无需审核了：

区别四：公司实力对比

（1）网点分布：

中国人寿和泰康人寿都是国内的“老字号，”网点遍布十八线城市，但是国寿作为寿险的老大哥，网点分布情况相对很全一些。

（2）关注投诉质量：

在公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，泰康人寿的一项排名比较靠前，说明有些投诉，但国寿的服务很好，具体的情况如下：

产品点评：如果关注医疗险的话，虽然泰康的医疗险组合续保审核都宽松，但是免责中不保的东西范围比较广，是需要留意的，而且如果是儿童投保的话，并没有特定疾病赔付责任，因此，是比较适合成人投保的一款。

虽然少儿国寿福臻享版在住院医疗险部分续保问题上有待商榷，但是大病保的比较好。加上国寿网点比较多，服务比较好，还是为儿童投保有一定的投保价值。