金福人生少儿版和新华多倍重疾青少A1款都是针对少儿的重疾险。

新华的多倍重疾青少A1款，延续了之前的多倍保成人版重疾保障形式，癌症单独分组，最多赔三次，增加的10类特定疾病保障额度高，没有年龄限制，理赔容易，但是轻症和重疾共用保额，降低了保障额度，另外轻症还有隐形分组。

金福人生少儿版作为目前太保内部保的最完善的儿童保障型产品，15类少儿特疾（含常见白血病、手足口等）与重症定义种类相同，可实现双赔。另外还有针对老人的特定疾病叠加赔付，组合上有医药费代垫功能的乐享百万医疗，险种可圈可点，但要注意医疗险的稳定性。

那么，两款产品有什么区别和优势？

本文主要分析：

1、两款产品附加医疗险组合上的区别

2、两款产品在特疾、轻疾定义、重症赔付上的差异

3、两款产品在费率上的对比

一、产品基本信息了解

区别一：疾病承保细节不同

从轻症的承保上看：

（1）赔付比例：两者都是赔保额20%，目前市场上的产品轻症赔付的额度都能达到30%，高的能赔到保额的60%，赔付的额度上并不跟随主流。

（2）疾病种类多项赔一项：两款产品某些疾病的赔付存在着重叠，详情如下：

（3）赔付规则的不合理之处：

太平洋金福人生少儿版轻疾条约中并没有不合理的条款，可新华多倍保的轻疾定义里有以下三点需要注意：

其一，疾病分组赔，一般的轻症赔付都是不分组多赔，但是这里轻症和重症一样，分了5组，一组内的额度用完之后，就不能再赔了。

其二，轻疾占重症保额，投保30万，发生了轻疾赔了6万后，重疾保额只有24万了。

（4）疾病定义：

保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。

在这些高发的轻症中两类定义差异不大，但新华多倍重疾青少版A1款没有【慢性肾功能衰竭】的赔付，详情如下：

从重大疾病的承保上看：

金福人生少儿：重症与15类少儿特定疾病一一对应，赔双赔保额。

对于老人也特别友好，针对61周岁之后的老人，10类老年高发特疾实行了叠加赔付。

新华多倍重疾青少版A1款：

自带附属额外赔10类高发疾病：骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、冠状动脉搭桥手术、主动脉夹层、多个肢体缺失、双目失明、重大器官移植、严重III度烧伤。

且额外赔的保额高达50%，比一般的险种都要高，在赔付的条件上，没有要求年龄、承保年限限制，相对宽松。

区别二：组合医疗险的区别

0免赔医疗险：

（1）报销额度上：新华住院无忧医疗最高额度自由选择，但如果是买2万额度，并非每年有额度限制，而是合同总限制，譬如交费20年，保障期间内只有2万的保障，用一点少一点，实用性不强。

太保的安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。

（2）续保稳定性上：太保安心住院医疗续保审核需要关注，年年审核。续保条款如下：

新华住院无忧可以保证续保5年。

总的来说，虽然新华住院无忧医疗在续保稳定性上较好，但是额度为总合同限制，实用性上有局限。

百万医疗险：

新华康健华贵与太保的乐享百万，虽然都能解决大病住院就诊费，报销自费药，但是保障上的差异却大有不同：

（1）续保条款：新华康健华贵续保年年审核，不保证续保；太保百万乐享医疗险出了一张特别约定，是承诺可以续保的；

（2）保障的责任：都有缺失，康健华贵缺少“门诊手术医疗费用”保障；乐享百万在特定门诊医疗金上有局限性；

（3）免赔额：太保乐享百万重疾0免赔；新华康健华贵针对社保或其他渠道报销是可以抵销免赔额。

区别三：费率不同

不同年龄的交费价格如下：

产品点评：

金福人生少儿针对少儿阶段的保障全，对老年群体也很友好，加上百万医疗险乐享百万的兜底，重疾部分的保障还是稳妥的。

新华的多倍重疾青少版A1款最大的优势在于癌症多赔，但是癌症的间隔期也不短，另外定价设计也过于高端，并非一般家庭能够承受。