泰康人寿的惠健康和人保寿险的无忧人生2019至尊版基本保障都是轻症+重症。

惠健康是重疾单赔，而无忧人生2019至尊版是重疾分组多赔。

除此之外，还自带附加特定疾病的额外给付，区别之处在于细节部分，惠健康的特定疾病是赔保额，只保2种疾病。而无忧人生2019至尊版是赔保额的20%，保6类疾病，这6类疾病是针对老年群体，有年龄限制。

两款产品保障形态类似，也都能搭配完整的医疗险组合，关键区别之处在细节。

那么，这两款产品哪款更值得购买？

本期主要分析：

1、两款产品在疾病定义和投保规则上的不同分析

2、两款产品的费率、险种组合对比分析

3、两家公司的服务质量对比

一、产品基本信息了解

区别 一：疾病保障和赔付规则不同

一是重症保障上：

人保无忧人生2019至尊版是多赔型产品，赔付三次，但是高发癌症为单独分为一组，并不科学，假设发生了恶性肿瘤赔付，其他10类疾病全部失效。

加上自带特定疾病，对于60岁老年人阿尔茨海默病、帕金森病等多见6类老人病多赔保额20%，还是非常有特色的。

惠健康是120类疾病赔1次，赔完保额后，合同结束。

另外对“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这两类特定重疾有双倍赔付，但是造血干细胞移植术双倍赔不代表确诊白血病双倍赔，理赔的门槛较白血病高，详见条款规定：

二是轻症保障上

（1）赔付比例：

惠健康60类轻症最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。

无忧人生2019至尊的轻疾赔3次，分别按照20%、30%到50%赔付，赔付比例更高。

（2）赔付种类：

惠健康的轻症保的很实际，60类疾病赔5次，没有出现多项赔一项的情况。

而无忧人生2019至尊版的轻症50类有多项赔一项的情况，保障的疾病种类打了折扣，具体的如下：

（3）疾病定义：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（没有轻症）、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

总结：

（1）定义相同的疾病：原位癌、皮肤癌、早期病变；不典型心肌梗塞；慢性肾功能衰竭。

（2）惠健康宽松的疾病：轻微脑中风后遗症；冠状动脉介入手术。

总体来说，惠健康在这些高发轻症的定义上更加宽松。

区别二：身价保障上

无忧人生2019至尊版等待期后的身故是在保额、现金价值、保费三者取大。

对于大龄投保不会出现保费倒挂，有利于大龄人士投保。

惠健康是18岁前退保费，成年后赔保额。

区别三：附加医疗险组合

无免赔医疗：

人保无忧人生至尊版2019，附加医疗险无免赔保证续保3年，对于慢性病患者是非常有利的，续保条款如下：

惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗：

人保的关爱百万医疗，在续保审核上，前二年审核，第三年无审核，不会因为被保人的健康问题而拒绝续保，续保审核上相对较为严格。

惠健康搭配的百万医疗-健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

区别四：费率对比

不同年龄的交费价格：

区别五：消费者投诉情况

保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司总体的排名还是很靠后的，相对来说，泰康人寿的有项排名要靠前，具体情况如下：

产品点评：

泰康惠健康在承保内容上能满足普通消费者需求，轻疾的定义整体上来说偏宽松，且医疗险组合完整，适合有品牌溢价感，且预算有限的人士。

人保无忧人生2019至尊版的健康保障完整性好，重疾可以赔多次，但是疾病分组癌症未单独分组，降低了实际价值，不过其中的特定重疾多赔与身故赔付有利于大龄投保，但是定价比较高端，一般家庭难以承受。