平安福2019II作为平安人寿寿险渠道旗舰版重疾险，主要针对中高端家庭研发，保障责任丰富全面，大病、小病、意外都能保，同时有市场上最好的早期癌症赔付，附加的小额医疗险针对慢性病反复赔，且续保稳定，但是费率不低，并不适用于工薪族。

阳光人寿的臻欣2019重疾险是一款可以附加重疾多次赔付的产品，轻症、中症各赔付1次，赔付的疾病种类很实际，没有多项赔一项的情况，另外前两年可以通过运动增加保额。但是轻症的定义整体偏严格，且重症分组癌症未单独分组。

那么，两款产品相比，哪款的性价比更高？

本期主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在疾病赔付比例、轻重症疾病定义区别

3、不同年龄的交费价格对比

4、两款产品在附加医疗险组合的不同

一、产品基本信息对比

两款产品的相同点

1、运动增保额

两款产品达到一定的运动标准，都可以增加一定的保额，且都是保单前两年完成一定的运动标准，自保单的第三年开始，如果发生对应的责任，可额外获得基本保额之外的赔付。

且运动增保额均包括轻、重疾及身故责任，阳光的臻欣2019还包含中症运动增保额。

运动增保额的形式，不仅帮助被保险人通过运动的方式改善健康状况，形成良好的生活方式，同时又增加了保额。

2、身价保障好

两款产品在身价保障上都是赔保额，尤其是对于成年人来说，一份身价保障，不仅是对自己负责，更是有家庭责任心的表现。

区别一：疾病赔付次数及比例不同

重疾上：

阳光臻欣2019是分三组赔1次，可以附加重疾多次赔，但是分组癌症未单独分为一组，意味着高发的癌症赔完之后，和癌症同组的其他疾病也失效了，理论上降低了多次赔付的概率。

此外，多次赔付的间隔期是365天，很多产品多赔的间隔期是180天。

平安福2019II是直接赔保额。

中症上：

阳光臻欣2019增加了30种中症疾病的保障，赔保额的50%。

而平安福2019II没有中症保障。

轻症上：

阳光臻欣2019是30种疾病赔1次保额30%。

平安福2019II是50类赔3次保额20%，轻疾是保额递增赔付，首次轻疾赔20%以后，主险和重疾额外增加20%，实际给付40%；轻疾如果赔3次，身价和重疾额外增加60%保额。

但是平安福2019II在轻症的赔付上有隐形分组，疾病赔付种类不是实际，而阳光臻欣2019并没有这样的情况：

小结：从承保的疾病种类上看，阳光臻欣只不过是把平安福2019II在轻症赔的疾病提到中症赔，变相的提高了赔付的额度。

区别二：险种组合

平安福2019II主险（寿险）和重疾并非1:1，重疾赔付之后，主险等额减少，但其他的附加医疗、意外还可以继续有效。

阳光臻欣2019重疾赔完之后合同直接终止。

区别三：疾病定义

重症定义：

重疾的赔付很多疾病不是确诊即赔，有些需要达到一定的状态，有些需要满足一定的条件才能获赔。对比发现，两款产品在重症的赔付上，有松有严，具体如下：

轻症定义：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

（1）平安福2019II有市场最好的早期癌症赔付：一是早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，阳光只能赔其中一个；二是平安福对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而阳光要求必须治疗以后才能赔。

平安福的原位癌赔付是：

注意：基本上香港保险等，都是将第一高发原位癌单独划分，赔了原位癌以后，像皮肤癌、早期前列腺癌、早期白血病等早期病变还可以再赔一次。

（2）轻微脑中风后遗症的赔付上，阳光臻欣2019的稍宽松些。

（3）其他的几类高发轻疾都是比平安福2019II严格。

区别四：交费期限和费率

平安福2019II最长交费期30年，相比阳光臻欣2019最长20年的交费期，不仅附加险保的时间更长，同时分摊到每年的保费更少，具体看下不同年龄的交费价格：

区别五：附加医疗险组合

平安福2019II附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

此外附加寿险渠道的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

而阳光臻欣2019附加的住院费用医疗保险a款，这款产品最大的亮点是保证6年续保。

附加的百万医疗-阳光爱健康中高端百万医疗险，这款保险续保不稳定，每年需要保险公司审核通过后方可进行续保，条款详见：

产品点评：

平安福2019II特点突出，有优质的附加医疗险组合支撑，面向于慢性病、出差自驾人士都极为有利，但整体交费很高，不适合普通消费者投保。

阳光臻欣2019在轻症、中症的赔付比例和次数都较少，额外赔付的保额需要达到一定的运动标准才有。此外癌症未单独分组赔降低了多次赔付的实际意义，且间隔期365天较长。