光大永明作为保险行业冉冉升起的“新星”，已经上线了多款高性价比重疾险，如达尔文超越者重疾险等，近期新推出的吉瑞宝多倍重疾险，是一款多次赔付的重疾险产品，主打的渠道是线下，包含少儿特疾/罕见保险金、老年长期护理金、癌症额外2次赔付等特色保障。保障全面，只是注意附加医疗险组合。

平安人寿的小福星，是一款少儿重疾险，被称为“低配版少儿平安福”，起售点比较低，能搭配优秀的医疗险组合，孩子的健康保障报销能真正实现无缝链接，美中不足的在于轻疾上综合保障相对不足。

那么，两款产品哪款更加值得入手？

本期主要分析：

1、两款产品三大相同点

2、两款产品在轻疾赔付、重症条约、险种组合上的差异

3、不同年龄交费价格差异

一、产品基本信息了解

两款产品相同点

1、身价保障相同

都是成年前退保费，成年后赔保额，对于成年人来说，有一份身价保障更安心。

2、都有轻症的隐形分组

隐形分组即多项疾病赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

3、可选附加癌症多次赔

两款产品都能附加癌症二次赔付，包括癌症的转移、复发、新生都能赔，但是注意中间的间隔期。

首次发生癌症，距离第二次确诊癌症，中间要间隔5年才能获得第二次赔付，间隔期很长，一般的产品间隔期是3年。具体见条款：

区别一：重症赔付规则的区别

小福星是120类疾病单赔一次保额。

而吉瑞宝多倍版是100种疾病分6组赔6次，每次赔保额，癌症单独分为一组，意味着理论上多次获赔的概率更高。

但是注意，多次重疾间赔付有间隔期180天，这样的间隔时间在市场上是比较短的间隔期。

区别二：轻症承保细节的区别

赔付规则：

小福星轻症是可选附加轻疾10类保障的，赔保额20%，共3次。

吉瑞宝多倍版自带轻疾35类赔3次，分别赔保额的30%、35%与40%，赔付比例上略有优势。

轻症定义：

虽然行业对于轻症没有统一的规定，但是对重症规定了必须承保的25类疾病，这25类疾病中，理赔最多的分别是这6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无轻疾）、肾功能衰竭。

具体的对比如下：

小结：

（1）小福星不保慢性肾功能衰竭，而吉瑞宝保的很全；

（2）早期癌症小福星赔付宽松，原位癌和皮肤癌确诊即赔，同时各赔一次；

（3）在轻微脑中风后遗症的赔付上，小福星的定义严格；但是在冠状动脉介入手术的理赔上，吉瑞宝多倍的定义又更严格。

区别三：特定疾病保障上的差异

小福星是针对15类特疾赔保额。但是有条件限制：首次发生的重疾须是特定疾病才能获得双倍赔，首次发生重疾不在特定疾病承保范围内不赔。具体见条款：

吉瑞宝多倍版不仅保少儿特定疾病，还有少儿罕见疾病，赔的额度也更高，其中少儿特定疾病15类赔100%保额，5类少儿罕见疾病赔200%保额。

具体的疾病种类如下：

区别四：附加医疗险组合的完整性

重疾和医疗险一直都是补充的关系，重疾和医疗险组合才能最大化的保障健康。

吉瑞宝多倍版要注意能否匹配医疗险组合，如果不能，需要自己再购买补充完整；

小福星作为无免赔医疗能附加险健享人生医疗，保证续保5年，不限年度总额，同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于慢性病很实用；

在百万医疗险上，搭配的是保证续保5年，能报销自费药的平安E生保，这款产品有保费垫付功能，对于大病重症就诊不用自己先掏钱，能及时获得有效的治疗。

区别五：交费期限及费率的对比

看下不同年龄交费价格对比：

在费率上，吉瑞宝多倍还是很有优势的，不仅30年的交费可以分摊保费的压力，同时看到就算20年的交费期，保费也比小福星便宜些。

总结：

吉瑞保多倍版的保障全面，不仅增加了轻中重症的保障组合强势，还自带附加特定疾病额外赔，赔的保额高达200%，在保障内容上是要强于小福星的，除了承保内容更丰富，费率上也稍低。但是注意吉瑞宝多倍是否能附加医疗险组合，毕竟重疾险的理赔门槛高，而小孩子抵抗力低下，日常生病还是需要强势的医疗险组合。

小福星的医疗险组合很强大，附加的健享人生无免赔医疗，慢性门诊就诊都能赔，解决了大小病都赔付的问题，如果考虑健康保障的完整性，小福星值得入手。