重疾险是达到理赔标准即一次性给付保额，合同终止。与重疾险不同的是，医疗险是实报实效，给付金额不能超过实际就诊费用，两者相互补充，互相不冲突，都能找保险公司索赔。判断医疗险是否可靠的关键在于续保条款和承保责任划分两大方面。

在支付宝平台上一款很火爆的险种-好医保长期医疗，有保证续保期，医疗保障全，费率较低，性价比高。

太平洋人寿新推出的乐享百万H2019，在保留了“重疾0免赔，垫付功能”等优势之外，还加入了重症病房的补贴，不过在关键的续保审核和除外责任里要引起关注。

人保和太保都是国内保险行业的巨头，哪款医疗险更值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品在保障细则上不同

2、两款产品在续保上的不同

3、两款产品的免赔、免责不同

4、两款产品的费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容上的区别

（1）保障的范围

一般而言，就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。

好医保长期医疗险保的非常齐全，无遗漏；

乐享百万医疗险2019虽然大项上无缺失，但是特殊门诊只包含重疾医疗，其他的慢性病如常见的高血压等，属于特殊门诊疾病，但是不属于重疾，所以这部分就诊的费用得自己承担。

（2）住院补贴的不同

乐享百万医疗险2019：计划一住院可以享受500元/日的住院补贴，计划二是1500元/日住院补贴。

但是有限制条件：须入住重症病房，最长给付30天。

好医保长期医疗在津贴给付上，只是针对重疾有1万的重疾津贴，相对来说没有乐享津贴给付额度高。

（3）保障额度区别

乐享百万医疗险2019计划一和二含一般医疗险（100万）、轻疾医疗（200万）和重疾医疗（400万）合计有700万，非常高了。

好医保长期医疗是一般医疗200万，100种重疾保额400万，合计保额600万，保障额度也不低了。

区别二：免赔额设置不同

免赔额是医疗险设置的一个门槛，低于免赔额的都是不能报销的。

两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计。

好医保长期医疗的免赔额是1万，但是是保证续保期6年可共用免赔额。条款中规定的：被保人在同一保证续保期间内累计的符合本合同约定的医疗费用可用于抵扣本合同保险期间内的免赔额。

乐享百万H2019是一般医疗有免赔额1万。

区别三：免责细节不同

好医保长期医疗险不保“宫外孕”，见条款：

乐享百万2019不保“职业病”，且对于质子重离子就诊的医院有要求，只能是在上海：

区别四：续保稳定性

太保乐享百万2019款的医疗险，续保审核上的规则并没有改变，还是需要年年审核，可是纵观太保医疗险产品，乐享百万2018款就附加了特约条款，说明“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的”。

医疗险最重要的地方在于续保，因此，可关注一下太保乐享百万2019款有没有这么个约定：

好医保长期医疗保证续保6年，在医疗险中，算是比较好的一类，至少在6年中不用担心被拒绝续保。

区别五：增值服务

太保乐享百万2019医疗险提供“医疗费用垫付”服务，缓解了普通老百姓付不起天价医疗费的尴尬处境，确保能得到及时有效的治疗。

好医保长期医疗虽然没有医疗费用垫付，但是有“药品直付“，并且不限制是院内还是院外用药，就诊医院之外的外购药直接结算，不用消费者垫付。尤其是对于很多需要进口药的重大疾病，很实用。

区别六：费率的对比

不同年龄的交费价格如下：

产品点评：

从医疗险最重要的续保和承保细节来看，乐享百万H2019是有所缺失的，后期消费者投保需要关注太保有无特别约定的条约。

整体来看，好医保长期医疗险的性价比较高，医疗保障全面，有保证续保6年，费率低。