华夏的产品一直以高性价比著称，新上线的华夏常青树旗舰版保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，但是需留意几类高发轻症的定义。

而惠健康是泰康人寿重疾险版块的旗舰产品，因为大品牌和性价比，自上市以来一直备受关注。这款产品的突出特点是轻疾赔付与定义好，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性佳，但投保年龄对于大龄人士并不友好。

本文主要分析：

1、两款产品在保障内容、疾病定义差别

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品附加医疗险组合的不同

4、华夏人寿和泰康人寿的服务质量对比

一、了解产品基本信息

区别一：轻症保障方面

赔付规则：

惠健康60类轻症保的很实际，无种类凑数都是实打实的赔付，最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。

常青树旗舰版轻症35种疾病赔3次保额30%，轻症有多项赔一项的情况，疾病种类打折扣：

轻症定义：

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下：

小结：

（1）保障的完整性上：两款产品对于高发轻症都保的很全；

（2）疾病定义的宽松程度上：惠健康在【不典型心肌梗塞】定义上比常青树旗舰版严格，其他的几项疾病定义都比常青树旗舰版宽松。

区别一：重症赔付方面

常青树旗舰版多赔型的重疾，100种疾病分6组赔6次，首次保费/保额/现价三者取大，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。

泰康惠健康是120类疾病直接赔保额。

区别二：其他保障方面

惠健康：

（1）2类特定疾病保障

2类特定疾病额外赔保额，具体是：重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别，理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。

常青树旗舰版：

（1）自带重疾关爱金

50周岁前罹患重疾，还有关爱金，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：

但是需注意：

重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。

条件一：是50周岁之前；

条件二：发生疾病需在保单前10年。

（2）增加中症疾病保障

增加了20种中症疾病赔2次保额50%，和重症一一对应，在赔完中症之后，有极大的可能赔重症，疾病衔接好。相当于把在轻症中赔的疾病提到中症赔，变相的提高了赔付的额度。

区别四：交费期限和费率的不同

惠健康最长交费期29年，比常青树旗舰版最长20年的交费，能最大程度的豁免保费，发挥保费的杠杆作用，分摊到每年的保费也更少，减轻保费压力，具体的交费价格如下：

区别五：附加医疗险组合区别

常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下：

百万医疗险-华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款：

惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

搭配的百万医疗-健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。但是费率也是比同类产品贵出不少，尤其是对于大龄人士投保，交费不便宜。续保条款如下：

区别六：消费者服务质量

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的：

产品点评：

泰康惠健康重疾险，承保内容上能满足普通消费者需求，轻疾定义延续了之前风格，定义佳，但缺乏一点点个性（如癌症多赔），但医疗险组合完整，适合有品牌溢价感，且预算有限的人士。

华夏常青树旗舰版更适合大龄投保、保费不倒挂、有完整的附加医疗险。此外自带的重症关爱金，赔付额度人性化，如果对大品牌有兴趣又要想要兼顾完整的医疗险，可以关注。