太平乐享无忧重疾险是太平人寿在2017年5月重磅推出的纯保障型重疾险，这款产品全面保障100种重大疾病，而且后期还可以通过减保来转养老金，但是需留意保障责任内容。

华夏人寿的常青树多倍2.0是一款重疾多赔型险种，癌症单独分组多赔且有着医疗险组合兜底，大龄投保不会出现保费倒挂，不过投保时需要关注轻疾划分情况。

那么，两款产品相比，哪款更有竞争优势？

本期主要分析：

1、乐享无忧与常青树多倍2.0费率上差异

2、两款产品附加医疗险组合对比

3、两款产品在承保内容、疾病定义上的不同分析

4、乐享无忧和常青树多倍2.0版现金价值

一、先了解产品基本信息

区别一：承保内容上的区别

一从疾病保障内容来看

常青树多倍2.0版：相对乐享无忧来说，增加了轻症保障和中症保障，在疾病的保障上面更加的丰富全面。

乐享无忧：无轻症保障，更不用说中症保障了。但是毕竟是2017年的产品，现在保险市场的产品更新换代很快，几年前的产品，现在看来非常的“鸡肋”。

二是重症承保规则来看

乐享无忧是100种疾病赔一次保额。

常青树多倍2.0版是100种疾病分6组赔6次，癌症单独分组，理论上获得多次赔付的概率更大，赔付方式按保额/现价/保费取大，可以避免大龄人士投保保费倒挂，即交的保费大于保额的情况。

三是重症疾病的定义

重大疾病的赔付总的来说，可分为三种情况：一是确诊即赔，二是需满足一定的条件，三是需达到一定的状态。

而每项疾病赔付的条件是什么，在条款都有明确的规定。两款产品在重症疾病的定义上，有松有严，以下面几项疾病为例：

四从其他保障来看

乐享无忧：无豁免责任。但是有保单转换，兼有重疾和养老保障。具体见条款规定：

常青树多倍2.0不仅有投保人豁免，还有被保人豁免，意味着只要乙方发生对应的保险责任，则后续保费可以免交。

区别二：身故保障责任的区别

乐享无忧：对于成年前和成年后分别赔已交保费和保额。

常青树多倍2.0版：身故保障对于18周岁以前是赔已交保费，18周岁以后在保额/保费/现价三者中取大赔付，大龄人士投保不会出现保费倒挂的现象。

区别三：交费期限和交费价格

乐享无忧交费期限极其灵活，不仅可选30年交费，还可选择交至55或60周岁，杠杆优势明显。

而华夏常青树多倍2.0版最长20年交费，相对来说分摊到每年的保费更多，看下不同年龄的交费价格：

区别四：附加医疗险组合的区别

目前太平旗下荣耀医疗，计划三无免赔额，年限额60万，相当于无免赔医疗和百万医疗的合体，此外还有癌症津贴200元/天，保障充足。在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

不过值得留意的细节是：同一住院原因，最高给付天数是90日，另外虽然续保审核宽松，但是停售后不保证续保。

华夏常青树多倍2.0版：

住院医疗险：华夏住院费用2014，是针对小病住院医疗报销，续保上较为稳定，可保证续保5年。

百万医疗险：医保通普惠版，续保没有第二次审核，但只是承诺续保，不保证续保，产品停售就不能再续保；免赔上，有无理赔优惠，不发生理赔，最低免赔额可将至5000元；保障内容上，保障全面：住院医疗，特定门诊，住院前后门诊，门诊手术医疗都在保障范围内。续保条款详见如下：

区别五：现金价值（退保金）不同

产品点评：

太平人寿的乐享无忧交费期限灵活，能最大程度发挥保费的杠杠作用，但是保障内容上来说，相对较”鸡肋“，产品的创新点-年金转换，虽然重疾和养老兼顾，但是退保金并不高。

华夏常青树多倍2.0版通过搭配强大的医疗险组合，保证续保5年住院费用2014和华夏医保通普惠版，性价比高，且重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，轻症赔付额度也是采取以5%的方式递增，最高是40%的赔付比例，整体上要更加具备优势。