新华保险，作为四大上市险企之一，近几年来每年保费收入超过千亿，净利润波动也不是很大，作为国有控股企业，经营上都比较稳健；从产品上来说，重疾险有单次赔付的健康无忧系列和多次赔付的多倍保系列，年金保险 中目前就是今天要分析的惠添富年金保险。

不少消费者问惠添富这款产品怎么样？如果年交一万交五年，满期可以拿到多少呢？

本期产品分析：

1、惠添富年金保险与华夏、人保同类产品对比

2、利益演示：惠添富年交一万交3年或五年，满期可以拿多少？

3、新华惠添富年金保险优缺点分析

一、惠添富年金保险与华夏、人保同类产品对比

惠添富是一款不分红，保15或20年的短期理财产品，搭配的天利万能账户可以保终身，选择的参考对象，也是保短期不分红的产品，基本特征一样，具有一定的对比参考价值，具体对比如下：

在同样交费，同样预定利率情况下：

新华这款产品后期预期收益和同类产品基本一样，这款惠添富预期收益和人保悦享生活和华夏福临门一致，都属于中档理财，不算最高，但是不算低了；

前期生存总利益比较高，说明这款惠添富现金价值比较高，现金价值也叫做退保金，现金价值高，前期如果要急用钱，办理保单贷款的金额要高一点；

二、惠添富年交一万交3年或五年，满期可以拿多少？

这里看下年交一万的情况下，在天利万能险不同利率下的预期收益情况

注意：理财产品，不论是0岁投保还是30岁投保，不管是交1万还是交10万，收益特征几乎是一模一样的。

1、看下三年交费情况：

15年满期：按照保底、中档和当前实际利率，分别拿到4.5万、4.74万和4.82万；

2、看下五年交费情况：

15年满期，按照保底、中档和档期实际利率，分别拿到7.29万、7.61万和7.73万；

补充说明：

A、上述数据是每年生存金不领取，全部进入万能账户复利计息的预计数据；

B、生存总利益反映的是退保总金额，也就是到了某一年退保总共退回来的钱，可以最直接的反映一款产品的收益情况；

C、从回本时间上，惠添富年金保险，不论是三年交费，还是五年交费，都是第六年末回本，意味着前五年退保都会有经济损失；

三、惠添富年金保险优缺点分析

1、预期收益比较高

在当前理财产品定价利率普遍比较低的情况，能够买到短期中端理财就算不错，新华这款产品前期现金价值高，回本较快，长期收益预期与同类产品不相上下；

2、天利万能利率比较稳健

这款万能账户从2017年10月至今两年中，最低实际利率5%，最高5.35%，保持在5%以上，算是比较高，看下当前实际利率：

3、新华保险经营比较稳健

虽然保费收入比不上平年、太保、国寿，但是总体上比较稳健，一家公司经营稳健，偿付能力比较强，对于预测长期收益有利；

值得注意的点：

1、生存金返还与同类不同

同类产品，第5年至第14年返还比较高，有的甚至返保费100%，满期返还低；

新华这款产品，前期返还除了第五年返的比较高，第6-14年返还很低，满期返还高，基本上返还累计所交保费。

这种前期返还少，不利于万能账户复利增值，日常要急用，万能账户领不了多少钱，除非做现金价值贷款；（长期收益同类区别不大）

2、天利万能账户有部分领取限制

这款万能账户每年部分领取金额不能超过已交保费20%，需要留意一下；

3、产品细节上：

这款产品保底利率2.5%，投保前五年退保或部分领取，有5%-1%的手续费，第6年开始无手续费。

如果追加万能账户投保，初始费用3%（有的公司是1%），也就是如果往万能账户存钱，每一笔扣3%手续费。

分析总结：这是新华旗下的一款年金险，属于中档理财产品，三年或五年交费，都是第六年回本，这款产品万能账户实际利率比较高，预期收益也比较高，除了部分领取有金额限制，其他各方面还可以。

注意，投保理财产品，一般要先配好保障，理财产品没有什么保障功能。看下不同险种区别：