超级玛丽2020由和泰人寿承保，和泰人寿成立于2017年，背后是中信国安、英克必成（腾讯全资子公司）这类大股东，实力雄厚。超级玛丽2020这款产品40岁前投保可获得150%保额的赔付，还首创良性肿瘤手术切除术保险金，弥补了重疾险良性肿瘤保障少的缺陷，但是轻症保的疾病种类不实际。

光大永明有着资深央企背景，旗下达尔文超越者重疾可叠加赔付，但是有条件限制，可选责任癌症二次赔付额度高达120%，有区分男、女和少儿特定癌症额外赔，保障额度高，其身价保障足，只是无法线上直接搭配医疗险，需要通过另外的方式进行投保补充。

超级玛丽2020和光大永明达尔文超越者有何不同，本文主要分析：

1、两款产品共同特点

2、两款产品的轻中重疾、其他保障责任的区别

3、两款产品在附加癌症多赔约定的不同

4、两款产品不同年龄的交费价格对比

5、和泰人寿和光大永明公司了解

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、互联网渠道销售 无附加医疗险：达尔文超越者和超级玛丽2020都属于互联网销售的重疾险，无直接可附加的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配和销售。

2、保障期灵活：两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜，也可以保终身，适合人群广泛。

3、保费杠杆作用好：最长缴费期30年，意味着每年交费低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好；此外保费豁免的功能得到最大程度的体现。其中超级玛丽2020最长能交费至70周岁，但是只能是在保终身的前提下。

区别一：自带的保障责任区别

从轻疾保障上看：

赔付规则：达尔文超越者的轻疾是40类按照固定比例赔30%；超级玛丽2020版的轻症也是赔三次，保额递增赔付，三次分别赔30%、45%、50%。

虽然首次赔的额度两款产品一样，但是后两次超级玛丽2020要更好。

轻症定义：

轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病，光大永明达尔文超越者和超级玛丽2020在其所对应的高发轻疾定义对比如下：

总结：两款产品在这些高发轻症的保障上面都很全面，但是值得注意，达尔文超越版在【不典型心肌梗塞】的定义上较宽松。

疾病划分：两款产品有多项轻症疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣，具体的疾病种类如下：

从中症保障上看：

达尔文超越者是赔2次，固定按50%的赔付；超级玛丽2020也是25类中症疾病赔2次，在赔付的额度上，分别是赔50%、60%，比达尔文超越者的赔付额度好。

从重疾保障上看：

达尔文超越者重疾叠加赔付有条件限制，40周岁前且在第15个保单年度前罹患重疾可获赔135%，40岁后且15个保单年度后赔保额。见条款：

超级玛丽2020对于投保年龄在0-40岁的，第1-15个保单年度赔1.5倍保额。具体见条款：

区别二：附加可选保障责任区别

从癌症保障上看：

两款产品都可附加癌症多赔约定，赔付的门槛低，包括新发的癌症，既往癌症的转移、复发及持续状态。

只是在间隔期和赔付的额度上，会有不一样，下面是这两款产品的具体对比：

从其他疾病保障上看：

达尔文超越者特定重疾区分少儿（赔保额100%）、男、女群体高发癌症（赔50%保额），共计20类恶性肿瘤多赔保额约定。具体的疾病种类如下：

需注意两点：

（1）注意点一：不是自带，是可以选的附加责任；

（2）注意点二：并非可直接选择特定疾病赔付，必须要选择了癌症二次赔付条约，才能添加特定疾病，详情为：

超级玛丽2020是良性肿瘤手术切除保险金，保障14个器官的特定良性肿瘤，手术切除的，可赔10%保额，限1次。

“良性肿瘤手术可以赔10%”这个条款一般只有香港保险有，大陆产品除了针对“良性脑肿瘤”可以赔，其他的是不能赔的，超级玛丽2020这个条款具有比较强的实用性。

但需注意该项附加险不保障下列疾病或治疗方式：

A.囊肿、脂肪瘤、血管瘤、皮肤良性肿瘤；

B.组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术、皮肤良性肿瘤。

区别三：费率的不同

看下不同年龄的交费价格对比：

区别五：和泰人寿和光大永明的网点分布和投诉率情况了解

网点分布情况：

保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个省市均有网点，地址是：

和泰人寿成立于2017年，成立时间短，目前仅在山东有分支机构，网点分布少。

消费者投诉情况：

公布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，光大永明人寿和和泰人寿的消费者投诉情况都较靠后，排名越靠后说明投诉越少，具体的情况如下：

产品点评：

两款产品作为网销重疾险，都很好的发挥了网销险种的优势-投保灵活、费率低。

从上市的时间上来看，超级玛丽2020在达尔文超越版之后，保障上相对达尔文超越版，确实有升级之处，比如重症叠加赔付的额度更高、增加的“良性肿瘤手术可以赔10%”实用性强。

但是达尔文超越版仍然保有优势-高发轻症定义宽松、轻症隐形分组少、附加癌症二次赔付额度高。

只不过需注意两款产品作为网销险种，不能组合相应的医疗险投保，保障有一定的缺陷。