华夏的产品一直以高性价比著称，新上线的华夏常青树旗舰版保留了老版癌症单独分组的长处，赔付方式上对于大龄投保人群不会出现保费倒挂，另外新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，加量不加价，加上续保和保障稳定全面的医疗险组合，投保价值大，但是需留意轻症有隐形分组。

国寿福臻享版作为中国人寿旗下明星保障产品，可少交一年保费，交费期长，同样保额下保费压力更小，轻症实打实赔，搭配表现较好的百万医疗如E康悦，续保只需首次审核，第二次续保无需担心健康问题而无法续保，只是要考虑停售风险的问题。

本文主要分析：

1、两款产品在保障内容、疾病定义差别

2、两款产品不同年龄的交费价格对比

3、两款产品组合的医疗险种的不同

4、华夏人寿和中国人寿的消费者投诉情况对比

一、产品基本信息对比

区别一：轻疾保障上

赔付规则：国寿福臻享版的轻疾是赔3次，赔付比例都是按照保额20%，与主流赔付比例相比较低。

常青树旗舰版35种轻症赔3次，每次赔保额的30%，赔付比例虽然比国寿福臻享版强，但是和市场上动辄40%、50的赔付额度相比，还是稍逊色。

疾病划分：国寿福臻享版是轻疾多赔，没有出现隐藏分组的情况，都是属于实打实的赔付。

常青树旗舰版的轻疾有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况。如下：

轻症定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

（1）保障的完整性上：国寿福臻享版缺少慢性肾功能衰竭，而常青树旗舰版保单很全；

（2）疾病定义的宽松程度上：两款产品各有千秋，国寿福臻享版在【轻微脑中风后遗症】上宽松，而常青树旗舰版在【不典型心肌梗塞】上宽松。

区别二：重症保障

赔付规则：常青树旗舰版是重疾多赔险种，而国寿福臻享版是重疾单赔保额。

常青树旗舰版100种疾病分6组赔6次，首次按照保额/保费/现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费倒挂的现象。其中恶性肿瘤单独分组，不会降低其他疾病获赔的概率。

从理论上来说，多赔型的赔付次数更好，疾病保障更全面。

疾病定义：对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的，常青树旗舰版这款产品对糖尿病患者较为友好，其定义门槛相对宽松，并没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。对比如下：

区别三：其他保障的差异

常青树旗舰版：

（1）添加了中症赔付

中症和重疾种类对应，赔付完毕中症后，极大可能也能获取重疾赔付；中症中的很多疾病是其他险种在轻症赔的，相当于变相的提高了赔付的额度。

（2）自带重疾关爱金

50周岁前罹患重疾，还有关爱金，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：

不过获得重疾关爱金赔付需满足以下两项条件才能获赔。

条件一：是50周岁之前；

条件二：发生疾病需在保单前10年。

国寿福臻享版的没有其他保障，在保障内容上中规中矩。

区别四：交费期限和费率的不同

交费期长意味着保费豁免的功能能最大程度的体现，同样保额的情况下，分摊到每年的保费更少，交费经济压力更小，具体的交费价格如下：

区别五：组合医疗险的区别

住院医疗：

常青树旗舰版：能组合华夏住院费用2014一起销售，额度5000元-2万，但保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下：

国寿福臻享版的住院医疗是长久呵护系列，保额额度不高，但是免赔额低，在续保上是年年审核的，医疗险续保不利于长期身体抵抗较弱的群体。

百万医疗：

常青树旗舰版：可搭配华夏医保通（百万医疗险），承保全，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，最关键的是续保无审核，见续保条款：

国寿如E康悦保障全面，且续保上只要通过首次续保，后续续保不会因为健康原因而受到影响，相较于续保不明确以及年年续保审核的要更出色些。

区别五：华夏人寿和中国人寿消费者投诉情况对比

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的，说明投诉情况较少，具体的排名如下：

产品点评：

华夏常青树旗舰版更适合大龄投保、保费不倒挂、有完整的附加医疗险。此外自带的重症关爱金，赔付额度人性化，适合大龄人士有糖尿病家族史的人群。

国寿福臻享版在保障内容上中规中矩，不过有国寿这块金字招牌，且网点分布广泛，办理业务方便，附加长期意外，疾病和意外兼顾，对于长期出差、看重品牌溢价的人士可以重点关注。