恒大人寿的恒家保重疾，是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品，重疾最高可赔付6次。它的保障很全面，含有癌症二次赔付、住院津贴等保障。不过癌症的二次赔和主流产品有差别。

惠健康是泰康重疾险版块的旗舰产品，轻疾赔付与定义好，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性佳，在定价设计上面向于常规型大病保险也有优势，但是在当前的高发的恶性肿瘤的赔付上有不足。

那么，两款产品不同点在哪里，本文主要分析：

1、两款产品疾病保障上的不同

2、两款产品组合医疗险的不同

3、两款产品的费率对比

4、恒大人寿和泰康人寿消费者投诉情况

一、产品基本信息了解

区别一：轻症承保内容

轻症赔付规则：惠健康60类轻症保的很实际，无种类凑数都是实打实的赔付，最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。

恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度更高。但是有多项疾病只赔一项的情况，具体疾病种类如下：

轻症定义：轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下：

小结：

（1）惠健康宽松的疾病：冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭；

（2）恒家保宽松的疾病：不典型心肌梗塞。

区别二：重症保障上

恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，其中高发的恶性肿瘤单独分组，能提高获得多次赔付的概率。重症首次赔保额，后续按照20%的幅度增加赔付的额度，最高能获赔2倍保额。两次赔付间隔期180天，是目前间隔期最短的一类。

泰康惠健康是120类疾病直接赔保额。

区别三：其他疾病保障

惠健康：

（1）2类特定疾病保障

2类特定疾病额外赔保额，具体是：重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别，理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。

恒家保：

（1）可选癌症二次赔：恒家保附加癌症二次赔条件苛刻，体现在以下三点：

A、癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续；

B、癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定：

C、首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。

（2）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。

但是需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款：

区别四：组合医疗险的区别

无免赔医疗：

惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

恒家保附加的恒大人寿恒久安心【住院医疗险】，保证续保5年，稳稳地抓住了顾客的安全感，解决了一直以来的心头隐忧，对于慢性病患者或大病患者都极为有利。

但是报销额度有限制，假如投保2万元，第一年就诊就用完了所有的额度，保证续保5年的意义有待考证。

百万医疗：

惠健康健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。

在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。但是费率也是比同类产品贵出不少，尤其是对于大龄人士投保，交费不便宜。续保条款如下：

恒家保尊享安康费用补充【百万医疗险】虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。见免责条款：

此外，恒家保这款产品附加医疗险需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。而惠健康并没有最低保费或保额的要求。

区别五：费率不同

惠健康最长交费期29年，比恒家保30年交费期少交一年保费，具体的交费价格如下：

区别六：两家公司消费者投诉情况

官方数据显示，2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，两家公司的排名都比较靠后，说明投诉较少，具体情况如下：

产品点评：

恒家保是一款重疾多赔险种，目前的市场来看，重疾多赔的费率往往比重疾单赔要贵，但是这款产品的费率很有优势，同样保额和交费期限的前提下，费率接近惠健康，并且疾病分组和间隔期在多赔险种中都是最优的，但是癌症二次保障条件苛刻。适合看重多赔型产品的工薪阶层。

泰康惠健康重疾险，承保内容上能满足普通消费者需求，轻疾定义延续了之前风格，定义佳，加上续保宽松的医疗险，大病小病都能赔，但缺乏一点点个性（如癌症多赔），适合有品牌溢价感的高净值人士。