超级玛丽2020max作为信泰人寿旗下2020的新款重疾险，保障紧随达尔文二号，有赔付最好的重症叠加责任，组合的癌症二次赔和心血管疾病赔二次额度高、门槛低，保障上有过而无不及，但是特定疾病赔付二选一，轻症有隐形的分组，需格外关注。

达尔文二号作为三峡人寿网销重疾险，承保期限灵活，赔付上有着超高的额度，重疾最高能获赔150%保额，另外附加实用的癌症二次赔付，直接赔1.2倍保额，赔付条件宽松，但是还是需注意保障的完整性。

本文主要分析：

1、两款产品的四大相同点

2、两款产品在赔付规则、疾病定义上的差异

3、两款产品不同年龄交费价格

4、信泰人寿和三峡人寿网点分布情况

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、重疾是“裸险”

两款产品都是网销重疾险，不能组合小额医疗险和百万医疗险一起投保。

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

重疾险一般要搭配医疗险一起投保，搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

2、轻症疾病有隐形分组

两款产品轻疾划分有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣。如下：

3、重症叠加赔付规则相同

在超级玛丽2020max上市之前，达尔文二号的重症叠加赔付是市场上最好的险种，现在超级玛丽2020max的叠加赔紧随达尔文二号，叠加赔付额度高、门槛低。

都是在60周岁前可获得150%保额的赔付，且没有投保年龄限制，很多险种不仅对投保年龄有要求，还限定了保单前10年或15年。

4、添加癌症二次赔付条件宽松

两款产品都可选附加癌症的二次赔付约定，但是在赔付额度和间隔期上有差别，具体如下：

区别一：轻症承保疾病的不同

轻症赔付规则：

达尔文二号是50种疾病不分组赔3次，每次赔保额的40%。

超级玛丽2020max也是赔3次，三次赔付同样的额度，都是保额的45%，赔付的额度相对来说更高。

轻疾定义：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

（1）在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞这两项疾病的定义上，达尔文二号更加宽松；

（2）超级玛丽2020max在慢性肾功能衰竭的赔付上宽松。

两款产品在冠状动脉介入手术、原位癌、皮肤癌、早期病变的赔付上宽松。

区别二：其他保障内容的差异

超级玛丽2020max：

首次确诊重疾急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后，再次确诊，赔120%；

首次确诊2种心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后，确诊急性心肌梗塞、或冠状动脉搭桥术，赔付120%保额。

需注意：作为可选附加责任，不是单独存在，而是和癌症二次赔捆绑销售，赔付的时候二选一赔。

达尔二号：

产品保障内容创新不足，没有其他的额外保障。

区别三：承保期限和费率的区别

达尔文二号保障期限灵活，既可以固定保到70岁或80岁，作为消费型的重疾险，平安到期不退保费，但是交费便宜，对于已经有了保障想要加保提高保额的很划算；也可以固定保终身，可以满足不同群体的需要。

相对超级玛丽2020max只能保终身，承保期限单一，交费价格也有不小的影响。看下不同年龄的交费价格对比：

区别四：身价保障的差别

达尔文二号身价保障是在退保费和保额两者中间自由选择，但是如果选择保障至70岁，只能选择退保额。

超级玛丽2020max无身价保障，后续需要补充定期寿险，尤其是对于肩负整个家庭责任的成年人来说，定期寿险格外重要。

区别五：网点分布情况

信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司，250+营业网点，分支机构众多，在日后办理保全和理赔上，不用邮寄治疗，时效快很多。

三峡人寿2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点少，目前仅在重庆设立了分公司。

产品点评：

两款产品的核心保障内容相差不大，体现在都有赔付额度最高、限制条件最宽松的重症叠加赔条款，另外组合癌症赔二次，赔付额度高、门槛低。

不过细微之处体现差别，达尔文2号承保期限灵活，有身价保障责任可选，有钱的可以买足保障，没钱的费率很划算，对于加保提高保额的人士很有投保价值。

超级玛丽2020max无身价保障，在承保期限只能选终身的前提下，无疑增加了保费支出，需要有一定的交费能力，对于过渡期的保障比较合适。

但是两款产品作为网销险种，本身保障不完整，无组合医疗险，重疾是“裸”险，后续需补充完整。