太平保险是综合实力排名靠前的保险公司，其品牌已经深入人心了。福禄康逸是太平人寿旗下的一款重疾多赔型产品，保障150类疾病，承保范围广，高发疾病保的全且定义宽松，加上荣耀医疗大病小病都能保，保障衔接无缺口，只是需留意交费价格。

那么，这款产品到底怎么样？适合哪些人群？

本文主要分析：

1、福禄康逸在疾病定义、医疗险组合等的优势分析

2、留意轻疾疾病划分、费率等要注意的细节

一、产品基本信息了解

二、本产品主要优势分析

1、保障全面

轻症+重症的组合保障方式，保障范围广，承保疾病种类齐全。涵盖保监规定必须承保的25类重症，此外50种轻症疾病保障，保障的疾病种类高达150种，且高发的疾病种类基本涵盖。

2、疾病分组合理

作为分组多赔的重疾险，这款产品在疾病的分组上，分3组赔3次，赔付规则中规中矩。

从三组疾病的种类来看，A组是属于肿瘤、免疫类的年轻高发重疾，B组属于血管类相关重疾，C组属于高龄、身体机能衰退或意外导致的相关重疾。

一般来说，患重大疾病的概率比一般疾病的概率低，同时患多种重大疾病的概率比患一种重大疾病的概率低，故从理论和实际结合来看，将同系列的重大疾病分为一组，多次赔付概率大。

3、大龄人士投保身价有保障

保费倒挂意味着所交保费大于投保的保额，尤其是对于大龄人士而言，普遍费率贵。但是这款产品的身价是在保额、保费、现价三者中取大赔，不会出现保费倒挂的现象。

4、高发轻症保的全，且定义偏向宽松

轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，分别对应的轻症是：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。

这款产品在这几类高发的轻症上保障全面，且定义整体趋向宽松，具体如下：

5、组合医疗险续保稳定

医疗险分为小额医疗和百万医疗，小额医疗主要是解决小病小痛门诊或住院，百万医疗则应付重症疾病。

这款产品可附加荣耀医疗，年限额60万，能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天，另外停售不保证。

也可组合太平超E保，一般医疗不包括住院前后门急诊费用，医疗保障还是有缺口存在。不保证续保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下：

注意：在荣耀医疗年限额60万的前提下，常见的组合是荣耀医疗和超E保二选一，毕竟荣耀医疗的额度应付大病小病足够。

三、值得注意的细节部分

1、轻症有隐形分组

多项轻症疾病只赔一项的情况，降低多次赔付的概率，下面是具体疾病种类：

2、高发恶性肿瘤未单独分组

癌症作为第一大高发重症，购买单赔型的重疾险，为了不给健康保障留缺口，还需要再额外附加癌症二次赔。

购买多赔型重疾险的意义，就是在赔完重症之后，癌症能再赔一次，故将高发的癌症单独分为一组，多赔的意义才不打折扣。

3、费率不低

纵观目前市场上的重疾险，普遍重疾多赔比单赔贵，毕竟多次赔付的额度远远大于100%保额，且赔的次数越多保费越贵，但是从这款产品的定价来看，不具有优势，具体看下不同年龄的交费价格：

4、多次赔付间隔期长

目前市场上的多次赔付重疾险，两次赔付之间，都有时间间隔期的要求，但是最低的间隔期是180天，而这款产品要求间隔365天，间隔期较长，和主流有差别，不利于多次赔付给付。

产品点评：

当前的重疾多赔型险种越来越多，福禄康逸作为几年前的产品，从保障上看无差，承保的疾病种类齐全。不过放在现在来看，这款产品在重症疾病分组及间隔期上，和主流的产品还是有差别，另外定价过于高端，并不适合普通工薪阶层人士。