超级玛丽2020max作为信泰人寿旗下2020的新款重疾险，保障紧随达尔文二号，有赔付最好的重症叠加责任，组合的癌症二次赔和心血管疾病赔二次额度高、门槛低，保障上有过而无不及，但是特定疾病赔付二选一，轻症有隐形的分组，需格外关注。

昆仑健康的健康保2.0作为网销重疾险，一直以“高性价比”著称，保障责任丰富，首创重疾医疗津贴给付，确诊重疾5年内，可获赔5次10%，保障灵活选择，有恶性肿瘤二次赔付和区分男女、少儿的特定疾病保障。但是有着不可忽视的不足。

那么，两款产品对比，哪款保的更好，更齐全呢？

本期主要分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、昆仑健康与和泰人寿网点分布和服务质量对比

一、产品基本信息对比

两款产品的相同点

1、重疾是“裸“险

两款产品不能组合完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失，各自有不同的功能，具体如下：

2、轻症都有隐形分组

虽然两款产品轻症都是不分组多赔，但是实际的赔付有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣的情况：

3、产品基本形态相同

作为网销险种，这两款产品的疾病的保障形态相似，都是轻症+中症+重症的保障结构，同时重症单赔，中症和轻症不分组多赔。

区别一：承保期限和费率的区别

健康保2.0既可以选择保定期（至70岁或80岁），交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。

而超级玛丽2020max只能保终身，同样保额的前提下，比保定期的费率高很多，具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别二：疾病赔付规则的差异

从重症保障上看：

健康保2.0的重症赔基本保额。

超级玛丽2020max也是重症单赔保额，但是有重症叠加赔，60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的50%。

小结：重症叠加赔的部分相当于加量不加价，健康保2.0没有叠加赔，超级玛丽2020max的叠加赔可以说是目前为止赔付额度高、年龄限制宽松的险种。

从中症保障上看：

两款产品中症都是不分组赔2次。区别在于超级玛丽2020max的赔付额度更高，可以达到保额的60%，而健康保2.0两次都只是赔保额的50%。

从轻症保障上看：

健康保2.0轻症赔3次，3次分别赔付保额的30%、40%、50%，按照10%的递增幅度增加。

超级玛丽2020max也是赔3次，只是三次赔付同样的额度，都是保额的45%，首次赔付的额度更高。

从癌症二次赔上看：

两款产品都可选附加癌症的二次赔付约定，但是在赔付额度和间隔期上有差别，具体如下：

区别三：疾病的定义

一是高发轻症的定义

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

（1）健康保2.0有赔付最好的原位癌、皮肤癌、早期癌症，主要的优势体现在以下两点：一是三者各赔一次，二是原位癌和皮肤癌确诊即赔。而超级玛丽2020max是三者赔一，且需要积极治疗以后才能获赔。

（2）另外，健康保2.0在轻微脑中风后遗症的赔付门槛低，而超级玛丽2020max在慢性肾功能衰竭的定义上宽松。

（3）两款产品在高发的不典型心肌梗塞定义上严格，冠状动脉介入手术和多数产品相比，也稍显严格。

二是重症的定义

行业只规定必须承保的25类疾病，其他的都是各家公司自己规定的。而重疾的理赔不是依据疾病名称，二是根据条款规定。通过对比发现，在高发疾病的定义上，两款产品都有松有严，具体的对比如下：

区别四：其他保障内容的差异

超级玛丽2020max：

首次确诊重疾急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后，再次确诊，赔120%；

首次确诊2种心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后，确诊急性心肌梗塞、或冠状动脉搭桥术，赔付120%保额。

需注意：作为可选附加责任，不是单独存在，而是和癌症二次赔捆绑销售，赔付的时候二选一赔。

健康保2.0：

（1）可选重疾医疗津贴责任

确诊重疾后在五年内，每年会有10%津贴，补助5次。是除了重疾保险金外，针对患重疾人群额外的补助。见条款：

（2）特定疾病保障

健康保的特定疾病区分了男、女、少儿不同群体，针对不同的群体，保障的疾病种类不一致。男性13类，女性8类，在18岁后可以额外赔到保额的50%，高于同类产品，另外还有20类少儿特疾，在18岁前是可额外赔保额的。

区别五：网点分布和消费者投诉情况

网点分布：

昆仑健康保险公司成立时间是2005年12月29日成立的，虽然成立时间比较早，但是点分支机构分布少，从官网显示目前只在北京、上海、广州、杭州、济南有分支机构，需要衡量下投保时候便捷性。

信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司，250+营业网点，分支机构众多，在日后办理保全和理赔上，不用邮寄治疗，时效快很多。

消费者投诉情况：

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出，信泰人寿有项排名很靠前（排名越靠前，说明投诉越多），具体情况如下：

产品点评：

超级玛丽2020max在保障上面还是很有优势的，尤其是重症叠加赔和癌症二次赔，都是目前市场上赔付最好、条件最宽松的，在承保期限只能选终身的前提下，无疑增加了保费支出，需要有一定的交费能力，对于过渡期的保障比较合适。

健康保2.0的保障责任丰富，除了传统的轻中重保障全面，增加的重疾医疗津贴可补贴5次的保额10%，以及恶性肿瘤可二次赔付，费率相对来说也要便宜。

两款产品身价和医疗的缺口是无可回避的不足，只要补足定寿和小额医疗险就好了。