超级玛丽2020max作为信泰人寿旗下2020的新款重疾险，保障紧随达尔文二号，有赔付最好的重症叠加责任，组合的癌症二次赔和心血管疾病赔二次额度高、门槛低，保障上有过而无不及，但是特定疾病赔付二选一，轻症有隐形的分组，需格外关注。

光大永明的嘉多保是一款重疾多赔型产品，重疾赔付好，恶性肿瘤单独一组，且重疾叠加赔付，有可选责任癌症多次赔付，保障内容设计好，可以灵活选择保障期限，既可以作为消费型重疾险，交费便宜；又可以作为保终身的险种，保障期覆盖完整。

那么，这两款产品是否值得购买呢？

1、两款产品的共同特点

2、两款产品在轻重疾保障、癌症保障上不同

3、两款产品在身价保障不同

4、两款产品不同年龄的费率对比

5、信泰人寿和光大永明网点分布和消费者投诉情况

一、产品基本信息对比

两款产品相同点

1、保费豁免功能最大化体现

两款产品的最长缴费期都有30年，不仅分摊到每年的保费更少，同时能最大程度的体现保费豁免功能。

2、重疾是裸险

两款产品都是互联网销售的险种，无组合的医疗险。重疾的理赔门槛高，一般需满足一定的条件才能达到，许多小病小痛不能报销，而医疗险大病小病都能报，故需要通过另外的方式投保补充。

区别一：承保期限和费率的区别

嘉多保的保障期可以灵活选择，既可以保定期作为消费型重疾，同时也可以保终身的。

超级玛丽2020max只能保终身，同样保额的前提下，每年支出的保费更多，具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别二：重症承保内容的区别

嘉多保是重疾分组多赔，且恶性肿瘤单独一组。重疾叠加赔付，在50岁前以及10个保单年度日前首次确诊重疾，额外增加20%保额的赔付。

需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前。见条款：

超级玛丽2020max也是重症单赔保额，但是有重症叠加赔，60周岁前，发生重疾可额外获赔保额的50%。见条款：

小结：重症叠加赔的部分相当于加量不加价，嘉多保的叠加赔限制条件多，超级玛丽2020max的叠加赔可以说是目前为止赔付额度高、年龄限制宽松的险种。

区别三：轻症疾病保障的不同

轻症赔付规则：

超级玛丽2020max也是赔3次，只是三次赔付同样的额度，都是保额的45%。

嘉多保是40类赔3次，保额递增赔付，分别赔保额30%、35%、40%。

小结：从赔付的额度上看，嘉多保赔付额度不及超级玛丽2020。

轻症疾病划分：

两款产品有多项轻症只赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣，具体的疾病种类如下：

高发轻症定义：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

总结：

嘉多保在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞上的定义宽松，而超级玛丽2020max在慢性肾功能衰竭的定义上稍宽松。不过两款产品在冠状动脉介入手术的定义上都稍严苛。

区别四：其他保障内容的区别

超级玛丽2020max：

首次确诊重疾急性心肌梗塞或进行冠状动脉搭桥术3年后，再次确诊，赔120%；

首次确诊2种心血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后，确诊急性心肌梗塞、或冠状动脉搭桥术，赔付120%保额。

需注意：作为可选附加责任，不是单独存在，而是和癌症二次赔捆绑销售，赔付的时候二选一赔。

嘉多保：

没有其他保障内容了，相对来说保障较单一。

区别五：添加癌症二次赔的不同

嘉多保以附加险的形式附加癌症多次赔付责任，首次癌症按已交保费，二、三次恶性肿瘤按保额赔付，中间间隔期是3年。无论首次发生的重疾是否是癌症，后续发生癌症都能获得多次赔付，理赔条款较合理，具体见条款：

超级玛丽2020max针对癌症的新发、复发、转移和持续状态都可赔，如果首次发生重疾非癌症，则是间隔180天后赔保额；如果首次发生重疾是癌症，则是间隔3年后赔保额。

区别六：身价保障的不同

超级玛丽2020max无身价保障，后续需要补充定期寿险；

嘉多保是18岁前返保费，18岁后返保额，成年之后有一份身价保障，对于成年人来说，更是对家庭责任的体现。

区别七：网点分布和消费者投诉情况

网点分布：

信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司；光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分布较广泛。

下面是两家公司分公司分布情况：

消费者投诉情况：

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，光大永明人寿的投诉情况较少：

产品点评：

超级玛丽2020max的重症叠加赔和癌症二次赔，都是目前市场上赔付最好、条件最宽松的，但是作为网销险种，本身保障不完整，无组合医疗险，且无身价保障，在承保期限只能选终身的前提下，无疑增加了保费支出，需要有一定的交费能力，对于过渡期的保障比较合适。

嘉多保在核心保障上充足，可选择附加多次癌症保障后，突出了针对目前高发癌症的保障力度，适合有了全面保障加保提高保额使用，性价比很高，但是需留意补充医疗险。