新华保险的健康无忧系列是名牌重疾险，知名度很高，而近期上线的健康无忧宜家版承保责任很全，且18类少儿特疾延伸到30岁实施双赔政策，叠加赔付时间长赔付高有利于少儿投保，但是高发轻疾定义比较严谨，费率不低，也比较考验交费能力。

平安小福星，一经上市被外界评价为“瘦身版的少儿平安福”，高发轻疾定义十分宽松，更有利于获取理赔，起售点比较低，能搭配续保能力好的医疗险组合，健康保障的完整性十分突出，只是轻症中有隐形分组。

那么，都是名气很大的保险公司，哪款重疾险更适合投保呢？本期分析：

1、两款产品的相同点分析

2、两款产品在组合医疗险的区别

3、在疾病定义和投保规则上的不同

4、两款产品不同年龄的交费价格对比

5、各自的适用人群分析

一、产品基本信息：

两款产品的相同点：

1、形态上颇为类似：都是重疾赔1次，轻疾赔3次赔保额20%，含少儿特定疾病额外赔付的产品，18岁之前身故退保费，成年后赔保额的重疾险。

2、轻疾都隐形分组：这是大多数产品的“通病”轻疾种类并不实际，赔了A类之后，对于同类型B类就不会进行赔付了，两款产品都有轻微的隐形分组情况：

区别一：疾病保障内容的区别

轻症定义：轻疾无行业内统一标准，从保监会要求必须承保六类高发重疾对应的五种轻疾上来看。

两者对比，平安小福星跟主流产品不相上下，大部分常见疾病定义比健康无忧宜家版更为宽松，除了缺少【慢性肾功能障碍（尿毒症）】的疾病定义外，其他高发轻疾全都在，具体的定义如下

区别二：自带特定疾病保障的区别：

两款产品都自带特定疾病的保障，但是在承保的疾病种类和年龄限制上有区别，具体如下：

小结：而健康无忧宜家少儿群体的特疾但是覆盖年龄到30周岁，种类更多，保的更全，相对来说赔付的条件更宽松。

区别三：交费期限和费率的区别

在相同的前提下，平安小福星的价格健康无忧宜家性价比略高一丢丢，看下不同年龄的交费价格对比：

区别四：组合医疗险的不同

1、0免赔医疗：

健康无忧宜家版搭配新华住院无忧，在续保审核上表现优秀，保证续保5年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。

合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

小福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

2、百万医疗险上：

新华康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核，其约定则是：

小福星附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

小结：从医疗险的组合来看，小福星搭配的住院医疗也好、百万医疗险也罢，是目前为止市场上最出色的医疗险组合之一，不管重疾险能不能赔，但是医疗险组合都能报销。而康健华贵搭配的百万医疗险续保性上有待加强。

区别五：适用人群解读

新华的健康无忧宜家版：优短板都比较突出，从重疾裸险来看，这款产品少儿群体高发的白血病赔付佳，针对青少年有特定疾病额外能赔，保的时间长，比较适合少儿。但是不足在于医疗险组合投保的话，整体优势就并不突出，交费比较高，比较考验父母的交费能力。

平安小福星：从严格意义上来说，轻疾除了慢性肾功能障碍不保之外，其他轻疾定义都非常优秀，不过轻疾本身治疗费不高，平安医疗险组合好，可以解决医疗费报销，整体上属于综合性非常强的险种，从理论上来说，国内大多数城市，这款产品3000元以上就能搭配医疗险组合，价格上也能够接受，非常适合工薪族父母或者大多数儿童投保。

产品总结：从轻疾定义来看，健康无忧宜家版是亚于平安小福星的，毕竟疾病赔付是看定义的，相对宽松的更容易获取赔付；从自带特定疾病定义来看，健康无忧宜家版不仅少儿保障长，且保的更全，好于小福星，但比较考验父母交费能力。从整体来看，如果注重医疗、重疾险都比较均衡的家长，小福星还可以。