光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月，由国内光大集团和外资永明金融集团联合组建，有着光大集团强大的背景。2019年可以说是光大永明人寿的“高光”年，旗下的几款网销重疾险可以说是赚足了眼球，旗下的嘉多保一度火爆全网。

2020年伊始，光大永明又推出了一款新的多赔型网销重疾险-爱多多，作为一款重疾分组多赔险种，核心的疾病分组科学合理，多赔意义不打折扣，首次赔采取保额/保费/现价取大赔的方式，对大龄人士友好，但是保障不完整，交费也不便宜。

那么，这款产品能超越旗下的嘉多保，成为光大新晋的多赔网红重疾险吗？

本文主要分析：

1、爱多多重疾险在疾病分组、轻症定义等的优势

2、爱多多重疾险在癌症多赔、保障完整性等需要留意

3、爱多多重疾险费率分析

4、光大永明公司实力如何？

一、产品基本信息了解

二、本产品主要优势分析

1、恶性肿瘤单独一组，疾病分组科学

100种重疾分到了六组，其中癌症单独分组，不会影响其他重疾的理赔。减少了对其他疾病的影响，属于重疾分组里面比较优秀的产品形态。

2、轻症赔付好

40类轻疾不分组赔3次，赔付比例是按30%、35%、40%比例递增。轻疾赔付比例好，与主流一致，多次赔付间比例有增加。

且高发轻症保的全，虽然保监对轻症承保疾病种类及疾病定义无统一规定，但是规定了必须承保的25类重症，从理赔最多的6类重症来看，对应的轻症都在保障范围内，且部分高发轻症疾病定义宽松，具体如下：

在不典型心肌梗塞的定义上宽松，其他的几项定义都稍严格，尤其是轻微脑中风后遗症的赔付，和嘉多保相比，不仅赔付的额度降低，定义也更严格。

3、癌症多次赔

爱多多可添加癌症多次赔，发生恶性肿瘤可再赔2次，包含癌症状态的新增、复发、转移以及持续，赔付门槛宽松。

4、大龄投保保费不倒挂

保费倒挂即所交保费大于投保保额的情况，这种情况较容易出现在大龄投保人群中。

爱多多这款产品首次采取在保额/保费/现价取大赔付的方式，避免大龄人士投保出现保费倒挂的情况。另外身价保障也是在保额/保费/现价取大赔，对大龄投保人士来说，是一大利好。

三、值得注意的细节部分

1、重疾是裸险

为网销险种，不能组合医疗险一起投保，包括小额住院医疗险和百万医疗险，都需要额外补充完善。

2、轻症多项赔一项

承保的轻症疾病种类不实际，存在多项疾病只赔一项的情况，具体的疾病种类如下：

3、癌症多赔间隔期长

目前市面上的癌症多赔，上次是癌症的情况下，再次获赔是间隔3年，上次重疾不是癌症的情况下，间隔180天或1年，但是这款产品两次癌症的赔付间隔是5年，间隔时间较长，对于生存率低的癌症，不实用。见条款：

4、交费不便宜

看下不同年龄的交费价格对比：

四、其他事项分析：光大永明这家公司是否靠谱？

网点分布：

光大永明人寿成立于2002年，有着显著的央企背景，由光大集团、加拿大永明人寿、中国兵器工业集团和鞍钢集团共同持股，其经营范围遍布广泛，在22省市均有经营机构。具体分布如下：

因此相较于其他分支机构较少的公司，光大永明服务范围广泛，若是有线上投保，售后服务时效性还是要更好。

消费者投诉：

另外据客户投诉率也可以看出公司实力情况，间接也反应了保险公司在理赔数据。依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来看，排名越靠前，投诉越高，下表中可以看出光大永明的排名还是较为靠后的。如下：

产品点评：

爱多多作为一款重疾多赔产品，核心保障不缺，大龄投保保费不会倒挂，但是定价不便宜，在只能保终身的前提下，更加考验交费能力，此外还需留意保障的完整性，后续添加医疗险组合。