新华保险的健康无忧系列是名牌重疾险，知名度很高，而近期上线的健康无忧宜家版承保责任很全，且18类少儿特疾延伸到30岁实施双赔政策，叠加赔付时间长赔付高有利于少儿投保，但是高发轻疾定义比较严谨，费率不低，也比较考验交费能力。

平安福2019II作为平安人寿寿险渠道旗舰版重疾险，主要针对中高端家庭研发，保障责任丰富全面，大病、小病、意外都能保，附加的癌症多赔约定是一大特色，同时有市场上最好的早期癌症赔付，附加的小额医疗险针对慢性病反复赔，且续保稳定，但是费率不低，并不适用于工薪族。

那么，哪款重疾险更适合投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品在组合医疗险的区别

2、在疾病定义和投保规则上的不同

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、各自的适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：交费期限和费率的不同

平安福最长交费期30年，相比健康无忧宜家最长18年的交费期，能更好的发挥保费的杠杆作用，起到以小博大，同时保费豁免的功能也能最大程度的体现，分摊到每年的保费更少，交费压力更小些，下面是不同年龄的交费价格对比：

区别二：轻症疾病保障内容的区别

从赔付规则看：

平安福2019II有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40%；

健康无忧宜家版的轻症是57种赔3次每次赔保额20%，没有额外和叠加赔。

从疾病种类划分看：

两款产品轻症赔付都有多项疾病只赔一项的情况，承保的疾病种类不实际，具体的疾病种类如下：

从高发轻症疾病定义上看：

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。这些高发轻症的定义如下：

总结：

（1）平安福2019II是早期癌症赔付最好的险种，高发的【原位癌】、【皮肤癌】和【早期病变】各赔付一次，其中皮肤癌和原位癌确诊即赔；

（2）在其他几项轻症的赔付上，平安福2019II也倾向宽松，尤其是轻微脑中风后遗症和不典型心肌梗塞的定义，比健康无忧宜家宽松。

区别三：其他保障内容的区别

平安福2019II：可以附加癌症多次赔付，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。

需注意的是，两次癌症的间隔时间比较长，间隔5年。

此外平安福2019II还可以附加长期意外，保的时间比较长（保至70岁），可以赔伤残，自驾、公共交通可以赔二倍保额。对于长期出差人士很适合。

健康无忧宜家版：自带青少年特定疾病保险金，年龄覆盖到30周岁，相比很多只保至18周岁，要宽松很多，赔付额度高达保额200%，常见高发的疾病在承保范围内，具体如下：

区别四：组合医疗险的不同

小额医疗险：

平安福2019II附加的无免赔医疗-健享人生，5年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。续保条款如下：

健康无忧宜家版搭配新华住院无忧，在续保审核上表现优秀，保证续保5年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。

合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

百万医疗险：

附加的百万医疗-平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核，具体如下：

新华康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核，其约定则是：

区别五：产品形态不同

平安福2019II主险和重疾保额非1比1，比如主险51万，重疾50万，发生重疾以后，主险保额等额减少，但是主险还有1万依旧有效，附加长期意外，恶性肿瘤、住院医疗健享、平安E生保统统还可以报销，权益不中断。

健康无忧宜家版是赔完重疾合同终止，附加险也终止。

产品点评：

新华的健康无忧宜家版，一般附加新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起组合投保，宜家版少儿群体高发的白血病赔付佳，针对青少年有特定疾病额外赔，这款产品值得关注的是重疾交费较高，另外康健华贵续保每年审核，需要了解审核政策。

平安福2019II特点突出，在重疾定义上有优势，组合优质的附加医疗险，另外搭配长期意外险，对于慢性病、出差自驾人士有利，但整体交费高，不适合普通消费者投保。