天安人寿成立于2000年，成立的时间早，算是比较“老牌”的一家保险公司，旗下比较有名的重疾险是天安爱守护2019款。这次又新推出了一款重疾多赔产品-爱守护至尊保。

爱守护至尊保作为一款重疾险产品，保障内容比较全面，涵盖重疾、中症、轻症多次赔付，早期恶性病变和恶性肿瘤均可多次赔付，还包含重疾关爱金、住院关爱津贴等保障，但相应的保费也相对要贵一些。

那么这款天安爱守护至尊保与市面上热门的多次赔付重疾险产品相比，哪款更有性价比呢？

本文主要分析：

1、爱守护至尊保在疾病分组、产品创新等的优势

2、爱守护至尊保在癌症多赔、保障完整性等需要留意

3、爱守护至尊保费率分析

4、天安人寿公司实力如何？

一、产品基本信息了解

二、本产品的主要优势分析

1、恶性肿瘤单独一组，疾病分组科学

100种重疾分到了六组，其中癌症单独分组，不会影响其他重疾的理赔。减少了对其他疾病的影响，属于重疾分组里面比较优秀的产品形态。

2、轻中症赔付比例高且高发轻症保的全

这款产品保障20种中症，不分组赔付2次，赔付60%保额；保障35种轻症，不分组赔付4次，赔付45%保额。与市场上同类产品相比，中症和轻症赔付额都很有竞争力。

虽然保监对于轻症没有统一的规定，但是规定了必须承保的25类重疾，从理赔最多的6类重疾来看，对应的高发轻症承保上，爱守护至尊保保的很全，且部分轻疾定义宽松，具体如下：

3、创新增加住院关爱津贴

如果未发生过重疾，60岁后住院可领取津贴，0.1%保额乘以住院天数，年度最高给付90天。

但需要注意的是：如果已领取了住院关爱津贴，再发生重疾、身故或疾病终末期理赔时，需扣减已累计给付的住院关爱津贴金额，相当于降低了保额。

4、投保灵活 可附加两全

爱守护至尊保可附加返还保费功能，选择在55、66、77或88周岁返还交纳的保险费。

总的来说，这款爱守护至尊保保障全面，但最长缴费期仅为20年，保险杠杆不够高，如果能有30年或更长交费方式，保险杠杆会更高。

5、身价保障不缺

成年前退保费，成年后在保额/保费/现价三者中取大赔，对于成年人来说，有一份身价保障，且大龄人士投保也不会出现保费倒挂的现象，即所交保费大于保额的情况。

三、值得注意的细节部分

1、癌症多次赔门槛高

爱守护至尊保包含癌症多次赔付，间隔5年，恶性肿瘤新发、复发、扩散，可进行二、三次赔付，每次赔付100%基本保额。

值得一提的是，恶性肿瘤多次赔付的定义比较严苛，见条款：

严苛的地方体现在以下两点：

一是间隔时间长：癌症的两次理赔间隔期为5年，实际保障意义会大幅度降低。目前业内同类产品，多数是将两次癌症的赔付间隔期定为3年。

二是癌症赔付门槛高：对于前次恶性肿瘤的复发和扩散要求严苛，对于前次恶性肿瘤，需满足已经达到临床完全缓解、病灶消失，其他的险种对此并没有要求。

另外，早期癌症也能多次赔付，但是要求需是不同器官发生极早期恶性肿瘤或恶性病变，可进行二、三次赔付，每次赔付45%基本保额。

2、重症额外赔险种条件多

重症叠加赔限制前10年的保单，且限制56周岁前，限制条件较多，很多产品只是限制60周岁前即可，相比之下，这款产品的叠加赔门槛难以达到。具体见条款规定：

3、交费不便宜

看下和同类产品相比交费价格的差异（相同保额不同年龄的交费情况）：

4、重疾是“裸”险

为网销险种，不能组合医疗险一起投保，包括小额住院医疗险和百万医疗险，都需要额外补充完善。

5、轻症有少量的多项赔一项情况

轻症存在隐形分组，即多项疾病赔一项的情况，承保的疾病种类打折扣，具体的疾病如下：

四、其他事项分析

1、天安人寿网点分布

天安人寿成立于2000年，属于资格比较老的公司，主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务，目前在全国10个省市有分公司，具体分布如下：

2、消费者投诉情况

消费者投诉情况从侧面反应了一家公司的理赔和客户服务情况，从保监最新公布的《保险消费投诉情况统计表》可以看出，天安人寿有一项排名很靠前，意味着投诉较多，需留意，具体如下：

产品点评：

天安爱守护至尊保保障全面，增加的住院津贴对于老年人实用，相当于加量不加价，赔付额度高，多赔疾病分组合理，但是添加的癌症保障和主流有差别，另外交费不便宜，不能组合医疗险，保障有缺口。

如果预算充足，看重津贴给付，年龄较大人士可以考虑。