平安的e生保作为一款不错的医疗险，一直是很多人首选的百万医疗险，最新版的e生保2020版，新增加了不少保障内容，门诊可报销的时间延长，住院前后覆盖30天，是目前覆盖最长的险种，疾病保障更加全面，续保审核宽松。 

最近复星联合健康保险新推出了一款6年保证续保的百万医疗险——超越保医疗保险，是专门对标好医保长期医疗险的。不仅保障十分全面，免赔额可每年递减，而且6年保证续保，还可选特需医疗保障。停售也能免健康告知，续保复星其它产品。  

哪个性价比更高？值得消费者投保呢？ 

本期从续保、保障内容、免赔额、免责细节以及费率上进行综合分析。 

一、首先看产品基本信息对比

两款产品相同点

1、有智能核保 

两款产品都添加了“智能核保“功能，对于身体有小毛病的客户来说，无异于福音。 不确定自己的病史是否符合投保条件的客户，只要通过智能核保勾选就可以得到5种不同的核保结果，承保可能性会更大。 

2、可单独投保 

复星超越保作为复星联合健康旗下的百万医疗险产品，不仅投保方便，还可单独投保； E生保2020版是平安健康推出的一款百万医疗险，不同于平安寿险渠道的产品，这款产品可以单独购买。

区别一：续保条款不同

平安e生保2020版属于连续投保型代表，只需考虑停售风险，不会因为被保人健康变化而拒保，见条款：

超越保6年保证续保，保证续保期间，不用担心因为健康状况变化不能续保。 对于保证续保期限届满重新投保，超越保也不会因为理赔或健康变化被拒绝续保，详见条款：

需注意：停售后医疗险不续保。

区别二：免赔额

超越保的免赔额，计划一的初始免赔额是1万，计划二的初始免赔额是1.5万，一般医疗保险金和重大疾病医疗保险金共同使用一个免赔额的额度。  

亮点是免赔额可逐年递减，未发生理赔，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束，比较人性化，最多可减5000元，也就是说计划一免赔额最低可降至5000元，计划二最低降至1万元。详见条款：

e生保2020版住院医疗有1万免赔额，是在保险期间年度内累计，重疾0免赔，对于重症大病患者更有利。

区别三：创新条款

超越保长期医疗：

有质子重离子和重大疾病津贴保险金，恶性肿瘤院外特定药品费用：在确诊恶性肿瘤后最多续保1年享受该服务，再往后续保无肿瘤外购药保障。  

超越保的“108种重疾住院津贴”保障责任，计划一是1万的额度，计划二是1.5万的额度。确诊108种重疾中的一种就给，刚好抵消掉免赔额，相当于0免赔，算是弥补了有免赔额的不足，还能在一定程度上减轻患病前期的家庭经济负担。  

需要注意，超越保的重疾津贴仅赔付1次，续保或重新投保，即使得其他大病，也不能再领津贴。 

平安E生保2020：

增加了恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金、质子重离子治疗以及亚洲特定医疗，有“智能核保功能”属性，可获取相应的核保结论，十分便利。

区别四：保障内容不同

（1）保障额度： 

超越保都是一般医疗200万，重疾保额400万，合计保额600万，保障额度非常高。  

而e生保2020版是一般医疗200万，120种特定医疗200万，合计400万，相对来说不及超越保。 

（2）承保内容： 

就医发生的项目，包括了住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四大内容，两款产品都无遗漏，保的相当全面。  

但是在住院前后门急诊费用的报销上，e生保是前30后30，超越保是前7后30。

区别五：住院垫付

超越保有住院垫付，一般疾病和重大疾病都适用，垫付的责任范围更广。  

e生保2020版没有住院垫付功能。

区别六：费率上的区别

看下不同年龄的交费价格：

产品点评： 

超越保的优势在于投保灵活，有专家版和特需版两个版本，特需版提供的特需部可以解决看病排队、病房拥挤等问题，享受私立医院的服务水平，三甲医院的医疗水平，非常适合对医疗质量和环境有较高要求的朋友，价格自然也贵些。 

e生保2020版作为平安健康险公司的百万医疗险，有1万免赔，用来报销严重疾病或意外治疗费用的，这款产品承诺续保，保障范围全面，除了不能垫付医药费，其他的还可以。