康健无忧是富德生命人寿旗下的热门重疾险，最近新推出了康健无忧尊享版，这款产品重疾分组多赔，疾病分组科学合理，高发疾病覆盖全，确诊重疾5年后身故，可获100%保额寿险复原金，增加身价保障，在0免赔医疗险上有优势。但是特定恶性肿瘤给付间隔期长，且轻症赔付有间隔期。

超惠保是大家保险（前安邦人寿）旗下的一款新重疾险，这款最大的特点是保障灵活，可以自由搭配，可以选择纯重疾保障，也可以附加轻症、中症及特定疾病、身故等。需要注意的是中症和轻症的赔付次数只有1次，且轻症赔付有间隔期。  

那么，两款产品对比，哪款保的更好，更齐全呢？

本期主要分析：

1、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别

2、两款产品组合医疗险的不同

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、富德生命人寿和大家保险服务质量对比

一、产品基本信息了解

区别一：产品形态不同

超惠保除了重疾是必选责任，轻疾、中症和特疾、身故都是可选责任，责任不捆绑，保障灵活，按需选择。

康健无忧尊享版是轻中重症+特定恶性肿瘤保险金作为基本保障责任，无可选责任。

区别二：重疾赔付方式不同

康健无忧尊享版是重疾多赔，分5组赔5次，其中恶性肿瘤单独一组，重疾多次赔付的意义不大折扣，高发的恶性肿瘤赔完之后，不影响其他组疾病的赔付。

超惠保100种重疾赔1次，赔保额，没有额外给付。

区别三：轻症承保细节的区别

（1）轻症赔付规则

超惠保是轻疾单赔，按30%赔付，赔付次数较少，很多重疾险的轻症都是赔3次或更多。

康健无忧尊享版轻疾不分组多赔，最高可获赔8次，但是多次赔付有间隔期，两次轻症间的赔付需间隔1年以上。（目前市场上大部分的重疾险，轻症赔付都是不分组多赔，多次赔付无间隔期。） 

（2）高发轻症定义

虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是理赔最多的几类疾病对应的轻症，行业默认为高发的轻症，一般好的产品都会覆盖。  这两款产品在对应的几类高发轻症保障上都承保的很齐全，具体如下：

​区别四：特定疾病保障内容

康健无忧尊享版在赔完重大疾病保险金之后，间隔5年，再次确诊患恶性肿瘤，可获赔特定恶性肿瘤保险金。

只是间隔期较长，一般的是间隔3年或180天；另外只包含新发恶性肿瘤或恶性肿瘤的再次转移，不包含恶性肿瘤的复发、持续状态，和市场上主流的产品有差别，见条款：

超惠保不同群体特定疾病赔付有特色，细化了男性、女性特定疾病的种类。其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。具体的疾病种类如下：

​区别五：身价保障不同

超惠保身故赔保额（可选），但是身故保障是只保到70岁，这点要留意。

常规重疾身价保障是18岁前退保费，18岁后赔保额。康健无忧尊享版不仅有身价保障：18岁前赔3倍保费，18岁后赔保额。此外还有寿险复原金，若确诊重疾5年后身故，18岁前获赔3倍保费，18岁后赔保额，相当于有两份身价保障。 

区别六：费率不同

看下不同年龄的交费价格：

区别七：组合医疗险的不同

小额医疗险： 

对于医疗费用报销来说，社保和医保是基础，商保的医疗险是补充。康健无忧尊享版组合的小额医疗险-住院医疗D款，有以下两点优势：

（1）续保上，保证续保3年，对于慢性病患者和体弱人士有利。见条款：

（2）免赔额有优惠：上年没发生理赔，第二年增加保额20%。见条款：

百万医疗险：

百万医疗康悦人生2019，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如： 意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障，具体见条款：

超惠保是线上保障的险种，无法直接搭配医疗险组合，需要通过另外投保的方式进行补充。 

区别八：消费者投诉情况

在公布的《保险消费投诉相对量统计》中，大家保险（安邦人寿）的一项排名很靠前，而富德生命人寿有两项排名都很靠前，说明投诉较多，具体的情况如下：

产品点评：

康健无忧尊享版作为富德生命人寿旗下一款重疾多赔险种，高发恶性肿瘤单独分组，多赔的意义不打折扣，身价双保障，确诊重疾后5年内身故的，可额外获赔100%保额，赔付条款人性化，加上附加住院医疗险上保障长，优势突出。

但是特定恶性肿瘤给付间隔期长，轻症赔付有间隔期，交费不便宜，做足保额考验经济实力。

超惠保作为网销重疾险，保障全面，责任灵活可选，只选重症承保责任，交费便宜，但是身故责任只到70岁，此外不能组合医疗险投保，健康保障有缺口。

不过总的来看，这款产品保障够用，保费也较低。如果不追求赔付次数，想加保重疾保障的，可以考虑这款。