盛世臻享年金保险，是国寿2018年开门红保险理财产品，交十年保20年，主险是一款短期理财产品，时隔两年已经停售，不少消费者经常问，过去买的这款产品怎么样？

马上要到交费期了，交费是否值得等等，当然更多消费者还是关心，每年交钱以后，到了满期究竟拿到多少钱，平时是怎么返还的，还有搭配的鑫尊宝万能账户有什么用等。

本期产品分析：

1、年金保险的主要功能及特色

2、国寿盛世臻享产品基本信息及收益分析

3、产品值得注意的点

一、年金保险的主要功能及特色

年金保险，也就是保险理财产品，凡是理财产品，注重的收益，一切优缺点围绕的是收益是否高，是否可靠稳健。

功能一：用于少儿教育或未来创业婚嫁补充。父母趁着孩子年龄小，就每年给孩子存一笔钱，存的钱能够保值增值，等到孩子读大学、结婚或创业时有一笔钱。

功能二：用于养老补充。成人在买了健康险以后，如果有条件可以投保保险理财产品，作为社保养老的补充，毕竟社保养老只能解决基本生活开支，不是高水平养老（公务员、事业单位养老金很高）。

保险理财产品，一方面资金安全性极高，保险公司不会倒闭，不用担心跑路，按时交费资金安全；另一方面搭配万能账户，所有返还金进入万能账户复利滚存，平时有资金也可以存取，有利于保值增值。

二、国寿盛世臻享产品基本信息及收益分析

1、先看下这款产品基本信息及返还方式：

作为一款短期理财，主险只有20年到期，但是附加的万能账户可以保终身，到期的钱如果没有领取，可以放入万能账户复利计息。

第五年开始至20年到期，如何返还已经以合同形式确定。

2、看下保单收益情况

年交12000元，交10年，总共交费12万，看下收益情况：

这款产品前期生存金和分红不领取的情况下，满期按照中档利率可以拿到21.7万左右

这是预期收益，实际收益可能高也可能低，最低可以拿到20万。

这款产品按照中档利率，23年翻一番，总共交费12万，23年时达到24万。

当前保险理财产品基本都是21-24年左右预期收益翻一番，意味着国寿这款产品虽然收益不是非常高，但是起码有中等水平，比较高。

二、产品值得注意的点

1、万能账户设置不合理

通常保险理财产品，只附加一个万能账户，主险返还的生存金和分红不领取会自动进入万能账户复利计息，平时有钱直接存入万能账户，可以随时领取。这种情况下进入万能账户的钱比较多，更有利于复利滚存。

国寿这款产品分红和生存金进入鑫尊保A账户，本人追加的钱进入鑫尊宝B账户，账户分开，账户基数少，不利于复利滚存。

2、不建议追加万能账户投保

这款产品如果有闲钱想追加万能账户，显然不划算，一方面追加资金每年最高领取金额20%，取出来有限制；另一方面追加账户实际利率很低，目前3.7%，从2017年至今，最高利率只有4.6%。相对于同业产品万能利率5%以上来说，算是比较低。

看下鑫尊宝账户情况：

3、投保理财产品需适当规划

保险理财产品都是看长期收益，而不是注重短期收益，保险理财产品短期内都不能回本，收益也不明显，长期收益明显要比储蓄类高。

如果短期内，就想着退保，这种人完全没有搞明白保险理财产品用途。

另外投保理财产品前需要考虑重疾险、医疗险、定期寿险等是否搭配全面，先保障后理财，没有保障的理财实质是裸奔。有的家庭可能因为大病，理财产品退保套现给了医院。