随着互联网的发展，足不出户就能满足日常的消费需求，上到买房置业，下到穿衣吃饭。近几年，网上销售保险越来越火，很多线上保险产品凭借灵活的保障方式和有竞争的费率，受到不少群体的青睐。

超级玛丽2020pro是和泰人寿旗下新出的网销重疾险，疾病保障范围广，重症赔付加量不加价，癌症赔付门槛低，新发癌症赔付条件宽松，加上首创的特定良性肿瘤手术保险金优势，对于特定人群很适用，但是需留意组合医疗险情况。

百年人寿旗下的康惠保2020版同样作为网销重疾险，保障全面、赔付额度高，重疾症叠加最高可以达到1.75倍的赔付，高发轻症保的全、疾病定义宽松，此外特定疾病额外赔和癌症的二次赔，增添了特色，只是需要注意保障的完整性。

两款产品相比，哪款产品的性价比更高？

本文主要分析：

1、两款产品的相同点

2、两款产品在承保期限和费率的差别

3、两款产品在赔付规则、疾病定义等的区别

4、百年人寿和和泰人寿的网点分布、服务质量情况

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、互联网渠道销售，重疾是“裸险”

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报，常见的组合是重疾险组合医疗险一起投保。

超级玛丽2020pro和康惠保2020都属于互联网销售的重疾险，无直接可附加的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配。

2、保障期灵活

两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障保障到70岁，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜；也可以保终身，适合人群广泛。

3、都有轻症隐形分组

两款产品轻症赔付都是不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项的情况，即轻症存在隐形分组，具体的疾病种类如下：

区别一：重症叠加赔付规则的区别

康惠保2020重疾单赔，但是在赔付的时候是保额以逆向递增的方式赔，具体是：确诊重疾在保单前10年赔保额的1.5倍，前11-15年的保单赔1.35倍保额，前16年及之后赔保额。

此外还有重疾额外赔付金：一旦赔完轻症或中症，再赔重症可额外获得25%保额的赔付，提高了赔付的额度，比较人性化。条款如下：

超级玛丽2020pro有重症叠加赔，投保年龄在0-40岁的，第1-15个保单年度赔1.5倍保额。具体见条款：

区别二：高发轻症定义的不同

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：康惠保2020版在不典型心肌梗塞定义上宽松。

区别三：特色保障内容的区别

超级玛丽2020pro：

可选附加“特定良性肿瘤切除术保险金”，14个器官的特定良性肿瘤手术切除的，可赔10%保额，限1次。

“良性肿瘤手术可以赔10%”这个条款一般只有香港保险有，大陆产品除了针对“良性脑肿瘤”可以赔，其他的是不能赔的，超级玛丽2020这个条款具有比较强的实用性。

但是需注意，以下治疗方法不在保障范围内：组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术。

康惠保2020版：

可选添加特定疾病保障，区分男性、女性和少儿，其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病18周岁之后可获得额外赔保额的50%，少儿10类特定疾病18周岁之前再赔保额。

区别四：可选附加癌症二次赔的区别

都可选添加癌症的二次赔，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低，但是在赔付的间隔期和赔付额度上有不同，具体如下：

小结：可以看出，超级玛丽2020pro在赔付的额度和间隔期上，都比康惠保2020版更加优秀。

区别五：身价保障不同

康惠保2020版在身故保障这块，增加了投保的灵活性，如果追求保障全面性，就选择身故赔保额；如果预算有限就选身故退保费。

只是需注意：康惠保2020版如果选择保至70岁的时候，只能赔付保额（保至70周岁只能选保额型，且必须附加此保障）

超级玛丽2020pro身价保障同样可选，18岁前退保费，18岁后赔保额，成年后身价保障好。

区别六：网点分布和消费者投诉情况

网点分布：

当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。

和泰人寿成立于2017年，成立时间短，分支机构目前较少，而百年人寿的分支机构分布更广，在办理保全或者理赔时更加便捷，具体的分布情况如下：

消费者投诉：

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿有项排名很靠前，排名越靠前，说明投诉越多，和泰人寿的排名都较靠后，具体的情况如下表：

产品点评：

两款产品作为网销重疾险，兼有网销险种的优点和不足，优点是承保期限灵活、费率便宜，缺点是不能组合医疗险，健康保障不完整。

超级玛丽2020pro的癌症额外赔付门槛低，间隔期短，适合有癌症家族史或看中癌症保障责任的人群。

康惠保2020版保障责任全面、投保灵活度高，特定疾病针对不同人群设置特色保障，少儿特定疾病赔双倍保额，男女特定疾病叠加赔1.5倍保额，总体而言，适合各个群体的人群投保。