高免赔的医疗险，赔付门槛颇高，在续保审核上就显得尤为重要了，也能彰显出百万医疗险的实用投保价值。

国寿如E康悦，是中国人寿的明星医疗险产品，罹患癌症每年补贴5万，保障全面，续保审核宽松，自面市以来热度不减。美中不足的地方在于免责条款里有让消费者留意的细节。

太平超e保2019是太平人寿旗下最新的百万医疗险，在旧版超e保2018版基础上进一步升级，恶性肿瘤医疗提升为重疾医疗，重疾住院津贴给付天数高，保障责任范围更广，加上无免赔优惠，保障力度更大了。只不过续保审核模糊，稳定性欠佳。

那么，两款产品哪款的性价比更高？

本期分析：

1、两款产品承保内容细节上区别

2、两款产品在续保上的不同

3、两款产品的免赔额、免责范围不同

4、两款产品的费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容细节的不同

对于住院可能产生的费用，主要是住院保险金、特殊门诊保险金、门诊手术保险金、住院前后门急诊保险金。这两款百万医疗都有包括，医疗费用的报销全面。

但是在“住院前后门诊费用”的报销上，超e保是涵盖住院前7天出院后30天的费用，而国寿如E康悦只是包含住院前7天出院后7天的费用。

相对来说，国寿如E康悦能报销的门诊费用天数较少。

区别二：保障额度

（1）医疗保险金

超e保2019：一般医疗200万，加上重疾医疗200万，合计400万的额度，算是不错的。

国寿如E康悦是一般医疗100万，恶性肿瘤100万，合计200万的额度，相对来说没有超e保高。

（2）住院津贴

超e保2019：有重疾住院津贴责任，每天可补贴300元，最多补贴180天。

如E康悦是恶性肿瘤医疗保障，除了医疗费用报销额度外，如E康悦有5万的恶性肿瘤住院定额给付医疗金，根据实际住院天数有200元/天。如下：

区别三：免赔额

超e保2019：有1万元的免赔额，确诊重疾0免赔额。此外还有“无免赔优惠”，如果在第一年没有发生理赔的话，免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元。

也就是说，原本需要超过1万元医疗费用才能理赔的，最低超过8000元就可以理赔了，免赔额更低了。见条款：

国寿如E康悦是属于绝对免赔，无论一般医疗和恶性肿瘤医疗都是1万的免赔额。

区别四：续保条款差异

超e保2019：续保审核条款并没有明确规定，只是规定上年度理赔及健康状况变化不影响费率，续保审核模糊。下面是太平超e保2019的续保条款：

如E康悦的续保是通过第一次续保，后续续保无需审核，只是停售不再接受续保，具体如下：

区别五：免责范围

太平超e保2019款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款：

国寿如E康悦的免责更为细致，条款规定在本合同生效一百二十日内因腺样体肥大、疝气、扁桃腺疾病、女性生殖器官疾病进行治疗不赔，具体见条款：

区别六：费率不同

看下不同年龄的交费价格：

产品点评：

一款医疗险实用与否，取决于续保、承保内容。

从承保内容来看，两款产品大方向都没问题，但是在细节处，超e保2019更有优势，一是住院前后门诊费用保障天数更长，二是住院津贴是重疾，而不是恶性肿瘤，涵盖的疾病范围更广，三是免责范围中不合理条款更少。

但是从续保上来看，国寿如E康悦是非常有优势的，第一年审核通过后，续保不再审核，不用担心理赔或健康状况变化不能续保。超e保2019的续保审核模糊，是续保审核条款比较模糊，可能面临第二年无法续保，保障中断。