横琴人寿无忧人生2020保113种重大疾病，叠加赔付放宽至60岁前，没有年龄和保单年限限制，加上癌症二次赔门槛低、额度高，少儿特定疾病和心血管疾病覆盖“两头”，老小疾病都有保障。住院垫付、直付等增值服务实用性强，看病不再难、不再贵。但是没有医疗险兜底，健康保障不完善。

超级玛丽2020pro是和泰人寿旗下新出的网销重疾险，疾病保障范围广，重症赔付加量不加价，癌症赔付门槛低，新发癌症赔付条件宽松，加上首创的特定良性肿瘤手术保险金优势，对于特定人群很适用，但是需留意组合医疗险情况。

那么，这两款产品是否值得购买呢？

本期主要分析：

1、两款产品的共同特点

2、两款产品在疾病定义、癌症保障等的不同

3、两款产品不同年龄的费率对比

4、和泰人寿和横琴人寿网点分布和消费者投诉情况

一、产品基本信息了解

两款产品相同点

1、重疾是“裸”险

两款产品都是互联网销售的险种，无组合的医疗险。

重疾的理赔门槛高，一般需满足一定的条件才能达到，许多小病小痛不能报销，而医疗险大病小病都能报，故需要通过另外的方式投保补充。

2、轻症少量隐形分组

轻症不分组赔多次，但是实际保障的疾病种类有少量的多项赔一项情况，即隐形分组，具体的疾病种类如下：

3、承保期限灵活

两款产品不仅能保终身，还能选择保定期，保定期作为消费型重疾险，费率很便宜，但是保定期平安到期不退保费。

区别一：重症赔付规则的差别

超级玛丽2020pro：投保年龄在0-40岁的，第1-15个保单年度赔1.5倍保额。具体见条款：

无忧人生2020：有叠加赔，具体分为确诊时年龄在0-50岁（不含）额外赔保额50%，50-60岁（不含）确诊额外赔保额的60%。相比超级玛丽2020pro，赔付条件更加宽松，赔付额度也更高。

区别二：轻症承保细节不同

（1）赔付规则

轻症不分组多赔，首次赔付比例无忧人生2020赔保额45%，超级玛丽2020pro赔保额30%，但是以15%、10%的增幅递增赔付，而无忧人生2020以5%增幅赔。

（2）高发轻症定义

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：两款产品在高发轻症保障上全面，轻微脑中风后遗症定义宽松，且在中症赔，赔付额度高。

区别三：癌症二次保障不同

两款产品都可选附加恶性肿瘤二次赔付责任，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低。

但是在赔付间隔期上有差别，具体如下：

区别四：其他承保内容的区别

超级玛丽2020pro：

可选附加“特定良性肿瘤切除术保险金”，14个器官的特定良性肿瘤手术切除的，可赔10%保额，限1次。“良性肿瘤手术可以赔10%”这个条款一般只有香港保险有，大陆产品除了针对“良性脑肿瘤”可以赔，其他的是不能赔的，超级玛丽2020这个条款具有比较强的实用性。

但是需注意，以下治疗方法不在保障范围内：组织检测、针吸活检、细胞学检查、抽吸术、栓塞术、刮除术。

无忧人生2020：

可选心脑血管疾病额外赔和少儿特定疾病额外赔。

（1）心脑血管疾病

选择添加心脑血管疾病额外赔，首次重疾非12种约定心脑血管疾病，间隔期1年后，确诊心脑血管疾病，可获赔100%保额；

首次重疾为12种约定心脑血管疾病，间隔期3年后，再患心脑血管疾病，可获赔100%保额。

心脑血管病种如下：

（2）少儿特定疾病

提供18种少儿特定高发重疾额外保障，30岁之前患病，可额外获赔100%保额，加上重疾额外给付的50%保额，最高可获赔250%保额。疾病种类几乎完全覆盖了少儿高发的重大疾病，具体如下：

小结：这款产品少儿特定疾病保障额度高，给付年龄限制条件宽松，一般的少儿特定疾病只保障至18岁或20岁，这款产品30岁前都能保。

（3）增值服务

横琴无忧人生2020提供实用的增值服务：大病一站式就医绿通、大病门诊预约及医疗陪诊、大病住院安排、住院垫付/直付/免押金住院等。

直接解决看病难、看病贵的难题，对消费者来说更实用。

区别五：费率不同

看下不同年龄的交费价格对比：

区别六：和泰和横琴人寿网点分布

和泰人寿成立于2017年，成立时间短，目前仅在山东有分支机构，网点分布少。

横琴人寿成立于2016年，网点分布较少，主要集中在广东省内，全国其他地方暂时没有分公司，下面是两家公司网点分布情况：

产品点评：

超级玛丽2020pro的癌症额外赔付门槛低，间隔期短，适合有癌症家族史或看中癌症保障责任的人群。

无忧人生2020保障责任丰富，可添加责任齐全，亮点是有住院垫付等增值服务，加上承保期限上的优势，适合各年龄段加保提高保额适用。

不过两款产品后续都需要额外搭配医疗险。