小额医疗险主要针对的是小病和慢性病，0免赔额，日常运用非常多，不过对于身体状况的审核也最为严格，单独购买小额医疗险一般续保都要经过保险公司年年审核，续保规则上要留意。

近期，平安养老新推出了平安超能保成人住院小额医疗险，和大多数小额医疗险不一样，这款产品的保障额度很充足，但是报销比例不高，且不能报自费药，有一定的局限性。

本期主要从保障额度、续保条款、保障范围等详细分析产品的优劣势。

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、报销额度高

这款产品住院医疗险额度是20万，意外身故额度是5万元，额度是非常高的。

同类的比如天安财险成人住院万元户、安联住院宝2019，都是属于小额医疗险，但是住院额度只有1-2万，而平安超能保成人住院医疗险额度是20万，医疗险的额度非常高。

2、实用性强

小额医疗险无免赔额，在高保额的加持下，大病小病就诊都能报，对于体质较弱的人来说，连感冒发烧、肠胃炎等花费也能报销，实用性非常强。

三、值得注意的细节

1、续保年年审核

这款产品每年续保都要审核，随时可能终止合同和涨价，上一年发生理赔，第二年可能做除外责任或拒绝续保。

一般续保每年审核的医疗险，千万不要带病投保不告知，另外可以问下业务员，大概怎么审核的，如果发生严重疾病，第二年是否还能续保。

注意：一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，是目前市场上比较好的，比如平安的健享住院医疗。

2、报销比例不高

平安超能保成人住院险报销比例不算高，使用社保报销80%，未经社保是报销40%，其他产品是90%与60%。

3、不报自费药

社保外用药还是比较关键，一般手术可能都能涉及到。

这款产品不报自费药，还需补充百万医疗险。同类的比如天安财险成人住院万元户、安联住院宝2019虽然住院额度不高，但是可以报销自费药。

产品点评：

平安养老设立35家分公司，网点比较多，办理保单保全、理赔等还是非常方便，对于平安超能保成人住院险来说，这是很大的优势。加上产品本身的住院额度非常高，有很大的投保价值。

如果在有了百万医疗险和重疾险的基础上，想补充一份小额住院医疗险，可以考虑这款产品。只是要清楚不报自费药，且报销比例较低的情况。